+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Премиальные кредитные карты

Премиальные кредитные карты отличаются между собой количеством дополнительных услуг, которые они предоставляют, и стоимостью годового обслуживания.Для понимания того, во-сколько вам обойдется премиальная карта можно рассмотреть несколько популярных вариантов.

Например, классическая кредитная карта обходится ее владельцу в среднем 700 рублей в год, золотые карты уже будут стоить немного выше, от 1100 до 3500 рублей за год, а за платиновые обычно приходится заплатить порядка 5-8 тысяч рублей.

Премиальные карты подразделяются на следующие категории:

Для начала надо понять, что все премиальные карты относятся к одной из двух возможных платежным системам — VISA International или MasterCard World Wide International.Далее VISA уже выпускает карты категории Gold, Platinum и Infinite.У MasterCard же этот список чуть пошире — также есть карты Gold и Platinum, и совсем отдельная под категория World, разработанная для любителей путешествовать: MasterCard World, MasterCard World Black Edition, MasterCard World Elite.Так зачем же столько много подуровней у карт, что это дает? Сейчас мы постараемся разложить все по полочкам.

Услуги и сервисы премиальных карт платежной системы VISA:

Золотая карта имеет у себя в активе следующие виды сервисов: быстрая помощь в случае утраты карты (выдача с нее остатка средств, экстренная блокировка, срочный выпуск новой карты), консьерж-сервис, бонусы, скидки, медицинская и юридическая помощь.

Единственное нужно отметить, что консьерж-сервис золотых карт системы VISA ограничен предоставлением оперативной информации о количестве свободных мест в ресторанах, об актуальных скидках.

В карту VISA Platinum добавляются также программы по защите покупок и продление гарантии. Консьерж-сервис здесь будет более расширенный — добавиться возможность вызова такси или взять на прокат машину.Карта с самым высоким статусом VISA Infinite, куда добавлена бесплатная страховка при путешествии на вас и остальных членов вашей семьи. Консьерж-сервис максимально расширен, сюда включены домашние услуги, организация ремонта, помощь в покупках, подбор рабочего персонала и даже управление личным календарем и многие другие полезные функции. Обо всех преимуществах этой карты вы можете узнать из обзора: «Привилегии карт VISA Infinite».

И последнее, что можно добавить, не по одной из перечисленных карт системы VISA не включается сервис Priority Pass, который довольно популярен у держателей премиальных карт. Только банк-эмитент может решить включать этот сервис в карту или нет.

Преимущества премиальных карт MasterCard World Wide:

Первое отличие привилегированных кредитных карт MasterCard от VISA в том, что количество обязательных сервисов намного ниже здесь, чем у конкурента. Многое включается в карту по усмотрению банка-эмитента.
Например в золотой карте есть только одно отличие от классической карты MasterCard, это бонусная программа. Правда стоит заметить, что даже в классических картах MasterCard есть некоторые функции золотой карты VISA – поддержка 24 часа в сутки, срочный перевыпуск или получение средств по карте, быстрая блокировка.

Платиновая кредитка, также, как и карта категории MasterCard World Elite объединяет в себе программу накопления бонусов и полезный сервис для полной организации вашего путешествия. По сути карты MC World создавались для заядлых путешественников, но на деле от классической она отличается лишь бонусной программой и наличием cash back, который составляет приблизительно 0,5% от потраченных средств. MasterCard World Black Edition предоставляет ее держателям более расширенный функционал, сюда также входит Priority Pass и консьерж-сервис с набором всех его преимуществ.

Важно! Из всех подключенных к премиальным картам сервисов нету страховки, даже на карте категории World, где она казалось бы очень нужна, ведь эта кредитка разработана для путешественников.

Какие сервисы предлагает банк-эмитент:

Помимо стандартных, обязательных сервисов, банк по своему усмотрению также может добавлять к ним дополнительные. В основном это страховка, Priority Pass и различные дистанционные сервисы.Кроме всех преимуществ перечисленных выше, для премиальных карт банки, как правило, увеличивают кредитный лимит и уменьшают процентную ставку.

Как правильно выбрать премиальную карту:

Если вы приняли решение о получении премиальной карты, то не забудьте уточнить у банковских сотрудников о том, какие сервисы присутствуют на карте и включены в стоимость обслуживания, а какие необходимо дополнительно подключать и оплачивать.
Также обращайте внимание на стоимость годового обслуживания, потому как не всегда в самой дорогой карте есть все преимущества премиальных кредитных карт, нужно выбирать такую карту, чтобы не переплачивая за нее вы получали бы необходимые вам бонусы.

Что касается бонусных программ, то здесь стоит обратить внимание на количество партнеров банка, ведь те магазины и организации, которые сотрудничают с банком-эмитентом есть далеко не в каждом городе, поэтому будет не выгодно приобретать карту с бонусной программой, если вы живете в городе, где малое число партнеров банка.

Преимущества и особенности премиальных кредитных карт

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПремиальные кредитные карточки могут принадлежать разным платежным системам: Visa, MasterCard, «Мир», American Express. Последние не очень популярны в России, но, например, в линейке «Русского Стандарта» их несколько. От привычных Classic/Standard VIP-карты отличает расширенный функционал и широкие финансовые возможности.

В чем особенности кредиток класса VIP

Кредитные карты уровня «премиум» – это отдельная категория банковских продуктов. У них есть своя классификация, которая влияет как на условия, так и на перечень дополнительных услуг.

Виды карт по уровням:

В чем преимущества банковских продуктов VIP-класса:

  1. Повышенный кредитный лимит, в среднем, от 600 000 до 8 000 000 рублей. В частном порядке максимальные суммы могут быть пересмотрены.
  2. Увеличенные лимиты при выдаче средств в день/месяц.
  3. Многофункциональная информационная поддержка.
  4. Дополнительные привилегии.

При этом владелец получает более мягкие условия по процентным ставкам и ряду комиссионных сборов, а вот грейс-период, как правило, стандартный.

Базовые премиум-услуги

Набор подключенных услуг будет отличаться в зависимости от уровня карты. Владельцам Gold и Platinum может быть доступен минимальный перечень:

  • Медицинская и юридическая поддержка. Сюда входит консультация профессионального врача, помощь в выборе подходящей клиники или юридической организации, информирование о стоимости таможенных, визовых или налоговых услуг, доставка медикаментов, экстренная медицинская эвакуация.
  • Срочная замена карточки в течение суток. Также владельцу могут быть предоставлены наличные средства на текущие расходы на период ожидания.
  • Страхование покупок на 90 дней от утери или повреждения, а также увеличение гарантийного срока. Услуга распространяется на все товары стоимостью от 50 долларов США.
  • Скидки, программы лояльности и бонусы от организаций-партнеров Visa.

Размер кэшбэка и количество его категорий тоже будет выше, чем у классических карточек. Более того, каждая платежная система имеет свой каталог компаний-партнеров, которые предоставляют скидки при использовании карты. Обычно, такой бонус выражается в дисконте от 10 до 30%.

Это интересно:  НДС с 2019 года повышается до 20 процентов: закон одобрен в 1 чтении

Расширенные возможности

Держатели карт Signature, Elite, Word Black Edition, Infinite, Ultima могут получить дополнительные привилегии. В первую очередь, это помощь в организации досуга, шопинга или путешествий. В эту категорию входит много различных услуг:

  • Выбор и бронирование отелей, авиа и ЖД билетов, столиков в ресторанах.
  • Предоставление информации о рейсах, наличии и стоимости билетов, консультация о ресторанах, барах и кафе.
  • Круглосуточная служба доставки покупок.
  • Посещение магазинов в нерабочее время.
  • Предоставление консультантов по стилю, шопингу.

В зависимости от банка и карты может быть подключена такая услуга, как «Консъерж-сервис». Это организация досуга или работы за пределами страны, список ее возможностей очень широк. Сервис функционирует в круглосуточном режиме и помогает решать самые разнообразные задачи: от заказа товаров и бронирования, до поиска необходимых услуг. Местонахождение клиента значения не имеет, специалисты решают практически любой вопрос, вплоть до получения пригласительных билетов на закрытые мероприятия.

Существует и такая опция, как Priority pass. Подключить ее можно на особых условиях, обычно, банк потребует ежемесячного оборота в несколько десятков тысяч рублей в месяц плюс наличие на счету крупных сумм. Приорити пасс откроет двери VIP-залов более чем в тысяче аэропортов в самых разных странах. При этом могут действовать ограничения по времени пребывании и количеству гостей.

Где оформить премиальную кредитную карту: обзор лучших банков

Премиум-карты выпускают многие финансовые учреждения, поэтому клиентам есть из чего выбирать. Как и классические, их можно разделить по основным категориям:

  • Беспроцентный период.
  • Выгодная ставка.
  • Большой кредитный лимит.
  • Тематические.

Карты с грейс-периодом

VIP-кредитки не лишены всех возможностей обычных, включая наличие беспроцентного периода. В большинстве случаев, условия по нему стандартны. Ниже представлено несколько вариантов с самым длительным грейс-периодом:

ТОП-3 самых выгодных карты

В сравнении с обычными кредитками, премиальные выгоднее и в первую очередь, за счет сниженной процентной ставки. Нередко более мягкие условия распространяются и на снятие наличных, при получении банковских средств.

MasterCard Platinum от «Русского Стандарта» хоть и относится к премиальным, но статусной не считается. Минимальная стоимость годового обслуживания исключает наличие большого числа подключенных услуг. Владелец получает скидки от партнеров банка и на покупку авиабилетов, страхование за границей, бесплатное СМС-оповещение, отсутствие ряда комиссий. А по продукту Black держателю предоставляется личный помощник, доступ в VIP-залы, выделенная линия службы поддержки банка, а также все привилегии платиновой карты. При этом обходится Black сравнительно недорого.

Большой кредитный лимит

Тематические карты

В данной категории есть три основных направления: РЖД, Аэрофлот и автомобильные. Последние из них не столь распространены, но могут быть интересны автолюбителям.

Автосервисом можно воспользоваться в 47 европейских странах. В пакет услуг автокарты «Восточного» входит:

  • доставка топлива;
  • запуск двигателя;
  • замена колес;
  • такси;
  • вскрытие дверей;
  • эвакуация ТС;
  • техническая помощь и неограниченная информационная консультация.

Существуют и другие виды кредитных премиум-карт, но условия по ним, как правило, схожие. Чтобы получить банковский продукт клиенту, в большинстве случаев, потребуется лично посетить выбранное финансовое учреждение. Ожидаемо, что сотрудники запросят подтверждение платежеспособности и как минимум базовый пакет документов, куда войдет паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справки с места работы.

Кредитный лимит и процентная ставка устанавливаются в индивидуальном порядке, как и при получении классической карты. Специалисты предоставляют полную консультацию, содействуют в выборе тарифа, услуг и бонусных программ.

Премиальная Кредитная Карта Сбербанка – обзор банковского продукта

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Премиальная Кредитная Карта Сбербанка – это банковский продукт, ориентированный на обеспеченных людей, готовых оплачивать сравнительно дорогостоящее обслуживание ради определенных привилегий. Эта кредитка позволяет получить более выгодную процентную ставку и кредитные лимиты. А также обладает определенными преимуществами и достоинствами. А какими именно – разберемся в обзоре Премиальной карты Сбербанка. А также приведем отзывы клиентов, которые уже успели попользоваться продуктом.

Чтобы вы могли сразу оценить премиальную кредитку Сбербанка, мы вывели основные тарифы и условия карты в виде таблицы.

Характеристика Условия
Процентная ставка, в год от 25,9% (предодобренное – от 21,9%)
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость использования 4900 рублей в год
Комиссии отсутствуют
Льготный период 50 дней
Кредитный лимит до 600 тыс. (предодобренное – до 3 млн.)
Неустойка за просрочку 36%
Минимальный платеж 4% от долга
Кэшбек от 0,5 до 20%
Дополнительные услуги необязательны

Собственно, вот краткие условия по кредитке. Как видно, она довольно удобна и выгодна. Но чтобы получить более подробную информацию, рекомендуем ознакомиться с подробным разбором тарифов и условий.

Плюсы и минусы Премиальной Кредитной Карты Сбербанка

Кредитка Сбербанка – довольно выгодный продукт для тех, кто действительно активно пользуется подобными предложениями и при этом имеет большой оборот средств по карте.

Достоинства Недостатки
  • Повышенный кэшбек баллами – до 20% в некоторых товарных категориях.
  • Сравнительно низкий процент по кредиту – у Золотой или Классической кредитной карты Сбербанка, например, он выше на 2% как для предодобренного, так и для массового предложения.
  • Высокий кредитный лимит по индивидуальному предложению – до 3 миллионов рублей.
  • Бесплатный полный пакет Мобильного банка.
  • Отсутствие комиссий за снятие наличных.
  • Небольшая разница между предодобренным и массовым предложением (если пользоваться небольшими кредитами и возвращать их в течение льготного периода).
  • Сравнительно кредитный лимит на массовой карте.

В целом можно сказать, что Премиальная Кредитная Карта Сбербанка – это вполне неплохой вариант. Но выгоден он будет только тем, кто активно пользуется кредитным лимитом и имеет достаточно собственных средств, чтобы с помощью кэшбека перебить стоимость обслуживания.

Как правильно пользоваться Премиальной Кредитной Картой Сбербанка

Кредитная карта, даже премиум-класса, требует осторожного обращения во избежание возникновения просрочек, неустоек и порчи кредитной истории. Поэтому важно аккуратно ей пользоваться и не забывать вовремя пополнять. В противном случае возможно возникновение проблем.

Льготный период

На пользование кредитными деньгами Сбербанк предлагает 50 дней, в течение которых не придется платить процентов, комиссий и прочего. Но только при соблюдении определенных условий.

Чтобы пользоваться льготным периодом, достаточно сделать любую покупку. После этого начнется отсчет 50 дней, в течение которых нужно возместить задолженность. Но это не значит, что можно не платить в течение всех 50 дней. Обязательно нужно вносить не менее 4% от суммы долга в месяц. Иначе кредит считается просроченным, и тогда банк начинает применять штрафные санкции.

С момента первой оплаты покупки у человека есть 50 дней, чтобы погасить долг без начисления процентов. И в него входит любая сумма, которая была потрачена в течение этих 50 дней. Даже если, например, по карте расплачивались лишь дважды – в первый день (начало отсчета льготного периода) и на 49 день. Придется погасить всё «одолженное» до наступления 50-го дня.

Важное уточнение! Льготный период действует только на покупки. На снятие денег в банкомате или кассе он не распространяется – по ним сразу начинают «капать» проценты.

В случае, когда клиент не погашает долг за 50 дней, но при этом не просрочил ни одного платежа, для него начинает действовать стандартная кредитная ставка в 25,9 (21,9% на предодобренной карте). Если же не вносить минимальные платежи за обозначенное время, на непогашенный остаток будет начисляться неустойка в размере 36% годовых.

Это интересно:  Как получить страховую часть пенсии после смерти

Согласно распечатке тарифов, каких-либо других наказаний не предусмотрено – нет штрафов в фиксированном размере. Чтобы не пришлось переплачивать, необходимо своевременно пополнять счет карты – это избавит от риска случайно просрочить кредит.

Своевременное пополнение

Чтобы не нарваться на неустойку, нужно успеть пополнить счет до истечения 30 дней с момента первого платежа. В противном случае возникает просрочка, которая негативно повлияет на кредитную историю и заставит немного переплатить. Внести нужно обязательно хотя бы минимальный платеж – 4% от суммы долга.

На самом деле, пропустить платеж довольно трудно – банк постоянно информирует клиента о сумме полной задолженности (отдельно обозначая минимальный взнос в текущий период) и конечной дате оплаты. Владельцу карты даже не приходится ничего подсчитывать. Достаточно вовремя закинуть деньги на кредитку.

К слову, Сбербанк позволяет подключить к счету Премиальной кредитки услугу «Автопогашение» при условии, что есть ещё одна дебетовая карта, с которой можно будет снимать необходимые средства. Это позволит избежать ситуаций вроде «забыли заплатить в срок».

Как это работает: достаточно подключить услугу к «свободной» карте, и тогда в определенный день с нее будут списываться средства в размере минимального платежа от имеющейся задолженности. Если же средств не хватает, то задолженность будет погашена лишь частично – в размере имеющихся на счету средств. Интересно, что списание проходит за трое суток до конца срока выплаты – это рекомендованный всеми банками срок, чтобы платеж точно успел к нужной дате даже при учете каких-либо сбоев или простоев.

За день до списания (и, соответственно, за четыре дня до даты платежа) владельцу премиальной кредитной карты Сбербанка придет СМС-оповещение о сумме и сроках списания. Через СМС же можно отменить автопогашение.

Тарифы и условия Премиальной Кредитной Карты Сбербанка

Сбербанк распространяет кредитные карты премиум-класса по разным каналам и, соответственно, предлагает различные условия. «Массовая» карта менее выгодна, чем «предодобренная», но она тоже достаточно хороша.

Массовое предложение

Премиум-кредитки Visa Signature и MasterCard World Black Edition распространяются в рамках общего предложения на сайте Сбербанка или в его отделениях. Для получения достаточно соответствовать минимальным требованиям и написать заявление.

В рамках массового предложения карточка имеет следующие тарифы и условия использования:

  1. Ставка в год – 25,9%.
  2. Неустойка за просрочку – 36%.
  3. Максимальный лимит – 600 тысяч рублей.
  4. Льготный период – 50 дней.
  5. Стоимость обслуживания – 4900 рублей в год.
  6. Стоимость перевыпуска – бесплатно, даже в случае утери.
  7. Комиссии на пополнение и снятие денег – нет.
  8. Лимиты выдачи в сутки – 300 тысяч рублей, из них – 100 тысяч рублей в банкомате Сбербанка, 300 тысяч рублей в кассах Сбербанка и других банков (а также в их банкоматах).
  9. Прочие услуги – 15 рублей запрос баланса в чужом банкомате, 15 рублей за выписку в банкомате.
  10. Мобильный банк – полный пакет бесплатно.

Премиум карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition от Сбербанка

Черная карта Сбербанка элегантно дополняет портмоне и другие аксессуары своего хозяина. Её обслуживание стоит на порядок дороже классических и золотых продуктов.

Такой пластик открывает дополнительные возможности.

Для кого выгоден такой продукт? Для каждого, кто оплачивает по карте ежемесячно от 3600 рублей в супермаркетах и столько же на автомобильных заправках.

Кэшбэк от указанных сумм полностью покрывает стоимость годового обслуживания. Все потраченное свыше того приносит чистую прибыль.

Разберемся, как клиентам извлечь максимум пользы из чёрной кредитки. Что именно делает ее премиальной?

Описание класса карт

Весь пластик Сбербанка можно поделить на 3 вида:

В премиальном сегменте выделяются 3 уровня:

  • Platinum;
  • Signature/World Black Edition;
  • Infinite/World Elite.

Со стороны банка отличия в обслуживании Платинум и Сигнатур / Блэк Эдишн минимальны. Принципиальной разницей является принадлежность платиновых карт к дебетовым, вторых – к кредитным.

Однако платежные системы предлагают держателям таких кредиток ряд дополнительных возможностей, сопоставимых с уровнем элитных:

Platinum Signature /Black Edition Infinite / World Elite
Стоимость годового обслуживания, руб. 4900 30000 / 70000
Лимиты на снятие наличных Суточные, месячные Единственное ограничение 30 млн. р. в месяц.
Комиссии по операциям Взимаются Тарифом практически не предусмотрены.
Пакет услуг, в рамках которого пластик выдается бесплатно Премьер Первый
Внесение наличности Максимум 10 млн руб. в месяц. Лимит отсутствует.
Кредитование по пластику Нет Кредитный лимит до 3 млн руб. Овердрафт до 70 млн руб.
Снятие наличных в банкомате Бесплатно 3–4%, минимум 390 руб. Бесплатно
Повышенный кэшбэк Всегда При расходах по карте свыше 150 тыс. р. в предыдущем месяце
АЗС, такси 10%
Кафе и рестораны 5% 10%
Супермаркеты 1,5% 5%
Привилегии для путешествующих Скидки в аэропортах (упаковка багажа, аренда авто и пр.) Дополнительно к преимуществам платиновой карточки, со стороны MasterCard – доступ в бизнес-залы аэропортов (имеются не везде);
со стороны Виза – расширенная страховка выезжающих за рубеж.
Служба консьержа Не входит в стоимость Есть у Визы

Держателям карт Виза Сигнатур и МастерКард Блэк Эдишн Сбербанк предлагает одинаковый сервис:

  • безналичная оплата в магазинах во всех странах;
  • оплата счетов ЖКХ, налогов, штрафов, сотовой связи и прочих;
  • снятие наличных в банкомате с комиссией;
  • начисление повышенного кэшбэка Спасибо;
  • удаленный доступ к счетам.

Разница между двумя продуктами в повседневной жизни мало заметна, но она есть. Особенно заметно в путешествиях.

Visa Signature

Платежная система для своих держателей Signature предоставляет следующие возможности:

  • круглосуточная техническая поддержка во всех странах, включая экстренное изготовление и доставку пластика в случае его утраты, порчи;
  • медицинская помощь, информационная поддержка за границей;
  • удвоение срока гарантии на товары, купленные по Визе, при условии их стоимости свыше 50 долл. США и наличии гарантии производителя от 1 года;
  • расширенное страхование рисков при выезде за рубеж;
  • круглосуточный консьерж, который по просьбе клиента бронирует билеты, столики в ресторанах и прочие услуги;
  • бесплатное посещение культурных мероприятий, вход на которые доступен только держателям премиальных Виз;
  • скидки и другие привилегии на товары и услуги многочисленных партнеров Виза, среди которых магазины, развлекательные заведения, отели, услуги транспорта.

У путешественников карта Visa Signature Сбербанка особенно популярна из-за своей страховки. Годовое обслуживание пластика имеет сопоставимую стоимость с полисом аналогичного уровня.

Аэрофлот

Для тех, кто часто путешествует, выгодна кобрендинговая Visa Signature Аэрофлот. Она доступна как в кредитном, так и в дебетовом исполнении.

Сравним их с обычной статусной картой Сбербанка:

Название Signature Аэрофлот Signature
Дебетовая Кредитная
Стоимость обслуживания в год, руб. 12000 4900
Дополнительная Visa, руб./год 2500 Не выдается
Валюта Рубль, доллар США, евро Рубль
Суточный лимит на выдачу наличных, руб. 500 тыс. 300 тыс.
Кэшбэк Только мили, которые тратятся по специальным внутренним расценкам на товары, услуги Аэрофлота и его партнеров. «Спасибо», курс которого равен рублю, принимается партнерами Сбербанка

Кобрендинговые карты предлагают держателям следующий сервис:

  • безналичная оплата;
  • снятие наличных в банкомате (с кредитки с комиссией);
  • привилегии Визы (мед. помощь, страхование за рубежом, консьерж, скидки партнеров, удвоенная гарантия, творческие уикэнды);
  • выгодное начисление кэшбэка перевозчиком.

У премиальных Visa Аэрофлот начисляются 2 мили за каждые 60 рублей, потраченных при оплате пластиком.

Пример для наглядности:

Курс конвертации миль в рубли отсутствует, однако пример нагляден, и из него можно сделать выводы:

  • стоимость билета за вычетом сборов составляет приблизительно 9300 р. (13103-3800=9303);
  • 1 рубль соответствует менее чем 1,5 милям (12500/9300=1,34);
  • бонусы в милях значительно выше баллов Спасибо (437 миль /1,34 миль = 326 р., что почти в 5 раз больше 65,5 р., которые были бы начислены по программе Спасибо).

Кэшбэк Аэрофлота высоко привлекателен для постоянных пассажиров. Одновременно он обладает специфической ликвидностью, потратить его можно только на товары и услуги, тесно связанные с авиаперелетами и туризмом. Имеются некоторые ограничения, например, при перелетах туда-обратно.

MasterCard World Black Edition

Международная система МастерКард предоставляет своим премиальным клиентам ожидание международных рейсов в комфортабельных лаунджах. Однако они имеются далеко не во всех аэропортах. В России такой зал есть пока только в терминале Е Шереметьево. Держателям MasterCard World Black Edition Сбербанка также доступны остальные сервисы платежной системы:

  • техническая поддержка 24/7 во всем мире;
  • поощрения в форме скидок на покупки в магазинах, кафе, развлекательных заведениях;
  • привлекательный кэшбэк от МастерКарда Rewards, который по выгодному курсу обменивается на сертификаты сетевых магазинов, а также на эксклюзивные товары, представленные на сайте программы.

Дебетовые

МастерКард Ворлд Блэк Эдишн и Виза Сигнатур выпускаются Сбербанком только в форме кредиток.Краткое описание альтернатив среди дебетовых карт:

  • Visa Signature Аэрофлот – обслуживание 12 тыс. рублей ежегодно;

+ выгодный кэшбэк для часто летающих;
— неоправданные затраты для редко путешествующих;

  • Платинум Виза и МастерКард – стоимость обслуживания такая же 4900 рублей в год;

+ пластик позволяет снимать наличные в банкомате без комиссии до 500 тыс. р. в сутки;
— меньшее количество привилегий от платежных систем;

  • Infinite Visa и MC WorldElite – плата 30 либо 70 тысяч каждый год;

+ отсутствие комиссий, единственный лимит – снятие наличных 30 млн руб. в месяц;
+ максимальный кэшбэк Спасибо;
+ максимальный уровень привилегий от Visa, MasterCard;
— гарантированная рентабельность пластика при безналичных оплатах от 150 тыс. руб. в месяц.

Кредитные

Черные кредитки в Сбербанке выпускаются по индивидуальному предложению для действующих клиентов с положительной историей, а также по массовому – для обратившихся впервые.

Главное отличие касается размера ставки по кредиту. У предварительно одобренной карты она составляет 21,9% годовых, на общих основаниях – 25,9%.

Кредитный лимит рассматривается индивидуально, максимальный размер составляет 3 млн руб. Однако при прочих равных обстоятельствах действующие клиенты получают предложение с более высокой суммой.

Условия

Обобщим описанное выше:

  • обслуживание 4900 рублей в год;
  • срок действия 3 года;
  • кредитный лимит в пределах 3 миллионов рублей;
  • ставка по кредиту 21,9% для предодобренного предложения, 25,9% – по массовому;
  • неустойка при просрочке 36% годовых;
  • комиссия за обналичивание в банкомате 3–4%, не менее 390 р.;
  • повышенный кэшбэк (10% АЗС, такси; 5% рестораны; 1,5% супермаркеты);
  • привилегии от MC и Visa, сопоставимые с элитными продуктами.

Стоимость обслуживания

При самостоятельном оформлении продукт стоит 4900 рублей в год. Карта предоставляется бесплатно в рамках пакета Premier. В таком случае она сохраняет все условия кроме получения повышенных бонусов Спасибо. Они начисляются только при совершении оплатных операций в предыдущем месяце на сумму от 80 тыс. р. Если сумма не была достигнута, размер баллов соответствует предложению по стандартному пластику.

Сбербанк Премьер – комплекс услуг, в рамках которого привилегированные клиенты получают:

  • +0,8% к ставкам по вкладам от 1 млн р.;
  • выгодный курс обмена валют;
  • скидку на сейфовое хранение;
  • Priority Pass, дающий доступ к сети VIP-залов в аэропортах;
  • расширенное страхование семьи при поездках за границу;
  • удаленные консультации врачей ведущих клиник мира;
  • повышенный уровень обслуживания в банке;
  • заполнение 3-НДФЛ.

Пакет услуг имеет стоимость:

  • 2500 рублей в месяц на общих основаниях;
  • бесплатно пробный период 2 месяца;
  • бесплатно, если суммарный остаток на всех счетах клиента в Сбербанке на конец месяца от 2,5 млн рублей.

Лимит снятия наличных

Максимально доступно для обналичивания 300 тыс. р. в сутки. В пределах этой суммы ежедневно можно получить до:

  • 100 тысяч в банкоматах Сбербанка;
  • 300 тысяч в его кассах;
  • 300 тысяч в кассах и банкоматах сторонних банков.

Чтобы снять наличные с кредитки, необходимо заплатить комиссию, 3% в Сбербанке, 4% в других организациях, минимум 390 рублей.

Бонусы и скидки

Сбербанк называет Сигнатур и Ворлд Блэк картами с большими бонусами. Их держатели получают повышенные баллы:

  • на заправках и в такси Яндекс, Гетт – 10%;
  • в кафе – 5%;
  • в супермаркетах – 1,5%.

Дополнительно магазины-участники программы Спасибо начисляют до 30% бонусов. За любые покупки кэшбэк не менее 0,5%.

У платежных систем имеются свои партнеры.

  1. Виза предлагает скидки и привилегии для путешествующих: отели, аутлеты, туристические поездки.
  2. Держатели МастерКард экономят в кино, магазинах, кафе. А также система позволяет подключить выгодный кэшбэк, который обменивается на сертификаты популярных сетевых магазинов.

Списки партнеров и акций часто меняются. Ознакомьтесь с актуальной информацией на сайтах банка и платежных систем.

Как получить

Клиенты с доходами значительно выше средних и положительной историей в Сбербанке получают предодобренное предложение по инициативе банка. Информирование происходит через личный онлайн-кабинет, СМС либо при посещении банка.

Для получения пластика требуется согласие, которое можно выразить через клик в интернет-банке, ответное СМС, личный визит. Забрать готовый пластик можно будет в назначенный день, предъявив паспорт.

По собственной инициативе заявку можно оставить в отделении или на сайте, кликнув на странице продукта кнопку «Оформить карту». Далее действуйте по указаниям системы. Алгоритм будет иметь отличия в зависимости от того, получаете ли вы зарплату через Сбербанк, подключен ли у вас мобильный и интернет-банк. Возможно, потребуется личное посещение офиса со справкой о доходах.

Банк проинформирует вас по СМС о решении выдачи. Если оно будет положительным, вам сообщат ориентировочную дату получения. Позже придет СМС-уведомление о готовности к выдаче.

Плюсы и минусы карты

Безоговорочными преимуществами являются:

  • повышенные бонусы Спасибо;
  • элитные привилегии от Визы и МастерКард;
  • процентная ставка по кредиту ниже, чем у золотых и стандартных предложений;
  • высокий кредитный лимит.

К недостаткам можно отнести моменты, связанные со стоимостью:

  • существенно дороже золотых карт;
  • если пластиком расплачиваться только в супермаркетах, его рентабельность начинается от месячного оборота в 27500 р.;
  • при оплате исключительно шопинга без супермаркетов и ресторанов эта сумма увеличивается до 82 тысяч.

Заключение

МастерКард World Black Edition и Виза Signature от Сбербанка – одно из самых привлекательных предложений для тех, кто в неделю тратит около 1 тысячи рублей на бензин. Продукт можно назвать экономичной версией элитных продуктов. Держателю доступны привилегии Визы Инфинити и Ворлд Элит МастерКард по цене платиновых карт.

Статья написана по материалам сайтов: creditkin.guru, bankstoday.net, cardsbanking.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector