+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2019

До начала 2018 года Жилстройсбербанк занимал лидирующие позиции на финансовом рынке среди финансовых организаций, которые выдают ипотечный кредит. Его часть составляет около 60 % выдаваемых кредитов в стране. Также в финансовой организации можно рассмотреть государственные условия по кредиту.

В банке представлены разные варианты по оформлению ипотеки. У всех разные цели, особенности обслуживания и оформления. Рассмотрим все в деталях.

Арендное жилье: условия Жилстройсбербанка

Приобрести арендное жилье, чтобы потом его выкупить. Есть определённая государственная программа, для некоторых категорий граждан, например:

  • многодетные семьи;
  • молодые семьи;
  • неполные семьи;
  • также семьи с особенными детьми;

Вначале необходимо встать на очередь в акимате. Но и тут есть условия. Нужно быть гражданином РК, не иметь собственного жилья, и чтобы доход на семью составлял: не выше 290.000 тенге на всю семью.

Необходимо понимать, что арендное жилье не является бесплатным. Другими словами это ипотека с щадящими условиями. В квартире сразу можно жить, процентная ставка тут ниже, чем в других банках.

Этапы приобретения жилья:

  1. На счёт необходимо внести сумму за 6 месяцев аренды.
  2. Семья может въехать в квартиру, оплачивать квитанции, а также пополняет свой счёт. На данный счёт государство начисляет 20 %.
  3. Когда денежные финансы составят половину стоимости жилья, то необходимо сделать выбор по банковской программе для оформления договора займа. В Жилстройсбербанке разные программы и условия по ним. Прежде всего ставка зависит от срока, например на 8 лет ставка 4 % годовых, на 5 лет 4,5 %, на 15-25 лет под 3,5 %.

Программа «Доступное жилье»

В банке есть программа для развития регионов до 2020 года. Отличная программа для того, чтобы снабдить казахстанцев новым, а главное доступным жильём.

  • участие в новых строительных проектах;

Сейчас дома строят по-новому. Есть консьерж, есть видео наблюдение, территория охраняется, не строят первые этажи – их сдают в аренду.

  • можно приобрести дом;
  • Кредитная ставка составляет всего от 5 % с первоначальным взносом от 30 % стоимости на жильё. Возможно получение субсидирования ставки по ипотечным жилищным займам.
  • можно полностью выкупить жильё за счет жилстройсбережений, а можно оформить займ на покупку жилья. Более подробно можно посмотреть на видео:

Условия ипотеки с накоплениями

Государством выделяются средства на строительство новых домов, и это прекрасно, т.к у каждого дома есть свой срок службы, а в старых домах даже опасно жить.

Можно воспользоваться программой при следующих условиях:

  • если у гражданина или его семьи нет своего жилья на территории Казахстана;
  • вы гражданин КР либо оралман;
  • если заявители планируют покупку жилья в городе Алматы и Астана, то необходима регистрация за последние 2 года в данных городах.

Как стать участником?

Первый шаг – открыть вклад в банке, после подать заявление на участие в программе. Сделать подборку недвижимости можно на специальных ресурсах.

Варианты кредита

Многие люди хотят оформить кредит на покупку квартиры, а может построить новый дом, сделать ремонт или погасить свои кредиты. Реализовать задуманное можно при участии в накопительной системе от банка. Вначале экономим денежные средства, необходимо чтобы накопления составляли 30 — 50 % от нужной суммы. Когда это произойдёт, можно будет оформить кредит под ставку 3,5 % тенге.

Индивидуальная программа для молодых семьей

Многие молодые люди не хотят жить с родителями, хотят отделится и создать свою ячейку общества. Конечно же, это правильное решение. Семья должна жить отдельно от родителей.

Банк предлагает аренду недвижимости, а спустя время её можно будет выкупить.

Какие условия?

Необходимо быть вместо (официальная регистрация в ЗАГСе) около 2 лет. Совместный доход на семью должен составлять не выше 230.000 тенге. Возраст партнёров не больше 29 лет (если не полный состав семьи, то возраст для одного).

Условия. Квартира выдаётся под условия аренды. Срок не больше 8 лет. В этот период необходимо копить на счет, арендные платежи идут по 0 ставке, коммуналку необходимо платить семье.

Как принять участие:

  1. Собрать все необходимые документы и оформить заявку.
  2. Отслеживать объявления, списки, прийти в банк для оценки платежеспособности.
  3. Получить идентификационный номер (на самого заявителя и супругу).
  4. Последним этапом приходит уведомление. После чего все списки идут в ЖССБ.

Покупка жилья волнует большинство людей. Одни не хотят тесниться с родителями, другие просто хотят иметь своё собственное жилье. Банк предоставляет очень выгодные условия на приобретение жилья. Не у каждого банка есть такие условия и минимальные процентные ставки.

Содержание

Предлагают ли банки ипотеку без первоначального взноса в Казахстане

Ипотечное кредитование без первоначального взноса – мечта любого казахстанца, желающего максимально быстро купить квартиру в новостройке. При средней заработной плате около 150 тысяч тенге и стоимости однокомнатной квартиры приблизительно 10 миллионов копить на минимальный первоначальный взнос придется, в лучшем случае, 4-5 лет. Можно ли обзавестись долгожданной жилплощадью раньше и где возможно получить ипотеку без первоначального взноса?

Увы, в условиях глобального сокращения ипотечных программ в Казахстане кредитные организации не могут порадовать безквартирных граждан столь выгодными условиями. Фактически на сегодняшний день лишь один банк страны предлагает ипотеку без первоначального взноса – это Цеснабанк с ипотечным продуктом «Ипаренда». Банк готов выдать кредит на полную стоимость жилья, но только в нескольких партнерских жилых комплексах. Сейчас доступно кредитование для покупки квартир лишь в трех комплексах Астаны: сроком на 15 лет, со ставкой 12-15% и обязательным оформлением страхования залога в этом же банке.

Ипотека без взноса, но с залогом

В то же время существует альтернативный вариант, который не требует взноса именно в денежном виде. Речь идет об ипотечных программах, которые в качестве первоначального взноса учитывают залог в виде недвижимого имущества. Другими словами, если у вас уже есть какая-нибудь недвижимость, стоимость которой покрывает сумму первоначального взноса, то вы можете стать участником ипотечного кредитования без внесения денежных средств на счет банка. Таким образом, вы получаете средства на покупку квартиры в новостройке, но в залоге оказываются оба объекта недвижимости – купленное в кредит жилье и ваше ранее приобретенное имущество.

Данное решение проблемы предлагают несколько кредитных организаций:

  • Народный банк Казахстана

В качестве залога банк принимает коммерческую и некоммерческую недвижимость, принадлежащую физическому лицу. Кредит предоставляется на срок до 20 лет, а ставка варьируется от 12,5% до 20%. Максимальная сумма займа рассчитывается банком по итогам оценки платежеспособности претендента.

Банк предлагает несколько ипотечных программ, где вместо первоначального взноса могут выступать уже имеющаяся недвижимость или банковский вклад. Кредиты можно взять в долларах или национальной валюте под 14,6% годовых (минимальная возможная ставка) на срок до 20 лет.

Жилая и коммерческая недвижимость принимается банком в залог только по программе «Строительство индивидуального жилья». При этом выдается кредит, покрывающий до 60% стоимости залога, а минимальная ставка, доступная для участников зарплатного проекта, составляет 16,5%. Кредит выдается сроком до 15 лет.

Вместо первоначального взноса 30% банк готов принять ликвидную недвижимость с применением коэффициента ликвидности 0,5, а взамен выдать до 75 миллионов тенге сроком до 15 лет. Минимальная ставка по программе при полном подтверждении доходов и кредитовании с комиссией составит 14,5%, а максимальная – 25%.

Это интересно:  Страховка по ипотеке ВТБ 24 возврат денег

В банке работает целевая программа «Орда» на приобретение квартир в определенных городах. Занять у банка можно до 40 миллионов тенге, причем допускается оформление права собственности не только на самого заемщика, но и на третье лицо. Вместо первоначального взноса можно предоставить в залог жилую и коммерческую недвижимость не старше 50 лет (60 для Алматы), а выплачивать придется от 12% годовых. Похожая программа разработана и для покупки квартир в нескольких жилых комплексах Нур-Султана и Алматы.

Та же программа «Орда» предоставляет возможность получить кредит сроком до 20 лет.

Совокупный залог приобретаемой и имеющейся недвижимости позволяет получить до 100 миллионов тенге на 15 лет со ставкой от 16%.

Банк выдает до 50 миллионов тенге, если стоимость имеющейся недвижимости покрывает, как минимум, 35% от суммы кредита. Ставки по ипотеке стартуют от 15%, а максимальный срок кредитования составляет 20 лет.

Ипотека без взноса, но с депозитом

Ипотекой без первоначального взноса принято считать программу Жилстройсбербанка. На самом деле вносить деньги для получения кредита все-таки придется, но, в отличие от стандартных ипотечных программ, Жилстройсбербанк предоставляет возможность накопить необходимые средства на депозитном счете. Заемщик делает вклад по целевому договору, вносит ежемесячные платежи по рассчитанному графику и увеличивает общую сумму накоплений, получая проценты по депозиту и ежегодную премию от государства. Эта ипотечная программа имеет целый ряд преимуществ:

  • можно накопить деньги на квартиру, начав с относительно небольшой суммы и делая комфортные для собственного бюджета платежи;
  • в зависимости от размера ежемесячных платежей банк начисляет проценты по депозиту до 12,6% годовых;
  • общая сумма средств на счете также увеличивается за счет 20% премии от размера вложенных в течение года средств, которую ежегодно выплачивает государство;
  • при накоплении минимальной суммы для первоначального взноса получение кредита от банка гарантировано;
  • условия ипотеки от Жилстройсбербанка очень выгодны: ставка по кредиту составляет всего 3,5-5% годовых,
  • возможная сумма кредита достигает 100 миллионов тенге, а срок погашения варьируется от полугода до 25 лет;
  • банк может принять дополнительный залог в виде уже имеющейся недвижимости.

Есть и обратная сторона медали:

  • накопить нужно не менее 50% от стоимости жилья;
  • для получения ипотеки по жилищному займу депозит нельзя использовать ранее, чем через 3 года после его открытия;
  • нужно набрать, как минимум, 16 баллов по специальной оценочной шкале банка (от этой же оценки будет зависеть процентная ставка, срок и сумма ипотечного кредита).

Впрочем, вкладчики банка и участники некоторых государственных программ могут рассчитывать на более выгодные условия. По программам «Нұрлы Жер» и «Свой дом» требуется накопить всего 20% от стоимости квартиры, а программа для военнослужащих предусматривает выдачу кредита при наличии на депозите 5-20%. При этом ставки кредитования продолжают оставаться очень привлекательными: от 5% до 7%.

Однако самый маленький первоначальный взнос предлагает недавно запущенная программа «Бақытты отбасы». Она адресована многодетным семьям, состоящим на учете нуждающихся в жилье исключительно в акимате Алматы. Имея 10% от стоимости жилья, семьи могут получить до 15 миллионов тенге на покупку квартиры в новостройках под рекордные 2% годовых. К сожалению, действие этой программы ограничено только одной категорией граждан, а прием документов на участие в программе закончился 11 апреля 2019 года.

Жилстройсбербанк казахстана ипотека без первоначального взноса алматы

Сегодня, каждый казахстанец имеющий невысокий уровень дохода может досрочно приобрести жилье, благодаря операторам национальной системы жилстройсбережений Жилстройсбербанком. Участники этой системы могут оформить ипотеку, которая станет не тяжким бременем, а удобным и выгодным способом покупки жилья под самый низкий процент.

Данная модель накопления, позволяет клиентам Жилстройсбербанка за несколько лет получить льготный кредит и приобрести квартиру по весьма приемлемой цене. Модель поспособствовала формированию модели гарантированного платежеспособного спроса, который в свою очередь обеспечивает устойчивое развитие жилищного сектора. Подробно об этом пишет FinBiz.kz.

В пресс-службе банка рассказали, что по итогам первых трех месяцев 2019 года Жилстройсбербанк стал лидером ипотечного рынка Казахстана, выдав 83% кредитов на приобретение и строительство жилья. Так, в I квартале текущего года на покупку жилья банки выдали гражданам РК 91,4 млрд тенге, 75,8 млрд из которых приходятся на долю ЖССБК. При этом у банка остался самый низкий уровень NPL (кредиты с просрочкой более 90 дней). За отчетный период он снизился на 0,02% и составил 0,28%.

Тарифные программы Жилстройсбербанка

С 2017 года в Жилстройсбербанке была одна тарифная программа – «Баспана». Банк сделал объединение всех ранее действующих тарифных программ в одну. С этого момента все договоры о жилстройсбережениях обслуживаются исключительно в рамках этой программы. Депозиты, которые были открыты до 1.08.2017 года, будут обслуживаться банком до того момента пока не будут исполнены обязательства сторон.

Вкладчики должны определиться с тремя моментами, а именно:

  • Ценовая категория будущего жилья;
  • Размер первоначального взноса;
  • Сумма ежемесячного платежа.

Процентная ставка и срок займа будут определяться по оценочному показателю (ОП) вкладчика. Это своего рода коэффициента финансовой дисциплины (чем полнее и регулярнее взносы, тем будет выше оценочный показатель клиента).

Читайте также: Рефинансирование ипотечного кредита

Все что нужно вкладчикам – соблюдать минимальные значения (3 года срок накопления и достижение значения ОП до 16). Так, клиент банка может рассчитывать на жилищный заем по 5% ставке годовых. Если, к примеру, он будет копить 4 года, то оценочный показатель будет увеличен до 20, а процентная ставка по займу снизится до 4,8%. Исходя из этого, можно сказать, что при увеличении срока накоплений, будет пропорционально увеличиваться показатель и снижаться ставка вознаграждения. Минимальная ставка по займам будет составлять 3,5%годовых.

Многие казахстанцы, планирующие приобретение жилья в ипотеку, сталкивались с рядом вопросов: в каком банке брать ипотечный кредит, какую программу выбрать, где ниже ставки и так далее. На все эти вопросы могут ответить специалисты Центры ипотечного консультирования. Консультации проводятся в будние дни, абсолютно бесплатно.

Наиболее выгодный заем в ЖССБК

Наиболее выгодным вариантом ипотеки от ЖССБК можно считать жилищный заем. Здесь неважно, приобретает ли клиент по льготной цене (госпрограмма), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Ипотека будет выдана вкладчику, который сумеет соблюдать банковские условия, тогда переплата будет незначительной.

Условия получения займа следующие:

  • Нужно заключить договор о жилищно строительных сбережениях (ЖСС);
  • Сумма накоплений должна быть не меньше 50% от договорной суммы (от стоимости жилья). Цифра, которая указана в договоре, может быть условной, что дает возможность клиенту изменять ее, так как ему не известно, за сколько он в итоге приобретет жилье;
  • Срок минимального накопления 3 года;
  • Вклад нужно регулярно (ежемесячно) пополнять.

В Жилстройсбербанке для проведения оценки дисциплинированности вкладчиков имеется система оценочных показателей (ОП). Если вкладчик банка делает исправные отчисления и производит более высокие перечисления на счет (чем обозначено в договоре), то его оценочный показатель будет увеличиваться, что приведет к снижению процентной ставки.

Займы – оптимальное решение для тех, у кого нет времени копить

Клиенты, имеющие 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий либо досрочно накопившие указанную сумму, могут использовать промежуточный жилищный займ.

Накопленные/внесенные сбережения на время пользования промежуточным жилищным займом можно считать обеспечением по займу. На сбережения будут производиться начисления вознаграждения банка, а именно 2% годовых (годовая эффективная ставка от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП).

Читайте также: Кассовый аппарат для ИП (ТОО) в РК

Промежуточный жилищный заем выдается в пределах срока жилищного займа, который предусмотрен договором о жилстройсбережениях в рамках тарифных программ. После истечения срока накопления будут производится выплаты накопленных сбережений и жилищный заем, которые в свою очередь будут направлены на погашение промежуточного жилищного займа.

Это интересно:  Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

Существую следующие виды промежуточного займа:

  • Стандартный промежуточный заем;
  • Промежуточный заем «Жеңіл»;
  • Промежуточный заем «Жеңіл-2».

Ставка по кредиту:

  • От 7,5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 8,9% годовых);
  • 5% годовых, (ГЭСВ — от 5,3% годовых), в рамках программы «Нурлы жол»;
  • 6,5% годовых (ГЭСВ* – от 7,2% годовых) – для участников «Программы развития регионов до 2020 года»

Срок кредитования во всех случаях до 25 лет

Предварительный жилищный заем

В рамках программы «Свой дом» и госпрограмм, Жилстройсбербанк

продолжает осуществлять выдачу предварительных жилищных займов. В период пользования предварительным жилищным займом заемщику нужно погашать только вознаграждение по займу и одновременно осуществлять взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы. После срока накопления будут выплачены накопленные сбережения и жилищный заем, которые будут направлены на выплату предварительного жилищного займа.

Квартиры и дома по госпрограмме «Нурлы жер»

Через систему жилстройсбережений происходит строительство жилья и его реализация при помощи местных исполнительных органов (МИО) для вкладчиков банка (включая очередников, стоящих на учете в МИО).

К участникам выдвигаются следующие требования:

  • Необходимо заключить договор о жилищно-строительных сбережениях;
  • Подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на покупку жилья;
  • Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  • Иметь статус оралмана или иметь гражданство РК;
  • Не иметь на территории РК жилья (это относится и к постоянно проживающим с ним членам семьи);
  • Отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет;
  • Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность клиента;
  • Иметь регистрацию на веб-портале электронного правительства (egov.kz).

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, которые выдаются банками частных застройщиков. В этом случае размер субсидии будет составлять 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, направляться которые будут через финансового агента АО «ФРП «Даму».

Читайте также: Стоимость оформления загранпаспорта в 2018 году

При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра не менее 50% построенного жилья:

  • В городах Астане, Алматы и их пригородных зонах до 260 тыс. тенге;
  • В остальных регионах до 220 тыс.тенге.

К участникам выдвигаются следующие требования:

  • Заключение договора о жилищных строительных сбережениях;
  • Подача заявления на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на покупку жилья;
  • Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья, необходимых для оформления займа;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность, в порядке, который предусмотрен внутренними документами банка.

Приобретение индивидуального дома

В этом направлении можно приобрести индивидуальный жилой дом в едином архитектурном стиле через единого застройщика.

К участникам выдвигаются следующие требования:

  • Иметь направление, выдано МИО (участник должен стоять в очереди на получение земельного участка);
  • Иметь договор о жилищных строительных сбережениях;
  • Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  • Документ, подтверждающий платежеспособность клиента.

Местный акимат составляет списки очередников, состоящих на учете в МИО.

Где будут сданы индивидуальные дома по госпрограмме в 2019 году?

В Комитете по делам строительства и ЖКХ МИР РК поделились планами сдачи домов в 2019 году. Так, планируется реализация 2200 пилотных индивидуальных жилых домов площадью 297,6 тыс. кв. м в 12 регионах республики.

Жилье по программе «Свой дом»

Эта антикризисная программа банка была специально разработана. Ее цель заключается в создании условий, стимулирующих жилищное строительство, решать проблему дефицита жилья, обеспечить его доступность и сделать еще большую вовлеченность граждан.

Читайте также: Получение водительских прав в Казахстане

К участникам выдвигаются следующие требования:

  • В собственной программе ЖССБ может принимать участие любой гражданин РК или оралман, который является вкладчиком банка и достигший 18 лет;
  • Чтобы подать заявление на участие в программе «Свой дом» заявителю нужно иметь накопление на счете ЖССБ не менее 5000000 тенге;
  • Чтобы принимать участие в программе, нужно иметь постоянную регистрацию в городах Алматы и Астана. При этом платежеспособность клиента будет проверяться по стандартной банковской процедуре;
  • Если у клиента недостаточный уровень дохода, участник программы может воспользоваться помощью созаемщика

Вторичное жилье на свободном рынке

К недвижимости выдвигаются следующие требования:

  • В качестве залога может выступать земельный участок, дом и квартира в удовлетворительном состоянии;
  • Дом не должен быть аварийным и находится в сейсмоопасной зоне, а его возраст не должен превышать 50 лет;
  • Строение должно быть железобетонным, панельным, монолитным или панельным;
  • В залог не принимаются строения, имеющие саманные или каркасно-камышитовые стены;
  • Если есть перепланировка, то она должна быть узаконенной;
  • По комуслугам не должно быть задолженностей;
  • Дом должен быть технически инвентаризирован, достроен и зарегистрирован в госорганах;
  • Земельный участок, на котором расположен дом, не должен находиться в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для связи, нацбезопасности, транспорта и т.д.).

К заемщикам выдвигаются следующие требования:

  • Иметь гражданство РК и постоянную регистрацию;
  • Быть в возрасте от 21 до 63 лет (на момент последнего взноса);
  • Иметь общий трудовой стаж не менее полугода;
  • Иметь подтвержденный доход;
  • Люди пенсионного возраста не могут получить займ;
  • Представленных созаемщиков нельзя менять на протяжении всего кредитного срока.

Жилье в рамках совместных программ с застройщиками

Банк ведет активное сотрудничество с частными строительными компаниями. Клиенты получают от партнеров банка специальную цену, которая, как правило, гораздо ниже рыночной. Скидки начинаются от 5% и доходят до 30%.

Читайте также: Неоплаченный кредит в Казахстане, чем это грозит?

К участникам выдвигаются следующие требования:

  • Быть вкладчиком банка;
  • На счету должно быть 50% от стоимости жилья;
  • Возможность подтверждения платежеспособности.

Так, Жилстройсбербанк предлагает разноплановые варианты для приобретения жилья, нужно только выбрать подходящий.

«Жилстройсбербанк»: преимущества и особенности оформления ипотеки в 2019 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПричины, почему выгодно брать ипотеку в «Жилстройсбербанке» гражданам Казахстана:

  1. Государственный банк. Является дочерней организацией АО «НУХ «Байтерек», ставившей цель улучшение жилищных условий населения через специальные строительные депозиты. Вкладчикам гарантируется оформление ипотеки на недостающую сумму. Жилищные строительные сбережения(ЖСС) – самостоятельная устойчивая система кредитования.
  2. Фонд гарантии вкладов.
  3. Банк занимает лидирующее место в Казахстане по выдаче ипотечных займов.

Какие условия и особенности оформления ипотеки в банке «Жилстройсбербанк» в 2019 году?

Ключевым условием оформления ипотечного кредита в «Жилстройсбербанке» – наличие на счету заемщика не менее половины суммы приобретаемой недвижимости. Это гарантирует получение ипотеки по сниженным ставкам в рамках тарифной программы «БАСПАНА», действующей с 1 августа 2017 г.

Порядок открытия счета и условия накопления:

  1. Заключить договор ЖСС. Сумма депозита в размере 50% стоимости недвижимости условная и может быть изменена в зависимости от конечной цены выбранного жилья. Минимальный размер договорной суммы – 500 МРП (месячный расчетный показатель), в 2019г. составляет 1 202 500 тнг.
  2. Открывается срочный депозит минимум на 3 года. Максимальный срок не установлен.
  3. Пополнение вклада ежемесячное, размер определяется индивидуально от суммы договора:
    Срок, года 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
    % 1,5 0,5 0,83 0,66 0,58 0,52 0,44 0,38 0,34 0,31 0,28 0,26 0,25
  4. Минимальная сумма необходимая для открытия счета – 15 000 тнг.
  5. Ставка вознаграждения 2% годовых.
  6. Дополнительная программа премирования вкладчиков государством в рамках ЖСС. При этом РК установила следующие условия:
  • начисляется только гражданам РК;
  • размер ежегодного поощрения – 20% от суммы вклада, открытого по программе ЖСС;
  • максимальная сумма, на которую будет рассчитана премия, 200 МРП;
  • начисляется только на один вклад;
  • не начисляется на поощренную ранее сумму;
  • если заем использовался не по целевому назначению (не на покупку жилья), сумма поощрения возвращается в бюджет;
  • при расторжении договора ЖСС сумма поощрений возвращается в бюджет.
Это интересно:  Как использовать материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке

Для получения ипотечного кредита по сниженным ставкам клиенту необходимо накопить достаточную сумму и регулярно пополнять счет как минимум 3 года. Дополнительные условия:

  • получение минимального значения ОП (оценочного показателя) 16;
  • выбор объекта приобретаемой недвижимости;
  • подтверждение дохода клиента по форме Банка и платежеспособности. Последнее определяется в размере 10 МРП (24 050 тнг) на каждого члена семьи после выплаты ежемесячного платежа по кредитам.

Важно! ОП – расчетная величина, которую определяет «Жилстройсбербанк» по каждому договору вклада. Он влияет на размер процентной ставки по жилищному займу. Зависит от размера и регулярности платежей по договору ЖСС, тем самым характеризует коэффициент финансовой дисциплины клиента. Пополнять депозит необходимо на сумму не ниже установленного минимума. При опережении графика ОП повышается. Рассчитывается по формуле ОП=Начисленное вознаграждение/ (сумма договора/1000).

Чем больше сбережения, тем выше ОП и тем выгоднее будут условия получения кредита. Приоритет всегда будет в пользу клиентов с более высоким ОП. Всю информацию по счету и присвоенному ОП клиент банка может посмотреть в личном кабине.

Взаимосвязь ОП и эффективной ставки по кредиту:

ОП 16 20 25 29 35 41 45 48 53 57 61 66 74
% годовых 5 4,8 4,5 4,2 4 3,8 3,7 3,5 3,5 3,5 3,5 3,5 3,5

При соблюдении всех условий банк может предоставить жилищный займ на срок от 6 до 300 мес, при ставке 3,5 – 5,0 % годовых. Для примера приведем расчет стоимости покупки квартиры по ипотечному кредиту стоимостью 12 млн.тнг:

Ежемесячный взнос по депозиту сроком 39 мес 150 тыс.тнг
Ежемесячный платеж по кредиту последующие 72 мес при ставке 5% годовых 96 тыс.тнг
Переплата по кредиту 912 тыс.тнг

На сайте «Жилстройсбербанка» имеется сервис «Ипотечный калькулятор», где каждый может рассчитать стоимость кредита и размер ежемесячного платежа по заданным параметрам:

  • стоимость предполагаемого жилья;
  • размер имеющихся накоплений;
  • допустимый размер ежемесячного платежа.

Как в «Жилстройсбербанке» взять ипотеку без первоначального взноса?

Взять жилищный кредит без первоначального взноса в «Жилстройсбербанке» можно при предоставлении банку дополнительного залога. Это может быть другой объект недвижимости или иные ценности, стоимость которых достаточна для покрытия убытков в случае невыплаты по ипотеке. Кредитование проходит на условиях:

  • максимальная сумма кредита 26 000 000 тнг;
  • максимальный срок 25 лет;
  • ставка до 12,7 % годовых;
  • выплаты ежемесячно без возможности отсрочки платежа.

Ипотечные программы

Жилстройсбербанк предлагает три вида ипотечных продуктов:

  1. Жилищный заем в рамках тарифной программы «БАСПАНА», описанный выше.
  2. Промежуточный жилищный заем.
  3. Предварительный заем в рамках государственных и специальных программ «Жилстройсбербанка» «Нурлы жер», «Программа развития регионов 2020», «Свой дом».

Промежуточный жилищный заем

Программа для лиц, имеющих собственные накопления в размере 50% от стоимости и не собирающихся накапливать их далее в течение 3 лет, как того предполагает «Жилищный заем». Также заключается ЖСС, деньги клиента вносятся на счет банка. Кредит выдается на полную стоимость жилья, проценты начисляются не на 50%, а на 100% от суммы договора купли-продажи недвижимости.

Средства на депозите также обеспечиваются банком в размере 2% годовых и субсидируются государством в течение срока промежуточного займа. По истечении договора все накопленные на депозите средства идут на погашение основного долга, ставка на оставшуюся сумму кредита снижается до 3,5-5%.

собственные средства на счете банка+ залоговое жилье;иная недвижимость заемщика или поручителя;собственные средства на счете банка 3-го лица.​

«Стандартный» «Жеңіл» «Жеңіл-2»
Сумма кредита
  • минимальная – 500 МРП (1 202 500 тнг);
  • максимальная – 90 000 000 тнг.
Срок кредита До 300 мес, зависит от тарифной программы 48 – 120 мес, зависит от тарифа «Бастау» или «Оркен» До 300 мес, зависит от тарифной программы
% ставка От 7,5%
  • от 8,5%;
  • от 5% для «Нурлы жер»
От 8%
Погашение* Аннуитетом Ежемесячно с возможностью отсрочки не более 3-х лет Аннуитетом
Обеспечение
  • собственные средства на счете банка+ залоговое жилье;
  • иная недвижимость заемщика или поручителя;
  • собственные средства на счете банка 3-го лица.
  • При «Стандартном» займе в течение срока промежуточного договора предполагается уплата как основного долга, так и процентов. При уплате жилищного займа размер их существенно сократится.
  • При «Жеңіл» происходит выплата только процентов. Основной долг выплачивает на втором этапе при жилищном займе.
  • При «Жеңіл-2» в течение срока договора промежуточного займа уплачиваются проценты и половина стоимости жилья. Вторая половина приходится на жилищный заем.

Предварительный жилищный заем

Данная программа требует накоплений в размере 30% стоимости жилья. Остальные 20% необходимо пополнять в течение договора. Накопление осуществляется одновременно с выплатой по предварительному займу. По истечении срока средства на депозите идут на уплату основного долга.

«Нурлы жер» «Программа Развития Регионов 2020» «Программа Развития Регионов 2020»
Сумма кредита
  • минимальная – 500 МРП (1 202 500 тнг);
  • максимальная – 45 000 000 тнг.
% ставка 5% 7,5% 9,5%
Годовая эффективная ставка от 5,2% от 7,9% от 12,8%
Срок 36 – 102 мес
Требования к сбережениям 30% Без накоплений 30%
Обеспечение
  • приобретаемая квартира по договору купли-продажи по ипотеке;
  • собственная недвижимость заемщика;
  • собственные накопления заемщика или з-го лица в «Жилстройсбербанке»;
  • будущие накопления по счету в банке.
Погашение
  • ежемесячные платежи;
  • погашение с отсрочкой выплаты по основному долгу до получения жилищного займа.

Какие требования «Жилстройсбербанк» предъявляет клиенту?

При рассмотрении кандидатов на оформление жилищного займа банк предъявляет следующие требования:

  • гражданство Республики Казахстан, наличие временной или постоянной регистрации на ее территории;
  • возраст от 21 года и на момент погашения заемщику должно быть не более 63 лет;
  • подтвержденный доход по форме банка или ведомость о платежеспособности;
  • людям пенсионного возраста справка об официальном трудоустройстве;
  • список созаемщиков не меняется и остается действительным в течение всего срока ипотечного договора.

Если заем оформляется без первоначального взноса, банк предъявляет дополнительные требования к залоговой недвижимости, выставляемой в качестве обеспечения по кредиту.

Как оформить ипотеку?

Оформление ипотеки происходит по следующему сценарию:

  1. Получение консультации по ипотечным продуктам, порядку предоставления документов. Получить информацию можно в отделениях банка, по телефону горячей линии или на официальном сайте «Жилстройсбербанка».
  2. Оформление заявки в филиале либо онлайн на портале банка и предоставление необходимого пакета документов.
  3. Получение решение банка о получении кредита.
  4. Заключение и подписание договора ЖСС и ипотечного кредита.
  5. Подписание договора купли-продажи и регистрации его в органе государственной власти.
  6. Предоставление в банк документов, подтверждающих прав собственности заемщика на недвижимость.

Пакет документов включает:

  • Оригинал и копию паспортов с ИНН заемщика, созаемщика, гаранта, залогодателя и при наличии совладельцев недвижимости;
  • Адресную справку, действительна не более 3 мес. с даты выдачи;
  • Оригинал и копию свидетельства о браке/разводе/смерти супруга заявителя, созаемщика, залогодателя;
  • Справку о доходах за последние 6 мес., заверенную работодателем. При наличии налоговых льгот указать ссылку на соответствующих законодательный акт;
  • Копию пенсионного удостоверения;
  • Отчет об оценке имущества. Действителен не более 90 дней с даты выдачи. Список оценочных компаний – партнеров можно найти на сайте банка.

Справку об обременениях и технических характеристиках объекта недвижимости. Действительна в течение 90 дней с даты выдачи.

Ипотека «Жилстройсбербанка» предоставляет возможность гражданам РК приобрести недвижимость на наиболее выгодных условиях. Господдержка и банковские гарантии, предоставляемые заемщикам, позволяют с доверием относиться к таким видам программ.

Статья написана по материалам сайтов: info.homsters.kz, mysudaktravel.ru, creditkin.guru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector