“СОГАЗ”: страхование для ипотеки — правила, особенности и тарифы для расчета

В сегодняшней статье мы рассмотрим такую важную для многих тему, как страхование ипотеки — сравнение тарифов и условий. Безусловно, практически каждый человек, который уже имел дело с ипотекой или же только интересуется этим вопросом, слышал и об ипотечном страховании.

Содержание

Что такое страхование ипотеки и для чего оно служит?

Если говорить в общих чертах, то заключение такого договора намного нужнее самому банку, выдавшему кредит, нежели лицу, его выплачивающему — ведь в случае, если произойдет некая страховая ситуация, то все денежное возмещение будет перечислено именно в пользу банка (и пойдет на погашение части либо же всей суммы ипотечного кредита. Именно по этой причине ряд банков полностью отказывается одобрять ипотеку в случае, если гражданин отказывается оформлять ипотечный страховой полис (а некоторые из банков работают только с ограниченным количеством страховщиков либо даже только с одним — с тем, который считается банком наиболее надежным).

Какие существуют виды страховки при заключении ипотеки?

На настоящий момент у каждой страховой фирмы существуют свои определенные правила и условия, которые выдвигаются при оформлении полиса, но при этом все заключаемые договора можно разделить на три основные главные группы:

  1. страхование имущества (от повреждения до уничтожения);
  2. страхование здоровья либо жизни;
  3. так называемое «титульное» страхование (в случае, если возможна потеря различных прав на имущество по независимым от страхователя причинам).

Правда, на практике очень часто существуют исключения, и банки отказываются выдавать ипотеку, если их клиент не оформил страховые полисы сразу по двум (а то и всем трем) вышеперечисленным пунктам.

Кроме этого, каждый из этих пунктов имеет свои особенности при расчете конечных сумм — так, страхование имущества зависит от его средней рыночной стоимости, местонахождения, от того, куплено оно на вторичном рынке либо от застройщика, общей площади строения, материала, из которого здание изготовлено (стоит сразу отметить очень важный момент — ряд страховых фирм отказывается выдавать полисы на деревянные дома в виду высокой пожарной опасности в сравнении с каменными строениями), а также других.
Что касается второго из- них, то конечная страховая сумма также зависит от очень большого ряда факторов — состояния здоровья (кстати, для этой цели страховщик может обязать своего клиента пройти специальную диспансеризацию), возраста, пола, и даже таких показателей как опасная либо вредная для здоровья работа или же наличие у страхователя избыточного веса (что также расценивается как повышенная нагрузка на здоровье — в ряде случаев страховая фирма может отказать даже при наличии только этого фактора).
Титульное же страхование встречается реже, и не у всех страховщиков — у некоторых этого пункта просто нет. Как правило, оно включает в себя пункты о возможной полной либо частичной потере прав на имущество по тем или иным причинам (не зависящим напрямую от желания собственника).

Какой вид страхового ипотечного полиса лучше выбрать?

Как уже было сказано выше, обязательным является исключительно страхование собственности. Все остальные типы являются условно добровольными. Именно поэтому, если банк не настаивает на оформлении всех возможных видов страховок, а клиента устраивает только страхование собственности, то в таком случае оформлением этого полиса и можно ограничиться.

В ситуации же, когда банк настойчиво требует наличия полиса по всем трем показателям, от их оформления отказаться уже не удастся. Правда, в большинстве случаев страховые фирмы предлагают своим клиентам приобрести не три отдельных полиса, а один комплексный, который включает в себя сразу все три типа страхования, необходимых для оформления ипотечного кредита. Как правило, такой полис стоит дешевле, чем три отдельных, а его итоговая цена не превышает 1% от суммы предполагаемого кредита.

Так какого страховщика следует выбрать?

Перед тем, как рассмотреть список наиболее популярных страховых фирм, к которым можно будет обратиться при оформлении ипотеки в 2018 году, следует напомнить, что сначала стоит взять в банке список его аккредитованных страховщиков — как уже говорилось, некоторые банки сотрудничают исключительно с одной-двумя компаниями и не одобрят ипотеку даже в случае наличия полиса от любого другого крупного страховщика.
Итак, на настоящий момент список наиболее популярных фирм, у которых можно застраховать ипотеку, выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк-страхование;
  2. ВТБ-страхование;
  3. Альянс (Росно);
  4. ВСК Страховой дом;
  5. РЕСО;
  6. Ингосстрах;
  7. Росгосстрах;
  8. Альфа-страхование;
  9. СОГАЗ.

Сбербанк-страхование — если вы оформляете полис для ипотеки именно в этой компании, то стоимость страхования имущества составит всего 0.25% от общей суммы кредита. Эта величина будет автоматически прибавляться к остатку задолженности по ипотеке в конце каждого года. Кроме этого, если сам кредит оформляется также в Сбербанке, то страхования имущества будет достаточно — оформлять комплексный полис не потребуется.

ВТБ — предоставляет оформление полисов как на отдельные виды страхования, так и комплексно. Последний вариант обойдется в среднем примерно в 1% от суммы кредита. В среднем — потому что при оформлении документов учитываются очень многие факторы (а также предоставляется скидка, если страховка оформлена на длительное время).

Альянс (Росно) — также позволяет выбрать между комплексной страховкой и отдельными ее видами. Так, страхование здоровья обойдется в 0.87%, имущества — в 0.16%, а титула — в 0.18%. Следует уточнить, что на настоящий момент полисы от этой компании принимают далеко не все банки (в их числе и Сбербанк). К плюсам же можно отнести тот факт, что, оформляя в Альянсе ипотечную страховку, клиент получает значительную скидку на оформление других, дополнительных страховок.

ВСК — имеет довольно ограниченный выбор страховок — оформить комплексный полис не удастся, титульное страхование также отсутствует. Застраховать здоровье будет стоить около 0.55% от суммы ипотеки (в случае, если ее размер превышает 4 млн, то потребуется пройти комплексное медицинское обследование), а сумма страховки недвижимости равняется 0.43% (это номинально, проживание на первом либо последнем этаже, наличие газового, а не парового отопления, а также многие другие факторы — могут значительно увеличить эту сумму).

РЕСО — предоставляет возможность оформить полисы по страхованию здоровья в сумме около 1% от величины ипотеки, по страхованию имущества — около 0.1% и титула — около 0.25% (сразу следует уточнить, что величина эта зависит от того банка, где оформляется ипотека — для одних она чуть выше, для других — чуть меньше).

Ингосстрах — также имеет серьезные отличия в стоимости страховки в зависимости от банков, выдающих кредит. В среднем же каждый из видов полисов будет стоить 0.2% от общей суммы (также возможно и комплексное оформление).

Росгосстрах — имеет довольно выгодные условия. Так, страховка имущества обойдется в 0.17%, жизни — 0.28% и титула — в 0.15%. Кроме этого, обращение в эту компанию выгодно тем, что она является аккредитованной у большинства банков.

Альфа-страхование — позволит застраховать имущество и титульные права со ставкой 0.15%, жизнь — чуть дороже. Также, возможно и оформление комплексного полиса (правда, стоит отметить, что они принимаются далеко не всеми банками, в числе которых и Сбербанк).

СОГАЗ — одна из самых выгодных страховых фирм — ее ставки составляют всего: здоровье — 0.17%, имущество — 0.1% и права собственности — 0.08%. Кроме этого, эта компания также позволяет приобрести и комплексную страховку.

Подводя итог, приведем таблицу, которая вкратце описывает все ставки у вышеприведенных банков (в среднем, для лиц с одинаковыми показателями дохода и здоровья):

Страховка ипотеки в СОГАЗ 2019: калькулятор, расчет стоимости полиса, отзывы и порядок оформления

Благодаря ипотечной программе можно быстро стать собственником своего жилья. В рамках программы предусмотрено не только внесение минимального взноса, но и оформление страховки на предмет залога. Рассмотрим, каким образом происходит страхование ипотеки в СОГАЗ, какой пакет рисков необходимо включить и сколько потребуется заплатить за услуги финансовой организации.

О компании

СОГАЗ – крупная финансовая компания, которая появилась на рынке в 1993 году. Своим клиентам страховщик готов предложить более 100 выгодных продуктов, в том числе и страхование квартиры по ипотеке.

Услугами страховой организации пользуются более 18 миллионов граждан и 100 тысяч юридических лиц. Оформить необходимый продукт можно в офисе, через агента или онлайн через портал СОГАЗ.

Эксперт Ра присвоил финансовой компании рейтинг ruAAA, что по шкале означает стабильный прогноз. Такой рейтинг может получить страховщик, который предлагает выгодные тарифы, вовремя делает выплаты и качественно обслуживает клиентов.

Страховщик активно сотрудничает со многими крупными компаниями и банками, такими как:

  • Газпромбанк;
  • Банк Россия;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Альфа банк;
  • БинБанк;
  • Уралсиб.

Плюсы и минусы страхования в СОГАЗ

Прежде чем оформлять страховку следует выяснить все плюсы и минусы страхования ипотеки в СОГАЗ. Для вашего удобства рассмотрим их.

Плюсы:

  1. Гибкая система тарифов.
  2. Развитая филиальная сеть.
  3. Большой выбор страховых программ. В результате этого заемщик может подобрать полис исходя из своих запросов (пакет рисков и стоимость).
  4. Всю информацию можно получить через интернет или по бесплатному телефону горячей линии.
  5. Приобрести полис можно в рассрочку на 2 или 3 взноса.
  6. Круглосуточная служба поддержки, которая ответит на вопрос оформления бланка или регистрации убытка.
  7. При страховании жизни в АО СОГАЗ по ипотеке возможно прохождение бесплатного медицинского осмотра.
  8. Простая и быстрая процедура оформления (не более 2 часов).
  9. Сумма выплаты в результате страхового события соответствует реальной сумме ущерба.
  10. Постоянные клиенты могут получить скидку по договору.

Минусы:

  1. Для расторжения договора при погашении ипотеки следует обращаться в офис, предъявлять справку и ждать около 30 дней.
  2. Много исключений из правил, в результате наступления которых выплата не полагается.
  3. Нельзя оформить защиту через интернет.

Несмотря на все минусы, ипотечное страхование в СОГАЗ пользуется большой популярностью.

Риски и программы страхования

Перед покупкой страхования при ипотеке в СОГАЗе следует внимательно изучить пакет рисков. Условия страхования прописаны в правилах, которые являются неотъемлемой часть бланка защиты и доступны для всеобщего изучения.

Страхование имущества

В рамках страхового продукта компания готова принять недвижимое имущество, которое передается кредитору в качестве залогового обеспечения. Пакет рисков – это повреждение или гибель в результате наступления:

Личное страхование

В данном случае оформляется страховка жизни по ипотеке в СОГАЗ. Лимит по выплате устанавливается по соглашению сторон и в большинстве случаев не превышает суммы по ипотечному договору.

Клиент может рассчитывать на выплату если станет нетрудоспособным по причине получения одной из групп инвалидности. В таком случае СОГАЗ перечисляет всю сумму банку с целью погашения задолженности. Что касается квартиры, то она переходит наследникам по закону.

Дополнительно по договору может быть предусмотрен риск – смерть. В результате его наступления страховая организация не только закрывает долг по ипотеке, но и выплачивает компенсацию наследнику по закону в рамках оставшегося лимита.

Важно! Стоимость страхования жизни при ипотеке в СОГАЗ можно рассчитать в режиме онлайн на нашем портале. Калькулятор позволяет подобрать выгодный вариант страхования за считанные минуты бесплатно.

Титульное

В рамках договора предусмотрена выплата на случай утраты права собственности на приобретаемое имущество. Также титульная страховка защитит, если сделка будет аннулирована по решению суда.

Договор заключается только в отношении имущества на вторичном рынке. Тариф рассчитывается персонально для каждого заемщика.

Страхование ответственности заемщика

В рамках договора предусмотрена ответственность за невозврат кредита со стороны заемщика. Полис оформляется на весь срок действия ипотеки. Что касается страхового риска – то это невозможность оплачивать кредит в результате ухудшения финансового положения.

По полису в СОГАЗе может быть установлен «срок ожидания» от 30 до 180 дней. Этот период устанавливается для того, чтобы клиент смог исправить свое положение и продолжить вносить оплату по ипотеке.

Стоимость страховки

Тариф по страховке для ипотеки в СОГАЗе фиксированный. По состоянию на февраль 2019 года компания предлагает ставки:

  • квартира – 0,12%;
  • жизнь и здоровье – 0,17%;
  • титульное – 0,08%;
  • отсутствие погашения долга – 1,17%;
  • гражданская ответственность – 0,12%.

Важно! Для получения актуальной информации на день оформления рекомендуем рассчитать через калькулятор стоимость ипотечного страхования в СОГАЗ. Какие данные потребуется указать, рассмотрим далее в статье.

Калькулятор

Рассчитать страховку по ипотеке в СОГАЗ можно, не посещая офис. Для этого следует указать необходимые данные в калькуляторе на нашем портале.

Запрашивается:

  • город, в котором будет происходить кредитование;
  • наименование банка, для которого делается расчет страховки по ипотеке в СОГАЗ;
  • условия страхования;
  • сумму по договору;
  • личные данные;
  • с какой даты полис вступает в силу.

После ввода сведений останется запросить расчет и получить предложение по всем программам.

Порядок оформления

Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.

Пакет документов:

  • заявление на страхование;
  • паспорт;
  • медицинская справка при оформлении страховки жизни;
  • свидетельство о заключении брака;
  • согласие супруга на проведение сделки;
  • документы юридического лица;
  • договор купли-продажи квартиры;
  • свидетельство о регистрации права собственности.

Важно! Предлагаем скачать полный пакет документов и бланк заявления, который следует заполнить собственноручно.

Процедура страхования ипотеки:

  1. Перед оформлением кредита обратиться в СОГАЗ для страхования ипотеки по расчету, полученному через калькулятор.
  2. Предъявить полный пакет документов в оригинале и заполненный бланк заявления.
  3. Запросить повторный расчет страховой премии по выбранной программе.
  4. Если условия устраивают, дождаться, пока страховой полис будет подготовлен специалистом финансовой организации СОГАЗ.
  5. Внимательно изучить полис и если все разделы устраивают, то поставить подпись и внести оплату по квитанции.
  6. Получить свой экземпляр договора на руки и обратиться в банк с целью получения ипотеки.

Важный момент! Если вы хотите избежать этой большой бумажной волокиты, то рекомендуем оформить полис онлайн. Для этого нужно сделать расчет на нашем калькуляторе, а потом оплатить его. Полис страхования для ипотеки придет вам на почту. Вам останется только распечатать бланк, подписать его и предоставить в банк. Обычно такой полис будет на 10-15% дешевле обычного.

Оплата и продление

Рассчитать договор страхования конструктивных элементов и жизни по ипотеке в СОГАЗ на последующие годы также можно в режиме онлайн на нашем портале. После получения предложения можно перейти к процедуре согласования оформления в офисе СОГАЗ.

При повторном страховании достаточно указать только номер ранее полученного бланка и получить новый экземпляр договора за считанные минуты.

Что касается титульного страхования, то по нему в первый год страховщик составляет график оплаты на весь период. В результате этого заемщику необходимо просто оплатить взнос по полису через кассу СОГАЗ или банк по реквизитам.

Важно! Если оплата не будет внесена в срок, то банк имеет право поднять ставку по ипотечному договору. Все права финансовой компании, в которой оформлена ипотека, прописаны в договоре, который следует внимательно изучать.

Что делать при страховом случае

Каждый клиент должен знать, что необходимо делать при страховом случае. Для удобства специалисты СОГАЗ готовы проконсультировать клиента по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Для вашего удобства мы подготовили небольшую инструкцию, изучив которую вы поймете, как фиксировать страховое событие.

Что делать:

  1. Зафиксировать страховой случай через специальную службу. К примеру, если у вас случился пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ у пожарной охраны.
  2. Обратиться в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ подтверждающий факт наступления страхового случая.
  3. При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансовой организации осмотрит поврежденное имущество с целью фиксации повреждений. Если в стоимость был включен договор страхования жизни по ипотеки и вы пострадали, то может быть назначена проверка в клинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
  4. Получить выплату.

Отзывы

После оформления полиса страхования по ипотеке в СОГАЗе граждане оставляют отзывы. Для вашего удобства рассмотрим их.

  • Изучив отзыв, становится ясно, что СОГАЗ занижает сумму выплат. В результате этого клиенту потребуется отстаивать свои права.

  • Во втором отзывы клиент жалуется на то, что не смог получить расчет премии по договору.

После изучения программы страхования ипотеки в СОГАЗ можно отметить, что тарифы и условия конкурентоспособные. Несомненный плюс – это дистанционное оформление расчета в любое время без взимания платы.

Кто уже оформлял страховку ипотеки, просим оставить отзыв. Будем благодарны, если расскажете свою историю оформления.

Граждане, которым нужна помощь опытного страхового эксперта, могут воспользоваться услугами нашего специалиста. Для получения ответа потребуется написать в онлайн-чат и оставить свои координаты. Следует отметить, что наш сотрудник не только отвечает на вопросы, но и помогает в подготовке всех необходимых документов.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

Страхование жизни при ипотеке в АО СОГАЗ

Страхование ипотеки – процедура, необходимая в первую очередь самому заемщику. В случае финансовой или жизненной чрезвычайной ситуации страховщик заплатит банку оставшуюся сумму долга. АО СОГАЗ занимает второе место в стране по объему выданных страховых полисов по ипотечному направлению. Одним из самых востребованных является программа АО СОГАЗ «Страхование жизни» по ипотеке.

Условия

Страхование ипотеки – одно из ведущих направлений деятельности АО СОГАЗ. Заемщики имеют возможность обезопасить свое будущее по следующим программам:

  1. Титульное страхование – выплата страховой премии при утере права собственности на приобретенный по ипотеке объект недвижимости.
  2. Страхование жизни и здоровья АО СОГАЗ – полис предусматривает самые распространенные варианты утраты трудоспособности при оплате ипотеки (смерть, инвалидность 1 и 2 группы, временная нетрудоспособность).
  3. Страхование невозможности исполнения долговых обязательств – страхуется риск потери постоянного места работы или снижения ежемесячного заработка.
  4. Страхование имущества – до окончания действия ипотечного договора, приобретенная квартира или дом находятся в залоге у банка, поэтому данный вид страховки является обязательным и включается в стоимость ипотеки. Полис предусматривает компенсацию ущерба от пожаров, наводнений, стихийных бедствий и т.д.

Важно! Если страхователь намеренно совершит действия, которые приведут к наступлению страхового случая (вне зависимости от выбранного полиса), компенсация выплачена не будет.

В случае если применяется комплексное страхование, тариф формируется исходя из процентных ставок, действующих по отдельным программам:

  • жизнь и здоровье – 0,12%;
  • имущество – 0,12%;
  • титул – 0,08%;
  • потеря трудоспособности – 1,17%.

Как рассчитать стоимость

При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:

  • базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
  • ежегодный обязательный платеж по страховке.

Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:

  • остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
  • процентная ставка по кредиту.

Важно! Страховая сумма всегда превышает остаток долга по кредиту, поэтому в случае возникновения чрезвычайной ситуации и погашения долга перед банком, страхователь получит на руки остаток суммы.

Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:

  • общая сумма страховки;
  • процентная ставка по выбранной страховой программе.

Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:

  • возраст клиента;
  • наличие заболеваний и общее состояние здоровья;
  • уровень опасности трудовой деятельности заявителя;
  • оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
  • регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.).

Дополнительно рекомендуем сделать расчет стоимости ипотеки на нашем калькуляторе, чтобы сравнить стоимость и оформить онлайн:

Как оформить по шагам

Оформление подходящего полиса происходит очень быстро. Но в некоторых случаях лучше немного затянуть процесс, чтобы принять обдуманное и взвешенное решение. Оптимальный алгоритм действий потенциального страхователя перед приобретением полиса должен выглядеть следующим образом:

  1. Знакомство со страховой компанией и программами, соответствующими запросам клиента. Чтобы понять, что именно предлагает страховщик можно заказать телефонную беседу с менеджером, в ходе которой будут разъяснены основные моменты. Также можно посетить офис АО СОГАЗ или внимательно изучить предложения компании на ее официальном сайте.
  2. Изучение страхового договора (комплексное страхование или конкретная программа). Истина о том, что нельзя подписывать документ, не прочитав его, действует и в отношении страхования. Лучше всего взять копию договора с собой и проконсультироваться по его содержанию с независимым специалистом.
  3. Написание заявления. Если все условия удовлетворяют запросам клиента, можно писать заявление на оформление страховки. Этот документ заполняется по образцу, который предоставит страховой агент АО СОГАЗ.
  4. Предоставление пакета документов. Важной частью оформления полиса страховки является необходимость предоставить полный перечень бумаг, запрошенный представителем компании. В зависимости от выбранной программы страхования список запрашиваемых бумаг и справок может быть внушительным, но в случае со страховкой, чем их больше, тем лучше.
  5. Подписание договора и оплата страховой премии.

Страхователь может самостоятельно выбирать срок действия оформляемого договора. Он может заключаться на один год и затем пролонгироваться нужное количество раз, либо рассчитываться сразу на весь срок ипотеки. Первый вариант является оптимальным для заемщиков, так как позволяет учесть некоторые нюансы:

  • досрочное частичное погашение жилищного кредита;
  • изменения процентной ставки по ипотеке в связи с колебаниями ключевой ставки Центробанка РФ и т.д.

Необходимые документы

В список документов, необходимых для оформления страхового полиса входят:

  • заявление, написанное страхователем;
  • российский паспорт гражданина;
  • медицинская документация, подтверждающая прохождение необходимого обследования и состояние здоровья страхователя, заявленное при оформлении полиса;
  • правоустанавливающие документы на имущество, находящее в залоге у банка-кредитора по ипотеке (свидетельство о регистрации права собственности, технический план, выписка из ЕГРП и т.д.);
  • документация, подтверждающая текущую трудовую занятость заявителя и уровень его доходов.

Плюсы и минусы страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам;
  • разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях);
  • широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов);
  • быстрое оформление и подготовка страхового договора.

Недостатком по страхованию ипотеки в СОГАЗ является длительный период возврата денежных средств за неиспользованный период страховки при досрочном погашении кредита.

Действия при наступлении страхового случая и выплата

Если то, что от чего был застрахован клиент, все же произошло, нужно незамедлительно обращаться к страховщику. Правильный алгоритм действий для получения компенсации выглядит следующим образом:

  1. Оповещение представителя АО СОГАЗ о наступлении страхового случая (не позднее 30 дней с момента события).
  2. Написание заявления на выплату компенсации (указывается дата и места события, обстоятельства произошедшего, банковские реквизиты для осуществления денежного перевода, перечень произведенных расходов).
  3. Предоставление необходимых документов (паспорт, копия действующего страхового полиса, документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также финансовая документация о понесенном ущербе).

Проверка данных производится в течение 15 дней (срок может быть увеличен по решению компании при наличии существенных подозрений в отношении возникновения страхового случая). После этого выгодоприобретателю (банк или сам гражданин) перечисляются причитающиеся денежные средства.

Заключение

АО СОГАЗ – один или лидеров отечественного рынка страхования. Обратившись в эту компанию, ипотечный заемщик сможет избежать серьезных финансовых трудностей при невозможности исполнять свои долговые обязательства.

Сравнить страхование жизни по ипотеке в Ингосстрах вы можете в следующем посте, а также узнать можно ли отказаться от страхования жизни по ипотеке и какие будут последствия.

Ждем ваших вопросов в комментариях к статье. За личной консультацией и оформлением полиса страхования вы можете обратиться к нашему юристу в специальной форме.

Просьба оценить пост и сделать репост, если он был полезен.

Ипотечное страхование от страховой группы “СОГАЗ”

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«СОГАЗ» предлагает к оформлению такие виды страхования, которые обязательны или желательны при получении ипотеки. Всего их 5 – каждый с несколькими программами.

Программа страхования ипотечного кредита в страховой группе «СОГАЗ»

Это объясняется повышенным для кредитора риском не получить в случае чрезвычайной ситуации ни платы от клиента, ни компенсации от страховщика.

Также в «СОГАЗ» есть страхование от невыплаты самой ипотеки. Оформляется оно исключительно по желанию заёмщика – банки не отталкиваются от этого при расчёте надбавок.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Другое название услуги – «личное страхование». Оно направлено на защиту клиента (и поручителей по его кредиту) от финансовых трудностей при ухудшении состояния здоровья, потере работоспособности или смерти кого-то из этих лиц. При наступлении страхового события сумма выплаты при страховании жизни по ипотеке в «СОГАЗ» пойдёт в счёт оплаты ипотечного долга.

Программа страхования жизни и здоровья покрывает риски:

  • утраты трудоспособности (установления первой или второй группы инвалидности) – включая временную;
  • ухода из жизни заёмщика или поручителя.

Страхование квартиры

Страхование квартиры, передаваемой в залог при оформлении ипотеки, защищает заёмщика от невыполнения кредитных обязательств при повреждении или гибели недвижимости по одной из следующих причин:

  • пожар;
  • взрыв газа;
  • удар молнией;
  • затопление в случае поломки системы водоснабжения;
  • стихийного бедствия;
  • хулиганства, вандализма и террористических действий;
  • аварии при ремонтных работах, допущенные по вине лиц, которые их осуществляют.

В зависимости от оформленной программы, могут добавляться и другие страховые случаи.

«СОГАЗ» предлагает 3 программы страхования квартиры при ипотечном кредите:

  1. «Простое решение»;
  2. «Оптимальное решение»;
  3. «Персональное решение» (позволяет самостоятельно устанавливать, какие случаи являются страховыми).

Страхование титульного права на собственность

Данный страховой продукт позволяет быть уверенным в выплате кредита (как клиенту, так и банку) и получить компенсацию, если клиент банка утрачивает права собственности на недвижимость по решению суда.

Страховая сумма определяется в соответствии с требованиями банка и может рассчитываться в зависимости от:

  1. Размера долга по займу, но не больше действительной стоимости жилья.
  2. Размера долга по займу, повышенного на определенную банком ставку, но не более действительной стоимости жилья.

Страховой договор заключается на 1 год или на срок ссуды. При заключении договора на срок ссуды премия страховщику подлежит ежегодной оплате.

Страховое возмещение при наступлении страхового события осуществляется:

  • банку – в сумме долга заемщика по ипотечному договору;
  • заемщику или его наследникам – в размере разницы между суммой договора и суммой возмещения банку.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Данный вид страхования защищает клиента от причинения вреда недвижимому имуществу или здоровью третьих лиц при чрезвычайных ситуациях, возникающих в процессе эксплуатации предмета залога:

Сумма и период страхования устанавливаются по договоренности между заемщиком и ОАО «СОГАЗ».

Страховое возмещение выплачивается:

  1. Гражданам, жизни, здоровью или имуществу которых нанесен вред, или имеющим по закону право на компенсацию вреда в связи с гибелью потерпевшего в результате несчастного случая.
  2. Компаниям, имуществу которых нанесен ущерб.

Страхование ответственности заёмщика за невозврат кредита

При потере заемщиком платежеспособности и последующей продаже жилой недвижимости «СОГАЗ» выплатит возмещение (но не больше страховой суммы) при нехватке денежных средств, полученных при продаже, с целью полного погашения ссуды.

Страховой контракт может заканчиваться одновременно с окончанием договора займа или в момент достижения остатка долга по ссуде оговоренного значения. Премия оплачивается единовременно за весь период действия страхового контракта.

Страховщик осуществляет страховую выплату в пользу банка, если заемщик признан неплатежеспособным, и после продажи недвижимости полученных денег не хватает для полного погашения ссудной задолженности.

Правила страхования при ипотечном кредитовании

Официальным документом-перечнем «Правила страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» устанавливаются общие положения, определения терминов, сроки действия договоров, права и обязанности сторон, страховые тарифы, порядок выплаты страхового возмещения применительно к каждому из страховых продуктов.

Детально изучить правила страхования «СОГАЗ» при ипотечном кредитовании можно на официальном сайте компании. Ссылка на документ.

Как рассчитать параметры страховой защиты при ипотечном кредитовании

Стоимость по каждому виду ипотечного страхования – а тем более, по конкретным программам, зависит от множества факторов и определяется индивидуально.

Страховой тариф для ипотеки формируется после проверки необходимых для банка и «СОГАЗ» документов. Кроме того, учитываются:

  • пол, сколько лет, состояние здоровья клиента;
  • техническое состояние залогового объекта недвижимости;
  • количество и вид сделок с объектом недвижимости.

Конкретную информацию по каждой ситуации вы можете узнать у менеджера по телефону или в офисе.

Тарифы ипотечного страхования в страховой группе «СОГАЗ»

Страховые тарифы по ипотечному страхованию в компании «СОГАЗ» образуются из суммы ставок по каждому виду. Для расчёта страховки по ипотеке в «СОГАЗ» (в процентном выражении относительно страховой суммы) применяются следующие тарифы:

Банк Имущество Здоровье Титул
Сбербанк-страхование 0,25 1 не доступно
ВТБ-страхование 0,33 0,33 0,33
Альянс (Росно) 0,16 0,66 0,18
ВСК Страховой дом 0,43 0,55 не доступно
РЕСО 0,1 0,26 0,25
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
Альфа 0,15 0,36 0,15
СОГАЗ от 0,1 0,17
Программа Тариф
Страхование от болезней, несчастных случаев, ухода из жизни От 0,17
Страхование конструктивных элементов квартиры От 0,12
Титульное страхование От 0,08
Страхование гражданской ответственности перед 3-ими лицами при ипотечном кредитовании От 0,12
Страхование ответственности заёмщика за невозврат кредита при ипотечном кредитовании От 1,17

Порядок заключения договора

Для того, чтобы заключить страховой контракт с «СОГАЗ», необходимо:

  1. Заполнить заявление в отделении страховой группы или в интернете на официальном сайте sogaz.ru.
  2. Предоставить в офис компании необходимый перечень документов – индивидуальный для каждого вида страхования (основные: паспорт, анкета, ипотечный договор, документы на недвижимость, выписка из ЕГРП и т.д.). Уточнить информацию можно по телефону у оператора (контакты «СОГАЗ» в регионах).
  3. Предоставить результаты прохождения медицинского осмотра заёмщика (а также созаёмщиков – поручителей), если медэкспертиза нужна для получения конкретного вида услуги.

Заключается договор на год, с последующим ежегодным продлением, либо сразу на весь срок кредита. Договор может быть расторгнут при досрочной выплате ипотеки, либо отказе от неё или страхования.

Что делать при наступлении страхового события

При наступлении страхового события необходимо сделать следующее:

  1. При причинении вреда здоровью – застрахованное лицо должно максимально быстро обратиться в медицинское учреждение за помощью, и беспрекословно соблюдать все рекомендации врача.
  2. При любом страховом случае сообщить в «СОГАЗ» письменно (факсом, по электронной почте или иным образом, позволяющим зафиксировать ФИО клиента компании, который передаёт сообщение, и дату отправления) о произошедшей ситуации – её факт, обстоятельства происшествия и его последствия. Срок ограничен месяцем, но желательно сделать это как можно раньше.

Сообщить о страховом случае можно также путем заполнения онлайн-формы на сайте страховщика в разделе «Страховой случай».

Чтобы получить выплату по страховому случаю, вам необходимо предоставить в отделение документы, доказывающие наступление ситуации. Бумаги должны быть заполнены согласно стандартам страховщика и законодательства РФ. Для каждого случая перечень документов свой.

Например, при утрате трудоспособности – оригинал или копия удостоверения личности застрахованного человека, заявление на получение страховой выплаты, документ, подтверждающий утерю трудоспособности, акт о несчастном случае и выписку из амбулаторной медицинской карты. Данный список, как и списки, указанные на сайте «СОГАЗ», не являются исчерпывающими – компания требует получать полную информацию по телефону или в отделении страховой группы.

С инструкциями и полным перечнем предоставляемых документов при наступлении страхового события можно ознакомиться по указанной ссылке.

Преимущества и особенности ипотечного страхования в СК “СОГАЗ”

Перечень преимуществ при оформлении страхового ипотечного полиса «СОГАЗ»:

  • некоторые программы позволяют устанавливать перечень страховых случаев, а также устанавливать сумму ежемесячной премии организации, чтобы клиент получил максимальную выгоду и надёжность при использовании продукта;
  • большой перечень банков, с которыми сотрудничает страховая группа;
  • индивидуальный подход к клиентам компании;
  • гибкий выбор программ продуктов и тарифных ставок;
  • оперативное рассмотрение и подготовка документации для страховки – от 2 часов;
  • предоставляется бесплатное медицинское обследование в тех случаях, когда оно необходимо для страхования (программы защиты работоспособности, здоровья и жизни);
  • оплата страховой премии с рассрочкой (возможна при всех видах страхования – личном, имущества и титульного права);
  • выгодные условия для приобретения других страховых полисов;
  • неотъемлемая базовая страховка от основных рисков;
  • большой выбор программ по каждому виду защиты;
  • доверие клиентам – страхование предоставляется без составления описи и осмотра, а также без требования документов на владение имуществом;
  • выплата материальной компенсации производится, отталкиваясь от действительного ущерба (не больше страховой суммы);
  • в страховую выплату входят стоимость стройматериалов, их транспортировки и стоимость ремонтных работ;
  • возможность застраховать стройматериалы и незавершённые строительством объекты;
  • доступность для любого заёмщика включая тех, кто не сумел накопить средства на первый взнос по ипотечному кредитованию;
  • при полном досрочном погашении кредита или займа «СОГАЗ» возвращает часть выплаченной премии за неистекший период страхования.

Кроме того, компания работает во всех крупных городах России, включая не только Москву и Санкт-Петербург, но и Калининград, Уфу и Новосибирск.

Статья написана по материалам сайтов: strahovkaved.ru, ipotekaved.ru, creditkin.guru.

»

Это интересно:  Налоговый вычет за покупку квартиры и вычет процентов по ипотеке 2019 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector