+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Сбербанк: снижение ставок по потребительским кредитам

Сейчас минимальные ставки в рамках акции можно получить при подаче заявки на кредит в интернет-банке «Сбербанк Онлайн» без обеспечения, или с поручительством — в офисе банка. Если заемщик отказывается от страхования жизни, это не повлияет на ставку по его кредиту, заверили в Сбербанке. Комиссии по кредиту отсутствуют.

Последний раз Сбербанк менял условия потребкредитования в середине октября. Тогда базовые ставки были снижены на 1 п.п. по программе «Потребительский кредит без обеспечения» и 0,4—1,4 п.п. по программе «Потребительский кредит на рефинансирование кредитов».

Ранее в ноябре Россельхозбанк снизил ставки по потребкредитами на 1-7% годовых до 13,5—18% по необеспеченным ссудам и до 12—16,5% по кредитам под поручительство или залог.

Райффайзенбанк снизил процентную ставку по необеспеченному «Персональному» кредиту до 11,99% годовых, которая увеличивается на 5% при отказе от личного страхования. Ранее он выдавал от 12,9% до 15,9% годовых и ставка определялась индивидуально. Транскапиталбанк снизил ставки по некоторым потребкредитам на 2,5-3 п.п.

«Банки наращивают темпы выдачи необеспеченных кредитов на фоне стабилизации ситуации в экономике, — говорит генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин. – Однако, повышенную активность после нескольких лет осторожного отношения к кредитам проявляют и сами граждане». По его словам, пока преждевременно говорить о том, что рост розничного кредитования будет оставаться на высоком уровне: «Тем более, что в III квартале 2017 г. объем выданных потребительских кредитов несколько сократился по сравнению с предыдущим кварталом». По данным НБКИ, во II квартале этого года прирост выдач к аналогичному периоду 2016 г. составил 43,4%, в III квартале по сравнению с тем же кварталом прошлого года — лишь 22,6%.

На прошлой неделе Сбербанк снизил ставки базовых вкладов в рублях сроком от года на 0,05–0,25 п. п.

«Снижение ставок по кредитам Сбербанка и других банков связано с переоценкой игроками перспектив инфляции — растет уверенность, что инфляция будет долго оставаться на прогнозируемых ЦБ низких уровнях», — говорит главный экономист «Ренессанс капитала» Олег Кузьмин. Сейчас кредитные ставки снижены вслед за снижения ключевой ставки ЦБ, отмечает он. Оно произошло 27 октября, когда регулятор снизил ключевую ставку на 0,25 п.п., до 8,25% годовых. «Влияние решений ЦБ по ключевой ставке на проценты банков растянуто по времени, поэтому ставки кредитов начали снижаться только сейчас», — добавляет Кузьмин.

Как снизить процент по потребительскому кредиту в Сбербанке на сегодня?

Ставки по потребительским займам в Сбербанке часто меняются, кредитор предлагает все более выгодные акции. Если после оформления ссуды базовый процент понизился или необходимо уменьшить платеж ввиду тяжелого финансового положения, заемщики обращаются с просьбой пересмотреть условия договора. Как снизить процентную ставку по кредиту Сбербанка, разберем в этой статье.

Какова ставка сегодня?

В начале 2019 года ставка на потребительские кредиты в Сбербанке начинается от 11,9%. Она зависит от определенных условий, с которыми приходится считаться потенциальным заемщикам.

  1. Категория клиента. Владельцы зарплатных и пенсионных карточек могут рассчитывать на меньший процент.
  2. Срок выплаты долга. Если вы берете ссуду на 5 лет, ставка будет от 11,9% до 19,4%, до 7 лет — от 14,9% до 19,9%.
  3. Сумма кредита. При получении займа от 1 млн. рублей ставка будет наименьшей – от 11,9% до 13,9%.
  4. Место оформления заявки. Выгоднее всего отправлять анкету через сайт Сбербанка, в этом случае можно достичь снижения ставки на 1%.

Важно! При оформлении заявки на кредит поинтересуйтесь, каким образом вы можете получить наименьшую процентную ставку.

Минимальный процент имеют зарплатники или пенсионеры, получающие пенсию на счет в Сбербанке, при сумме от 1 млн. рублей, на срок до 5 лет и при оформлении заявки на сайте банка. Если вы берете крупную сумму на длительный срок, даже 1% разницы будет существенен.

Это интересно:  Оформление перепланировки квартиры: все, что нужно знать

Можно ли реструктурировать долг?

Многие клиенты Сбербанка считают, что могут уменьшить процент по потребительскому кредиту в результате реструктуризации. К сожалению, это не так. Изменение условий договора не предполагает снижения ставки, но поможет снизить ежемесячный платеж или получить отсрочку выплаты. Какие варианты может предложить банк, если вам стало сложно выплачивать потребительскую ссуду?

  • Если кредит взят в иностранной валюте (что уже практически не встречается), изменить ее на рубли. Так ваш платеж перестанет зависеть от колебаний курса.
  • Увеличить срок выплаты. Если растянуть его хотя бы на один год, платеж изменится в меньшую сторону, но переплата по процентам возрастет.
  • Льготный период отсрочки. Часто Сбербанк предлагает отложить выплату основного долга на несколько месяцев, при этом все равно придется отдавать банку проценты. Как и в предыдущем случае, переплата увеличится, но у вас будет время исправить финансовую ситуацию.

Для реструктуризации должны быть веские основания – тяжелые жизненные обстоятельства, не позволяющие вносить прежнюю сумму платежа. Например, заемщика уволили или перевели на неполный рабочий день, он получил инвалидность, тяжело заболел, в семье появился ребенок и пр. Необходимо предоставить подтверждение указанных фактов. Это могут быть справки с места работы, выписки из медкнижки, свидетельство о рождении или другие документы в зависимости от ситуации.

Кто может воспользоваться рефинансированием?

Реальная возможность получить низкий процент по кредиту в Сбербанке – рефинансировать его. Банк готов перекредитовать и собственные займы, но при условии рефинансирования хотя бы одного кредита, выданного в другом финансовом учреждении. Под действие программы попадают следующие займы сторонних банков:

  • потребительские ссуды;
  • автокредиты;
  • кредитки;
  • дебетовые карточки с овердрафтом;
  • ипотека.

Обратите внимание! Из кредитов Сбербанка можно рефинансировать только потребительские ссуды и автокредиты.

По условиям программы разрешено перекредитовать от 1 до 5 займов, общая сумма которых от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок выплаты кредита – до 7 лет. Если у вас были просрочки или реструктуризация, на получение нового займа можно не рассчитывать.

К заемщикам банк предъявляет строгие требования. Это должен быть гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет (на момент полного погашения долга). Обязательно подтверждение платежеспособности и трудовой занятости. Ссуда является целевой, она выдается на перекредитование, поэтому обязательно подтверждение использования средств. После перевода денег следует предоставить в банк платежное поручение.

Какие бумаги принести?

Кредитование физических лиц в Сбербанке происходит при условии предоставления определенного пакета документов. Для рефинансирования потребуются:

  • Паспорт.
  • Справка о размере заработной платы.
  • Копия трудовой книжки.
  • Документы на кредиты, которые вы желаете закрыть посредством нового займа: договора, справка о размере задолженности и качестве погашения.

Вероятность одобрения новой ссуды выше у тех клиентов, кто всегда вовремя выполнял кредитные обязательства. Немаловажен и уровень дохода. Чем он выше, тем больше шансов перекредитоваться под более выгодный процент.

Почему это выгодно?

Рефинансирование выгодно не только клиенту, но и банку, ведь тот получает дополнительную прибыль. Заемщик может рассчитывать на пониженную процентную ставку, более длительный срок выплаты, уменьшенный платеж, а вместо нескольких кредитов остается только один. Если рефинансируется автокредит, с машины можно снять обременение. Кроме этого, допускается получение суммы сверх займа на любые нужды.

Это интересно:  Справка о доходах за 3 месяца бланк 2019

Сбербанк резко снижает ставки по крупным потребительским кредитам

Сбербанк с 3 мая изменил базовые ставки потребительских кредитов без обеспечения. Теперь стоимость такого кредита будет зависеть от его размера – чем больше сумма, тем меньше ставка. Ранее ставки Сбербанка по потребкредитам привязывались к сумме займа только в рамках отдельных акций.

Отныне минимальная базовая ставка – 11,9% годовых – будет назначаться по кредитам на сумму от 1 млн руб. Это фиксированная ставка для всех категорий заемщиков, подчеркивает представитель банка. Таким образом, для клиентов с улицы ставка кредита на 1 млн и более снизится на 2–8 процентных пунктов (п. п.), для зарплатников – на 1–8 п. п. Правда, претендовать на кредит на таких условиях смогут лишь заемщики с достаточной платежеспособностью, уточнил представитель Сбербанка.

Ставка из интервала рассчитывается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности на момент подачи заявления на кредит, пояснил представитель Сбербанка.

Все указанные ставки не зависят от наличия у заемщика полиса страхования жизни. Комиссий по кредиту нет. Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.

Повезло не всем

В этом году это первое снижение базовых ставок потребкредитов Сбербанка. Ранее он корректировал стоимость кредитов лишь в рамках акций.

«Предложенные условия призваны поддержать высокий спрос на потребительские кредиты в целом, который мы наблюдаем с начала 2018 г. За I квартал мы выдали рекордные 313,6 млрд руб., что на 75% больше аналогичного периода предыдущего года», – сообщил управляющий директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

Ставка на крупных и надежных

Подход Сбербанка к формированию ставок (больше сумма – ниже ставка) не нов, хотя, по словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, «довольно редко встречается на рынке».

По мнению Грибанова, это целесообразный подход, ведь стоимость выдачи кредита для банка не зависит от суммы. «Чем меньше кредит, тем менее выгоден он банку, несколько нивелировать этот эффект позволяет именно повышенная ставка», – поясняет он.

Введение Сбербанком новых тарифов совпало с повышением Центробанком с 1 мая коэффициента риска для необеспеченных кредитов с полной стоимостью (ПСК) свыше 15%. Ранее повышенные коэффициенты применялись к кредитам с ПСК свыше 20%. Предлагая более низкие ставки для больших сумм, банк, вероятно, рассчитывает привлечь с рынка более надежных заемщиков, сформировав качественный (с точки зрения регулирования) портфель и не увеличивая при этом нагрузку на капитал, считает эксперт группы банковских рейтингов АКРА Михаил Доронкин.

Чем ответят конкуренты

Многие крупные банки ранее в этом году также снижали ставки потребкредитов. К примеру, ВТБ с начала года уже дважды снижал ставки по кредитам наличными – всего на 2,9 п. п., сообщил представитель его пресс-службы.

А в Россельхозбанке в апреле снижение доходило до 3,5 п. п. Кроме того, до 30 июня банк проводит акцию, в рамках которой кредиты сроком свыше одного года на любую сумму выдаются по специальной ставке от 12,0% (при страховании заемщика).

«СМП банк» в целом с начала года снизил ставки на 3 п. п. «Минимальная ставка 11,5% годовых действует по кредиту на рефинансирование уже имеющихся потребкредитов. Эта ставка действует для всех клиентов, страхование не требуется», – уточнил вице-президент «СМП банка» Роман Цивинюк. В Московском индустриальном банке, по словам его вице-президента Антона Рудя, в апреле ставки упали на 0,4–1,4 п. п., а минимальная (12,3%) действует для зарплатных клиентов.

С начала года ставки опустились также в «Почта банке» на 1–2 п. п., в УБРиРе – на 3–4 п. п., в «Российском капитале» – на 2–3 п. п., в «Ренессанс кредите» – на 0,6 п. п. и в других банках.

Это интересно:  Обмен лебедки, как обменять лебедку в магазине на новую

Снижение ставок Сбербанком вкупе с повышением Центробанком коэффициента риска для необеспеченных кредитов может подтолкнуть и другие банки в ближайшее время удешевить потребкредиты.

Так, представитель пресс-службы Россельхозбанка сообщил, что во II квартале планируются новые спецпредложения по потребительским кредитам. В «Хоум кредите» и Бинбанке рассматривают возможность снижения ставок, рассказали представители этих банков.

Но по сведениям пресс-службы ВТБ, в ближайшее время пересматривать ставки по кредитам наличными в банке не планируют.

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

В Сбербанке формирование ставки по кредиту происходит на основании объективных факторов, среди которых:

  • ставка рефинансирования ЦБ, налоги, страховые взносы;
  • уровень инфляции, платежеспособность населения, конкуренция на финансовом рынке;
  • текущие коммерческие расходы банка, финансовые риски;
  • платежеспособность клиента, наличие обеспечения и гарантий, кредитная история.

Снижение ставок

В зависимости от совокупности разных факторов банк назначает ту или иную процентную ставку. Со временем обстоятельства меняются, процентная ставка с годами может не только расти, но и уменьшаться. Несколько лет назад Сбербанк выдавал займы от 19 и 20% годовых, сегодня можно найти банковский продукт под 13 – 14%.

Поэтому для многих людей сейчас доступна возможность снижения процентной ставки за счет использования программ рефинансирования кредитов. Ими могут воспользоваться клиенты, как Сбербанка, так и других банков Страны.

Кто может участвовать в программах рефинансирования?

Чтобы получить одобрение на рефинансирование кредита с большей процентной ставки на меньшую, необходимо:

  • иметь постоянный доход и документы, его подтверждающие;
  • предоставить личную информацию, позволяющую оценить вашу платежеспособность и уровень доходов;
  • не иметь задолженности по действующим кредитам;
  • иметь хорошую кредитную историю.

В Сбербанке много льготных продуктов, например, для военнослужащих, студентов, пенсионеров с выгодной процентной ставкой.

Выгоды снижения процентной ставки

Участвуя в программах рефинансирования, вы не только получите более выгодные условия по начисляемым процентам, но и сможете:

  • объединить несколько кредитов в разных банках в один, платить все долги одним взносом, используя удобные онлайн-сервисы Сбербанка;
  • снизить сумму ежемесячного платежа;
  • не меняя размер платежа, получить дополнительные наличные, одновременно соединив все кредиты в Сбербанке.

Программы рефинансирования предполагают тщательную проверку заемщика как при получении первоначального кредита. Для владельцев зарплатных карт и определенных социальных категорий населения в Сбербанке действуют льготные условия. Воспользовавшись системой можно существенно упростить отношения с банком и сделать пользование деньгами более выгодным.

По ним можно взять в долг до 3х миллионов на срок до 5 лет.

Пакет документов для оформления рефинансирования

Чтобы подать запрос на рефинансирование долга, необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ, в котором есть постоянная регистрация по месту жительства;
  • имеющиеся договоры по займам;
  • справки из других банков о том, что все платежи погашены и нет просрочек;
  • копия трудовой книжки и трудового договора, заверенная работодателем;
  • свидетельство о браке или другие документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей.

В отделении банка вы напишите заявление, заполните анкету и оставите информацию на рассмотрение. После тщательного анализа ситуации и поверки информации банк примет решение о возможности рефинансирования и его условиях.

После подписания нового кредитного договора средства будут направлены на погашение и закрытие кредитов, участвующих в программе, а причитающиеся наличными вы сможете получить в банке или на карту.

Используя возможность снизить ставку по кредиту, вы получаете действительно выгодные условия и современный уровень сервиса в Сбербанке.

Снижение ставок по действующей ипотеке