+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Образец заявления на возврат денег за страховку по кредиту» (на отказ от «страховки по кредиту» — при наличии «прямого» договора страхования или полиса страхования) с изменениями на май 2019 года

если обманули в банке, то что можно сделать

Поскольку при неправильном отказе от «страховки по кредиту» деньги не возвращают или возникают иные негативные последствия (даже если деньги возвратят), а банки и/или страховые компании постоянно меняют схемы оформления «страховки кредита», то можете не рисковать и для возврата денежных сумм за «страховку по кредиту» (с момента оформления в досудебном порядке или для взыскания в судебном порядке) обратиться к профессионалам (опытным адвокатам юристам — pomogut.pro), в том числе для получения готовых документов, тем более, что анализ документов Вашего дела по Viber, WhatsApp, Skype, E-mail и юридическая консультация на основе анализа по этой категории дел — бесплатно для любого региона (подробнее)

В конце ноября 2017 года, я (автор этого материала) столкнулся с ситуацией обмана в банке (я сознательно не упоминаю наименования банка, поскольку достаточных доказательств этого обмана не имеется — там знают, что делают; а защищаться от соответствующего возможного иска банка и тратить на это время — у меня нет никакого желания). Отмечу, что в банке, о котором пойдет речь в этом материале я кредитуюсь более двух лет без единой просрочки или иных нарушений своих обязательств. В частности у меня имеется кредитная карта этого банка со ставкой 39 % годовых (достаточно высокая ставка, например — по моей второй кредитной карте другого банка процентная ставка составляет менее 26% годовых). При очередном платеже в банке по первой указанной кредитной карте сотрудница этого банка пригласила меня и в частности предложила приобрести страховку (по существу — жизни, здоровья, трудоспособности) в обмен на понижение процентной ставки по кредитной карте с 39 % до уровня — не более 25 %, мотивируя тем, что банк в целях удержания клиентов идет на понижение процентной ставки по кредитной карте. Поскольку я считать умею и доверяю сотруднику банка, то я согласился с приобретением «страховки» в обмен на понижение процента по кредитной карте. Мы оформили прямой договор страхования (не участие в программе страхования, то есть договор присоединения (коллективное страхование) — где сторонами договора страхования является банк и страховая компания, а заемщик банка присоединяется к этой программе в качестве застрахованного лица; также не полис-оферта страхования с кодом активации , поскольку как такового договора страхования еще нет, а есть только существенные условия и фактическая оплата услуг — и о чем речь пойдет в последующих материалах (публикациях) и не иные варианты оформления «страховки по кредиту»). А также я написал заявление по форме банка о понижении процентной ставки по кредитной карте и подписал заявление (поручение) по форме банка об оплате «страховки» за счет средств с моей кредитной карты этого банка. Причем предложение делала одна сотрудница банка, а «страховку» и заявления в банк я оформлял уже с другой сотрудницей. После оформления названных документов вторая сотрудница банка сказала мне ожидать SMS сообщения из банка насчет понижения процента по кредитной карте. Через два дня мне приходит сообщение из банка с уведомлением о том, что мое заявление рассмотрено и результат я могу узнать по горячей линии банка (по номеру заявления). Я позвонил в банк и мне было сообщено, что одностороннее изменение условий моего кредитного договора не предусмотрено (то есть по сути — отказ в моей просьбе).

Что можно сделать в этом случае и причем здесь вышеописанная ситуация?

Дело в том, чтобы избежать признания договора страхования навязанным, когда он заключается при получении заемщиком кредита (навязанной «страховкой по кредиту»), банки оформляют договора страхования в частности и вышеуказанным способом, то есть прямым договором страхования между Клиентом и страховой компанией — где сторонами договора является Страховщик (страховая компания) и Страхователь (застрахованное лицо и Страхователь — в одном лице). Заключение договора страхования часто подтверждается полисом страхования . Понятно, что такой договор страхования заключается при получении заемщиком кредита в банке одновременно с заключением кредитного договора и чаще всего этот договор страхования (в том числе — и в иных вариантах оформления) называют «страховкой по кредиту», «банковской страховкой», «кредитной страховкой» и т.д.. Поэтому нижеприведенный образец отказа от страхования вполне применим и при отказе от «кредитной страховки» («страховки по кредиту», банковской страховки» и т.п.) для возврата денег за «страхование по кредиту», а точнее для возврата суммы страховой премии, уплаченной по названному договору страхования.

В вышеописанной ситуации наилучшим вариантом является отказ от договора страхования (услуг/обязательств страхования) в течении «периода охлаждения» — пяти рабочих дней (а с 01.01..2018 года по настоящее время — в течении 14 календарных дней) с момента его заключения (для возврата суммы денег, уплаченных за страховую премию по договору), поскольку иные варианты менее эффективны и могут повлечь неблагоприятные последствия. В связи с этим есть смысл разместить образец заявления на возврат денег за «страховку по кредиту» с пояснениями его заполнения. Такое заявление направляется в соответствующую страховую компанию (в банк это заявление направлять не надо, как это делается в других случаях ).

При использовании образца заявления на возврат денег за «страховку по кредиту» («кредитную страховку», «банковскую страховку» и т.п.) следует иметь в виду, что такое заявление должно содержать как минимум:

— точное наименование страховой компании (Страховщика по договору страхования) и юридический адрес (это проверяется по ЕГРЮЛ на момент обращения за возвратом денег за «страхование кредита»), на который будет направляться заявление в письменной форме (ст. 160 ГК РФ), поскольку при несоблюдении письменной формы отказ от договора страхования (заявление на возврат денежных сумм за «страховку по кредиту») не будет иметь юридической силы

— данные заявителя (должны совпадать с данными, указанными в договоре страхования)

— сведения о заключенном договоре страхования (в объеме, указанном в образце — дата, наименование и иные реквизиты, а если договор страхования оформлен полисом страхования, то указываются сведения о договоре страхования и сведения о полисе страхования, подтверждающим заключение этого договора страхования — как написано в полисе страхования)

— сведения об оплате по договору страхования (сумма и подтверждение оплаты — подтверждением является копия поручения или заявления банку о перечислении средств на оплату страховой премии, что обычно указывается в отдельном заявлении или в договоре потребительского кредита, квитанция, приходно-кассовый ордер, выписка из банка и т.п.; полагаем, что в описанной ситуации подтверждением для страховой компании может являться и скриншот. тогда как в суд помимо скриншота необходимо будет приложить и выписку из банка)

— сведения об отказе от договора страхования и услуг/обязательств страхования

— просьбу о возврате суммы страховой премии с реквизитами банковского счета для ее перечисления

— дату составления заявления и подпись заявителя

С учетом вышеуказанного (в том числе с 01.01.2018 года по настоящее время) можно использовать (применяя к Вашему «прямому» договору страхования) следующий образец заявления на возврат денег за «страховку по кредиту» («кредитную страховку», «банковскую страховку» и т.п.):

В АО «Русский Стандарт Страхование»

107023, г. Москва, ул. Малая Семеновская, д. 9, стр.1

(паспорт . выдан . кем и когда выдан — как написано в паспорте, . код подразделения),

зарегистрированного . (адрес регистрации по паспорту),

находящегося по адресу (адрес для корреспонденции):

. (адрес фактического местонахождения с индексом),

Заявление

27.11.2017 года мною с Вами (посредством сотрудника . наименование банка (далее Банк)) был заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь (вариант Семейный)» № . (далее – Договор страхования; Приложение 1) и дано распоряжение Банку о списании денежных средств в сумме . рублей со счета моей кредитной карты в Банке № . (копию распоряжения сотрудник Банка мне не предоставил) – в счет оплаты (уплаты суммы страховой премии) по Договору страхования.

28.11.2017 года оплата по Договору страхования была списана со счета моей кредитной карты (Приложение 2).

Согласно УКАЗАНИЮ Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 г. N 3854-У, «О МИНИМАЛЬНЫХ (СТАНДАРТНЫХ) ТРЕБОВАНИЯХ К УСЛОВИЯМ И ПОРЯДКУ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ», страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания (в течении 5 рабочих дней до 01.01.2018 года и в течении 14 календарных дней с 01.01.2018 года), и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее — дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п.5 Указания).

В силу п. 8 Указания, возврат страховой премии должен быть осуществлен в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В связи с тем, что настоящим заявлением я отказываюсь от Договора страхования и соответствующих ему услуг/обязательств страхования, прошу сумму страховой премии по Договору страхования . руб. 00 коп. (при ее поступлении) возвратить (перечислить) мне на счет по следующим реквизитам:

Банк получателя: . Наименование банка

БИК Банка получателя: .

К/С Банка получателя: .

Приложение 1: Копия Договора страхования.

Приложение 2: Копия скриншотов (из мобильного банка … наименование банка) выписки из истории операций Банка по моей кредитной карте № . – на 2 листах.

Приложение 3: Копия паспорта (стр. 2, 3 и стр. с последним местом регистрации).

02.12.2017 года . подпись и прописью полностью — ФИО

Заметим, что в настоящем образце (примере) заявления на возврат «страховки по кредиту» все фирменные наименования и наименования учреждений — вымышленные и любые совпадения носят случайный характер.

Следует отметить, что оригиналы прилагаемых документов должны оставаться у отправителя (все необходимые сведения о договоре страхования/полисе, его оплате и иные необходимые данные имеются у соответствующего Страховщика/страховой компании)

Иные образцы заявлений на возврат денежных сумм за «страховку по кредиту» или рекомендации (в зависимости от схемы оформления «страховки кредита») Вы можете посмотреть на сайте pomogut.pro, перейдя здесь .

В заключение следует отметить, что по подобному заявлению, правильно направленному в страховую компанию в период охлаждения, через 1,5 месяца деньги за «страховку по кредиту» были возвращены на счет автора этого материала во внесудебном порядке. За задержку возврата (10 рабочих дней с момента получения страховой компанией письменного заявления и что отслеживается по сайту почты России при правильном направлении документов на возврат денег за «страховку по кредиту») можно взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами и т.д.. Из-за невысокой суммы взыскания автор этого материала не стал обращаться в суд, тогда как в иных случаях это может иметь смысл и взыскивается.

. Обращаем Ваше внимание, что все образцы (бланки, шаблоны и т.д.) документов (заявления и т.д.) по возврату денег за «страховку кредита», указанные и имеющиеся на нашем ресурсе, носят рекомендательный (ознакомительный) характер и не всегда могут подойти для применения в Вашем деле, поскольку банки постоянно меняют схемы оформления «страховок по кредиту» (даже в одном и том же банке) и каждый вариант оформления «страхования кредита» сугубо индивидуален. Можете не рисковать, а обратиться к специалистам (опытным адвокатам юристам) за соответствующими услугами для надежного успеха в возврате/взыскании денежных сумм за «страховку по кредиту».

Перейти к циклу материалов о возврате денег за «страховку по кредиту»

Перейти к юридическим услугам (от 1000 руб.) по возврату денежных сумм за «страховку кредита» (оценка ситуации и/или готовые документы — в том числе по Viber, WhatsApp, Skype, E-mail)

Содержание

Образец заявления по возврату страховки по кредиту и порядок дальнейших действий

Приветствую, друзья мои! Однажды мне пришлось воспользоваться услугами сантехника – унитаз был забит намертво.

Пока он выполнял свою работу, то успел пожаловаться на то, что пришлось оплачивать страховку при оформлении кредита. А в тот момент каждая копейка была на счету.

Рассказал сантехнику, что часть страхового вознаграждения можно вернуть. Поделюсь этой информацией и с вами. Узнаете, что для этого нужно, а также покажу образец заявления по возврату страховки по кредиту. Читайте дальше и узнаете все нюансы.

Заявление о возврате страховой премии. Образец

Ни для кого не секрет, что во многих банках требуют заключить договор страхования, иначе могут отказать в выдаче кредита. Услугу страхования не просто легонько навязывают заемщику, а буквально вынуждают подписать договор страхования, вне зависимости от личного желания на это гражданина.

Ну, дело ясное, когда кредит очень нужен, а тебе говорят, что без страховки — увы!, тут уж что угодно порой подписывать приходится.

Напишите заявление о возврате страховой премии и отнесите в банк. Не забудьте получить свою копию. Подробнее о том, как правильно отдавать в банк заявление и о том, какие подводные камни могут ожидать при возврате страховой премии, читайте на нашем сайте. На этой странице лишь образец заявления о возврате страховой премии, который можно скопировать.

В: __________________________________________
(наименование банка)
__________________________________________
(адрес банка)
От: _______________________________________
(Ф.И.О.)
__________________________________________
(паспортные данные)
__________________________________________
(тел., E-mail)

Заявление
о возврате страховой премии по договору № ______от______________

“______” __________20 _____года, между мной и банком “Черный ростовщик”, был заключен кредитный договор №_____.
“______” __________20 _____года с моего счета №__________________________________ списали страховую премию по договору страхования №_____ , от “______” __________20 _____года, который был мне навязан. Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Прошу считать договор страхования между мной и банком ______________ недействительным и вернуть списанную в безакцептном порядке сумму на мой счет. В противном случае, оставляю за собой право обратиться в суд.

Образец заявления-претензии в банк на возврат суммы страховки по кредиту 2018 год

При получении кредита в банке заемщик сразу сталкивается с «добровольно-принудительным» предложением оформить страховку от ряда несчастных случаев.

Для ипотечных и автомобильных займов страхование приобретаемого имущества является обязательным.

О том, с чего начинается и что включает обращение взыскания на имущество должника, вы можете узнать из нашей статьи.

Обязан ли банк возвращать страховку по кредиту?

Обратимся за информацией по этому вопросу к главному финансовому регулятору страны: Центробанку.

В разделе «Финансовая грамотность» о потребительском кредитовании сказано следующее:

  1. Информация об обязательном страховании рисков – ухода из жизни, потери здоровья и трудоспособности, потере работы, — должна быть внесена банком в кредитный договор и детально разъяснена заемщику перед его подписанием.
  2. Если по закону не предусмотрено обязательное заключение страхового договора, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант выдачи ссуды под более высокий процент.

Страховки при оформлении нецелевого займа предлагаются как опциональные (жизнь, здоровье, потеря работы и т.д.), так и комплексные. Последние, естественно, стоят дороже.

Именно руководствуясь данным законом, в декабре 2015 года ЦБ принял решение, согласно которому заемщик имеет право на возврат средств, выплаченных в СК, при расторжении договора с банком.

Потребитель имеет право отказаться от навязанного банком договора:

  • если прошло не более 5 дней с момента его заключения (и вернуть всю сумму в полном объеме);
  • во время выплаты ссуды, но сумма к выплате будет уменьшаться.

Данные условия не касаются тех, кто страховал автомобиль (КАСКО) или объект недвижимости по ипотеке (порча, утрата, повреждение, кража и т.д).

Эти два вида страхования, как уже говорилось, являются обязательными по закону.

К каким законам обращаться?

Обратимся к законодательству, в котором четко прописаны права и обязанности заемщика относительно страховок по кредиту и их возврату:

  1. ФЗ 4015 – общий акт, регламентирующий порядок страхования в России;
  2. № 343 ГК РФ говорит о необходимости обязательного страхования залога при автокредитовании;
  3. №31 ФЗ регламентирует порядок страховки при получении ипотеки;
  4. №935 ГК РФ – из него можно узнать информацию о порядке выдачи и обязательных условиях предоставления потребительских займов.
Это интересно:  Закрытое завещание - что это такое, ГК РФ, открытое, образец написания, судебная практика

Так же отношения между банком и заемщиком регулируются законом о Защите прав потребителей.

Именно он предоставляет право отказа от дополнительных услуг кредитора, которые вам навязывают против воли, и именно к нему можно апеллировать, если страховые взносы не были возвращены.

При каких условиях обеспечен возврат средств?

По окончании выплаты кредита положен ли возврат страховки? При полном исполнении своих обязательств перед кредитором заемщик вправе обратиться в банк, или страховую компанию для возврата выплаченных средств.

Вернуть страховку возможно, пока продолжает действовать договор кредитного страхования.

Если с момента оплаты полиса прошло до 30 дней – можно рассчитывать на возврат средств в полном объеме. Если срок составил от 1 месяца до полугода – вам вернут сумму, не превышающую 50% от уплаченных вами средств.

Если с момента приобретения полиса прошло более полугода, возвращать деньги придется через суд, и часто – с помощью опытных юристов.

Нужно ли расторгать договор?

Вернуть деньги, уплаченные страховщикам, можно только в одном случае — при расторжении договора с компанией. Пока он продолжает действовать, клиент вправе потребовать возврата средств, и ему будет проще их вернуть. Когда договор аннулирован – вернуть деньги в досудебном порядке уже не получится.

Опасность для застрахованного лица представляют:

  1. Пункты, прямо указывающие на невозможность возврата средств.
  2. Пункт, согласно которому заемщик при добровольном отказе от услуг СК, лишается права на возврат суммы, уплаченной в счет страховых взносов.

Если один из них присутствует – то перед обращением к кредиторам с претензией стоит посетить юриста, специализирующегося на возврате страховых премий, для консультации.

Заявление

Итак, в договоре и «Правилах страхования» вы ничего плохого для себя не нашли, пора писать претензию в банк для возврата денежных средств. Кроме претензии, потребуется собрать и подать в отделение ряд документов:

  • кредитный договор;
  • договор и полис страхования;
  • чеки, подтверждающие факт оплаты кредита;
  • документ, подтверждающий полное погашение займа;
  • паспорт.

Как правильно написать заявление в Сбербанк, например? В документе обязательно должны содержаться реквизиты организации-кредитора (можно найти в договоре или на официальном сайте), ваши данные, сведения о заключенном между сторонами кредитном договоре.

Обязателен и пункт, указывающий на то, что вы действуете согласно закону о «Защите прав потребителей». Необходимо указать точную сумму, уплаченную вами за страховой полис, реквизиты счета, на который вы хотите получить средства.

Рассмотреть заявление кредитор должен в десятидневный срок с момента его получения, и дать ответ. Если вам поступил необоснованный отказ в выплате, следующим шагом должна стать жалоба в Роспотребнадзор.

Обращение в Роспотребнадзор

Ответ из банка необходимо получить в письменном виде, после чего, в случае отказа, заемщик правомочен обратиться в Роспотребнадзор для урегулирования данного вопроса.

Составляется жалоба на действия кредитора (страховщика), которая отсылается в письменном виде или подается лично при визите в организацию.

Если будет принято положительное решение – Роспотребнадзор направит в банк постановление об устранении выявленных правонарушений в отношении заемщика.

При отказе из Роспотребнадзора следует обращаться в суд. Как составить дополнение к исковому заявлению в суд, если оно уже подано? Ответ узнайте прямо сейчас.

Как действовать через суд?

Негативным аспектом данного метода возврата средств является необходимость нести расходы по ведению искового производства, но иногда без обращения в органы законодательной власти просто не обойтись.

Если в возврате средств отказано и банком, и страховой компанией, и Роспотребнадзором – заемщику необходимо обращаться с иском к кредитору в арбитражный суд.

Заемщик в данном случае опять же должен ссылаться на закон о защите прав потребителя. В последнее время суды стоят на стороне истца в этом вопросе, особенно если страховка была классически навязана – то есть банк довел до сведения клиента, что без подписания страхового договора средства не будут выданы.

В кредитных договорах все еще встречается пункт безакцептного согласия на подключение к программе страхования.

В данном случае заемщик просто лишен физической возможности отметить пункт об отказе от услуг СК. При наличии данного пункта в договоре положительное решение по иску гарантировано.

Подать иск в суд с требованием вернуть средства, выплаченные банку в счет страховки, заемщик может в течение трех лет с момента его заключения.

Если кредит брался на больший срок, или все еще выплачивается, а сроки уже пропущены – предварительно стоит подать ходатайство о восстановлении пропущенных сроков исковой давности.

Если вы не уверены в своих силах – стоит найти компетентного юриста, который поможет гарантированно выиграть дело и покрыть издержки.

Пример из судебной практики. Апелляционное определение № 33–3723/2016 от 29 марта 2016 г. по делу № 33–3723/2016.

Истец обратился в суд с исковым заявлением о защите прав потребителя: в 2013 году им был приобретен в кредит автомобиль, и дополнительно к нему – навязанная банком страховка жизни и здоровья.

Срок действия договора страхования составлял 5 лет. В 2014 году автомобиль был угнан, и клиент получил выплату по КАСКО (от угона) для погашения обязательств перед банком. Заем был погашен досрочно, в то время как договор о дополнительном страховании продолжал действовать.

Обратившись к ответчику (СК «Ренессанс Жизнь»), истец подал заявление о расторжении договора кредитного страхования и возврата ему уплаченной части страховых взносов.

Получив отказ на основании того, что в договоре присутствовал пункт, согласно которому при его досрочном расторжении суммы взносов клиенту не возвращаются.

Как видите, вернуть страховку по кредиту можно – даже если для этого придется обращаться в суд, дело того стоит, особенно, если сумма премии достаточно внушительная. Теперь вы знаете, на какие законы следует опираться, чтобы защитить свои права и вернуть деньги.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту — способы возврата денег

Теперь давайте разберемся более детально. К примеру, вы взяли кредит на 100 тысяч рублей на один год. Вы отказались от страхования, и почти даже выплатили свой займ, но тут случилась непредвиденная ситуация, из-за которой вы просто не в состоянии погашать остаток взятой в кредит суммы.

Что происходит в этот момент? Накапливается пеня, причем очень быстро. Ваша сумма задолженности возрастает, а сделать вы ничего не можете. Банк начинает требовать погасить оставшуюся задолженность или соберет документы на подачу иска.

Естественно, погасить кредит вы не в состоянии. Начинается судебный процесс, в котором вы проиграете, так как в договоре указано, что при форс-мажорных обстоятельствах за вас могла выплатить остаток страховая компания. Но, так как вы отказались, то на вас ложится полная ответственность.

Вот для чего существуют различные страховки. Небольшая сумма в месяц может оградить вас и ваших родственников от банков, которые будут «выбивать» из вас деньги или конфисковать имущество.

В некоторых банковских учреждениях прописан такой пункт: «Если вы не в состоянии платить по счетам, ваш кредит перекладывается на ваших ближайших родственников (неважно кто это будет: супруг или дети, родные братья и сестры)».

Поверьте, у всех свои проблемы и они также не смогут платить за ваш кредит. А вся эта суматоха из-за того, что вы просто не посчитали нужным платить страховой компании, которая выручает в таких случаях.

Виды страхования кредита

Кредиты, как и страхование, бывают разные. Например, есть потребительские кредиты, а есть денежные (в эту категорию отнесем и кредитные карты и наличку).

Давайте рассмотрим более детально:

  • Страхование того, что вы ни погасите кредит (в силу разных обстоятельств).
  • Страхование ответственности заемщика (за то, что ни погасите кредит).

А теперь давайте по-простому. В первом случае и втором случае выдается потребительский кредит. Но в первом пункте страхователем выступает банк, а во втором заключается специальный договор между страховой компанией и человеком, который берет кредит.

Встречаются и страхования жизни и здоровья человека, который берет деньги у банка. Зачастую договор со страховой компанией заключается только тогда, когда клиенту (или будущему клиенту) выдают кредитную карточку.

Таким образом, банк страхуется, что вы или же ваша страховая компания погасит все проценты и вернет займ в любой ситуации. Поэтому страхование желательно, но необязательно. Некоторые банки уже ввели обязательное страхование, так как многие от него отказываются, а потом не могут платить.

Порядок действий

Многие из нас задаются вопросом, а можно ли вернуть деньги за страховку? Конечно, да! Вам стоит учесть одно, если страховая сумма взымалась один раз и сразу после получения кредита, то можно спокойно пробовать вернуть остаток страховой суммы, которую вы внесли, за оставшееся время до истечения договора вашей страховки.

Для этого всего вам нужен ваш паспорт, договор со страховой компанией, а также и кредитный. После принятия вашего заявления сделайте ксерокопию со всеми отметками.

Что же указать в заявлении:

  1. В обязательном порядке указать свои паспортные данные, чтобы страховая компания была уверена, что заявление пишете именно вы.
  2. Указывайте номера обоих договоров.
  3. Реквизиты банка, куда перечислить оставшиеся деньги.
  4. Вы спокойно можете указать эти реквизиты еще тогда, когда будете погашать свой кредит. Некоторые банки спокойно принимают такие заявления отдельно (это вам стоит уточнить у вашего банковского менеджера).

В принципе, это все, что от вас требуется. Кажется, что все легко и быстро пройдет, но страховая компания может потребовать от вас еще ряд некоторых заявлений, а также подтверждающих фактов, перед тем, как сбросит оставшуюся сумму на ваш счет.

Если у вас нет времени на то чтобы постоянно уделять внимание страховикам, вы спокойно можете обратиться к специалистам, которые с легкостью сделают это за вас.

Способы получения страховки по кредиту

Если вы берете кредит, то вам совершенно не стоит переживать о том, как же вам застраховаться. Такие вопросы отпадут еще до того, как вы подпишите договор о полученном кредите.

Кредитный специалист самостоятельно предложит вам застраховать себя или свою ответственность сразу же, как только вы заговорите о кредите. Конечно, чтобы перестраховаться, вам нужно самостоятельно попросить застраховать вас именно по тем критериям, которые вы себе надумали.

Сотрудник банка сделает это с удовольствием. Выберите для себя самых подходящий вариант страховки, плюс ко всему, страховые компании делают много интересных предложений своим клиентам, причем на очень выгодных условиях.

Возьмем другой пример: вы брали кредит, но тогда от страхования отказались, а теперь хотите застраховаться. Что делать? Точно так же вам следует идти в банк, где вы получали кредит и получать там страховой договор, который вы подпишете, и он начнет действовать.

В некоторых случаях вас могут отправить в саму страховую компанию, чтобы вы там подписали договор. А некоторые банки совсем не страхуют кредиты после того, как займы уже выданы.

Способы возврата денег

Вернуть собственные деньги, которые остались у страховщиков можно всего — лишь одним способом, и это через заявление на возврат остатка суммы. Но, как будет протекать дальнейшие действия, совсем непонятно.

Второй способ включает в себя ваши переживания и подачи исков в суд. Почему? Страховая компания отказывается выплачивать вам остаток страховой суммы при досрочном погашении кредита.

Компания может показывать различные документы, по которым она не обязана вам выплачивать совершенно ничего. Но вам важен только ваш договор, который у вас на руках. Именно это является главным документом и доказательством того, что вы правы.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита на примере Сбербанка

Сбербанк очень богат своей историей о возврате страховых денег. Юристы страховой компании говорят, что вы можете получить остаток своей страховки как в отделении банка, где брали кредит, так и в самой компании.

Довольно часто люди брали кредиты, погашали их досрочно. После этого писали заявление и им попросту возвращали деньги. Но что делать, если вы погасили кредит в Сбербанке, который долго оплачивали, а страховая компания отказывается выплачивать остаток суммы по ряду причин.

Если страховая сумма стоит того, то вы можете обратиться в Роспотребнадзор, а также в разные судебные инстанции. Но помните, вы будете оплачивать абсолютно все издержки и иски.

Стоит ли оно того? Это очень трудоемкий процесс, и вы потратите намного больше денег в процессе судов, нежели получите от страховой компании в итоге.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Страхование не является обязательным при выдаче потребительского либо карточного кредита, но для того, чтобы обезопасить себя и свою семью, стоит позаботиться о том, что страховая перекроет ваш кредит в случае чего.

Руководителю Банка «Банк»
г. Уфа, ул. Лесная, д. 3
от Иванова Федора Семеновича
г. Уфа, ул. Свободная, д. 4, кв. 5
тел. 111–111

21 мая 2014 года между мной и вашим банком был заключен договор потребительского кредитования № 111. Одновременно с ним был заключен договор страхования кредита № 222.

Решение по настоящему заявлению прошу принять в течение 10 дней с момента его получения. В случае неполучения от вас ответа и неудовлетворения заявленных требований, буду вынужден обратиться за защитой своих интересов в суд и начислить проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Подпись: (личная подпись) Ф.С. Иванов.

Возврат страховки по кредиту — образец заявления, процедура возврата денег

Получение кредита в банке – это, пожалуй, одна из самых распространённых процедур сегодня, которая характеризуется своими определёнными особенностями и критериями, которые являются обязательными для заёмщика. Это:

  1. оплата комиссионного сбора;
  2. заключение специального договора, на основании которого будет произведено страхование кредита.

Страхование кредита – это абсолютно новый вид договора, который включает в себя совокупность всех видов и категорий страхования. Именно этот договор служит гарантом безопасности для банка и уменьшает возможность кредитного риска, так как в случае невыполнения обязательств по кредиту заёмщик обязан оплатить страховой компании сумму возмещения убытка.

Виды страхования кредита

Сегодня в банковской отрасли можно выделить две большие группы страхования. Это: страхование непогашения кредита и страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита.

Итак, давайте рассмотрим отличительные особенности и признаки каждого из видов страхования в отдельности.

Страхование риска непогашения кредита. Страхование риска непогашения кредита – это уникальный документ, который является 100% гарантией возврата денежных средств заёмщиком при любых финансовых трудностях и сложностях.

Это плюс для сотрудников банка, но и для заёмщика есть свои определённые преимущества, которые заключается в том, что заёмщик может получить любую нужную ему сумму денег даже в том случае, если он не может найти поручителей или, же отсутствует какой-нибудь залог. Как правило, две этих особенности играют важную роль при получении кредита.

Но не следует забывать и про обратную сторону для самого заёмщика, так как по данному виду страхования увеличивается процент по основному долгу, который нужно заплатить банку.

Если заёмщик самостоятельно, не в навязчивой и непринудительной форме выбирает такой вид страхования, то ему также следует собрать и предоставить в страховую компанию пакет необходимых документов. Стоит заметить, что это те же самые документы, которые предоставляются на получение кредита.

Помните, что получаемый кредит на таких условиях и на основе такого договора страхования по всем показателям считается самым дорогим, и поэтому предварительно, прежде чем сделать правильный выбор нужно всё хорошо обдумать, а лучше всего проконсультироваться с опытным специалистом.

Договор страхования по невозврату кредита вступает в свою полную и законную силу тогда, когда были нарушены и просрочены все сроки ежемесячного платежа. При этом банк должен предоставить в страховую компанию соответствующие документы, на основании которых и будет установлен и подтверждён данный факт.

В том случае, если данная денежная сумма была израсходована по назначению, именно на те нужды, на которые и брался кредит и которые прописаны в договоре, то компания выплачивает ущерб банку.

Но, если, же денежные средства пошли не по назначению, а абсолютно на другие нужды и банк не проследил за соблюдением данного пункта договора, то страхования компания имеет полное право отказать в выплате банку денежной компенсации, которая прописана в страховом договоре.

В каком случае можно воспользоваться страховкой риска непогашения кредита банку? – Это вопрос, ответ на который является очень важным, и знать все его особенности и ключевые моменты должен каждый заёмщик, так как это в первую очередь выгодно для него самого.

  • Во-первых, это когда у заёмщика наступают финансовые трудности.
  • Во-вторых, когда всё имущество клиента уже находиться в залоге.
  • В-третьих, досрочная выплата и погашение кредита, что приведёт к уменьшению суммы ежемесячного платежа. Не забывайте, что возврат страховой премии в данной ситуации может составить до 50%.

Страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита. Страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита – это такая форма страхования, основной задачей которой является уменьшение или же полное отсутствие кредитного риска.

Под кредитным риском специалисты понимают и предусматривают такую ситуацию, когда идёт полный или же частичный отказ от ежемесячной выплаты той суммы процента и денежных средств, которые были прописаны в договоре кредитования. Как правило, кредитному риску подвергаются в основном банки.

Кредитный риск можно рассмотреть с двух сторон – юридической и материальной стороны, где для каждой свойственны свои определённые особенности. Под юридической стороной специалисты понимают невыполнение обязательств, которые были прописаны и установлены в договоре, а под материальной точкой зрения вся трудность и проблема связана с невозвратом задолженности.

Основной заинтересованной стороной в страховании риска непогашения кредита является сам банк. В соответствии с данным договором, который по закону вступает в полную силу лишь через 20 дней после просрочки срока платежа, размер страхования может составить от 50 до 90% от суммы непогашенного кредита.

Это интересно:  Исковое заявление о возмещении материального ущерба образец бланк

Перед тем как заключить данный вид страхования, страховая компания в полной степени и мере проверяет всю финансовую сторону и положение заёмщика, все предоставленные документы.

Данная проверка необходима в первую очередь для того, чтобы оценить всю степень риска, после чего в индивидуальном порядке назначается и устанавливается размер страхового платежа, сумма кредита, процентная ставка и срок, на который предоставляется данный кредит.

Данный вид страхования вступает в силу тогда, когда банк представляет страховой компании документы, из которых следует, что заёмщик просрочил все установленные и прописанные сроки платежей, на основании чего и происходит возмещение страховой суммы.

Закон о возврате страховки по кредиту

В настоящее время все основные пункту о том, как и на каких условиях, производиться возврат страховки по кредиту прописан в Федеральном законе Российской Федерации от 21 декабря 2013 года № 353-Ф3.

При заключении договора страхования помните, что данный вид договора не является обязательным условием кредитования, поэтому никто не имеет такого права навязывать его вам, поэтому если вы не хотите заключать такого договора, то вы имеете полное право отказаться от его подписания.

В том случае, если договор уже подписан, но вы бы хотели прекратить дальнейшее сотрудничество со страховой компанией, то помните, что данный вид договора можно расторгнуть, лишь в двух случаях в виду двух главных причин. Это:

  1. Кредит досрочно погашен, поэтому данный вид страхования уже абсолютно не нужен.
  2. Если сумма страховых выплат стала достаточно высокой и у заёмщика нет возможности оплачивать данную услугу.

Если одна из двух причин вам подходит, то всё, что от вас требуется это просто написать заявление в страховую компанию, на основании которого сотрудники компании приостановят действие данного соглашения.

Многие переживают, что приостановка такого вида страхования и соглашения может повлечь за собой серьёзные изменения, которые связаны с самим потребительским кредитом. Но это абсолютно не верно, так как это не оказывает никакого значения и влияния на основной договор кредитования.

Выплата страховки по кредиту

Выплата страховки по кредиту – это, пожалуй, самый главный и важный вопрос, на котором следует остановиться подробнее.

В самом начале стоит отметить, что выплата страховки вступает в силу только тогда, когда будет полностью установлен и подтверждён факт страхового случая, ключевые моменты и особенности которого прописаны и установлены в договоре.

Помните, что в каждом банке, страховой компании составляются свои собственные и индивидуальные договоры, для каждых из которых характерны свои особенности, о которых следует знать и внимательно ознакомиться, прежде чем подписать договор.

Способы получения страховки по кредиту

Для того чтобы получить страховку по кредиту заёмщику необходимо собрать стандартный комплект документов. В такой пакет документов входят следующие справки и бумаги. Это:

  • заявление;
  • пакет документов, которые подавали на получение кредита.

Стоит отметить, что процедура возврата страховки по кредиту довольно проста, но все, же требует знания отдельных моментов. Как правило, все основные трудности могут возникнуть при самом возврате денег.

Согласно заявлениям специалистов, данный шаг считается абсолютно невозможным, так как на время возврата страховки по кредиту сам кредит ещё не погашен полностью, поэтому оспорить все пункты договора будет достаточно трудно.

Но, существует вероятность получения возвратной суммы страховки лишь в том случае, если кредит погашен раньше назначенного срока. При этом всё зависит от страховой компании, в основном выплата составляет не более 30 % от общей стоимости всей страховки.

А вот остальная часть направлена в основном на расходы и обслуживание работников страховой компании, разнообразные виды и категории начисления.

На основании всего этого можно сделать вывод, что банк на основании всех договоров страхования, прежде всего, заботиться о своих интересах больше, чем об ваших.

Если вы хотите вернуть страховку, при условии, что договор страхования ещё действует, то вам нужно просто отказаться от страховки. Как правило, это можно сделать через 30 дней после того как подписан договор страхования.

Всё, что от вас требуется это написать соответствующее заявление в банк, на основании которого вам будет возмещена и возвращена затраченная сумма денежных средств. Но, сумма уже будет неполная, так как банк вычтет все те расходы, которые он потратил на вас.

Способы возврата денег

В настоящее время существует два основных способа как можно получить деньги. Это через сам банк или через страховую компанию. В данном случае всё в первую очередь зависит от того, где была оформлена и совершена сделка договора страхования.

Если она заключалась непосредственно в банке, то вам необходимо написать соответствующее заявление в банк, если же в страховой компании, то заявление пишется на имя данного учреждения. В данном заявлении необходимо указать информацию и сведения о том, что вы просите выплатить и предоставить вам возврат суммы выплаченной страховки.

В том случае, если на ваше заявление вам было отмечено отказом, то следующим вашим действие должно стать обращение в Роспотребнадзор или же в суд, куда необходимо отправить исковое заявление на рассмотрение данного вопроса.

Но помните, что все судебные комиссии и издержки будут проводиться за ваш счёт, поэтому чтобы сделать такой шаг нужно всё тщательно взвесить и обдумать, чтобы не получилось так, что вы не только затратили своё свободное время, но и большую сумму денег, а в результате не получили ничего.

В том случае если вы неуверены в своих знаниях и не обладает полной информацией по данному вопросу, то лучше всего проконсультироваться с опытным специалистом.

Образец заявления на возврат страховки

Для того чтобы добиться возврата страховки необходимо написать стандартное типовое заявление, которое имеет следующую форму.

В: _______________________________________ (наименование банка) __________________________________________ (адрес банка) От: _______________________________________ (Ф.И.О.) __________________________________________ (паспортные данные) __________________________________________ (тел., E-mail)

Заявление о возврате страховой премии по договору № ______от______________

«______» __________20 _____года, между мной и банком «Название банка», был заключен кредитный договор №_____. «______» __________20 _____года с моего счета №__________________________________ списали страховую премию по договору страхования №_____ , от «______» __________20 _____года, который был мне навязан. Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Прошу считать договор страхования между мной и банком ______________ недействительным и вернуть списанную в безакцептном порядке сумму на мой счет. В противном случае, оставляю за собой право обратиться в суд.

Образец заявления на возврат денег за «страховку по кредиту» (на отказ от «страховки по кредиту» — при наличии «прямого» договора страхования или полиса страхования) с изменениями в 2018 году

В конце ноября 2017 года, я (автор этого материала) столкнулся с ситуацией обмана в банке (я сознательно не упоминаю наименования банка, поскольку достаточных доказательств этого обмана не имеется — там знают, что делают; а защищаться от соответствующего иска банка и тратить на это время — у меня нет никакого желания).

Отмечу, что в банке, о котором пойдет речь в этом материале я кредитуюсь более двух лет без единой просрочки или иных нарушений своих обязательств. В частности у меня имеется кредитная карта этого банка со ставкой 39 % годовых (достаточно высокая ставка, например — по моей второй кредитной карте другого банка процентная ставка составляет менее 26% годовых).

Поскольку я считать умею и доверяю сотруднику банка, то я согласился с приобретением «страховки» в обмен на понижение процента по кредитной карте.

Мы оформили прямой договор страхования (не участие в программе страхования, то есть договор присоединения (коллективное страхование) — где сторонами договора страхования является банк и страховая компания, а заемщик банка присоединяется к этой программе в качестве застрахованного лица; также не полис-оферта страхования с кодом активации, поскольку как такового договора страхования еще нет, а есть только существенные условия и фактическая оплата услуг — и о чем речь пойдет в последующих материалах (публикациях) и не иные варианты оформления «страховки по кредиту»).

А также я написал заявление по форме банка о понижении процентной ставки по кредитной карте и подписал заявление (поручение) по форме банка об оплате «страховки» за счет средств с моей кредитной карты этого банка. Причем предложение делала одна сотрудница банка, а «страховку» и заявления в банк я оформлял уже с другой сотрудницей.

После оформления названных документов вторая сотрудница банка сказала мне ожидать SMS сообщения из банка насчет понижения процента по кредитной карте. Через два дня мне приходит сообщение из банка с уведомлением о том, что мое заявление рассмотрено и результат я могу узнать по горячей линии банка (по номеру заявления).

Я позвонил в банк и мне было сообщено, что одностороннее изменение условий моего кредитного договора не предусмотрено (то есть по сути — отказ в моей просьбе).

Что можно сделать в этом случае и причем здесь вышеописанная ситуация?

Заключение договора страхования часто подтверждается полисом страхования. Понятно, что такой договор страхования заключается при получении заемщиком кредита в банке одновременно с заключением кредитного договора и чаще всего этот договор страхования (в том числе — и в иных вариантах оформления) называют «страховкой по кредиту», «банковской страховкой», «кредитной страховкой» и т.д..

Поэтому нижеприведенный образец отказа от страхования вполне применим и при отказе от «кредитной страховки» («страховки по кредиту», банковской страховки» и т.п.) для возврата денег за «страхование по кредиту», а точнее для возврата суммы страховой премии, уплаченной по названному договору страхования.

В вышеописанной ситуации наилучшим вариантом является отказ от договора страхования (услуг страхования) в течении «периода охлаждения» — пяти рабочих дней (а с 01.01..2018 года — в течении 14 календарных дней) с момента его заключения (для возврата 100% суммы денег, уплаченных за страховую премию по договору), поскольку иные варианты менее эффективны и могут повлечь неблагоприятные последствия.

В связи с этим есть смысл разместить образец заявления на возврат денег за «страховку по кредиту» с пояснениями его заполнения. Такое заявление направляется в соответствующую страховую компанию (в банк это заявление направлять не надо, как это делается в других случаях).

При использовании образца заявления на возврат денег за «страховку по кредиту» («кредитную страховку», «банковскую страховку» и т.п.) следует иметь в виду, что такое заявление должно содержать как минимум:

  • точное наименование страховой компании (Страховщика по договору страхования)
  • данные заявителя (должны совпадать с данными, указанными в договоре страхования)
  • сведения о заключенном договоре страхования (в объеме, указанном в образце — дата, наименование и иные реквизиты, а если договор страхования оформлен полисом страхования, то указываются сведения о договоре страхования и сведения о полисе страхования, подтверждающим заключение этого договора страхования — как написано в полисе страхования)
  • сведения об оплате по договору страхования (сумма и подтверждение оплаты — подтверждением является копия поручения или заявления банку о перечислении средств на оплату страховой премии, квитанция, приходно-кассовый ордер, выписка из банка и т.п.; полагаем, что в описанной ситуации подтверждением для страховой компании может являться и скриншот…, тогда как в суд помимо скриншота необходимо будет приложить и выписку из банка)
  • сведения об отказе от договора страхования и услуг страхования
  • просьбу о возврате суммы страховой премии с реквизитами банковского счета для ее перечисления
  • дату составления заявления и подпись заявителя.

Страхование +7 (499) 450-27-46

Ваш бесплатный юрист по страхованию

Как вернуть страховку по кредиту: 3 способа

В условиях современной экономической ситуации людям не хватает заработной платы для обеспечения себя и своей семьи необходимыми продуктами жизни. Поэтому приходится пользоваться услугами кредитования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Выбирая условия получения кредита в банках, клиенты сталкиваются с еще одним видом услуг – это страхование. Причем, чем больше сумма кредита, тем вопрос о его страховании становится важнее.

В чем суть возврата страховки

При подписании кредитного договора клиент банка оформляет еще один договор с компанией-страховщиком. Фирма берет на себя обязанности по поддержке кредитуемого во время его неспособности соблюсти условия договора с банком.

Разновидность страховок в зависимости от предмета кредитования

Современные банковские организации предоставляют большой выбор объектов кредитования. Основные: автокредиты, ипотека, потребительский кредит.

Соответственно, и виды страховок не единичны. Наиболее распространенный – это страхование жизни и здоровья, то есть трудоспособности и платежеспособности человека, которое может составлять треть от суммы всего кредита.

Его часто навязывают банки. Хотя, такое страхование не является обязательным при получении займа. Об этом свидетельствует 935 статья ГК РФ.

Кредитование с залогом в случае с ипотекой, автокредитом или бизнесом, подразумевает обязательное страхование здоровья, а также самого залога. В зависимости от предмета договора, страховщиком может выступать сам банк или страховая компания.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту, подробности смотрите в этом видео:

В первом и втором варианте с наступлением страхового прецедента страховщик выплачивает кредит в определенном размере от общей суммы.

Возвращение страховки по закону РФ

Почти все, кто сталкивался с кредитами займами, знают, что сотрудники финансовых учреждений навязывают страховой продукт, объясняя это тем, что оно является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому получить займ без приобретения страховки невозможно.

Однако после покупки полиса возникает проблема с возвратом денежных средств, на который потребитель имеет полное право.

Согласно указу, размер возвращаемой суммы будет равен сумме, изначально затраченной потребителем на приобретение страховки. В том случае, если период со дня заключения договора страхования составляет более 5 дней, клиент также имеет право на возврат средств за вычетом дней пользования страховкой.

Особенности страхования риска невозврата кредита

Статья 929 ГК РФ «Об имущественном страховании» обеспечивает страхование риска невозврата кредита, хотя и не предусматривает нормативных показателей. Обычно, эти запросы выдвигает сам кредитор. Страхование риска невозврата кредита происходит со 100% компенсацией ущерба, без учета процентов.

По соглашению компания-страховщик ответственна за компенсацию средств с момента наступления страхового прецедента и до объявления клиента банкротом, но не больше 5 лет спустя срока по обязательствам заемщика перед банком.

Если по истечению 20 суток платеж по кредиту не поступил банковский счет, событие принято считать страховым.

Какие факторы влияют на страховую премию

Тариф страхования зависит от:

  1. Платежеспособности клиента;
  2. Периода страхования;
  3. Размера кредита и процентов;
  4. Степени риска;
  5. Условий договора страхования;
  6. Вида обеспечения.

Уровень риска страховая фирма рассчитывает самостоятельно, сразу, как только клиент предоставит заявку, договор кредитования, график платежей, план использования полученного займа.

Коэффициент страховой премии может быть пониженным или повышенным. После оценки документов страховщик оглашает сумму единоразового платежа.

Действия при страховых обстоятельствах

Рукописное заявление о страховом обстоятельстве вместе с кредитным договором должны поступить страховщику не позднее 3 суток со дня случившегося инцидента.

Совместно с плательщиком, выгодоприобретателем, страховым агентом и независимым экспертом оформляется акт о неуплате кредита. После этого происходит выплата банку по страховке, и все обязательства по кредитному договору переходят к страховщику. Эта процедура называется суброгация.

Образец претензии, составленный банком, для страховой компании о выплате страховой суммы по договору страхования риска непогашения кредита, можно скачать ниже бесплатно.

Отказ страховой фирмы в компенсации банку убытков может произойти в случае, если страхователь использовал заемные средства не по назначению, если имела место недостоверность информации о причине неуплаты кредита или очевиден факт мошенничества.

Споры, касаемые кредитного или страхового договора, решаются посредством арбитражного или гражданского суда.

Страхование ответственности заемщиков за непогашение

Договор о страховании ответственности заемщика может быть составлен только между клиентом, получающим займ у кредитора, и страховой организацией. Это и отличает его от страхования риска невозврата.

В случае несоблюдения условий договора займа заемщиком, страховщик возмещает все понесенные им убытки: займ, проценты и другие начисления. Предметом страхования является ответственность заемщика, а размер возмещения составляет 50-90% от общей суммы ответственности. Остальная часть поручается страхователю.

Как и в предыдущем случае, страховым прецедентом принято считать не внесенный в срок 3-20 дней платеж по кредиту совместно с процентами.

Ставка страховой выплаты обусловлена платежеспособностью клиента, а также периодом пользования кредитом. Сумма страховки также зависит от общей суммы задолженности по займу.

В общем, принципы страхования риска непогашения кредита аналогичны с правилами страхования ответственности заемщиков. После возмещения страховщиком суммы убытков кредитору, права финансового учреждения,в пределах поступившего платежа, переходят к страховщику.

Компенсация в случае выплаты кредита раньше срока

Закрытие кредита раньше срока позволяет заемщику требовать возмещение страховки за отрезок времени со дня расчета по кредитным обязательствам до даты, указанной в договоре.

Это интересно:  Должностная инструкция водителя-экспедитора по перевозке грузов: образец

Возможны 2 случая:

  1. Банк может выступать посредником между кредитуемым и страховщиком. Обычно это бывает в пунктах продаж, магазинах.Тогда выгодоприобретатель-заемщик.Поэтому за возвратом неиспользованной суммы страхования стоит обращаться непосредственно в страховую организацию.
  2. При автокредитах, ипотеке, или, когда страхование включено в основные услуги, выгодоприобретателем считается банк. На этом условии кредитор сам выступает в качестве страхователя. К нему и надо обращаться.

В кредитном соглашении часто прописывается последовательность действий для получения возврата страховки в случае досрочного погашения займа. Но часто банки и компании опускают этот момент, ссылаясь на статьи закона, общие фразы.

Важно! Если какой-то пункт в договоре вызывает сомнение – обратитесь за консультацией к юристу. Избегайте сомнительных решений.

На каких основаниях можно расторгнуть договор страхования

При аннулировании договора страхования с банком запросы могут быть следующего рода:

  • Возмещение убытков за уплаченную страховку. Основанием является нарушение прав потребителя в сфере финансов, а именно оказание услуг (кредитование) на условиях обязательнойпокупки дополнительных (страхование);
  • Пересчет страховых выплат и частичное их возмещение.

Как составить претензию на возврат суммы страховки в течение 5 дней со дня получения кредита, смотрите видео:

Прекратить действующий договор страхования с фирмой можно, попросив:

  • Досрочное расторжение или отказ от договора в силу отсутствия-наличия рисков;
  • Пересчет страховой премии с частичным возвратом.

Следует помнить! Страховая компания имеет право отказаться от выплаты части премии в случае досрочного погашения займа по собственной инициативе.

Алгоритм по возврату страховки

Разобравшись в условиях договора, следует обратиться непосредственно или заочно в страховую компанию или банк с соответствующим заявлением (претензией).

Образец претензии

Документ составляется в рукописном формате 2-ух образцов, для учреждения и заявителя. Образец заявления о возврате денежных средств можно скачать ниже бесплатно.

В содержании заявления необходимо аргументированно изложить свои требования, ссылаясь на пункты в договоре и на законодательство, а также указать период ожидания письменного ответа.

При отказе банка о возврате средств, необходимо обратиться в Роспотребнадзор с жалобой о нарушении прав потребителя или воспользоваться защитой суда. Таким образом процедура возврата страховки может затянуться на неопределенное время.

Возможно, в судебном порядке на рассмотрении окажется не только отказ от возврата страховой премии, но и сами договоры кредитования и страхования.

Согласно практике, большинство судебных разбирательств по данному вопросу имеют положительный исход для заявителя. Однако, все зависит от содержания договора.

Получение страховой премии при полном погашении кредита

Полное право на возврат страховой премии наступает в 2-ух случаях:

  • С прекращением действия обязательств по займу;
  • При полной досрочной оплате кредита.

В правилах предоставления страховки по кредиту имеется пункт, рассматривающий возврат части страхового взноса после полного погашения обязательств по займу. Если же данный пункт отсутствует, но вы уверены, что приобретение страховки было навязано банком, можно постараться вернуть ее целиком.

Однако, не стоит направлять в кредитное учреждение претензию или заявление. Это бессмысленно. В данном вопросе следует оценить судебные перспективы дела, возможные выгоды и затраты на весь процесс разбирательств.

Варианты действий

  • Можно постараться добиться признания всего договора или отдельных его положений недействительным. Ссылаться на то, что вас заставили застраховаться, не нужно. В суде важны серьезные факты, на основании которых можно было бы признать договор недействующим;
  • Потребовать аннулирование договора страхования и части договора кредитования. Это более перспективное направление, хотя и непростое. В этом вопросе лучше воспользоваться помощью юристов.

В том случае, когда договор со страховщиком действует только до окончания срока действия самого кредита, а возвратить средства, затраченные на приобретение страхового полиса, все же хочется, стоит учитывать один факт.

Способы вернуть страховку по кредиту

Страхование кредита не является обязательным, но, если все же его избежать не удалось, стоит рассмотреть варианты возвращения обязательств перед страховщиком.

Итак, страховку можно вернуть:

  • В первые 5 дней после подписания договора. В связи с принятым государством указом №3854-У о порядке добровольного страхования, с 1 июня 2016 года возможно отказаться от навязанной страховки в течение 5 дней с момента подписания соответствующего договора. Этот период назвали «охлаждением». Данный указ не распространяется на «коллективное страхование»;
  • На протяжении всего срока кредитования. Возврат определяется строго в соответствии с содержанием пунктов договора, так как в разных кредитных учреждениях своя система возврата или невозврата страховой премии;
  • По окончанию действия кредитного договора.

Возврат страховой премии.

Сколько можно вернуть

Возврат средств, выплаченных за условия страхования, исчисляется в индивидуальном порядке, и зависит от обстоятельств. Например, 100% компенсацию затрат можно получить, расторгнув договор страхования в течение 5 дней с момента подписания.

Если банк выступает посредником, и в соглашении присутствует пункт «Вознаграждение посреднику», то стоит учитывать, что при возврате страховки, примерно 20% достанется банку без возможности получить эти деньги обратно.

А вот при оформлении ипотеки и вовсе не нужно отказываться от страховки, так как банк все равно прибавит эти 1-2% к сумме основного займа.

«Коробочное страхование»

Совсем недавно в сфере финансовых услуг появился новый продукт под названием коробочное страхование. Оно представляет собой полис, имеющий фиксированную сумму возмещения и цену страховой премии.

Данный вид страхования выгоден как для клиента, так и для банка. Страховая компания оформляет только паспортные данные и типовые риски. Гражданин, в свою очередь, заранее знает стоимость и объем страховки.

Коробочное страхование распространяется на все виды займов, будь то ипотека либо потребительский кредит.

Преимущества

  • Недорогая стоимость;
  • Минимальные временные затраты;
  • Меньшее количество документов при оформлении;
  • Учет только самых вероятных рисков;
  • Особенность внешнего оформления продукта.

Недостатки

  • Невозможность покрытия отдельных объектов;
  • Страховая сумма меньше стоимости имущества;
  • Не предназначена для дорогого имущества;
  • Самостоятельный выбор рисков.

Несмотря на недостатки, коробочное страхование подходит для интернет-продаж и считается перспективным.

К вопросу о возврате ваших денег надо подходить со всей ответственностью. Если того требует случай, стоит обратиться за помощью к специалистам.

В обстоятельствах с возвращением страхового взноса надо руководствоваться законами, ведь их еще никто не отменял.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту, если она оказалась лишней

Возврат страховки по займу должен быть осуществлён в случае расторжения договора страхования или в ситуации, когда должник досрочно выполнил все требования обязательств по кредитованию.

В этой статье попытаемся рассказать о том, как осуществляется возврат, в каких случаях он возможен, а также, обратим внимание на образец заявления на возврат страховки по кредиту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации :

Обязан ли банк по закону возвращать страховку?

Оформляя кредит на те или иные цели, гражданин заинтересован в том, чтобы застраховать свой займ.

Но иногда страховой договор оказывается и вовсе навязанным.

Досрочное выполнение кредитных обязательств позволяет гражданину рассчитывать на возврат страховых выплат.

Вопрос возврата страховки освещен во многих нормативно-правовых актах нашей страны. Например, в статье 958 Гражданского Кодекса, где говорится о том, что договор страхования прекращает свое существование по окончании выплаты кредита.

Статья 958 Гражданского Кодекса в пункте 3 предусматривает возможность возврата полагающейся гражданину страховой премии.

Верховный суд Российской Федерации предусматривает, что при рассмотрении споров о возврате страховки, в случае наличия заключенного договора, право остаётся за гражданином.

Читайте также в следующей статье, может ли кредитный договор быть расторгнут в одностороннем порядке.

Правда, никто в добровольном порядке не напомнит вам о такой возможности. Поэтому гражданин должен самостоятельно обратиться в банк с требованием о составлении заявления на возврат суммы.

Обратите внимание на тот факт, что финансово-кредитные организации имеют полное право устанавливать свой срок по удовлетворению требований обратившегося гражданина.

Как правило, этот срок составляет 30 календарных дней, в редких случаях, больше.

За время, пока банк будет обрабатывать ваше обращение, вы можете начислять проценты за использование чужих денег. Процент будет начисляться по ставке рефинансирования.

Имеет ли значение тип кредитования?

К счастью, абсолютно не имеет значения, на какие цели был оформлен займ.

Возможно, это был автокредит, займ на ремонт или обычный потребительский займ. Это не имеет значения.

Главное условие состоит в том, чтобы вы не пользовались страховкой до момента погашения платежа, а также, чтобы срок вашей страховки не прошел к моменту погашения всей суммы.

Читайте статью о возврате излишне уплаченных процентов по кредиту.

Если эти условия соблюдены, то банк не имеет ни малейшего права отказать вам в подаче заявления и получении денежных средств.

Право отказа от навязанного банком договора страхования

Но приобретение страховки по кредиту — это необязательная опция. Однако финансово-кредитные организации идут на хитрость для того, чтобы у них приобрели страховой продукт. Банки предлагают хорошие процентные ставки на займ в общем.

Если вы принципиально не хотите оформлять страхование жизни по кредиту, то имеете право отказаться.

Более того, вы можете припугнуть финансово-кредитную организацию возможностью написания жалобы в Роспотребнадзор за навязывание страховки. Уверены, в таком случае вас освободят от необходимости ненужной покупки.

На самом деле, навязывание страхового продукта незаконно, и сотрудники, пренебрегающие такими правилами, подлежат ответственности.

Стоит напомнить работнику банка о том, что не существует закона, обязывающего граждан приобретать страховку. Отказ должен быть оформлен в письменной форме.

Обычно, в финансово-кредитных организациях есть специальный бланк, который регулирует подобное положение. Если же бланка не существует, отказ прописывается в свободной форме гражданином с указанием причины.

А готовый бланк заявления на возврат навязанного договора страхования вы можете скачать тут.

При каких условиях обеспечен возврат средств?

Многие граждане думают, что банальное досрочное погашение займа может стать основанием для получения страховой премии. Но это не так. Вам стоит внимательно ознакомиться с договором.

Возврат страховой части возможен только в случае, если в договоре прописано такое право для клиента банка.

Если же в соглашении между финансово-кредитной организацией и гражданином такой пункт попросту отсутствует, то страховая вынесет отказ в выплате в соответствии со статьей 958 Гражданского Кодекса.

В случае, если клиент банка будет вносить сумму премии частями, наравне с платежами по займу, то он может самостоятельно прекратить выплаты в момент, когда досрочно погасит платеж по основному займу.

Однако, прежде чем самовольно осуществить такой шаг, необходимо еще раз познакомиться с условиями договора и получить соответствующую консультацию от сотрудника банка.

Скачать образец заявления в Сбербанк на возврат страховой части кредита можно здесь.

Какие способы получения страховки существуют?

На практике существуют два способа возврата страховки:

  1. В первом случае, если имеет место досрочное погашение, при этом, срок страхового договора еще не истек;
  2. Второй случай связан ситуацией, когда кредит погашен в срок, но при этом, страховое соглашение было продлено по обоюдному решению сторон, на случай, если гражданину понадобятся кредитные каникулы.

Отсюда вы узнаете о способах досрочного погашения кредита.

Алгоритм действий

Для того, чтобы вернуть страховку по уже выплаченному кредитному договору, необходимо руководствоваться определенным перечнем действий:

  • Для начала вам нужно получить справку о том, что кредит был погашен;
  • После этого стоит собрать пакет документов;
  • Явитесь в офис финансово-кредитной организации, где оформляли займ. Там вами должно быть составлено заявление на возврат страховки по кредиту, с приобщением данных из необходимых бумаг;
  • Заявка передается сотруднику банка и рассматривается установленное финансово-кредитной организацией количество времени;
  • По факту рассмотрения и принятия решения вас оповестят.

В случае положительного решения вам необходимо будет еще раз явиться в офис страховой компании, проговорить все нюансы, сделать расчет оставшейся суммы. А затем, после заполнения всех необходимых бумаг получить деньги в кассе.

Если решение было отрицательным, вы имеете право сформировать пакет документов и подать исковое заявление в суд.

Как правильно написать заявление?

Огромную роль отводят правильному составлению претензии на возврат страховых средств.

В каждом банке существует свой образец такого бланка, однако информация, которая должна быть указана в этом документе всегда примерно одинакова.

Узнайте вот тут, как получать пенсию на банковскую карту.

Составляется такой документ на листе формата А4. При необходимости составить бумагу дома, вы можете попытаться найти образец на сайте банка.

  1. В шапке документа указывается адресат заявления, а именно, руководитель финансово-кредитной организации.
  2. Устанавливается адрес, где расположен офис компании.
  3. Затем следует информация о заявителе.
  4. Указываются инициалы, а также место официальной прописки.
  5. Необходимо указать и контакты.
  6. В центре строки пишется слово «Заявление».
  7. Ниже указывается, когда был заключён договор кредитования, а также устанавливается факт заключения договора страхования.

Образец заявления на возврат денежных средств за договор страхования можно скачать по этой ссылке.

  • Устанавливается сумма страхования, а также факт досрочного погашения платежа. Делается ссылка на документ, подтверждающий факт досрочного погашения займа.
  • Затем идут расчеты, в соответствии с которыми гражданин устанавливает сумму, которую нужно вернуть в связи с досрочным погашением.
  • После этого гражданин просит принять решение в течение 10 дней с момента получения сотрудником заявления.
  • В самом низу ставится дата написания документа, а также подпись с расшифровкой.
  • Клиент банка должен предупредить, что, если ответ не будет получен, он будет обратится за защитой своих интересов в суд.

    По возможности, такой документ должен составляться компьютерным стандартным шрифтом, чёрного цвета.

    Однако написание от руки не отменяется. Главное, чтобы почерк был понятным и аккуратным. Приветствуется отсутствие орфографических и пунктуационных ошибок.

    Сроки давности

    На самом деле, Гражданским Кодексом установлен срок давности, который предполагает и возврат страховки по кредиту.

    Данный срок равняется трем годам с момента оформления кредитного договора.

    Однако, соглашением между клиентом и банком могут быть установлены и другие сроки, на это тоже нужно обращать внимание.

    Читайте статью о праве судебных приставов на арест счетов граждан для погашения долгов.

    Поэтому не всегда гражданин, уверенный что может обратиться за возвратом в любое время, получает желаемое.

    Очень часто он сталкивается с проблемой того, что в соответствии с договором срок возможный подачи заявления истёк.

    В такой ситуации гражданин может попытать счастье и обратиться в судебную инстанцию, на такое действие далеко не всегда заканчивается возвратом.

    Обращение в Роспотребнадзор

    Если финансово-кредитная организация не спешит удовлетворять требования клиента, гражданин может обратиться в Роспотребнадзор.

    Это Федеральная служба занимается защитой прав потребителей и следит за благополучием человека.

    В Роспотребнадзор гражданин должен обратиться в форме составленной жалобы.

    Есть возможность обращения как в личном порядке, в офис, расположенный в вашем городе, так и при помощи электронного письма через официальный сайт службы. Какой способ выбрать, решать только вам.

    Форму жалобы можно найти на сайте Роспотребнадзора. Документ составляется четким юридическим языком, без эмоциональной окраски. По возможности, приложите сканы документов, подтверждающих вашу правоту, например, копию договора.

    Подав документы в Роспотребнадзор, вы можете ожидать реакции в течение 30 дней.

    И, если Федеральная служба удостоверится в том, что ваши права действительно грубо нарушаются, то будет назначена проверка или в отношении финансово-кредитной организации будут применены иные действия.

    Читайте здесь, что делать, если с банковской карты внезапно пропали деньги.

    Судебная практика: как действовать через суд?

    В судебную инстанцию можно обратиться в случае, если вы не доверяете скорости решения Роспотребнадзора, или же в этой федеральной службе вам было отказано.

    Для судебного обращения вам потребуется оплатить государственную пошлину. Вы должны собрать пакет документов, подтверждающих вашу правоту. Кроме того, составляется исковое заявление по особой форме, установленной в статье 131 ГПК РФ.

    Составленное заявление, отксерокопированные документы и иные бумаги собираются в единое целое и предоставляются в канцелярию ближайшего к вам районного суда.

    Инстанция рассматривает ваше обращение в течение одного календарного месяца.

    После этого принимается решение о принятии дела к производству или об отказе.

    В любом случае, вас оповестят о принятом решении. После этого назначается дата судебного разбирательства. В ходе судебного заседания устанавливаются факты, имеющие отношение к делу.

    Пример искового заявления на возврат страховки можно взять отсюда.

    Суд на основании предъявленных доказательств принимает решение. Решение обязательно к исполнению.

    Если вы не согласны с вынесенным судом решением, то можете оспорить его в вышестоящей инстанции. Правда, обращение в арбитраж возможно только при наличии адвоката и в установленные законом сроки.

    Дополнительную информацию о возврате страховки по кредит вы можете почерпнуть из этого видео:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Это быстро и бесплатно !

    Статья написана по материалам сайтов: kredityvopros.ru, strahovoiurist.ru, zakonpotr.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector