+7 (499) 938-56-19  Москва

+7 (812) 467-37-83  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как Оформить Ипотека На Покупку Квартиры Через Сбербанк

Проблемы с жильем испытывают почти все – многие хотели бы купить отдельную жилплощадь, но она стоит очень дорого, и без банковского кредитования зачастую не обойтись. Немногие банковские структуры зарекомендовали себя как надежные кредиторы, поэтому многие хотят получить ипотечный кредит в Сбербанке. При этом не все в курсе, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, каковы условия при покупке жилья на вторичном рынке, как сделать так, чтобы документы приняли к рассмотрению и не отказали в выдаче ссуды на ипотеку.

Содержание

Что такое ипотека в Сбербанке

По закону, ипотека – это не только выдача кредита не приобретение нового жилья или улучшение жилищных условий, но и любой кредит с залогом имеющейся собственности. Поэтому Сбербанк четко разграничивает потребительские кредиты с закладыванием недвижимости и кредитование, которое предусматривает выдачу ипотечных денег на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке, улучшение имеющихся условий проживания. Оформить покупку квартиры в ипотеку от Сбербанка – значит, взять кредит на приобретение недвижимости, воспользовавшись самыми приемлемыми программами.

Кредит на покупку жилья в новострое

С 10 августа 2107 года Сбербанк проводит акции по выдаче ипотеки в новостройках – при получениии займа существенно снижаются ставки за пользование средствами, и уменьшается размер начального взноса. Эта акция распространяется на все квартиры и дома, которые только что сданы в эксплуатацию или еще строятся. При этом оговаривается условие, что оформление ипотеки в Сбербанке на новострой по акции возможно при условии покупки недвижимости у определенных компаний, имеющих государственную аккредитацию.

Ипотека на вторичное жилье

Не на всякую квартиру, дом или иное жилье на вторичном рынке, которое вам приглянулось, можно получить ипотеку. Сбербанк оговаривает условия, что право владения данным жилым имуществом должно быть оформлено после 1998г., при этом выдача ипотеки по приобретению доли квартиры невозможна. Приобретать недвижимость можно только у физического лица, оформить ипотеку на приобретение квартиры у компаний или организаций нельзя.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Для жилья, приобретаемого в новостройках, условия ипотеки следующие:

  • минимальная сумма кредита – 300 тыс.рублей;
  • процентная ставка – от 9,4% до 7,4% годовых;
  • срок выдачи – 7-30 лет;
  • первоначальный взнос – 15% (50% без предоставления справки о доходах заемщика).

Готовое жилье на вторичном рынке оформляют на таких условиях:

  • сумма кредита – от 300 тыс. рублей до 85% стоимости оценки квартиры;
  • процентная ставка – 9,4-9% годовых;
  • срок выдачи – до 30 лет;
  • начальный взнос – 15% от стоимости квартиры.

Можно построить дом, коттедж, иную недвижимость жилого назначения за городом на таких доступных условиях:

  • сумма займа – от 300 тыс. рублей до 75% стоимости дома по оценке;
  • минимальная процентная ставка – 9,5% годовых;
  • срок выдачи – до 30 лет;
  • сумма начального взноса составляет 25% от цены дома.

Требования к заемщику

Все программы кредитования, предоставляемые потенциальным заемщикам СБ РФ, имеют такие требования:

  • Возрастной ценз – от 21 года возраста заемщика на момент оформления ссуды до 75 лет к погашению задолженности. Расчет идет из предположений, сможет ли клиент отработать задолженность, не будучи пенсионером. Если не были предоставлены сведения о занятости и доходах, то возраст к моменту погашения долга должен составлять не более 65 лет.
  • Трудовой стаж – полгода работы в последней организации и не менее года общего стажа занятости. Сбербанк делает оговорку, что на зарплатных клиентов, получающих доходы в его отделениях, это правило не распространяется.
  • Возможность привлечения созаемщиков и поручителей. Оформить кредит можно с привлечением не более трех человек, при этом супруга (супруг) займобрателя выступает созаемщиком автоматически.

Порядок предоставления кредита

В Сбербанке выдают кредит единовременно, одним платежом, или перечислением нескольких сумм. В отдельных случаях оговаривается, что деньги поступают на аккредитованный счет продавца квартиры, и он может их снять тогда, когда предоставит банку документы, свидетельствующие о регистрации договора ипотеки в Росреестре. Алгоритм перечисления средств должен обязательно быть указан в договоре кредитования, заключаемом с банком.

Порядок погашения

Во всех вариантах оформления договора жилищного займа указано, каким способом будет гаситься задолженность. Сбербанк использует аннуитетные или ежемесячные выплаты, размер которых прописан в приложении к кредитному договору. Если заемщик хочет погасить досрочно свой долг вместе с процентами, то он должен написать заявление, где будет указана дата погашения займа и счет, с которого планируется произвести выплаты. Если должник вовремя не выплатил очередной платеж, то размер неустойки составляет 20% годовых от суммы задолженности за весь просроченный период.

Документы для ипотеки на квартиру

Список документов, которые может потребовать банк, у заемщиков, обширен, однако типовые требования при оформлении ипотеки на квартиру выглядят следующим образом:

  • Паспорт гражданина РФ. Если заемщик не собирается предоставлять сведения о заработке и стаже, то у него потребуют, по выбору, предоставить копии еще одного удостоверения личности – загранпаспорта, прав, военного билета, свидетельства о службе в армии или в федеральных органах, СНИЛС.
  • Заявление о получении заемных средств.
  • Сведения о зарплате, дополнительных доходах и стаже согласно списку требований данного ипотечного кредитного продукта.
  • Сведения о созаемщике – свидетельство о родственных связях с ним, удостоверение его личности, справка об официальных доходах.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Чтобы знать, как оформить ипотеку в Сбербанке на нужную квартиру, действуйте в такой последовательности:

  • Выберите самый подходящий ипотечный продукт.
  • Соберите нужные бумаги для подачи заявки.
  • Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка, тщательно заполните заявку по форме, приложите первичный пакет документов.
  • Дождитесь предварительного одобрения заявки о предоставлении ссуды, подайте дополнительные документы, касающиеся залоговой недвижимости.
  • Оформите договор об ипотеке, зарегистрируйте его в Росреестре.
  • Получите деньги и приобретите жилье.

Онлайн заявка на получение ипотеки

Оформить сделку можно через интернет, рассчитав стоимость займа, определив максимальную процентную ставку путем автоматического расчета на калькуляторе. Снизить цену кредита могут оформление страховки, приобретение недвижимого жилого имущества у аккредитованных застройщиков, наличие зарплатной, кредитной карт в СБ РФ, а также электронная регистрация договора займа.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Подписание договора

После одобрения заявки (заявителю придет смс-сообщение) банк предоставляет 3 месяца на поиски недвижимости. Когда жилье подобрано, банку предоставлены все требуемые документы, происходит окончательное оформление сделки. Необходимо тщательно изучить документ перед подписанием – ведь он будет еще долго определять финансовые условия вашей жизни. Читайте все, что написано мелким шрифтом, не стесняйтесь задавать вопросы относительно документального подтверждения аннуитетных платежей.

Регистрация сделки

Заключительным этапом оформления кредитования выступает государственная регистрация договора по продаже недвижимости. При этом, согласно нотариально оформленной доверенности, от имени покупателя приобретает квартиру Сбербанк. Документы в Росреестр направляются не заявителем, а банком, при этом следует помнить, что на регистрацию отведено всего 5 дней. Возможно, придется контролировать банковских служащих, занимающихся оформлением, чтобы они успели отправить нужные бумаги в Росреестр, пока договор не утратил силу.

Какие документы необходимо предоставить банку после получения ипотеки

Требования банка распространяются на следующие документы после оформления кредита:

  • договорные данные о приобретаемой квартире или ином жилье – договор купли-продажи, мены, инвестирования, дарения;
  • сертификат о государственной регистрации права владением квартирой;
  • справка ЕГРП;
  • договор страхования жилой недвижимости;
  • выписка из домовой книги, данные кадастрового учета;
  • сведения о выплате начального взноса;
  • оценочные данные о стоимости недвижимости.

Как оформляется ипотека в Сбербанке

Данная финансовая организация предоставляет несколько видов выгодных ипотечных займов для различных категорий населения:

  • С использованием материнского капитала. Расчет ставки и сумму ссуды можно определить при помощи калькулятора на сайте СБ РФ. Размер процентной ставки варьируется от 9% до 20% годовых.
  • На квартиру вторичного рынка жилья. На данную ссуду могут предоставляться вычеты по уплате подоходного налога до 13% от уплаченных взносов.
  • На квартиру в строящемся доме. Может приобретаться под материнский капитал, предоставляются вычеты по уплате подоходного налога.
  • По программе «молодая семья». Сумму кредита можно рассчитать на калькуляторе, ставка составляет 9% годовых.
  • Военная ипотека. Военнослужащие могут рассчитывать на социальную ипотеку, однако им надо предоставить справку об участии в государственной программе о предоставлении целевого кредита для покупки квартиры.

Под материнский капитал

Если клиент хочет оформить ссуду с участием материнского капитала, то Сбербанк требует от заемщика, кроме обычного предоставления документов, касающихся недвижимости, сертификат маткапитала и справку из Пенсионного фонда относительно остатка средств на счету после утверждения положительного решения по выдаче ссуды. Данные ПФ действительны не более 30 дней с момента выдачи.

На готовое жилье

Сбербанк требует залог недвижимости в качестве обеспечения до предъявления документов на приобретаемое имущество. Объектом залога может быть любое жилое имущество, имеющееся в собственности у заемщика, участки земли. Принимаются во внимание поручительства третьих лиц, иное обеспечение. Если заемщик закладывает банку дом, то земельный участок, на котором он стоит, тоже идет в залог.

На квартиру в строящемся доме

СБ РФ предоставляет новую услугу для клиентов, берущих ссуду на первичное жилье – электронную регистрацию договора займа в Росреестре, при этом процентная ставка у заявителей, которые пользуются таким способом оформления документов, ниже на 0,1%. В процедуру входит:

  • Оплата банком регистрационной пошлины.
  • Дополнительные меры безопасности в виде усиленной квалифицированной электронной подписи.
  • Отправка файлов по договору в Росреестр и ведение всех операций, по итогам которых заемщик получает документы с отметкой Росреестра и присвоенным порядковым номером.

По программе «молодая семья»

Заемщики, желающие оформить ипотечное кредитование на льготных условиях, должны быть готовы представить банку следующие документы, помимо базового пакета:

  • свидетельство о браке (не нужно, если заявитель является матерью или отцом-одиночкой);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • данные о созаемщике (супруге) – удостоверение личности, сведения о доходах, рождении, занятости и заработке этого человека.
Это интересно:  Покупка квартиры пошаговая инструкция 2019 ипотека

Дополнительные расходы и комиссии при оформлении ипотеки в Сбербанке

Заемщик, решающий вопрос, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, должен знать, что ему придется нести следующие расходы в течение всего периода оформления кредитования:

  • оформить страхование объекта недвижимости – почти все продукты СБ РФ обязательно предусматривают этот пункт;
  • платить за оценку стоимости жилья, которое предполагается заложить банку;
  • оформить справку ЕГРП с выплатой 200-400 рублей;
  • платить за электронную регистрацию договора, которая будет стоить 5-10 тыс. рублей.

Видео

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк: пошаговая инструкция

У значительной части людей нет сразу всей суммы на покупку квартиры. В такой ситуации, единственным способом обзавестись собственным жильем станет ипотечный кредит. Чаще всего их оформляют в Сбербанке, так как эта финансовая организация является самой распространенной и популярной. Да и ставки с условиями тут абсолютно конкурентоспособны. Как именно можно оформить такой кредит через Сбербанк – читайте в этой статье.

Как получить ипотеку в Сбербанке

Так как оформить ипотечный кредит сможет не каждый, первым делом нужно убедиться, что заемщик действительно соответствует требованиям банка. Любые дальнейшие шаги без этого пункта будут бессмысленными. Дальше нужно выбрать подходящую программу (их в Сбербанке множество) и только потом переходить непосредственно к процедуре поиска жилья, оформления и так далее.

Требования к клиенту

Для получения кредита, клиент обязан соответствовать определенным требованиям. Ниже представлен их перечень, актуальный на момент написания этой статьи:

  • Возраст клиента на дату подписания договора: 21 год и старше.
  • Возраст клиента на момент окончательный выплаты долга: не более 75 лет.
  • Общий рабочий стаж: 1 год за последние 5 лет или больше.
  • Рабочий стаж не последнем месте: 6 месяцев и более.
  • Требуется гражданство РФ.

Несмотря на отсутствие жестких требований к прописке и заработку, на самом деле банк много времени уделяет этим моментам. Получить кредит без постоянной прописки и с маленькой официальной зарплатой будет в разы сложнее, чем если бы прописка была постоянной, а доход высоким.

Ипотечные программы Сбербанка на 2019 год

Если клиент соответствует всем требованиям банка, то следующих шаг – подобрать подходящую программу кредитования. Они представлены в широком ассортименте:

  • Свой дом под ключ. Актуально только для тех лиц, которые хотят построить собственный жилой дом в Липецкой и Московской области, а также непосредственно в самой Москве.
    • Срок: до 30 лет.
    • Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
    • Годовая ставка: 10,9%.
  • Приобретение строящегося жилья. Подходит для тех лиц, которые планируют приобрести жилье еще на стадии строительства многоквартирного дома.
    • Срок: до 30 лет.
    • Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
    • Годовая ставка: 8,5%.
  • Приобретение готового жилья. Самый распространенный вариант, в рамках которого можно купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
    • Срок: до 30 лет.
    • Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
    • Годовая ставка: 10,2%.

Помимо всего перечисленного, у Сбербанка есть множество узкоспециальных программ предназначенных, например, для семей с детьми, военнослужащих и так далее. Они во многом схожи с перечисленными выше, однако требований тут больше. С другой стороны, условия кредитования лучше: больше срок, меньше ставка и так далее.

Порядок действий

Для оформления ипотечного кредита в банке необходимо:

  1. Проверить требования к клиенту.
  2. Выбрать подходящую программу.
  3. Заполнить онлайн-заявку и отправить ее на рассмотрение.
  4. Дождаться решения банка.
  5. Заполнить анкету клиента.
  6. Подписать договор купли-продажи, залога и кредита.
  7. Оформить право собственности.

Документы

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке клиент должен будет предоставить примерно следующий перечень документов:

  • Заявление. Заполняется онлайн или в отделении банка.
  • Паспорт клиента. Нужно убедиться, что он действующий (своевременно менялся по достижении определенного возраста).
  • Любой второй документ, который поможет идентифицировать личность потенциального заемщика. Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет и так далее.
  • Справка о доходах. Идеальный вариант – классическая справка 2-НДФЛ, но банк готов рассмотреть и другие документы, на основании которых можно понять уровень доходов клиента.
  • Документы, подтверждающие трудоустройство. Обычно это копия трудовой книжки.
  • Документы на залог и цель ипотечного кредита. Если это один и тот же объект (квартира приобретается на заемные средства и сразу же передается в залог) то, соответственно, нужен будет только один комплект бумаг.

Кредитный и ипотечный договора

Так как оформляется договор кредита и ипотеки банковскими служащими, задумываться о том, как его составить клиенту не нужно. Более того, Сбербанк дорожит своей репутацией и обычно никакие спорные или опасные для заемщика пункты в этот документ не вносятся (разве что клиента об этом заранее предупредят).

С другой стороны, у многих клиентов возникают проблемы из-за того, что они не изучили даже базовые пункты этого договора. Именно поэтому рекомендуется внимательно изучить все условия соглашения и не стесняться просить у менеджера банка разъяснения по тем пунктам, которые будут непонятны.

Расходы

Если ситуация стандартная, то клиент банка не несет никаких дополнительных расходов, ведь обычно все операции производятся банком. Однако при определенных условиях, могут возникать дополнительные затраты:

  • Если клиент женат/замужем требуется согласие второй половины. Оно обязательно заверяется нотариально. Стоимость такой услуги – около 2-5 тысяч рублей.
  • Если клиент по какой-то причине не может или не хочет сам общаться с представителями банка потребуется оформлять доверенность. Ее цена будет варьироваться в очень широких пределах. Минимальная стоимость составляет около 2 тысяч рублей.
  • Продавец квартиры может не захотеть тратить деньги, например, на получение свежей выписки из ЕГРН, которую затребует банк. В такой ситуации покупатель будет вынужден дать продавцу деньги: 350 рублей.
  • Услуги агентства недвижимости (поиск продавца) могут обойтись примерно в 2-5% от стоимости жилья.

Сроки

После отправки заявки, ответ от банка придется через несколько минут или через несколько дней. Позвонит менеджер и предложит пообщаться об условиях будущего кредита. Если заявка получит предварительное одобрение, то дальше придется самостоятельно посетить отделение банка и заполнить/подписать все необходимые документы.

Именно процедура оформления, если покупатель уже найден и, в целом, он согласен на все условия сделки, а также при условии, что у клиента все в порядке с документами, займет от силы 1 неделю. Уже полностью согласованная заявка, после которой последует подписание договора, может ждать клиента около 1 месяца.

Отдельно нужно сказать о том, сколько регистрируется договор купли-продажи. Так как банк заинтересован в максимальном ускорении процедуры, займет это от силы 1 день. В некоторых случаях – 2-5 дней, но редко больше.

Порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке через Сбербанк

При покупке квартиры в новостройке через Сбербанк нужно одновременно искать продавца и уточнять у банка возможность оформления кредита. С одной стороны, нет смысла обращаться в банк, пока не найдено подходящее жилье. С другой же стороны, если банк не согласует кредит, то и в поиске продавца не будет никакого смысла.

Порядок действий

Пошаговая инструкция может выглядеть примерно так:

  1. Найти подходящую квартиру и связаться с застройщиком.
  2. Обсудить предварительные условия сделки. Отдельно уточнить, что оплата будет производиться через банк, при помощи ипотечного кредита. Сейчас это уже мало кого смущает, но раньше могло становиться серьезной проблемой. Может попасться такой продавец, который будет категорически против оформления ипотеки. Среди застройщиков – это огромная редкость, но учитывать следует все возможные варианты.
  3. Запросить у продавца документы на жилье, чтобы предоставить их в банк.
  4. Выбрать подходящую программу Сбербанка.
  5. Оформить ипотечный кредит, как это описано выше. Следует учитывать, что обычно банк требует заключения предварительного договора купли-продажи. Этот документ не требует нотариального заверения и государственной регистрации, однако по требованиям банка, он обязан быть идентичным основному договору купли-продажи, который будет подписываться сторонами уже после одобрения заявки.

Документы

От покупателя в данном случае требуется только паспорт. А вот продавец обязан предоставлять достаточно обширный перечень бумаг. И запрашивать их придется лично покупателю. Исключение составляют ситуации, когда квартира приобретается у того застройщика, который сотрудничает со Сбербанком. В таком случае финансовая организация сама занимается этим вопросом. Примерный перечень документов:

  • Свидетельство регистрации застройщика как юридического лица.
  • Документы, подтверждающие тот факт, что дом возводился с разрешения муниципалитета и соответствует всем требованиям.
  • Техпаспорт или иные аналогичные документы, на основании которых можно составить представление о жилье: адрес, площадь, количество комнат и так далее.

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке через Сбербанк

Приобретение жилья на вторичном рынке практически идентично тому, как покупается квартира в новостройке. Разве что предложений тут значительно больше, да и продавцы бывают очень разными: с кем-то можно будет очень легко и просто договориться, а другой будет затягивать, не предоставлять документы и так далее. Если рассматривать ситуацию с этой точки зрения, то покупка квартиры в новостройке проходит в разы быстрее и проще (чаще всего).

Порядок действий

Последовательность действий для покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке через Сбербанк:

  1. Найти подходящую квартиру и ее продавца.
  2. Обсудить условия сделки с учетом того, что для оплаты будут использоваться заемные средства.
  3. Совместно с представителем банка и продавцом составить предварительный договор купли-продажи.
  4. Выбрать подходящий банковский продукт и подать заявку на кредит.
  5. Дождаться решения Сбербанка.
  6. Подписать все документы.
  7. Перерегистрировать право собственности.
  8. Оформить квартиру в залог.

Документы

Как уже было сказано выше, от покупателя нужен только паспорт и документы, которые нужны для оформления кредита. От покупателя нужно затребовать:

  • Паспорт продавца.
  • Техпаспорт на квартиру.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Правоустанавливающие документы. Например, договор купли-продажи, приватизации, дарения и так далее.
  • Выписка из домовой книги.
  • Справка из управляющей компании о наличии или отсутствии долгов.

В данном случае не стоит рассчитывать на то, что этим вместо клиента будет заниматься Сбербанк. Какую-то опосредованную помощь он может оказать (например, дать перечень бумаг, которые нужны), однако напрямую, вместо покупателя, общаться с продавцом представителя финансовой организации не будут.

Каждый из перечисленных документов требуется с определенной целью. При помощи паспорта и правоустанавливающих документов можно проверить, действительно ли данный клиент является собственником этого жилья. Кроме того, правоустанавливающие документы иногда показывают на возможные проблемы.

Выписка из ЕГРН показывает собственника жилья и дает понимание об отсутствии или наличии каких-то обременений. Техпаспорт нужен для того, чтобы выявить возможную незаконную перепланировку, а выписка из домовой книги показывает прописанных в квартире лиц, что также может указывать на проблему.

Справка из управляющей компании указывает на наличие или отсутствие долгов по коммунальным платежам. Формально, платить их все равно будет предыдущий собственник (такова судебная практика), однако у покупателя все равно могут возникать проблемы, типа необоснованных требований со стороны управляющей компании.

Предварительный и основной договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке через Сбербанк

В данном случае нужно учитывать тот факт, что предварительный и основной договор, с точки зрения Сбербанка (который, собственно, и требует заключения предварительного договора) будут практически идентичными. Примерное содержание таких документов:

  • Данные сторон.
  • Условия сделки.
  • Информация о квартире.
  • Порядок расчета.
  • Стоимость жилья (включая сюда как первоначальный взнос, так и остаток суммы).
  • Условия расторжения договора.
  • Дата и подписи.
Это интересно:  Минимальная сумма ипотеки в 2019 году в различных банках
Образец предварительного договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке через Сбербанк

Образец основного договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке через Сбербанк

Как происходит передача денег при покупке квартиры в ипотеку через Сбербанк

Алгоритм сделки купли-продажи квартиры с использованием заемных средств не предполагает выдачу денег наличными или любым другим образом покупателю квартиры. Он просто указывает счет продавца, на который нужно перевести определенную сумму.

А вот первоначальный взнос может передавать множеством различных способов. Самый простой, с точки зрения банка, вместе с продавцом посетить любое отделение Сбербанка и внести наличными нужную сумму на счет продавца. Также можно совершить безналичный перевод или вообще передать наличные деньги на руки продавцу.

Риски при покупке квартиры по ипотеке

Любая сделка по покупке квартиры потенциально связана с многочисленными рисками. Части можно избежать просто при помощи обычной внимательности. Но многие проблемы сможет увидеть только опытный юрист.

На вторичном рынке

Несмотря на тот факт, что при покупке квартиры на вторичном рынке через Сбербанк, жилье и его продавец будут проверяться не только покупателем, но еще и банком, всегда остается вероятность того, что что-то будет упущено. Кроме того, никто не застрахован от ошибок. Как следствие, если не пользоваться услугами опытного юриста, то могут возникнуть следующие риски:

  • Право постоянного проживания. В квартире может быть прописано какое-то лицо, не являющееся ее владельцем, но имеющее право постоянного проживания. Выписать такого человек невозможно ни при каких условиях.
  • Прописанные несовершеннолетние лица. Как уже было сказано выше, если в квартире прописаны несовершеннолетние лица, их нужно выписать еще до окончания процедуры купли-продажи такого жилья. Кроме того, если несовершеннолетнее лицо является совладельцем квартиры, обязательно потребуется разрешение из органов опеки.
  • Квартира была получена по договору дарения. В такой ситуации даритель может просто отменить свой дар. Для этого нужны некие основания, однако покупатель в результате потеряет новое жилье, что является самым главным.
  • Нет разрешение на сделку от супруга/супруги. Если продавец женат или замужем, то с большой долей вероятности квартира находится в общей совместной собственности (хотя по документам владелец может быть и один). При таком условии, если не будет согласия от второй половинки (нотариально заверенного), сделка купли-продажи может быть оспорена в суде.

В новостройке

С точки зрения безопасности, сложно представить что-то более надежное, чем покупка квартиры в новостройке у застройщика через ипотеку Сбербанка. Тут вероятность проблем, которые преимущественно связаны с предыдущими владельцами или прописанными лицами, сводится к нулю хотя бы потому, что у этого жилья еще вообще не было собственников. Однако это не значит, что никаких рисков нет вообще:

  • Застройщик не имеет разрешения. Не особо распространенная, но самая и опасная проблема. Если у застройщика нет разрешения на возведение дома, в котором продается квартира, вполне вероятно, что это строение придется сносить (и квартира будет потеряна). Кроме того, тут не получится зарегистрироваться, ведь фактически, дома не существует.
  • Квартира не соответствует требованиям. Это уже более распространенный риск. Некоторые застройщики откровенно халатно относятся к своим обязательства. Их квартиры могут быть плохо звукоизолированы, могут течь трубы, искрить проводка и так далее. Заранее проверить все это не всегда бывает возможно. Потому нужно требовать от застройщика хоть каких-то гарантий, чтобы потенциальный ремонт производится за его счет, а не за счет покупателя. Это, разумеется, не исключает тот факт, что застройщик просто откажется что-либо делать, но других вариантов нет вообще.
  • Нет всей информации об окружающей инфраструктуре. Далеко не всегда продавец предоставляет всю информацию о том, как будет выглядеть жилой массив в будущем. Тут, разумеется, рано или поздно появятся магазины и другие блага цивилизации, но значительно лучше, если это все будет запланировано заранее. Кроме того, нужно изучить вопрос о том, не будет ли возводится еще один дом поблизости. Шум от стройки может стать серьезной проблемой, не говоря уже о виде из окон.
  • Постоянные ремонты. Еще одна проблема заселения в новостройку – постоянные ремонты. Очень часто такое жилье сдается в черновой отделки или близком к ней состоянии. Как следствие, долгое время придется терпеть постоянный шум от ремонта у соседей.

На кого оформляется квартира, кому принадлежит

После подписания всех документов, покупатель переоформляет право собственности на себя. Он является полноценным собственником этой квартиры. Однако нужно помнить, что сразу после оформления права собственности жилье оформляется в залог банка.

Из-за этого, несмотря на то, что жилье формально является собственностью покупателя, сделать он с ним практически ничего не может. Банк контролирует любые действия с недвижимостью и за невыполнение обязательств перед Сбербанком, могут последовать штрафные санкции или вообще банк выдвинет требование о досрочном погашении кредита.

Можно ли купить две квартиры по ипотеке

Можно, но только при условии, что они обе, во-первых, будут оформлены в залог (или будет предоставлено соответствующее по стоимости обеспечение), а во-вторых, что это позволяет финансовое состояние покупателя.

Как выплачивается ипотека

Порядок расчета ипотеки и последующих выплат зависит от:

  • Суммы кредита.
  • Первоначального взноса.
  • Срока действия кредитного договора.
  • Процентной ставки.

На основании этих данных банк формирует график платежей и предоставляет его клиенту. Платить нужно строго в соответствии указанным графиком. Можно досрочно погашать, но нельзя допускать просрочку. Выплаты производятся ежемесячно. Обычно безналичным образом, однако клиент вправе вносить деньги и наличным способом. Чаще всего применяется аннуитетная система платежей, однако в некоторых случаях возможна и дифференцированная.

Аннуитетные платежи

Если выбрана такая система, то сумма платежа из месяца в месяц остается неизменной. Сначала на погашение тела кредит идут лишь очень незначительные суммы, а остальное – на оплату процентов. Постепенно ситуация меняется на обратную.

Дифференцированные платежи

Такая система платежей предполагает постоянно изменяющуюся сумму (за что ее и не любят, постоянно нужно отслеживать, сколько придется заплатить в том или ином месяце). Сумма платежа будет в начале погашения кредита выше, чем в аннуитетном варианте, однако после выплаты половины долга пойдет на понижение и станет меньше.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Все банки, и Сбербанк тут не исключение, позволяют погашать кредит досрочно. Однако нужно помнить, что нельзя просто прийти и дать деньги. Сначала об этом финансовую организацию необходимо предупредить. Обычно за 1 месяц, однако можно попробовать договориться и на более короткий срок рассмотрения заявки о досрочном погашении.

В этом документе нужно указывать конкретную дату погашения и сумму, которую собирается внести клиент. Это необходимо для того, что заранее рассчитать остаток задолженности и подготовить новый график платежей (при условии, что погашение было полным).

Просрочка платежей ипотечного кредита

Если клиент не выполняет свои обязательства и допускает просрочку платежей (или не вносит нужную сумму в полном объеме), банк начнет начислять штрафные санкции. У Сбербанка процент штрафа зависит от действующей ключевой ставки Банка России. По состоянию на дату написания этой статьи: 7,75%.

Однако это не единственная проблема. Всегда нужно помнить, что квартира клиента остается в залоге у банка. Как следствие, если клиент будет признан злостным неплательщиком, в конечном итоге его квартиру могут отобрать и продать с торгов. Причем по значительно меньшей, сравнительно с рыночной, стоимости.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Ипотека на приобретение готового жилья в Сбербанке

Особенности ипотеки на приобретение готового жилья

Требования для заемщика:

  • Гражданство РФ;
  • Наличие постоянного места регистрации;
  • Возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
  • Наличие трудового стажа не менее 1 года за последние 5 лет.

Процентные ставки по ипотечному кредиту в Сбербанке

Процентная ставка по ипотеке на приобретение готового жилья, не имеет фиксированной ставки, которая зависит от надбавок и акций. Нижеприведенные ставки действуют для заемщиков, которые получают зарплату в Сбербанке, или в том случае, если приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств банка.
Дополнительные проценты будут сняты если:

  1. имеется зарплатная карта Сбербанка — 0,3%.
  2. заемщик подключает программу страхования жизни и здоровья — 1%.

Клиенты, не предоставившие подтверждение дохода и занятости, могут получить ипотеку по 2-м документам.

Для них действуют следующие процентные ставки:

Все программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Название программы Ставка, год Срок кредитования Сумма, от Первоначальный взнос
Приобретение строящегося жилья от 8,5% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15% (от 50% без подтверждения. доходов)
Приобретение готового жилья от 10,2% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
Рефинансирование ипотеки и других кредитов от 10,9% до 30 лет от 300 тыс.₽
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 6% до 30 лет от 300 тыс — до 12 млн.₽ от 20%
Строительство жилого дома от 11,6% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 13% до 20 лет от 300 тыс — до 10 млн.₽
Загородная недвижимость от 11,1% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
Ипотека плюс материнский капитал от 10,2% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
Ипотека по программе приобретение готового жилья от 10,5% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
Военная ипотека от 9,5% до 20 лет от 300 тыс — до 2,502 млн ₽
Гараж или машино-место от 11,6% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
Реструктуризация кредитов

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Для оформления ипотеки на покупку готовой квартиры нужно подать заявку в отделении Сбербанка или через официальную страницу. После подачи заявления, нужно предоставить перечень документов (см. ниже), после чего сотрудником банка будет произведена оценку платежеспособности заемщика. Срок рассмотрения заявки не превышает 8 дней.

В качестве обеспечения по залогу выступает:

  • Залог жилого помещения (в том числе и кредитуемой собственности).
  • До оформления в залог жилого помещения полученного в кредит, можно предоставить поручительство физ. лиц или иное жилое помещение.

Документы для оформления ипотеки

Получения средств и условия выплаты кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка:

  • по месту регистрации кредитополучателя или одного из созаемщиков;
  • по месту работы заемщика;
  • по месту нахождения кредитуемой недвижимости.

Погашения заемной суммы осуществляется равными платежами в установленную дату. В случае просрочки оплаты, произойдет начисление штрафной неустойки, которая равна кредитной ставке на момент оформления займа. Неустойка начисляется на срок, со дня, следующего за датой календарного платежа, по дату погашения задолженности по ипотечному договору.

Клиент имеет право на досрочное погашение взятой суммы. Для этого составляется соответствующее заявление, в котором содержится сумма и дата досрочной выплаты, а также счет, с которого произойдет денежный перевод. Дата погашения, должна приходиться только на рабочий день.

Это интересно:  Отличие ипотеки от кредита - что лучше выбрать, в чем заключается выгода

Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция

Большинство молодых семей сталкиваются с жилищной проблемой. Суть ее состоит в том, что далеко не у всех имеются средства для приобретения собственного жилья.

Квартирный вопрос решается разными способами: одни снимают жилье, другие живут у родителей или родственников, а третьи — берут ипотеку.

Если пойти последним путем, то полученное жилье будет служить залогом полной выплаты основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

Условия ипотеки в Сбербанке

Данная кредитная организация предъявляет стандартные (за некоторым исключением) требования к заемщикам:

  • Возраст не меньше 21 года и не старше 74;
  • К моменту последнего взноса по кредиту возраст не может быть больше 75 лет;
  • Отсутствие судимости, ее снятие или погашение;
  • Совокупный трудовой стаж свыше 12 месяцев. Стаж по последнему месту работы от 6 месяцев. Непрерывный стаж не менее одного года за последние пять лет. Если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то указанные требования к нему не применяются;
  • Родители, супруг (супруга) и дети старше 18 лет могут выступить созаемщиками. Их количество не может быть более трех. Банк учитывает суммарный доход всех указанных лиц;
  • Единственный источник дохода, который учитывается у пенсионеров, это пенсия. Работающим пожилым людям с маленьким пособием по старости на получение кредита рассчитывать не приходится.

Договор купли-продажи квартиры через ипотеку.

Как оформить ипотеку на квартиру, читайте тут.

Основные условия выдачи кредита

Займы выдаются в рублях с целью строительства или покупки недвижимости на территории Российской Федерации.

За получением кредита можно обратиться в любое отделение Сбербанка по месту жительства или месту нахождения покупаемого имущества.

Если гражданин участвует в зарплатном проекте кредитного учреждения, то за получением ипотеки можно обратиться в отделение, где обслуживается работодатель. Предмет ипотеки — объект недвижимости, для приобретения (строительства) которого оформляется заем.

Объект недвижимости должен иметь назначение «жилое» или «для личного пользования»:

  • Частный дом, квартира (допускается приобретение изолированных комнат в них). Они могут приобретаться на вторичном или первичном рынке;
  • Дачный домик;
  • Незавершенный объект строительства;
  • Участок земли;
  • Гараж;
  • Комбинированный объект недвижимости, состоящий из нескольких строений на одном участке земли или имеющий одинаковый тип (квартира с дачей).

Первоначальный взнос на приобретение недвижимости должен составлять не меньше 20% от ее оценочной стоимости. Эта сумма уплачивается из личных сбережений заемщика.

Указанный порог может быть снижен до 15% в рамках следующих программ:

  • «Акция для застройщиков»;
  • Молодая семья.

Документы для оформления ипотеки: Сбербанк

Процесс оформления ипотечного займа в Сбербанке довольно прост. Необходимо лишь подготовить необходимый пакет бумаг и грамотно спланировать свое время.

Выбирая отделение кредитного учреждения, имейте ввиду, что даже в малых городах они имеют отличия. Чем больше отдел ипотечного кредитования, тем меньше придется потратить своего времени на ожидание. Перед визитом уточните режим работы специалистов банка.

Заявление на выдачу ипотеки

Сначала необходимо получить предварительное одобрение выдачи ипотеки. Кредитный специалист подскажет, как это сделать, и даст форму заявления.

Для заполнения формы заемщику потребуется удостоверяющий личность документ и справка о заработной плате за последний год формы 2-НДФЛ. Отсутствие официального трудоустройства будет основанием для отказа в выдаче ипотеки.

Доходы, полученные неофициально, без трудоустройства, независимо от их размера, специалистами банка во внимание не принимаются.

Заемщикам с низким уровнем официальной заработной платы стоит взять с собой поручителя. Благодаря этому, удастся получить положительное заключение кредитного отдела и уменьшить процент за пользование денежными средствами на 0,5 – 1%.

Во время первой встречи со специалистом банка обязательно задайте интересующие вопросы и уточните все детали сотрудничества.

Рассчитайте сумму, необходимую для решения квартирного вопроса, срок выплаты долга и сумму, которую ежемесячно придется возвращать банку.

Запишите себе имя и телефон кредитного специалиста, у которого вы консультировались, а также его график работы. Если появятся новые вопросы, то с ними вы можете обратиться к сотруднику, знакомому с вашей ситуацией.

Заявление на выдачу кредита рассматривается Сбербанком в течение пяти дней. О принятом решении заявителя извещают телефонным звонком или сообщением на мобильный телефон с номера 900.

Одобрение на выдачу ипотеки с указанием суммы кредита действительно в течение четырех месяцев. Получив одобренную заявку, заемщик может искать подходящие варианты, если таковых еще нет.

Список бумаг по кредитуемой недвижимости, которая будет оставлена в залог банку

Если приобретение недвижимого имущества планируется за счет средств Сбербанка, то в купчей на объект должны присутствовать некоторые обязательные пункты, гласящие о том, что:

  • определенный процент стоимости будет оплачен покупателем (покупателями) за счет ипотечного кредитования Сбербанка. Эту сумму необходимо прописать в договоре;
  • купленная недвижимость будет заложена в банке. Это произойдет с момента госрегистрации права собственности покупателя (покупателей) на данное имущество;
  • Сбербанк является залогодержателем по данному залогу.

Заемщик может взять у кредитного специалиста образец заполнения купчей. Особое внимание стоит обращать на формулировки, имеющиеся в договоре.

Для получения ипотечного кредита, заемщику необходимо привлечь и продавца, поскольку обоим сторонам сделки предстоит собрать стандартный набор бумаг.

Продавец должен подготовить следующий пакет документов:

  • Свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимости в оригинале;
  • Основание возникновения права собственности на приобретаемое имущество у продавца (купчая, дарственная, договор мены, документ о приватизации);
  • Выписка из Единого госреестра прав на объекты недвижимости. Получить ее можно в территориальном отеле Росреестра. Предоставляется выписка заявителю спустя неделю после направления соответствующего требования. Банк принимает указанную бумагу, выданную не больше месяца назад;
  • Заверенный у нотариуса отказ иных владельцев помещения (долей в нем) от права преимущественной покупки;
  • Один из следующих документов, в зависимости от семейного положения продавца и иных обстоятельств. Согласие супруга (супруги) продавца на продажу недвижимого имущества, заверенное у нотариуса. Нотариальное подтверждение факта отсутствия брака на момент приобретения недвижимости. Брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности на имущество (с него в банке снимут копию). Если предмет сделки получен продавцом в дар, по наследству или до вступления в брак, то указанные бумаги приносить в банк нет необходимости. Если продавец является вдовой (вдовцом), то необходимо свидетельство о смерти. Если с момента расторжения брака прошло более трех лет, то достаточно соответствующей отметки в паспорте, свидетельства о расторжении брака или выписки из судебного решения;
  • Если интересы продавца представляет доверенное лицо, то у него должна быть соответствующая бумага. В ней должно быть указано, что продавец доверяет третьему лицу совершать отчуждающие сделки с конкретным объектом недвижимости. Доверенность должна быть заверена у нотариуса;
  • Если в числе владельцев продаваемой недвижимости есть лица, не достигшие возраста 18 лет, придется заранее добиться разрешения от органов опеки и попечительства. Это требование действующих нормативных актов.

Покупатель должен подготовить следующий пакет документов:

  • Оценка объекта недвижимости, который планируется приобрести за счет средств ипотеки от Сбербанка. Список фирм, производящих расчет оценочной стоимости, необходимо получить у кредитного специалиста. Подготовка оценки может занять длительный период времени. В некоторых случаях, процесс длится до 30 дней. Основная причина затягивания срока — человеческий фактор. Специалисту-оценщику необходимо согласовать со всеми владельцами объекта недвижимости время своего визита для проведения осмотра. Длительность процедуры является основной причиной начинать сбор требуемых для оформления ипотеки бумаг с организации оценки объекта. Параллельно собирают другие документы;
  • Бумага, которая подтверждает наличие у продавца сбережений на покупку недвижимости. Можно предоставить сберкнижку или расписку продавца о получении предоплаты за жилое помещение. В документе должны быть указаны данные паспортов обеих сторон, переданная сумма, местонахождение объекта недвижимости и его площадь;
  • Следующие бумаги потребуются, если в роли залогодержателя будет выступать один из супругов: заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог банку; заверенное у нотариуса заявление о том, что на момент оформления прав собственности на покупаемое в кредит имущество, он не состоял в официальном браке; брачный договор, в котором прописано раздельное владение собственностью;
  • Разрешение органов опеки и попечительства, если владельцем недвижимости, передаваемой в залог кредитному учреждению, будет лицо, не достигшее возраста 18 лет. Данное требование продиктовано действующими в Российской Федерации нормами права.

С собранным пакетом бумаг обеим сторонам сделки следует записаться к специалисту по выдаче ипотечных кредитов Сбербанка России. После этого составляется заявка на одобрение подготовленной сделки.

На встрече с кредитным специалистом важно присутствие заемщика и продавца, поскольку, чаще всего, требуется предоставить документы в оригинале или копии, которые заверил нотариус.

Сотрудник банка на месте сделает необходимые копии и передаст их в юридический отдел кредитного учреждения.

Если все условия банка выполнены, то в течение пяти-семи дней заявитель получит уведомление о том, что заявка на ипотечный заем одобрена. Это гарантия того, что банк даст средства на приобретения недвижимости.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Получить одобрение от банка на выдачу ипотечного кредита можно после выполнения определенной последовательности действий:

  • Подать заявку. К ней необходимо приложить удостоверяющий личность документ, ксерокопию трудовой книжки, декларацию о доходах или справку с места работы по форме 2-НДФЛ, а также второй документ. В качестве последнего, можно принести СНИЛС, заграничный паспорт или удостоверение водителя;
  • Заполнить предложенную анкету;
  • Дождаться рассмотрения заявки. Процесс занимает от трех до пяти рабочих дней. Если банк вынес положительное решение, то необходимо принести бумаги на жилое помещение: свидетельство о государственной регистрации права собственности; справку о зарегистрированных в ней гражданах; документ, подтверждающий отсутствие обременений и задолженностей;
  • Проведение кредитным учреждением оценки объекта недвижимости. Это необходимо для определения суммы ипотечного кредита. Не является обязательным совпадение оценочной стоимости с ценником продавца;
  • Заключается основной договор купли-продажи недвижимости. При его подписании, покупатель обязан внести 20% аванс продавцу. Предоставить банку доказательство передачи денег (платежное поручение или расписка);
  • Заключить с банком ипотечный договор на недостающую сумму;
  • Оформить купленную квартиру в залог;
  • Застраховать жилье, жизнь и здоровье заемщика;
  • Сдать все бумаги в Регистрационную палату;
  • Банк перечисляет сумму, указанную в договоре ипотечного кредитования, продавцу.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

Статья написана по материалам сайтов: ros-nasledstvo.ru, sbank-gid.ru, o-nedvizhke.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector