Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку 2021 через личный кабинет
Если вы работаете официально и получаете «белую» зарплату, то платите подоходный налог — 13%. Перечисляет его бухгалтерия, а вы получаете зарплату уже без НДФЛ — налога на доходы физических лиц. Каждый год вы отдаете государству внушительную сумму.
После покупки квартиры эту сумму можно и нужно вернуть!
Налоговый вычет составляет 13% от стоимости недвижимости и выплаченных процентов по ипотеке. Также можно оформить вычет за лечение, обучение и страхование, за несовершеннолетних детей и благотворительность — узнать подробнее обо всех вычетах.
Максимально возможная сумма для расчета имущественного вычета – 2 млн рублей, а для процентов по ипотеке – 3 млн рублей
То же самое и с процентами по ипотеке
Законодательство не накладывает ограничения на число лет возмещения. Если ипотечный договор подписан на 30 лет, то можно ежегодно оформлять вычет по мере уплаты процентов.
В общей сложности за квартиру и проценты по ипотеке можно вернуть до 650 000 рублей в течение нескольких лет
Вы можете сами рассчитать на калькуляторе, какую сумму можете получить.
Содержание
- Кто имеет право на возврат налогов
- Как всё устроено
- Как оформить налоговый вычет
- Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
- Что такое налоговый вычет и для кого он доступен?
- Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?
- Документы для налогового вычета по ипотеке
- Нюансы применения ипотечного вычета
- Максимальная сумма налогового возмещения
- Расчет ипотечного налогового вычета
- Примеры расчета налогового вычета
- Заключение
- Покупка квартиры в ипотеку с предоставлением налогового вычета в 2019 году
- Общие сведения
- Период подачи заявления
- Процесс оформления услуги
- Необходимые справки и бумаги
- Положения для отказа в выплате
- nalog.ru — Федеральная налоговая служба — отзыв
- Как подать Налоговый вычет 3-НДФЛ в 2019 году за приобретение жилья повторный через личный кабинет без скачивания всяких программ! Пошаговая инструкция! Без очередей, спокойно, лежа на диване)) И как получить Электронную Подпись!
Кто имеет право на возврат налогов
Вернуть часть налогов может каждый, кто платит НДФЛ. Это сотрудники организаций и предприниматели, работающие по основной системе налогообложения.
Пенсионеры не платят подоходный налог, но тоже могут оформить возврат, если с момента выхода на пенсию прошло не более трёх лет.
Если вы купили квартиру после 1 января 2014 года, и у вас есть муж или жена, сумму налогового возврата можно увеличить.
Супруги имеют равные права на возврат, даже если имя супруга не указано в договоре купли-продажи
Как всё устроено
Сумма возврата зависит ещё и от вашей зарплаты. Государство не отдаст вам больше, чем получило от вас в виде налогов.
Как оформить налоговый вычет
Документы на возврат можно подать самостоятельно через налоговую, а можно — через сервис Сбербанка.
Подайте онлайн-заявку, и вам позвонит налоговый консультант: он подробно расскажет, какие требуются документы. Чтобы отправить их консультанту, вы можете их отсканировать или просто сфотографировать на смартфон. Консультант сам заполнит декларацию, и вам нужно будет только загрузить её на сайт ФНС, отправить туда по почте или занести лично. Деньги вернутся вам на карту, причем необязательно для этого быть клиентом Сбербанка.
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Налоговый вычет при покупке жилья в ипотеку – это льгота, доступная гражданам РФ – плательщикам налога на доходы. Согласно ст. 220 НК РФ, вычет можно получить при строительстве, приобретении недвижимости за счет собственных средств или ипотечной ссуды.
Что такое налоговый вычет и для кого он доступен?
Вычет представляет собой компенсацию части средств, вложенных в недвижимость. Государство возвращает налогоплательщику 13% от потраченной суммы, в рамках общей нормы и выплаченного налога на доходы. Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку предоставляется по основному телу займа и по внесенным процентам.
Льгота позволяет уменьшить налоговую базу на затраты, возникающие при возведении или приобретении за счет ипотеки следующих объектов:
- жилой дом, таунхаус, в том числе незавершенное строительство;
- квартира, комната, доля недвижимости;
- земельный участок под ИЖС;
- земля под приобретенным жилым строением.
Гражданин вправе заявить о двух вычетах одновременно, или получить сначала основную льготу, а затем возврат процентов. Вычет по процентам можно оформить не только по ипотечному договору, но и по целевому кредиту, взятому на приобретение или строительство недвижимости. Получить компенсацию процентов можно даже, если ипотека предоставлялась раньше, чем была приобретена квартира. В кредитном договоре должна быть поставлена отметка о том, что заемные средства расходуются на жилье.
Кто имеет право на вычет? | Кто не сможет оформить вычет? |
Льгота по возврату части средств, вложенных в приобретение недвижимости, доступна резидентам РФ, то есть официальным плательщикам НДФЛ по ставке 13%. Получить возврат могут пенсионеры, которые в течение 3 лет вносили НДФЛ в бюджет. Большинство граждан России имеют право на вычет (п. 1 ст. 220, ст. 207 НК РФ). |
Компенсация не положена нерезидентам РФ, безработным и предпринимателям, использующим отдельные системы налогообложения. Не стоит рассчитывать на вычет, если жилье было приобретено у родственников или за счет благотворительных фондов, госпрограмм, например, сертификата на семейный капитал. Воспользоваться льготой невозможно, если налоговая компенсация уже был выплачена. |
Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?
Истребовать вычет при вложении средств в недвижимость можно двумя способами: через ИФНС или через работодателя.
Получение налоговой компенсации через ИФНС | Оформление вычета через работодателя | |||||||||||||
Подавать в ИФНС документы на вычет можно неоднократно в течение нескольких лет, пока максимальная сумма возмещения не будет исчерпана полностью. |
Документы для налогового вычета по ипотекеДля получения имущественного вычета гражданин подает в ИФНС декларацию и пакет документов. Предоставить декларацию в налоговую службу можно в течение года. Если налогоплательщик должен отчитаться в своих доходах, то декларация сдается до 30 апреля года, следующего за отчетным годом. Для оформления налогового вычета необходимо подготовить следующие бумаги:
Новая форма декларации заполняется быстрее. Для получения имущественного вычета за квартиру налогоплательщик вписывает данные в приложение № 7. Сокращен раздел по операциям с ценными бумагами, сведения о вычетах объединены в приложении № 5. Пакет документов подается в налоговую службу по завершении года, в котором появилось право собственности. Общий срок получения льготы составляет 3-4 месяца. Нюансы применения ипотечного вычетаСогласно налоговому законодательству, гражданин вправе получить компенсацию по основной части и процентам жилищного займа. При расчете льготы в разных ситуациях используются одни и те же принципы.
Рассмотрим особенности вычисления суммы возврата НДФЛ при покупке жилья в ипотеку. Примеры расчета налогового вычета
ЗаключениеПолучить налоговый вычет по процентам и по основной части ипотеки имеют право резиденты РФ или налогоплательщики. Размер предоставляемой льготы зависит от стоимости недвижимости, суммы НДФЛ, уплаченной за отчетный год, даты приобретения жилого или земельного объекта. Покупка квартиры в ипотеку с предоставлением налогового вычета в 2019 годуПо российскому законодательству, каждый россиянин имеет право на возврат части денег от приобретения недвижимости. Выплачивается налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку или за наличные средства только в пределах установленной законодательством суммы. Претендовать на возврат потраченных ранее денег могут все граждане, которые делают отчисления государству в размере 13% от ежемесячной заработной платы труда. Потребителю важно не пропустить сроки подачи заявления в налоговый орган. Общие сведенияПраво на получение возврата от покупки жилья в размере 13% имеют российские граждане и иностранные потребители, осуществляющие свою трудовую деятельность на территории страны на законных основаниях. Предоставляется имущественный вычет по ипотеке на покупку дома, квартиры, загородной недвижимости, он позволяет получить обратно 13% от оплаченных денег.
Период подачи заявленияЕсли о налоговом вычете слышали многие граждане, то о дате подачи заявления знают единицы. Не стоит слушать глупые доводы обывателей о дате подачи заявления. Когда можно получить компенсацию подскажет законодательство. Такое право у покупателя возникает:
Процесс оформления услугиНалогоплательщик вправе получить средства через подачу заявления лично в налоговую службу через личный кабинет в интернете или обратившись к работодателю. Процедура возврата имеет определенную последовательность:
В случае оформления выплаты через работодателя, следует аналогично первому случаю собрать и подать документацию в налоговый орган. При положительном ответе необходимо передать заявление в бухгалтерию своего предприятия. Также следует представить справку о вычете подоходного налога. На основании этих бумаг работодатель сможет выплачивать ежемесячную добавку к основному окладу за приобретение недвижимости. Период возвращения денег ограничивается установленным лимитом.
Необходимые справки и бумагиДля предоставления услуги необходимо выслать все документы по списку. Стандартный набор для оформления выплаты имущественного вычета за ипотечную квартиру выглядит так:
Положения для отказа в выплатеВ случае совершения сделки купли-продажи со взаимозависимым лицом (супругом, братом или сестрой, детьми, родителями, опекуном и попечителем) выплата не производится. Также получить отказ могут:
Если получилось купить недвижимость до 1 января 2014 года в общую долевую собственность, то вычет поделится на равные части между всеми участниками сделки соответственно количеству их долей. После 1 января 2014 года это правило не действует. На размер налогового вычета влияет фактический размер понесенных расходов каждым участником сделки. Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова». nalog.ru — Федеральная налоговая служба — отзывКак подать Налоговый вычет 3-НДФЛ в 2019 году за приобретение жилья повторный через личный кабинет без скачивания всяких программ! Пошаговая инструкция! Без очередей, спокойно, лежа на диване)) И как получить Электронную Подпись!Привет всем! Скажу сразу, что я не буду останавливаться в своем отзыве на том, что такое 3-НДФЛ, какой пакет документов необходим и т.д., поскольку информации в интернете об этом полно, а те, кто читают этот отзыв, и решились оформлять декларацию самостоятельно, всё это скорее всего и так знают. Также обмолвлюсь о том, что я никакой не специалист и не налоговый консультант, просто отдав в прошлом году круглую сумму за оформление этой 3-НДФЛ частному агенту (первый раз, боялась-сомневалась, не хотела разбираться и всё такое), и не желая обивать пороги налоговой и зависать в очередях, и опять же платить, я решила в этом году разобраться и подать документы сама, в спокойной обстановке дома. На разборки, как и что, у меня ушло 2 вечера. Описывать буду на своём примере. У меня имущественный тип налогового вычета, а именно, в 2017 году была куплена квартира в ипотеку. Соответственно, в 2018 году я уже получила свою первую часть за 2017 год, а сейчас, в 2019-м буду получать повторно, еще часть за 2018-й. Чтобы попасть в личный кабинет, существует 2 способа: 1. Вы идете в налоговую и просите пароль. Логином будет являться ваш ИНН. Там же вам дадут памятку, что с этим паролем делать при первом входе. 2. Вы есть на Госуслугах, и у вас там подтвержденная личность. У меня как раз второй вариант, поэтому идти в налоговую я опять не увидела смысла) Также вам необходима Электронная подпись, её также можно получить двумя способами: 1) Придя в налоговую, там дадут квалифицированную, которой потом можно подписывать любые документы, даже не только в налоговой (кажется, она платная, хотя, может, я и путаю с чем-то другим) 2) Если вы уже вошли в личный кабинет, можете оформить прямо там себе неквалифицированную ЭП, которой нельзя подписывать всё подряд, но для налоговой хватит 100%. На её формирование может потребоваться некоторое время, поэтому первым делом займитесь ею. О том как это сделать — в конце этого отзыва. Итак, заходим на сайт налоговой, который расположен по адресу [ссылка] Если всё у вас хорошо, жмем «Жизненные ситуации» и видим: В общем, выбираем «Заполнить новую декларацию онлайн» и сразу приступаем. Мы попадаем в окошко, где сверху цифрами обозначены этапы. — ваше отделение налоговой, к которому вы относитесь по прописке; — год, за который вы получаете вычет — в нашем случае это 2018-й (т.к. за 2017 я уже получила) — «да» — что я получаю за этот 2018-й впервые; — «да» — что я являюсь резидентом РФ; — «налогоплательщик» — так как мы сами предоставляем декларацию. Обратите внимание, что практически у каждого поля имеются значки «?» — если что-то непонятно, то на них можно нажимать и читать описание. Я, как и большинство, имею работодателя, работая по найму в государственной организации, поэтому выбираю первый вариант, и далее перепечатываю полностью наименование своей компании со справки 2-ндфл, со всеми кавычками и т.д., например ООО «Солнышко». Затем нам нужно заполнить ИНН, КПП и Код по ОКТМО нашего работодателя: А затем заносим в программу — выбираем из выпадающего списка вид дохода по коду, в поле ниже пишем посчитанную сумму. Затем жмем «добавить доход» — и заносим следующий, и так все: Если всё сошлось, то жмем «далее» и попадаем в раздел 5 «Вычеты», где так же нужно немного поработать: После этого в поле «Объект» у меня автоматически прописался полный адрес моей квартиры. «Признак налогоплательщика» — «Собственник объекта» (я — единственный собственник) После чего поле «Номер объекта» у меня также автоматически проставился, но для надежности я на всякий случай сверила этот кадастровый номер со своей выпиской из ЕГРН — всё сошлось. «Способ приобретения» — у меня договор купли-продажи через ипотеку. «Дата регистрации права собственности» у меня проставлена была также автоматически — также сверила с выпиской из ЕГРН — всё точно. Затем нас спрашивают «Вы когда-нибудь ранее обращались за имущественным вычетом» — ставим «да»: У тех, кто подает декларацию на вычет впервые, данного поля не будет) «Сумму процентов по кредитов» я не заполняю, так как еще не претендую в этом году на них, и следующие два поля я оставляю пустыми. И в завершение нужно прикрепить документы, жмем на такую кнопку снизу. Для повторной подачи на возврат по имущественному вычету необходимы лишь: — декларация 3-ндфл — она у нас автоматически сформируется сейчас сама, — справка 2-ндфл за 2018-й год. И всё! Это мне сказали все, но человек я беспокойный, и на всякий случай прикрепила всё подряд, насколько позволили 20 мб (всё равно все документы с прошлого года, когда подавала в первый раз, были уже в электронном виде))) Когда вы нажали «Прикрепить документы», то появится такое окно: Тем, кто уже возвращает вычеты по процентам и указывал эти данные в соответствующих полях выше, одной 2-ндфл будет недостаточно — нужно обязательно взять свежие справки и выписки по уплаченным процентам из банка. Обратите внимание, что вес одного файла не может быть более 10мб, а суммарный вес всех документов — не более 20мб. При этом принимаются документы только определенных форматов. Поэтому супер высококачественные снимки и сканы делать не нужно, необходимо лишь, чтобы они открывались в 100% размере и хорошо читались. Когда занесли все документы, какие хотели, то жмем кнопку «Прикрепить файлы». И на следующей страничке увидите список всех файлов, можно еще раз проверить, ничего ли не забыли. Я думала, что можно облегчить эту участь, и чтобы не заходить каждый раз в личный кабинет попусту, решила оформить подписку в личном кабинете — нажимаем на наше ФИО на главной странице вверху и в разделе «Контактная информация» ставим галочку «Получать по электронной почте уведомления о событиях в Личном кабинете» и «Сохранить»: Приходится всё же заходить в ЛК и проверять. Буду надеяться, что хоть когда начисленная сумма поступит, тогда придет заветное письмо) Ну а теперь о том, КАК ПОЛУЧИТЬ ЭЛЕКТРОННУЮ ПОДПИСЬ В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ: Если обратили внимание, то на снимке выше в правом верхнем углу есть раздел «Получить ЭП», и данную надпись «Рекомендуется получить ЭП» вы будете встречать чуть ли не на каждой странице: В общем, в любом месте жмем эту кнопку и попадаем на страницу, где нам предлагают варианты получения ЭП: К сертификату необходимо придумать пароль доступа — обязательно его где-нибудь запишите, потому что если вдруг забудете, то восстановить его никак нельзя. Нужно будет отзывать действующий сертификат и генерировать новый. Система пугает, что времени на формирование ЭП может потребоваться вплоть до суток — у меня всё случилось за пару минут) По поводу ЗАЯВЛЕНИЯ НА ВОЗВРАТ СРЕДСТВ С РЕКВИЗИТАМИ СЧЕТА: Это в личном кабинете будет доступно лишь тогда, когда у вас на главной странице ЛК появится ваша заветная сумма возвращенных уплаченных процентов, называться будет она «переплатой». И вот тогда жмем на неё, и далее указываем «распорядиться», где вам предложат способы, одним из которых как раз будет «заполнить заявление на возврат». Но об этом подробнее смогу описать, когда дождусь своего возврата и сама пройду эту процедуру) Надеюсь, мой отзыв получился понятным и не очень утомительным, и кому-то окажется полезным) Пришло письмо с пометкой «Важное!» на адрес электронной почты, всё-таки оповещения как-то выборочно работают) Пока каких-либо данных о проверке еще нет. Эх, не быстрое это дело( ОБНОВЛЕНИЕ от 16.03.2019! Я в негодовании и сняла звезду, пойдет так дальше — сниму ещё парочку! Сервис меня разочаровал. 23 февраля наконец-то пришло уведомление о том, что моя декларация прошла проверку на правильность и всё с нею ОК! ИЗВЕЩЕНИЕ О ВВОДЕ СВЕДЕНИЙ: . И вот с даты регистрации прошло полтора месяца, а в прошлом году за месяц произошел возврат у тех, кто подавал через ЛК, я, лелея слабую надежду, что, вдруг, начислили уже, захожу в ЛК, а там!!
Как так-то. Я сертификат ЭП получала специально для подачи, он действителен по апрель 2021 года и не отзывала я его! Жму на свою 3-НДФЛ, а там статус «Отклонено» И «Ошибка получения декларации»! Открываю подробности, и мне советуют следующее:
Но как? Я не понимаю, как может быть какая-то ошибка передачи декларации сейчас, спустя полтора месяца, после того, как пришло несколько уведомлений о получении документов и их регистрации, и после того особенно, как пришло извещение о правильности декларации, полученной в этом электронном файле, который сейчас, якобы, не читается и не был передан вообще. В негодовании написала жалобное обращение в налоговую! Ну на каком таком основании мою декларацию отклонили по абсолютно непонятной причине? Потом узнала, что срок рассмотрения жалоб — месяц!! Я ж с ума сойду от неизвестности за это время! Позвонила в контакт-центр, и там поведали, что я такая далеко не единственная, что был сбой и произошла техническая ошибка. Ввидать, это как раз, когда они, якобы, что-то улучшали! Кстати, я не заметила, чтоб в ЛК что-то изменилось. По ЛК сказали писать в техподдержку, а чтоб узнать, что на самом деле творится с моей декларацией, дали номер телефона камерального отдела. — в камеральном отделе сказали, что всё у них открывается, всё читается, и декларация еще находится в процессе проверки. А вот если я нажму «отредактировать декларацию и отправить заново», как советуется в личном кабинете, то весь процесс начнется вновь! И, соответственно, отсчет 3-х месяцев тоже вновь. Поэтому я решила не предпринимать никаких действий. — написала в тех.поддержку, чтобы убрали ошибку и восстановили возможность отслеживать реальный статус и изменения в ЛК — но с этим не особо легче — срок рассмотрения 15 дней(( ОБНОВЛЕНИЕ от 30.05.2019! Немного закрутилась в последнее время и забыла вести в отзыве статистику) В общем, ответ прислали в письменной форме на указанную электронную почту 29 марта, а сказано там было, что «в результате усовершенствования системы » был сбой, после его устранения вся информация вернется и будет снова отображаться. Также написали, что срок камеральной проверки — 3 месяца, и у меня крайняя дата — 29 апреля. Стала я ждать, информация и статус так и отображались некорректно. 29 апреля никакого результата проверки так и не пришло. Конечно же, и 30-го тоже. Окончательно рассердившись, я решила, что после майских праздников поеду лично на разборки! Но 4 мая, в выходной, к моему великому удивлению, на эл.почту, наконец-то, пришло заветное уведомление, что «Поступили сведения о ходе камеральной проверки». И действительно, в личном кабинете я обнаружила письмо от 4 мая, но открыв его, что самое интересное, увидела, что они нисколько не просрочили, и по документам-то пишут, что типа вовремя всё сделали и дату окончания указывают 29 апреля. Ну что за враньё! Чего ж тогда и уведомление-то 29-го апреля мне не прислали? Подается заявление следующим образом: 1. Необходимо перейти в «Жизненные ситуации» и нажать «Распорядиться переплатой» Если честно, очень разочарована в этом году работой налоговой. В прошлом году вся процедура проверки и перевода денег заняла не более 2-х месяцев, и соответственно я уже всё распланировала в этом году, а все планы пошли насмарку, поскольку своих денег приходится ждать по 4 месяца. Надеюсь, у них есть на это очень существенные оправдания. ОБНОВЛЕНИЕ от 04.06.2019г 03.06.2019г в личный кабинет пришло письмо, что решение о возврате принято! При этом на электронную почту никакого уведомления даже не поступило, так что если не зайти в ЛК, так и не узнаешь. Но заветной смски, что деньги пришли не пришло(( Поэтому 04.06.2019г я позвонила по указанным в письме контактам и уточнила — сказали, что 03.06.2019г они деньги только отправили, а перечисление банком может занять 5 рабочих дней. Но ближе к вечеру деньги всё-таки пришли! Ура! Вот таким образом, долго и мучительно, за 4 с лишним месяца, я наконец-то получила свой возврат в 2019 году. Статья написана по материалам сайтов: vseolgotah.ru, ipotekamer.ru, irecommend.ru. » detector |