+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Особенности предоставления рефинансирования для пенсионеров: неработающим, работающим, до 70 лет

Перекредитование ранее взятого кредита на более выгодных для плательщика условиях помогает снизить размер ежемесячных платежей и взять дополнительную сумму на разные нужды, а также перевести все кредиты в один банк, что очень удобно – вместо нескольких графиков платежей будет всего один, и платить нужно только раз в месяц, что исключает путаницу и вероятность забыть про один из платежей (что приведет к немедленному накоплению пени).

Рефинансирование кредита для пенсионеров часто является единственной возможностью снизить финансовую нагрузку, которая оказывается непосильной, если займ оформлялся еще в период трудовой занятости, а потом начал выплачиваться только из суммы пенсионного пособия.

Уменьшение размера ежемесячных платежей достигается за счет снижения процентной ставки, а также за счет увеличения срока кредитования – кредит «растягивается» на больший срок, размеры платежа уменьшаются. За счет того, что процентная ставка при рефинансировании ниже, общая переплата увеличивается незначительно.

Главный вопрос – все ли банки рефинансируют пенсионерам? Ответ на него ищите в нашей статье.

Содержание

Требования к заемщикам

Рефинансирование кредитов пенсионерам имеет некоторые отличия от стандартной процедуры для более молодых заемщиков. Так, они предоставляют немного другой пакет документов, что-то в него добавляется, а чего-то приносить не нужно – например, трудовая книжка в большинстве случаев не нужна, если пенсионер уже давно не работает.

Остальные требования стандартны: у заемщика должен быть паспорт РФ с отметкой о регистрации. Некоторые банки требуют, чтобы регистрация была постоянной в регионе выдачи кредита или там, где есть представительство банка. Если это региональный банк, то жители областей, где он не представлен, воспользоваться его предложением не смогут.

Помимо паспорта, некоторые банки просят предоставить второй документ. Для пенсионеров, которые бывают за границей, это может быть загранпаспорт, для молодежи – диплом об образовании и водительские права. Если у пенсионера ничего из вышеперечисленного нет, подойдет СНИЛС, полис ОМС, пенсионное удостоверение.

Подтвердить доходы можно выпиской со счета в банке, куда на карту приходит пенсия. Выписка (справка) получается в отделении того банка, в котором вы обсуживаетесь. Лучше всего взять ее за последние полгода и сразу пустить в дело – сроки действия любых справок не превышают 30 календарных дней. Если пенсию приносит почтальон, то справку о ее размере можно запросить в Пенсионном фонде.

Кто может рассчитывать на рефинансирование кредита

Если конкретный банк имеет программу, рассчитанную на рефинансирование пенсионерам, то данная категория граждан может обратиться туда с заявкой.

Обычно при рассмотрении заявки обращают внимание на возраст заемщика, размеры его доходов, количество кредитов, которые рефинансирует пенсионер, и их параметры. Про возраст мы говорили выше. Размеры доходов, то есть пенсии, должны быть достаточными для того, чтобы совершать выплаты по займу без просрочек. Обычно перекредитование одобряется в том случае, если размер ежемесячного платежа составляет не боле 40% от размера ежемесячных доходов.

Поэтому обычно, когда речь идет про рефинансирование кредитов других банков, то в отношении пенсионеров имеются ввиду потребительские займы или кредитные карты.

Требования к рефинансируемым займам указываются на сайте каждого банка: максимальное количество подлежащих объединению кредитов обычно не превышает 4-5 штук. Если у вас их 7, то в рефинансировании могут отказать на основании того, что помимо нового займа, на вас останется несколько старых, также требующих регулярного погашения.

Имеют значение сроки оформления кредита и время, оставшееся до окончания его погашения, согласно условиям кредитного договора. Обе цифры варьируются от 3 до 6 месяцев.

О том, что займы погашены, потребуется предоставить справки (не нужны в том случае, если банк сам перечисляет необходимую сумму на счета сторонних кредитно-финансовых учреждений).

Лучше всего переводить займы в тот банк, на карту которого вам приходит пенсия. Во-первых, для своих клиентов банки предлагают более выгодные условия. Во-вторых, можно настроить автоплатеж – деньги в счет погашения кредита будут автоматически списываться с карты один раз в месяц. А значит, не нужно никуда ходить и вообще можно забыть за график – программа будет соблюдать его сама и проблем не возникнет до тех пор, пока на карту зачисляются регулярные поступления.

Можно ли получить рефинансирование неработающему пенсионеру

Большинство пенсионеров в России не работает. Это учитывают банки, предлагающие рефинансирование кредитов для пенсионеров. Конечно, дополнительный источник дохода в виде заработной платы может стать весомым аргументом для того, чтобы оформить более крупный займ или сократить сроки кредитования с целью уменьшения итоговой переплаты (это приведет к увеличению размера ежемесячных платежей). И все же, большинство банков предлагают рефинансирование кредита для неработающих пенсионеров. На что при этом обращается внимание:

Количество и совокупная сумма кредитов, подлежащих перекредитованию,

Отсутствие просрочек на момент обращения в банк.

Неработающим пенсионерам, у которых сложилась хорошая кредитная история, а размер пенсии позволяет выплачивать кредит, в рефинансировании не откажут.

Вы также можете прибегнуть к помощи созаемщиков или поручителей, а также оформить в банк залог – при таких условиях можно взять займ даже при невысоком уровне доходов.

Как оформить рефинансирование пенсионерам?

Правила и порядок оформления зависит от конкретного банка. Ниже рассмотрим, какие банки занимаются рефинансированием.

Почта банк

Для оформления нужно обратиться к сотруднику банка или заполнить заявку онлайн. Банк предлагает также взять дополнительную сумму наличными. Решение по заявке придет в тот же или на следующий день в виде смс сообщения.

Россельхозбанк

Здесь предлагают взять кредит на рефинансирование пенсионеру в возрасте до 65 лет. ставка при оформлении займа сроком до 1 года составляет 13% в год, до 5 лет – 15%. Плюсом будет наличие дополнительного источника доходов – это повлияет на размеры суммы, на которую можно рассчитывать. В качестве источников доходов рассматриваются не только пенсия и зарплата, но и доходы от предпринимательской деятельности, сдачи недвижимости в аренду, реализации продукции личного подсобного хозяйства. Допускается привлечение созаемщика.

Сбербанк

ВТБ 24

Есть и другие банки, работающие с пенсионерами – даже если у них нет специализированных программ, они предлагают выгодные условия.

Лучшие предложения в этой сфере:

Совкомбанк

Работает с людьми в возрасте до 85 лет. у него даже есть особый кредит «Пенсионный плюс» — ставка по нему составляет 14,9%. Условия – пенсию нужно получать не менее 4 месяцев, предоставить справку о ее размере из Пенсионного фонда, иметь домашний стационарный телефон.

Московский кредитный банк

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Верный способ облегчить бремя — рефинансирование кредитов для пенсионеров

Рефинансирование ссуды для пенсионеров довольно редкое явление. Немногие банки готовы взять на себя такой риск, так как всегда есть вероятность того, что пожилой человек не доживет до окончания срока кредитования. Сегодня лишь небольшая часть кредиторов оказывают подобную услугу. Об основных требованиях и действующих программах Вы можете узнать из этой статьи.

Задолженность перед банком и ее последствия

Стоит отметить, что неработающие пожилые люди имеют крайне нестабильное финансовое положение. Пенсии сегодня очень маленькие, поэтому возникновение любых негативных факторов (дополнительные расходы, колебания курса российского рубля, повышение цен на продукты питания и т.д.) существенно подрывает платежеспособность этой прослойки населения. В результате возникают просрочки по возврату кредитных средств.

Последствия неуплаты ссуды:

  • Назойливые звонки и уведомления, поступающие от кредитора;
  • Начисление штрафа за каждый день просрочки;
  • Подключение коллекторских служб;
  • Погашение кредита за счет имущества должника (по решению суда);
  • Банк может отобрать ипотечное жилье или машину, оформленную в качестве залога.
Это интересно:  Сколько стоит решение поменять фамилию в паспорте

Как видно, возможные последствия носят весьма серьезный характер, поэтому лучше всего не скрываться от кредиторов, а попытаться совместными усилиями решить проблему. Во многих кредитных учреждениях есть целые отделы, занимающиеся проблемными плательщиками. Именно сюда необходимо направиться, попав в затруднительное финансовое положение. Специалисты обязательно посоветуют какой-нибудь вариант решения вопроса.

Можно ли рефинансировать кредит в другой организации?

Услугу по перекредитованию займов предоставляет большое количество различных кредитных учреждений, то есть теоретически пенсионер может оформить данную процедуру не только у своего кредитора. Однако на практике сделать это будет не так просто.

Дело в том, что большинство других банков содержат обязательное требование, согласно которому заемщику на момент погашения кредита должно быть не более 65 лет.

Для выхода из ситуации можно использовать следующие варианты:

  • Оформить поручительство третьих лиц;
  • Предложить банку залог для обеспечения кредита (например, машину, квартиру и т.д.);
  • Застраховать свою жизнь и здоровье.

Имея гарантию возврата ссуды, банковские учреждения более охотно осуществляют рефинансирование кредитов пенсионерам.

Алгоритм перекредитования для неработающих престарелых лиц

Общий план действий для всех категорий заемщиков одинаковый. Включает следующие шаги:

  1. Вначале надо подать заявку на получение услуги. Это можно сделать в отделении учреждения или по интернету.
  2. Если банк дал предварительное согласие, то следующим шагом является сбор и подача необходимого перечня документов. Также следует уведомить текущего кредитора.
  3. Новый заимодавец будет проводить проверку бумаг, после чего примет окончательное решение о рефинансировании кредита пенсионеру.
  4. Подписание нового договора, погашение предыдущей ссуды (если новый кредитор дал положительный ответ).

Требования к заемщику

Стоит отметить, что каждый банк устанавливает свою денежно-кредитную политику в отношении различных категорий клиентов. В связи с этим условия рефинансирования могут несколько отличаться.

Итак, рассмотрим наиболее стандартный перечень требований:

  1. Гражданство РФ с пропиской.
  2. Наличие стабильного дохода (например, в «Альфа-Банке» не менее 10 000 рублей после вычета налогов).
  3. На момент возврата ссуды возраст должен быть не более 65 лет (в некоторых банках допускается до 70 лет и более).
  4. Работающие пенсионеры должны иметь трудовой стаж на последнем месте не менее 3 месяцев. Общая продолжительность трудовой деятельности за последние 5 лет – от 6 месяцев и более (такие минимальные пороги установлены для зарплатных клиентов банка). Для прочих заемщиков эти сроки увеличены до 6 и 12 месяцев, соответственно.

Выбор программы и согласование условий

Сегодня не так уж и много предложений по перекредитованию людей пенсионного возраста. Однако по возможности необходимо ознакомиться с самыми разными программами, а также тщательно изучить все условия. Далеко не в каждой ситуации такая процедура может быть выгодной.

Необходимо обращать внимание на следующие моменты:

  • Ограничение по возрасту – каждый банк устанавливает возрастной период, в течение которого физическое лицо может воспользоваться такой услугой. Большинство выдает ссуду только в том случае, если на момент ее возврата клиенту будет не более 65 лет. Однако также есть небольшая часть кредиторов, которые готовы предоставить заем людям, находящимся в более старшем возрасте (например, в «Россельхозбанке» — до 75 лет);
  • Размер процента – рефинансирование имеет смысл только в том случае, если разница между новой и старой ставкой будет от 2% и выше. В остальных случаях сэкономить не получится, а иногда и вовсе условия кредитования могут только ухудшиться;
  • Валюта кредитования – есть банки, которые производят рефинансирование только тех ссуд, которые изначально были оформлены в российских рублях (например, «Альфа-Банк»). Если пенсионер захочет сменить валюту платежа, то этот кредитор ему не подойдет;
  • Дополнительные затраты – довольно часто оформление перекредитования сопровождается многочисленными расходами (комиссии за обслуживание, штраф за досрочное погашение, покупка страховки и т.д.). Сумму дополнительных сборов необходимо сопоставить с размером экономии, ожидаемой в будущем.

Иные способы улучшить материальное положение

Стоит отметить, что рефинансирование не единственная возможность снизить финансовое бремя, связанное с выплатой ссуды. Например, можно произвести реструктуризацию долга. Для этого необходимо обратиться в свой банк с заявлением об изменении условий кредитного договора. Тут можно рассчитывать на следующие варианты:

  • Пролонгацию (увеличение срока кредитования);
  • Снижение ссудного процента;
  • Получение кредитных «каникул»;
  • Изменение валюты платежа;
  • Аннулирование неустойки;
  • Смешанный вариант.

Кроме того, есть еще один план действий. Пенсионер имеет право подать исковое заявление об изменении условий кредитного договора в судебном порядке. Процесс этот сложный, длительный, но также может быть использован для улучшения материального положения должника.

Полезное видео

Заключение

Для пенсионеров перекредитование сопряжено с рядом трудностей. Основной проблемой является возрастное ограничение, которое действует практически во всех банках. Зачастую человек, чей возраст составляет 60 лет, не может воспользоваться такой услугой, если до момента возврата ссуды остается более 5 лет.

В то же время есть шанс, что увеличение пенсионного ценза, которое начнет действовать с 2019 года, благоприятно скажется на условиях рефинансирования кредитов пенсионерам. Не исключено, что в ближайшем будущем банки поднимут максимальный возрастной порог.

Какие банки предлагают услуги рефинансирования кредитов пенсионерам?

Перекредитование ранее полученного займа помогает снизить ежемесячные платежи и получить дополнительную сумму, а также рефинансирование кредитов пенсионерам помогает перевести все займы в один банк — это позволяет объединить все платежи в один, предотвращая путаницу и ликвидируя риск забыть про какой-либо из платежей.

Рефинансирование кредита часто остается единственной возможностью для пенсионеров уменьшить финансовую нагрузку, если займ был оформлен еще во время трудовой занятости.

Уменьшение платежей достигается посредством снижения годовой процентной ставки и увеличения периода кредитования — погашение задолженности «растягивается», вследствие чего суммы платежа уменьшаются. Учитывая, что ставка процента при рефинансировании кредита ниже, происходит незначительное увеличение общей переплаты.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов для неработающих пенсионеров: что нужно знать

Большинство пенсионеров не работает. И банки, которые предлагают рефинансирование займов для пенсионеров, это учитывают.

При этом они обращают внимание на:

  • размеры пенсии;
  • возраст заемщика;
  • наличие иждивенцев;
  • кредитная история;
  • совокупная сумма и количество кредитов, подлежащих перекредитованию;
  • отсутствие просрочек к моменту обращения.

Также всегда можно привлечь поручителей или созаемщиков, а также оформить залог — в такой ситуации взять займ можно даже с невысокими доходами.

Отзывы: какие банки охотнее сотрудничают с пенсионерами по рефинансированию

Екатерина. Можно хоть сто лет по банкам ходить с рефинансированием — все бесполезно. Это обычная реклама. Целый год ходила по банкам. Все отказали (у меня хорошая кредитная история). Самый «щедрый» банк — СОВКОМБАНК — предложил перекредитование под 36% годовых + залог недвижимости.

Надежда. Только что попыталась взять займ на рефинансирование в Россельхозбанке… отказали и не озвучили причину, хотя раньше в других банках не было ни одной просрочки.

Марина. Хотела взять кредит на рефинансирование в Сбербанке. Взяла справку о задолженности. Думала, что будет проведен перерасчет, снизив сумму долга, но задолженность почему-то стала даже больше, чем по прежнему графику платежей. Кроме того, предложили рефинансирование только со страховкой. И где здесь выгода?

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Рассмотрим предложения рефинансирования пенсионерам от крупнейших банков.

Порядок и правила оформления зависит от конкретной финансовой организации. Ниже рассмотрим условия рефинансирования в разных банках.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает рефинансирование кредитов других банков для пенсионеров на следующих условиях:

  • Ставка — от 11,99% годовых;
  • Максимальный размер перекредитования — 1 500 000 рублей;
  • Максимальный возраст — 70 лет на момент погашения задолженности;
  • Срок кредитования — до 5 лет;
  • Возможность рефинансирования до 5 кредитов, включая кредитные карты.

Россельхозбанк

Здесь предлагают кредит пенсионерам не старше 65 лет. Если срок рефинансирования не более 1 года, то процентная ставка составляет 13% годовых, от 1 года до 5 лет — 15%. Преимуществом будет наличие у клиента дополнительных доходов — это повысит максимально доступный размер кредитования.

Сбербанк

Это хороший пример учреждения, которое лояльно относится к потенциальным заемщикам. Однако рефинансирование кредита для пенсионеров в Сбербанке доступно только работающим пенсионерам до 75 лет (в лучшем случае — если есть созаемщик или поручитель, иначе максимальный возраст должен составлять не более 65 лет).

Это интересно:  Покупка квартиры с прописанным человеком

Почта банк

Этот банк предлагает заемщикам, которые достигли пенсионного возраста, перекредитовать задолженность перед другим банком под 14,9%, 16,9% или 17,9%, если заемщик получает пенсию на счет этого банка.

Процентные ставки определяются суммой, сроками кредитования и согласием клиента на оформление страховки. Можно взять 20 — 200 тысяч рублей на срок до 3 лет. Пенсионерам, не получающим пенсию на счет банка, не стоит рассчитывать на ставку ниже 16,9%.

Чтобы оформить заем, необходимо заполнить онлайн заявку или обратиться в отделение банка. Также учреждение предлагает получить дополнительные средства наличными.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает рефинансирование кредитов других банков пенсионерам до 85 лет. Также имеется особый тариф — «Пенсионный плюс», по которому ставка составляет 14,9%. Условия рефинансирования кредита в Совкомбанке для пенсионеров просты и понятны — нужно получать пенсию в течение как минимум 4 месяцев.

ВТБ 24

Годовая процентная ставка зависит от требуемой суммы. Если размер рефинансирования превышает 600 тысяч рублей, предлагается ставка 13,5%. Если сумма меньше, заем дается под 14 — 17% годовых. Сроки пользования кредитными средствами — от полугода до 5 лет. На более лояльные условия могут рассчитывать работающие пенсионеры.

Максимально выгодные предложения исходят от Совкомбанка и Московского кредитного банка:

Как оформить рефинансирование в банке пенсионеру: порядок действий

Рефинансирование пенсионных займов имеет определенные отличия от процедуры предоставления кредитных средств для молодых заемщиков. Например, требуется несколько иной пакет документов:

    Для получения займа клиент должен предоставить паспорт РФ, имеющий отметку о регистрации.

Помимо определенных документов, специфика рефинансирования задолженностей пенсионеров распространяется и на возрастные ограничения. Так, условия большинства кредитных организаций имеют недостаток — они устанавливают планку в 65 лет (здесь речь идет не о возрасте оформления займа, а о моменте, когда он будет погашен). Реже встречается рефинансирование людей до 70 лет, гораздо реже — до 75 или до 80 лет.

Согласно отзывам, рефинансирование является эффективной мерой перераспределения средств. Правда, это не панацея на случай большой кредитной задолженности. Здесь все зависит от условий конкретного банка, наличия поручителей и созаемщиков, кредитной истории, возраста, доходов, политики банка и других важных факторов.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Рефинансирование кредитов для пенсионеров — обзор условий банков

Кто готов предложить рефинансирование кредитов для пенсионеров? Каким пределом ограничивается возраст банковских заемщиков? Кто готов видеть в числе своих клиентов тех, кто получает выплаты от Пенсионного Фонда? Ответы — в данной статье.

Рефинансирование кредита для пенсионеров — обзор условий банков

Рефинансирование — одно из наиболее популярных направлений в банковской деятельности в 2019 году. Заемщикам предлагается объединить воедино до 10 займов и кредитов, снизить размер ежемесячного платежа или процентную ставку.

Но все ли банки готовы сотрудничать с пенсионерами? Рассмотрим предложения крупнейших финансовых структур страны.

Совкомбанк

Рефинансирование кредита в Совкомбанке для пенсионеров, равно, как и для других категорий заемщиков не предусмотрено. Это касается потребительских, ипотечных и автомобильных займов.

В лучшем случае, если позволяет ежемесячный доход, можно подать заявку на новый нецелевой кредит и полученные средства использовать для закрытия задолженностей в других банках. Условия кредитования:

  • лимит — от 40 001 до 299 999 рублей;
  • период погашения — до 36 месяцев;
  • процентная ставка — от 16,4% годовых. При подключении к программе «Гарантированная ставка» и соблюдении ее положений, выполняется пересчет из расчета 11,9% годовых. Переплата возвращается на счет, открытый в Совкомбанке;
  • максимальный возраст на дату погашения — 85 лет. Это относится и к рефинансированию кредита в Совкомбанке пенсионерам, и к стандартному получению денег на решение текущих проблем;
  • проживание — в регионе размещения офиса или филиала кредитора. Если заемщик продолжает трудиться, минимальный ткущий стаж — от 4-х месяцев.

Из документов помимо паспорта потребуется пенсионное удостоверение или справка из ПФР. Лица преклонного возраста могут предъявить СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и т. д.

Почта банк

Рефинансирование кредита пенсионерам в Почта Банке предлагается на следующих условиях:

  • сумма — от 20 до 200 тысяч рублей;
  • срок погашения – 12-36 месяцев;
  • процентная ставка — 16,9/19,5% годовых.

Обязательно соблюдение общих условий для рефинансируемых займов:

  • в расчет принимаются только потребительские или автокредиты;
  • нет просрочек, в том числе текущих, и в течение 6 месяцев, предшествующих обращению за перекредитованием;
  • платежи по займам вносятся 6 и более месяцев;
  • по графику осталось не менее 3-х ежемесячных оплат.

Не принимаются к рефинансированию кредиты, выданные подразделениями группы ВТБ или в валюте, отличной от рубля РФ.

Россельхозбанк

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для пенсионеров предлагается на следующих условиях:

  • максимальная сумма — до 3 млн. рублей. Погашение – дифференцированными или аннуитетными платежами (заемщик выбирает самостоятельно);
  • процентная ставка для работников бюджетных предприятий и партнеров банка — от 10% годовых, для иных категорий — от 11%. Если заемщик отказывается застраховать свою жизнь и здоровье, ставка увеличивается на 4,5 п. п. Если в установленный срок не предоставляется подтверждение целевого использования денег, ставка повышается на 3,5 п. п.;
  • максимальный возраст на дату последнего платежа — 65 лет;
  • при расчете лимита помимо заработной платы и пенсии к зачету принимаются доходы от предпринимательской деятельности, ЛПХ, по договорам ГПХ и т. д. Обязательное условие — наличие не меньше 1 года стажа в течение последних 5-ти лет. Исключение — зачисление пенсии на счет в Россельхозбанке. Есть возможность привлечь созаемщиков и учесть их доходы при определении лимита по кредиту.

Максимально можно объединить до 3-х кредитов — карт, автомобильных или потребительских. Ипотечные к зачету не принимаются.

Специальные программы по рефинансированию для лиц старше 65 не предусмотрены. Единственная возможность получить до 500 тысяч рублей — подать заявку по программе «Пенсионный кредит». Деньги надлежит вернуть банку в течение 5-7 лет. Процентная ставка — от 10% годовых. Займ — нецелевой.

Восточный экспресс

Если интересует рефинансирование кредита другого банка пенсионерам до 75 лет, можно обратиться в Восточный Экспресс. Он один из немногих, кто не отказывается от сотрудничества с теми, кто находится на заслуженном отдыхе.

  • лимит — от 50 до 750 тысяч рублей;
  • период погашения — не более 5 лет;
  • процентная ставка — от 14,9% годовых.

Количество объединяемых кредитов не анонсируется. Предусмотрена возможность отсрочки платежа до 5 месяцев. Заявки принимаются от граждан России в возрасте до 76 лет. Обязательное условие — наличие дохода, позволяющего вносить ежемесячные платежи в установленном размере. Перекредитование для пенсионеров в банке Восточный не предполагает выполнение дополнительных условий, предоставление залога или поручителей.

Банк Тинькофф

Формально, в банке Тинькофф не предусмотрено рефинансирование займов, полученных в других кредитных организациях. Но можно воспользоваться услугой «Перевод баланса». Обладатель карты Тинькофф Платинум может позвонить на «Горячую линию» и сообщить о своем желании закрыть сторонние долги на следующих условиях:

  • максимальная сумма ограничивается одобренным лимитом. По состоянию на 2019 год большая часть клиентов на первом этапе получает не более 120 тыс. рублей;
  • 120 дней не начисляются проценты за пользование деньгами. Но ежемесячно заемщик должен вносить не менее 6% от суммы задолженности. В дальнейшем процентная ставка определяется персонально для каждого в соответствии с общими условиями кредитования;
  • для проведения операции потребуются данные закрываемого кредитного договора: номер, БИК банка, номер счета для перевода денег.

Рефинансирование кредита для пенсионеров в Тинькофф выполняется на общих условиях. Формально, верхний возрастной предел не анонсируется.

Решение о выдаче кредитной карты Тинькофф Платинум принимается индивидуально на основании предоставленных данных.

Сбербанк

Рефинансирование кредита пенсионерам в Сбербанке выполняется на общих условиях:

  • лимит — до 3 млн. рублей с погашением в течение 5 лет. Минимум на каждый кредит — 30 тыс. рублей;
  • можно подать заявку на перекредитование потребительских и автомобильных займов, полученных непосредственно в Сбербанке. Если речь идет о сторонних финансовых структурах, добавляются ипотечные займы, карты: кредитные и дебетовые с овердрафтом. Максимальное количество перекредитуемых обязательств — 5. По ним не должно быть просрочек и ранее проведенных реструктуризаций;
  • процентная ставка — от 12,9% годовых;
  • максимальный возраст заемщика на дату последнего платежа — 65 лет. Исключение сделано для федеральных судей — 70 лет.
Это интересно:  Расшифровка знаков на одежде для стирки

Действующие клиенты банка могут оформить заявку через мобильное приложение. Всех остальных, в том числе, если требуется перекредитование карты для пенсионеров, ждут в ближайших отделениях.

Рефинансирование кредита для пенсионеров в МТС наиболее выгодно с точки зрения возрастного ценза. Заявки принимаются от граждан России в возрасте до 70 лет. Деньги выдаются на следующих условиях:

  • лимит – от 50 тыс. до 5 млн. рублей;
  • период погашения — до 5 лет;
  • процентная ставка выбирается из диапазона 9,9-20,9% годовых;
  • к перекредитованию принимаются потребительские, автокредиты, полученные более 6-ти месяцев назад. Обязательное условие — отсутствие просроченной задолженности;
  • заемщик имеет постоянный источник дохода.

Заявки принимаются в онлайн-формате. Решение озвучивается в течение 1-10 минут в виде СМС-сообщения. Деньги можно получить как в отделениях непосредственно банка, так и в салонах сотовой связи.

Важно! Заемщик в течение 90 дней обязан самостоятельно закрыть перекредитуемые долги.

Открытие

Банк Открытие рефинансирование кредитов других банков для пенсионеров выполняет на следующих условиях:

  • максимальный возраст заемщика на дату последнего платежа — 68 лет;
  • лимит — 3 млн. рублей с погашением в течение 5 лет;
  • процентная ставка — от 9,9% годовых;
  • максимальное количество объединяемых кредитов — 10.

Формально на сайте кредитора не анонсируются требования к наличию постоянного дохода, типам закрываемых займов.

Важно! Деньги не выдаются наличными. Банк перечисляет их на счета, открытые на имя заемщика в сторонних финансовых организациях.

Самое выгодное предложение на сегодня. Пример расчета

Если проанализировать информацию, приведенную ранее, можно сделать вывод, что ни один из банков не разрабатывает программы рефинансирования, предназначенные специально для пенсионеров. В лучшем случае представители старшего поколения могут рассчитывать на общие условия.

Если исходить из требований, предъявляемых к заемщикам, возрастного ценза, иных параметров, наиболее выгодно обращаться в МТС, Сбербанк и Россельхозбанк. Если исходить из минимальной анонсированной процентной ставки, придется ежемесячно отдавать (при условии, что осталось выплатить 1 млн. рублей в течение 5 лет):

  • в МТС — 18 316,6 руб.;
  • в Сбербанке — 18 816 руб. Важное преимущество — к зачету принимаются займы, полученные ранее здесь же;
  • в Россельхозбанке — 18 333,33 руб.

Из всех рассмотренных банков только РСХБ официально сообщает, что при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья процентная ставка будет увеличена сразу на 4,5 п. п. Если выделить общие моменты для всех, необходимо подчеркнуть следующее:

  • отсутствуют комиссии за рассмотрение заявки и выдачу денег;
  • разрешено досрочное погашение при условии соблюдения законодательства страны;
  • по рефинансируемым кредитам не должно быть просрочек и реструктуризаций.

До какого возраста можно оформить рефинансирование

Банк МТС официально сообщает, что заявки принимаются от граждан России, не перешагнувших порог в 70 лет. В Сбербанке РФ подобная льгота предоставляется только федеральным судьям.

Преимущества и недостатки

Однозначно сказать, выгодно рефинансирование или нет, невозможно. К явным преимуществам можно отнести:

  • возможность вывести имущество из-под залога, например, квартиру или машину, если планируется их продажа;
  • сокращение количества обслуживаемых займов. Не приходится каждые 4-5 дней думать, где взять деньги, как успеть оформить платеж. Ежемесячно придется не более 1 раза посещать отделение банка или заходить в личный кабинет на официальном сайте;
  • получение дополнительных средств на решение текущих проблем.

Если не к недостаткам, то особенностям можно отнести следующее:

  • если первоначальный кредит погашался аннуитетными платежами, рефинансирование имеет смысл запрашивать в самом начале, пока не выплачены проценты. Иначе придется отдать кредиторам в 2 раза больше денег, чем планировалось изначально;
  • не будет лишним пересчитать, сколько осталось погасить, сколько придется выплачивать после перекредитования. Так же важно обращать внимание на дополнительные комиссии, требования к оформлению страховки и т. д.

Банки хотят видеть в числе заемщиков только беспроблемных клиентов. Если ранее были проблемы с погашением, допускались просрочки, скорее всего, последует отказ.

Особые требования предъявляются и к источникам дохода. Считается, что пенсионеры относятся к наименее обеспеченной части населения страны. Многие не имеют иных средств к существованию помимо выплат из ПФР. Это важно учитывать, если требуется рефинансирование кредитов пенсионерам до 75 лет без поручителей. Если есть дополнительные источники дохода (от сдачи имущества в аренду, от ЛПХ, от продажи интеллектуальной собственности), лучше заранее получить подтверждающие документы, чтобы увеличить вероятность благоприятного решения.

Как оформить рефинансирование

Для проведения перекредитования необходимо:

  • выбрать банк с оптимальными условиями и заполнить заявку на сайте или в ближайшем офисе;
  • получить предварительное одобрение;
  • запросить у действующих кредиторов справки о сумме задолженности, включая начисленные проценты и основной долг;
  • передать менеджеру рефинансирующей организации требуемые документы;
  • подписать новый кредитный договор и проводить выплаты по графику;
  • в старых банках получить справки об отсутствии задолженностей.

Перечень операций может отличаться от приведенного алгоритма. Например, деньги могут зачисляться на счет заемщика. Ему надлежит самостоятельно закрывать имеющиеся долги. Чаще банки самостоятельно проводят необходимые транзакции по перечислению средств. Заемщик видит деньги только на бумаге, но в руки не получает.

Какие документы нужны

Важно! Перечень документов и справок может отличаться в зависимости от внутренней политики каждого кредитора. Но, в большинстве случаев, заемщик предоставляет на рассмотрение:

  • общегражданский паспорт, второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение);
  • если за рефинансированием обращается пенсионер, потребуется справка из ПФР о назначении пенсии;
  • справки о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, выписки с зарплатного счета и т. д.);
  • действующие кредитные договоры и справки с указанием ссудной задолженности.

Если требуется рефинансирование ипотечного кредита, банк дополнительно затребует документы на недвижимость (выписку из ЕГРН, договор залога и купли-продажи).

Расчет расходов

Выбирая, какие банки занимаются рефинансированием кредитов для пенсионеров, важно помнить о расходах, связанных с переоформлением. Это могут быть:

  • комиссии, пени и штрафы, предусмотренные за досрочное погашение или иное несоблюдение условий договора;
  • оценка недвижимости или иного предмета залога в случае ипотечного займа;
  • покупка страхового полиса, если это предусмотрено требованиями кредитора;
  • регистрация обременения в Госреестре и т. д.

Все перечисленное необходимо учитывать, чтобы оценить преимущества и недостатки перекредитования.

Онлайн-заявка на рефинансирование

Онлайн–заявки включают следующие обязательные пункты:

  • фамилия, имя, отчество (при наличии);
  • дата рождения;
  • запрашиваемая сумма и желаемый срок финансирования;
  • ежемесячный доход (до или после вычета налогов);
  • дополнительные доходы (при наличии);
  • контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты).

Если потенциальный заемщик проходит первичную проверку, его приглашают в ближайший офис с полным пакетом документов.

Отзывы пенсионеров о рефинансировании

Выбирая, какие банки делают рефинансирование кредитов неработающим пенсионерам, важно учитывать не только информацию с официальных сайтов, но и отзывы тех, кто уже воспользовался услугами финансовых организаций.

Если проанализировать информацию на просторах интернета, можно сделать вывод, что в целом предложения о перекредитовании воспринимается положительно. Самый значимый аспект — сокращение количества платежей в месяц. Можно не думать ежедневно о необходимости вносить очередную сумму. Не менее значима и возможность уменьшить ежемесячный платеж.

Но и отмечается, что до того, как будет поставлена подпись под договором, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против». Если не хватает собственных знаний, можно обратиться к квалифицированному юристу.

Статья написана по материалам сайтов: info-kreditny.ru, npfrate.ru, kredit75.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector