+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Минимальная сумма ипотеки в 2019 году в различных банках

Ипотека в Сбербанке всегда была намного выгоднее других банков из-за предоставления выгодных условий по ипотечному кредитованию на первичную и вторичную недвижимость. Но с приходом 2019 года условия понесут некоторые изменения. Это скажется не только на выдаче самой ипотеки, но и на изменении процентной ставки и первоначального взноса. Итак, какие изменения ипотеки в Сбербанке в 2019 году ожидают граждан?

Кредитной организацией определены денежные рамки предоставляемых заемных средств. Размер минимальной суммы ипотечного кредита зависит от множества факторов и варьирует в пределах от 10% до 30% стоимости приобретаемого имущества. Так как на составление договоров будет затрачено больше сил и времени, нежели составит процент прибыли от наименьшей ставки, банк придерживается верхней границы минимальной суммы ипотеки. Этот вопрос не остается без внимания. Минимум, который может предложить банк, равен 12 месяцам. По факту организации не выдают ссуды на столь короткий промежуток времени.

Содержание

Что может повлиять на итоговую сумму ипотеки

Одна из самых обсуждаемых тем на сегодняшний день – ставки по ипотеке в 2019 году. Аналитики прогнозируют продолжение роста инфляции, поэтому государство, совместно с банками, принимает все меры для того, чтобы ипотека в 2019 году оставалась доступной для населения последующие годы. В 2018 году разработаны государственные ипотечные программы, которые предусматривают снижение годовой процентной ставки на ипотеку. Однако резкое падение процентной ставки на несколько процентов может пагубно отразиться на деятельности банков России, что приведет к уменьшению маржи. Поэтому, даже при принятии государственных программ, ставки будут опускаться очень плавно и распространяться на привилегированные слои населения.

Оформлять кредитный договор на меньшую сумму не выгодно банку, так как на составление всех договоров и затраченное время уйдет больше сил и средств.

У Газпромбанка также есть существенные различия в требованиях к выдаче кредитования. Так, возраст человека, которые претендует на ипотеку, должен быть от 20 до 65 лет. Что на год меньше нижнего показателя. Гражданство обязательно должно быть РФ, при этом прописка должна быть только в тех местах, где есть официальные филиалы Газпромбанка. Вопрос ипотечного кредитования населения актуален главным образом по той причине, что такой способ приобретения жилья является одним из наиболее доступных. Соответственно возникает немало вопросов, большинство из которых касаются выгоды получения кредита. Одним из них является вопрос, какую минимальную сумму можно взять в ипотеку.

Один из способов приобрести собственную квартиру – это оформить ипотечный договор в банке. Часто на желаемое жилье не хватает совсем небольшой суммы денег. И в связи с этим, многих интересует вопрос: какова минимальная сумма ипотеки?

Купить жилую недвижимость – это огромнейшая мечта большинства семей. Но далеко не каждый человек может позволить себе покупку подобного плана. Именно поэтому и приходится прибегать к различным вариантам ипотечного кредитования. Но именно на этом этапе возникает очень много вопросов, ответы на которые до конца неизвестны всем заинтересованным кредитополучателям. К примеру, какая минимальная сумма ипотеки прописывается банком для заключения кредитного договора?

В случае недостачи малой суммы денег для приобретения квартиры, покупателю целесообразней будет заключить договор на потребительский кредит.

ВТБ имеет некоторые отличия:

  • прописка. Сейчас банк не требует прописки, принимает без нее или же при наличии временной регистрации;
  • гражданство. Человек не обязательно должен быть гражданином России. Допускаются индивидуальные случаи кредитования людей со стран СНГ, если они работают и проживают в РФ на постоянной основе;
  • возраст. Допускаются люди от 21 лет до 65 включительно. То есть те лица, которые не достигли официально пенсионного возраста.

При покупке недвижимости банковской политикой прописана минимальная сумма ипотечного кредита. Рассчитывая наименьшую сумму заемных средств, кредитор учитывает все затраченные ресурсы и на взаимовыгодных условиях может предложить покупателю оформить кредитный договор.
Также есть обязательно условие для военнослужащих. Если гражданин РФ является военным, то он обязательно должен стать членом реестра участников НИС не меньше, чем на 3 года.

Соответственно данной политике кредитование на большие суммы нередко сопровождается большими процентами для возмещения рисков. Минимальный кредит предполагает и меньшую ставку. А поскольку в этом случае выгода банка также будет небольшой даже при условии полной выплаты, то на такое кредитование некоторые учреждения идут крайне неохотно.

Сотрудники банка уделяют особое внимание платежеспособности клиента и учитывает оценочную стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Учитывается также и множество дополнительный факторов. Но несмотря на это в обязательном порядке индивидуально для каждого клиента рассчитывается максимальная и минимальная сумма по ипотечному договору.

На какую сумму банк готов профинансировать покупку недвижимости? Выгодны ли такие договоры и сколько придется выплатить процентов за услуги кредитной организации? Минимальная сумма ипотеки и минимальный срок – два вопроса, с которыми приходится сталкиваться многим заемщикам. Однако в обоих случаях условия неприемлемы для всех сторон. Крайне редко учреждение, такое как ВТБ 24, одобрит долг всего на один год.

Для роста ипотечных займов необходимо, чтобы ипотека стала доступной для большего числа граждан России. Последнее можно достичь только снижением процентной ставки, либо же снижением суммы первого взноса. Для снижения процентной ставки (не выше пяти процентов) необходимы следующие условия в стране:

  • экономический и демографический рост;
  • финансовая грамотность населения;
  • усиление межбанковской конкуренции, в том числе, ипотечной конкуренции;
  • упрощение системы выдачи ипотек;
  • возможная пролонгация без увеличения процентной ставки;
  • снижение процентной ставки Центрального Банка России.

В этом случае устанавливается минимальная сумма ипотеки. Рассчитывается она исходя из политики и возможностей банковского учреждения. В некоторых минимум может составлять 100 тыс. рублей, в других кредитование рассчитывается от полумиллиона.

Перспектива не радужная, но, если нужно срочно достать деньги, оформить выгодную ипотеку будет лучшим выходом из ситуации. Не секрет, что больший доход банку принесет предоставление максимума по ипотеке, но существуют ситуации, когда покупателю недостает лишь небольшой суммы денег. Тогда банк с учетом всех обстоятельств определяет минимальное количество кредитных средств.

С первой ситуацией сталкивались многие — когда появляется срочное предложение, а на покупку не хватает совсем небольшой суммы. В этом случае не всегда берут ипотечный кредит, иногда проще и выгоднее оформить потребительское кредитование.
Именно эти варианты предложит банк. Ипотека – важный вопрос для учреждений. Им необходимо быть уверенными в получении прибыли.

Ипотечное кредитование в России набирает популярность с каждым днем. Невзирая на опасность остаться вовсе без жилья, все больше людей набираются смелости оформить кредит под залог имущества.

В разных банках предлагаются различные программы ипотечного кредитования. На основе существующих предложений можно выявить зависимость минимальной суммы ипотеки от определенных условий:

  • срок кредитования — банку не выгодно растягивать кредитование в 100 тыс. на 30 лет, поэтому чем меньше размер — тем меньше рассчитывается и период возврата;
  • состояние жилья — новостройка или вторичный рынок, а также его местоположение — в крупном городе минимальные размеры не так актуальны, как в сельской местности;
  • первоначальный взнос — если заемщик выплачивает к примеру 80-90%, то ему легче получить оставшиеся 10-20%;
  • доход заемщика — чем он ниже, тем меньший ипотечный кредит ему будет предоставлен.

Но, для некоторых людей, которые решили взять ипотеку, вопрос ставок по ипотеке в 2019 году необходимо решить незамедлительно. Рассмотрим, что же ожидать гражданам России от государства и банков? Какие же ставки по ипотеке в 2019 году будут внедрены? И, действительно, уменьшатся ли ставки по ипотечному кредитованию или же, наоборот, возрастут?

Минимальная сумма ипотечного кредита

Необходимо знать, что существуют отдельные платежи, которые покупатель закрывает самостоятельно. Данные выплаты не влияют на определение минимальной суммы ипотечного кредита и не входят в оплату по ипотеке.

Перечень индивидуальных расходов потребителя при заключении кредитных соглашений:

  • Страховое обеспечение.
  • Оценочная стоимость объекта недвижимости.
  • Услуги нотариуса или юриста.

На этапе расчета минимальной кредитуемой суммы по ипотеке следует учитывать множество факторов. В большей степени именно банк регулирует данный вопрос и четко прописывает возможные условия займа в подобном договоре.

Часть заемщиков старается добиться от банка долгого срока, взяв в кредит большую ссуду. Подход обоснован, если клиент сможет совершать крупные выплаты, уверен в финансовой стабильности. Сотрудники банка обращают на это внимание. Минимальная сумма ипотеки подходит гражданам, которые могут получить дополнительные средства из различных государственных программ.

Это интересно:  Ипотека для семей с детьми-инвалидами

Готовясь к покупке собственной квартиры, необходимо в первую очередь накопить первоначальный взнос. Чем выше будет первый взнос, тем меньше будет переплата процентов по кредитному договору.

10 самых выгодных программ ипотечного кредитования вторички и новостройки в 2019 году

Для большинства граждан России ипотека – единственный способ решить проблемы с личным жильем. Естественно, самый популярный вариант применения целевых займов – приобретение квартиры. Загородная недвижимость не так часто покупается в долг. Поэтому мы решили определить, в каком банке на текущий момент 2019 года предлагается самая выгодная ипотека на квадратные метры в многоквартирных домах. Учитывая обоюдную распространенность применения займов к новостройке и вторичке, а также необходимость предоставления ассортимента выбора предложений, будут составлены два рейтинга из 10 наиболее презентабельных предложений по процентной ставке.

Рейтинг самых выгодных программ ипотечного кредитования в 2019 году для новостройки

Можно сразу отметить, что отдельным блоком не выведен первоначальный взнос. Во всех программах он составляет стандартные 10-20% от цены приобретаемой недвижимости. Уменьшить его по большинству предложений можно за счет привлечения средств материнского капитала. Естественно, чем больше первоначальный взнос, тем лояльнее условие финансирования. Это может отображаться в уменьшении процентной ставки или сокращении требуемого пакета документов.

Стоит помнить, что немаловажным параметром при выборе ипотечной программы для покупку жилья на этапе строительства является аккредитация банком застройщика. Что касается самого рейтинга, то единоличный лидер – ТрнсКапиталБанк (ТКБ). Он предлагает на 0,3% годовых выгоднее условия, чем ближайшие конкуренты. Третья-пятая позиции, которые заняли Примсоцбанк, Росбанк, присоединяющий к себе ДельтаКредит, и Банк Аверс, разделились исключительно за счет максимального срока кредитования.

Рейтинг самых выгодных программ ипотечного кредитования в 2019 году для вторички

Займы на вторичную жилплощадь можно считать более универсальными вариантами кредитования. Правда, это в большей степени зависит от самого рынка недвижимости. Точнее – от ассортимента реализуемых квартир. Первоначальный взнос по данным предложениям так же, как и в предыдущем рейтинге, является стандартным – составляет 10-20% и может быть частично заменен средствами материнского капитала.

Неизменным лидером остался ТрансКапиталБанк (ТКБ). Хотя, в случае с вторичным жильем, опережение ближайших преследователей составляет всего 0,05% годовых, что значительной роли не играет. Ведь даже минимальные скидки и надбавки по ипотечным программам составляют не менее 0,1% годовых. Второе и третье места делят между собой Росбанк, реорганизовывающий банк ДельтаКредит, и МИнБ, находящийся чуть ниже лишь за счет наличия ограничения в финансовом эквиваленте по максимальной сумме финансирования.

Весь процесс составления рейтинга базировался на том, чтобы он был актуален для максимального количества россиян. То есть опирался на средние параметры долговых обязательств, а также охватывал кредиторов, располагающих широким перечнем территориального присутствия в разрезе всей страны. Поэтому применялся ряд условий:

  • Оценка проводилась по банкам, входящим в ТОП-100 рейтинга по объему собственных активов.
  • Стоимость недвижимости – 2 930 000 рублей.
  • Средний размер ипотечного кредита – 2 344 000 рублей.
  • Средний срок договора займа – 17 лет.
  • Первоначальный взнос – 20% (586 000 рублей).
  • Форма погашения – аннуитетная (равными платежами).
  • Учитывались предложения исключительно по фиксированной ставке. Переменная в рейтинге не участвовала.
  • Основной параметр, определяющий самую выгодную ипотеку в 2019 году – процентная ставка. При ее идентичности ранжирование выстраивалось по дополнительным параметрам. С последующей важностью. Во-первых, срок кредитования. Чем больше допустимый период договора, тем меньше давление на бюджет, что позволяет не только более комфортно выплачивать долг, но и рассчитывать на более высокую вероятность одобрения заявки. Во-вторых, сумма займа. Чем большая разница минимального и максимального объема предоставляемых средств, тем проще удовлетворить разные потребности граждан. В-третьих, объем активов банка. Применяется исключительно для итогового распределения, так как идентичным быть не может.
  • Рентинги составляются на основании информации о программах финансирования покупки недвижимости, представленные на официальных сайтах кредитных организаций. Дополнительная консультация, например, посредством личного обращения в банки не производилась.
  • Оформляются все дополнительные услуги, позволяющие снизить процентную ставку. В частности, персональная страховка заемщика, разовая комиссия при оформлении и т.д. Зачастую, эти затраты в денежном эквиваленте меньше, чем разница в итоговой переплате при их отсутствии. Естественно, при условии соблюдения графика – отсутствия факта полного досрочного погашения значительно раньше (в течение первой трети) изначально предусмотренного периода кредитования.
  • Во внимание не принимались скидки для отдельных групп клиентов, не позволяющих подготовить рейтинг для массового потребителя. Например, зарплатных, получающих пенсию на счет банка, военнослужащих, имеющих право на получение военной ипотеки, попадающих под действие государственных и региональных программ субсидирования процентной ставки и т.д.
  • Учитывается, что будут соблюдены все стандартные условия формирования заявки и оформления сделки. Например, в пакете документов будет присутствовать справка именно государственного образца — 2-НДФЛ, регистрация права собственности производится онлайн и т.д.
  • Оценка производилась по стандартным программам финансирования. То есть не использовались отдельные предложения от застройщиков, которые значительно сужают ассортимент выбора недвижимости.
  • Кредитором по программе ипотечного займа должен выступать сам банк, а не являться агентом между заемщиком и другой кредитной организацией.
  • Дополнительные нюансы так же могли повлиять на возможное исключение из рейтинга. Например, программы банка ДельтаКредит не принимались во внимание. Причина – реорганизация кредитной организации в форме присоединения к Росбанку. То есть фактически обе эти коммерческие структуры в скором времени станут одной. Схожий подход применен и к Инвестторгбанку, входящему в группу ТКБ (ТрансКапиталБанк).

Итог

Сразу можно отметить, что ипотечные программы отличаются между собой. Даже при сравнении двух рейтингов, они разнятся не только расположением своих участников, но и непосредственным перечнем. Присутствуют в обоих только 6 кредитных организаций. По четыре встречаются в одном или другом. Соответственно, выбор изначально стоит производить, исходя из того, какая жилплощадь необходима.

Не стоит забывать, что разные банки могут применять скидки для отдельных клиентских групп. Например, более лояльно относится к партнерским производственным предприятиям. Поэтому детальная оценка всех доступных для человека программ ипотечного кредитования непосредственно по своему случаю – догма для получения, действительно, выгодного займа.

Ставки На Ипотеку В 2019 Году В Разных Банках

Ипотека – процентные ставки разных банков: сравнение в 2019 году

  1. Для молодых семей есть госпрограмма и отдельные банковские, они рассчитаны на обеспечение жильем молодых семей и на улучшение тех жилищных условий, которые уже существуют.
  2. Для граждан России комфортное и доступное жилье – в рамках национального проекта, объявленного президентом нашего государства, который рассчитан на реализацию еще с 2006 года по 2012, а позже продлен до 2020 года.
  3. Для военных – но не всех, а выпускников специализированных образовательных учреждений на определенных условиях (например, прослужившие в армии более трех лет).
  4. С использованием материнского капитала – этот капитал можно пустить на приобретение жилья по ипотеке.
  5. С господдержкой – предназначается для россиян, которые хотят приобрести квартиры у застройщиков либо готовых, либо еще строящихся новостройках (сроки ее реализации – с 2015 года по 2019 год).
  • процентные ставки (в основном, все россияне интересуются минимальным их размером);
  • максимальная сумма получаемых денежных средств;
  • минимальный взнос (он, так же как и ставки, определяется в процентах);
  • максимальный срок (исчисляется в десятилетиях);
  • процедура подтверждения дохода (нужна она в банках или нет);
  • сроки рассмотрения заявок от физических лиц.

Процентные ставки по ипотеке в 2019 году в банках сравнить проценты

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

Сравнение процентных ставок по ипотеке в различных банках 2019

Для ипотечников большим преимуществом будет надежность банка, с которым заключается долговременный кредитный контракт под низкие проценты. Если банковская структура окажется неспособной к расчетам с дебиторами, то у заемщика могут возникнуть проблемы с определением собственника заложенного жилья. При выборе кандидатуры банка надо учитывать как низкую ставку, так и степень надежности финансовой корпорации, руководствуясь следующим перечнем универсальных критериев:

Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

Это интересно:  Как разделить квартиру, которая находится в ипотеке

Самые выгодные ставки по ипотечному кредитованию в 2019 году

Если заемщик соответствует одной из категорий граждан и может участвовать в других государственных программах, то в среднем процентная ставка варьируется от 11 до 13% годовых. При этом в случае нарушения обязательных условий данный процент может быть повышен на 1-2%. Для того чтобы оформить ипотечный заем под данный процент, нужно выполнить обязательные условия по имущественному страхованию, а также заключению соглашения по страхования жизни заемщика. К лидерам самых выгодных условий относятся:

Получить ее можно в нескольких банках, которые станут сотрудничать с Агентством, созданным специально для осуществления взаимодействия государства с банками по ипотечному кредитованию граждан. Данное Агентство является посредником, выступающим между банками и государством. С помощью него передаются субсидии банкам, за счет которых кредитные организации предоставляют льготы гражданам.

Процентные ставки банков по ипотеке

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

Ипотека Сбербанка в 2019 году, ставки и условия по ипотеке

Таким образом, Сбербанк расширяет границы выбора жилья клиентам с привлечением заемных средств, позволяя присмотреть удачный вариант среди готовых квартир. Рассмотрение заявки менеджерами не займет много времени. Если вы соответствуете требованиям и имеете достаточный доход, то смело можете подавать документы для рассмотрения.

Принимая решение о подаче заявки на ипотечное кредитование, многих людей волнует вопрос, а будет ли снижение процентной ставки в течение года. Ведь всем хотелось бы получить средства на покупку квартиры на более экономных условиях. Однозначно ответить на этот вопрос сложно. Но аналитики прогнозируют улучшение условий кредитования. Связывают уменьшение процентов со снижением уровня инфляции в стране, повышением интереса к ипотеке со стороны граждан. Количество сделок с участием заемных средств неуклонно растет. Это, в свою очередь, может свидетельствовать о том, что реальные доходы граждан стабилизировались и имеют тенденцию к росту. Появилась уверенность в завтрашнем дне.

Процентная ставка по ипотеке 2019 в банках и как её снизить

Изменение процентной ставки по ипотеке напрямую будет зависеть от влияния различных внешних факторов. Чаще всего, по каждому заемщику вопрос рассматривается индивидуально и первым показателем является хорошая кредитная история на момент выдачи займа и полностью выплаченные текущие проценты.

Приветствуем! Если решение о приобретении квартиры в ипотеку уже принято, заемщику следует подробно изучить действующие банковские программы, условия кредитования, а также другие параметры. Наиболее значимым показателем для любого займа на покупку жилья является ипотечная ставка. Как правило, банки предлагают разные виды процентных ставок. Попробуем разобраться подробнее, какие ставки ипотечного кредитования бывают и в чем выгодность каждого варианта, от чего зависит ставка кредита по ипотеке, под какой процент дают ипотеку банки и является ли ипотека в 2019 году действительно выгодным вариантом для покупки жилья.

Ипотека в Сбербанке — условия в 2019

Дополнительными стимулом может стать тот факт, что число ипотечный клиентов неустанно растет и нужно делать этот продукт максимально доступным для всех слоев населения. Для некоторых кажутся совсем уж фантастическими планы руководства Сбербанка снизить показатель до 6,5% уже после 2019 года.

Понижение процентной ставки по ипотеке имеет существенное значение для клиентов, планирующих оформить займ. Лица, уже взявшие ссуды тоже могут извлечь пользу из этого решения, то есть произвести рефинансирование «дорогих ипотек», пересмотрев процентный показатель.

Ипотека в 2019 году: ставки, прогнозы

Стоит напомнить, что следить за ипотечными ставками должны не только те россияне, которые только обдумывают возможность выгодного приобретения квартиры. Заемщики, которые брали кредиты в период «дорогих ипотек» (а таких россиян примерно 1,5-1,7 миллионов), должны знать, что у них есть возможность провести процедуру рефинансирования. Это можно сделать как в своем банке, так и в любом другом. Проще говоря, данная процедура заключается в получении нового кредита для закрытия старого. Стоит также озвучить основные моменты данной процедуры, чтобы понять ее выгодность в конкретном случае:

  • представитель Сбербанка – Герман Греф, — высказывает мнение, что в 2019 году можно ожидать ставку в размере 5%. Конечно, слова главы Сбербанка отдают излишним оптимизмом, однако снижение ставки со стороны данного учреждения является всеобщим ориентиром. Если оно решит стимулировать спрос низкими процентами, остальным игрокам банковского рынка для сохранения своей доли просто придется поумерить аппетит;
  • некоторые эксперты в основу расчетов закладывают прогноз инфляции – можно ожидать, что она достигнет отметки в 3,6-4%. Ставку по ипотеке специалисты рассчитывают как инфляцию + 2-3%, а это значит, что максимальное значение ипотечной ставки в 2019 году составит 7%;
  • Эльвира Набиуллина, возглавляющая Центробанк РФ, предвидит падение ипотечных ставок до отметки в 7,5-8%, а к концу 2019 года такой кредит обойдется россиянам всего в 6,5-7% за год;
  • главный экономист крупнейшего рейтингового агентства России «Эксперт РА» Антон Табах высказал мнение, что ипотечная ставка может приблизиться к отметке 6-7% годовых. Причем речь идет обо всем рынке, а не только о льготных программах социального характера (прежде всего, для военных, молодых или многодетных семей);
  • по словам Максима Орешкина, отвечающего за экономическое развитие страны, максимальные ставки будут варьироваться в пределах 8-9%
  • эксперты рынка недвижимости отмечают позитивное последствие падения ставок – в 2018 году снижение данного показателя привело к росту количества сделок по покупке жилья до 20% на первичном рынке и до 10% — на рынке вторичного жилья. Можно сказать, что падение ипотеки на 1% привлекает 7-10% новых покупателей недвижимости! В 2019 году, если ипотека достигнет прогнозного значения, можно будет говорить об очередном скачке рынка на 20-25% за год. Тем не менее, нужно помнить о таком факторе, как платежеспособный спрос. В условиях повышения налогов и падения реальных доходов покупателей позитивный эффект может оказаться кратковременным и продлиться не более 1-2 лет;
  • скептично настроенные специалисты говорят, что привязывать ипотеку к инфляции не стоит, так как сейчас небольшие значения обесценивания рубля поясняются только методикой расчета. Новый подход позволил ведомствам рассчитывать данные так, чтобы они выглядели более оптимистично. Но ипотечный бум и снижение ставок продлится недолго — после предвыборного ажиотажа Центробанк повысит ставку. Причем это произойдет уже к концу 2018 года, а в 2019-м кредит на жилье будет стоить не менее 10-11% годовых;
  • часть специалистов опасается, что резкое снижение ипотечных ставок неминуемо приведет к появлению финансового «пузыря». Система банковских учреждений в стране пока что нестабильна, поэтому дешевые кредиты при неблагонадежных заемщиках приведут к финансовому кризису. Кстати, данное мнение не так давно поддержал Дмитрий Медведев — он заявил, что, с одной стороны, ипотечная ставка может быть даже ниже озвученного президентом уровня (7-8%). Однако Владимир Путин планирует добиться такого показателя к 2024 году. Не исключено, что падение ставки затормозят сознательно через механизмы Центробанка, пытаясь придержать ее на отметке в 9,25-9,5%.

Условия и процентная ставка по ипотеке в банке ВТБ в 2019 году

  1. Налоговые вычеты. При покупке жилья или земли для строительства, а также при ипотечном кредитовании граждане имеют право получить имущественный налоговый вычет. Имущественный вычет – возврат 13%, рассчитывается от стоимости купленного жилья или выплаченных процентов за ипотеку. В офисе ВТБ предложат коробочный продукт под названием «Налоговый вычет» — вам окажут помощь при возврате налогового вычета, а также других видов вычетов (социального, инвестиционного). В случае судебных разбирательств возмещают расходы на юристов.
  1. Материнский капитал. Законодательно разрешено часть ипотеки погашать материнским капиталом.

Государством создано Агентство ипотечно – жилищного кредитования. АИЖК работает как посредник между банками и заёмщиками. В конфликтных ситуациях структура, созданная государством, может урегулировать вопрос о реструктуризации долга. Когда он перерастает возможности клиента платить, и от банка получено письмо с последним предупреждением. Агентство проводит переоформление ипотечной недвижимости на себя и перекредитовывает её. Большой плюс работы АИЖК – понижение первончальной процентной ставки. А также наличие нескольких госпрограмм, которые повысят многим шанс уплатить кредит.

Ипотека в банках Челябинска на 2019 год

Ипотека без комиссий, с возможностью выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная). Доступно досрочное погашение кредита без ограничений. Возможно подтверждение дохода по форме банка. Специальные условия кредитования для молодых семей.Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала.

Оформите ипотеку на приобретение жилья на выгодных услвоиях кредитования. Кредиты на жилье в строящемся многоквартирном доме – это возможность получить жилье по низкой стоимости, как для собственного проживания, так и с целью инвестирования имеющихся сбережений.

Максимальная и минимальная сумма ипотечного кредита и какие факторы на нее влияют

Заключение ипотеки представляет собой сложный процесс, изобилующий правовыми и финансовыми нюансами. Заемщиков особенно волнует сумма ипотеки, так как на эти средства будет приобретено жилье. В статье рассмотрим основные аспекты расчета ипотеки, оптимальное время для оформления, а также предложения востребованных кредитно-финансовых организаций.

Как подсчитать сумму ипотеки

Расчет суммы кредита производится в индивидуальном порядке для каждого заемщика. При этом учитываются следующие факторы:

  1. Доход соискателя. Учитывается совокупный семейный доход, то есть ежемесячная зарплата обоих супругов, а также другие виды заработка (прибыль от предпринимательства, пенсионные и социальные выплаты, авторские вознаграждения и т. д.). Главное правило кредитования – ежемесячный платеж по ипотеке не больше 50% бюджета семьи. Поэтому чем больше доход, тем больше потенциальный ежемесячный платеж и соответственно максимальная сумма ипотеки.
  2. Возраст заемщика. Несмотря на то, что возрастные рамки для заемщиков устанавливаются в среднем от 20 до 60 лет, существует оптимальные данные: заемщикам 35–45 лет будет предоставлена максимально возможная сумма. Лица предпенсионного возраста получат минимальную сумму ипотеки или короткий срок кредитования.
  3. Срок кредитования. Долгосрочные займы являются наиболее рискованными для банков, так как предусмотреть экономическое положение в стране, колебание валют, размер ставки рефинансирования Центробанка и другие финансовые показатели, затруднительно. Поэтому, определяя размер суммы займа, сотрудники банков ориентируются на этот показатель, ограничивая или увеличивая лимит по ипотеке.
  4. Сумма первоначального взноса при ипотеке. Собственные средства, внесенные заемщиками, являются гарантией возврата заемных банковских средств. Чем выше размер первого взноса по ипотеке, тем выше максимальная сумма одобренного займа.
  5. Ежемесячные расходы заемщика. При расчете размера займа учитывается наличие детей и/или иждивенцев в семье. Стандартная банковская практика уменьшает сумму доходов семьи на размер прожиточного минимума по каждому иждивенцу. Некоторые банки при расчетах не учитывают детей, поэтому общая сумма ипотеки может быть существенно больше.
Это интересно:  Налоговый вычет за покупку квартиры и вычет процентов по ипотеке 2019 год

Чтобы произвести самостоятельный расчет без обращения в банк, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Это программа позволяет получить результат после ввода основных параметров займа.

Минимальный размер

  • заемщик – при наличии собственных средств, покрывающих от 80% стоимости приобретаемой недвижимости, оформлять ипотеку невыгодно, целесообразнее будет заключить потребительский заем на недостающую сумму, для которого не потребуется составление закладной и заключения договора страхования;
  • банк – основной доход кредитно-финансовые организации получают от процентов за предоставление заемных средств, ипотека на минимальную сумму не принесет желаемого финансового результата.

Максимум

Максимальная сумма ипотечного кредита напрямую зависит от общей стоимости выбранного объекта недвижимости. Банки предоставляют жилищные займы, не превышающие 70-90% от оценочной стоимости жилья (например, максимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 8 млн рублей). Разницу в 10-20% обязаны внести сами заемщики в виде первоначального взноса. В некоторых случаях максимальный размер ипотеки ограничивается условиями банковской программы и/или регионом проживания заемщика.

Некоторые банки готовы предоставить соискателям заемные средства, покрывающие 100% стоимости объекта недвижимости, то есть ипотеку без первоначального взноса. Но подобные банковские продукты имеют ряд недостатков:

  • повышенные процентные ставки;
  • обязательное страхование титула, объекта недвижимости и жизни, здоровья заемщика.

Увеличить размер лимита по ипотеке помогут следующие обстоятельства:

  1. Привлечение созаемщиков. Кроме официального созаемщика-супруга, можно привлекать к оформлению ипотеки других близких родственников, друзей или даже юридических лиц. Это увеличит размер дохода, а также снизит риски банка по невозврату займа.
  2. Закрытие текущих долговых обязательств. Перед обращением в банк с заявкой на крупный кредит, желательно закрыть имеющиеся долги перед сторонними кредитными организациями. Это касается также и кредитных карт.
  3. Заключение брачного договора. Этот документ может полностью убрать одного из супругов из сделки. Это целесообразно в тех случаях, когда на обеспечении семьи находится множество иждивенцев или существует большая долговая нагрузка на одном из супругов.
  4. Регион оформления ипотеки. В городах федерального значения (Москва и Санкт-Петербург) установлены повышенные лимиты кредитования. Это связано с высокими ценами на недвижимость. Приобретая жилье в этих городах, заемщик может рассчитывать на большую сумму займа, при этом иметь московскую или питерскую прописку необязательно. Достаточно предоставить общегражданский паспорт РФ с временной или постоянной пропиской на территории страны.
  5. Предоставление данных о дополнительных доходах. Сумма ипотеки по доходу граждан, формируется исходя из размера потенциального платежа. Если есть вклады в банках или доход от аренды – нужно предоставить их банку.

Определить параметры, влияющие на размер ипотечного кредита, помогут сотрудники выбранного банка. Перед подачей заявки можно прийти на консультацию и уточнить все нюансы кредитования в конкретной организации.

Предложения популярных банков

Ипотечные займы есть в перечне услуг каждого банка. Рассмотрим предложения наиболее востребованных кредитно-финансовых организаций, а также некоторые нюансы, влияющие на сумму ипотеки.

Наименование организации Минимальная сумма ипотеки (в рублях) Максимальный размер кредитования (в рублях) Дополнительные условия
Сбербанк 300 000 8 000 000 Специальные условия для зарплатных клиентов и компаний-партнеров банка. Обязательное страхование приобретаемой недвижимости, заемщика, титула.
ВТБ 24 600 000 60 000 000 Широкий выбор объектов недвижимости для приобретения.
Россельхозбанк 100 000 60 000 000 Приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, загородной недвижимости, земельного участка. Обязательное страхование приобретаемой недвижимости, титула.
Газпромбанк 500 000 45 000 000
Тинькофф Банк 500 000 100 000 000 Заявку можно оформить онлайн.
Инвестторгбанк 300 000 20 000 000 Возможен залог приобретаемого или имеющегося имущества.
Бинбанк 300 000 10 000 000 Учитываются любые дополнительные доходы, а также материнский капитал и жилищные субсидии.
Банк СОЮЗ 500 000 30 000 000 Первоначальный взнос не менее 20%. Комплексное страхование по желанию заемщика.
Московский Индустриальный банк 100 000 18 000 000 Максимальное количество созаемщиков – 3 человека.
Банк Открытие 500 000 30 000 000 Минимальный первый взнос – 10%. Возможность оформления ипотеки на приобретение строящегося жилья.
Промсвязьбанк 500 000 300 000 000 Приобрести недвижимость можно в любом регионе, где есть представительство банка.
РайффайзенБанк 500 000 26 000 000 Комбинированное страхование не требуется.
УРАЛСИБ Банк 300 000 50 000 000 Возможность выбора графика погашения ипотеки (аннуитетные или дифференцированные платежи).
СМП Банк 400 000 50 000 000 Первоначальный взнос от 14 до 40%. Обязательное страхование приобретаемой недвижимости, титула.
Ипотечный банк «Дельта кредит» 300 000 10 000 000 Возможность приобрести не только жилую недвижимость (квартира, дом, земельный участок), но и гараж или машиноместо.

Когда лучше взять ипотеку

Ипотечное кредитование обладает рядом преимуществ для заемщиков:

  • позволяет приобрести и заехать в собственное жилье в максимально короткие сроки;
  • возможность оформить имущественный налоговый вычет, а также на сумму уплаченных процентов по кредиту;
  • возможность участвовать в государственных ипотечных программах, по условиям которых от 30 до 50% займа погашаются из средств федерального, регионального или муниципального бюджета.

Именно поэтому отказываться от ипотеки не нужно. Важно правильно выбрать момент для ее оформления:

  • наличие постоянного дохода – финансовая стабильность и уверенность в завтрашнем дне являются основой для принятия решения;
  • возможность досрочного погашения – увеличение ежемесячного платежа по собственной инициативе станет финансовой «подушкой» на случай непредвиденных ситуаций;
  • наличие собственных средств – если в наличие есть некоторая сумма или ожидается поступление денег (материнский капитал, продажа автомобиля или иного дорогостоящего имущества), можно начинать просматривать варианты ипотеки от разных банков.

2019 год, несмотря на проблемы во внутренней и внешней политике и экономике, ознаменовался самыми низкими процентными ставками по ипотеке. Чтобы жилищный кредит не стал неподъемной финансовой обузой, нужно соблюсти важные правила при выборе подходящего займа:

  • фиксированная процентная ставка – за годы процент не изменится, а заработная плата и доходы в целом вырастут;
  • кредит в рублях – курс иностранной валюты колеблется и часто не в пользу заемщиков, а национальная валюта стабильна;
  • время года – выгодные предложения от банков и застройщиков формируется в середине осени и весны (март, апрель, октябрь, ноябрь), поэтому подыскивать подходящую банковскую программу и оформлять ипотеку лучше в это время года.

Что влияет на сумму

Банки устанавливают лимиты по ипотечным кредитам исходя из стоимости жилья, но в рамках этих ограничений заемщики влияют на размер одобренного займа самостоятельно:

  1. Кредитная история. Большое значение при расчете суммы ипотеки имеет прошлый кредитный опыт заемщика. Если клиент вовремя вносил платежи, не допускал просрочек и погасил банковский кредит, лимит по сумме ипотеки будет намного выше. Плохая финансовая репутация станет поводом для отказа в кредитовании, уменьшении размера займа, увеличения процентной ставки.
  2. Действующие долговые обязательства. Наличие открытых кредитов в сторонних кредитно-финансовых организациях учитывается при расчете посильного ежемесячного платежа по ипотеке. Если сумма обязательств велика – банк откажет в одобрении заявки или предоставит минимальную сумму ипотечного кредита.
  3. Страхование. Согласие на заключение договора страхования увеличит сумму займа и снизит процентную ставку на 0,5-2%. Кроме того, комплексное страхование обезопасит заемщика от риска потери работы, здоровья, утраты имущества.
  4. Регион. Стоимость недвижимости и покупательская способность граждан зависят от того, насколько развит, «богат» и востребован регион. Поэтому размер ипотеки будет варьироваться в разных областях, республиках и округах на территории РФ.
  5. Привлечение поручителей или залогового имущества. Дополнительные гарантии, которые заемщик предоставляет банку, положительно сказываются на сумме ипотеки.

Размер ипотечного кредита имеет значение только тогда, когда на примете есть конкретное жилье. И даже если расчеты показывают, что недвижимость слишком дорогая и банк не даст столько денег, можно увеличить сумму ипотеки.

Статья написана по материалам сайтов: bancrf.ru, yrokurista.ru, ipotekar.guru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector