+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Основные минусы обезличенных металлических счетов

В банковских учреждениях можно открывать счет не только в валюте или рублях.

Набирает популярность новая услуга – обезличенный металлический счет.

Характеристика счета

Что собой представляет ОМС? Это счет, на котором видно количество слитков, хранящихся на нем. С их помощью можно контролировать движение обезличенного металла. Меры отображаются в граммах.

Счета открывают на следующие виды металлов:

Нельзя сказать, на какой именно вид металла стоит открывать счет. Ситуация на финансовом рынке меняется постоянно.

Преимущества и недостатки ОМС

Такие счета имеют следующие недостатки:

  • если срок владения счетом не достиг 3-х лет, то при его продаже нужно будет заплатить НДФЛ в размере 13% от суммы;
  • когда открываешь счет в валюте, то к нему прилагается страховка, которая контролируется законодательством. ОМС не имеет такой опции. Вкладчики не будут застрахованы от потери своего вклада при банкротстве банковского учреждения;
  • проценты на металлические счета начисляться не будут.

Но у ОМС есть масса преимуществ:

  • если нужно обналичить счет, продавать слитки драгоценных металлов не обязательно;
  • нет необходимости в проверке металла на подлинность;
  • обналичить счет можно в течение суток;
  • учетные операции проводит банковское учреждение. Все риски по потере металла они берут на себя;
  • в стоимость счета не будут входить расходы на хранение, передвижение и производство драгоценных металлов;
  • когда срок владения счета превысит 3 года, то при его продаже не надо платить НДФЛ;
  • риски по потере цены на драгоценные металлы ниже рисков на валюту;
  • если человек открывает ОМС, то он не только сохраняет собственные деньги, но может их и увеличить. Есть одно условие – цены на драгоценные металлы должны вырасти;
  • обналичиваются счета в виде слитков. На них накладывает налог НДС;
  • чтобы открыть вклад на металл, то он должен весить хотя бы 1 мг.;
  • обезличенный металлический счет открывается бесплатно. Нет никаких комиссий и минимальных остатков.

Что выгоднее: покупать драгметаллы или открывать ОМС?

Когда человек покупает драгоценные металлы, он должен подготовить место для их хранения. Если он будет делать это дома, то есть риск все потерять при краже. При неправильном хранении на слитке могут появиться царапины. Чем их больше, тем меньше цена.

Банковские учреждения не захотят принимать такие слитки на хранение. Если бронировать ячейку, то надо платить ежемесячную арендную плату. При покупке драгметаллов необходимо уплачивать НДС. В связи с этим можно сделать вывод, что ОМС открывать выгоднее.

Какой вклад лучше: валютный либо ОМС?

Рассмотрим несколько важных моментов:

  1. Валюта постоянно либо растет в цене, либо падает. Открывать в ней счета очень рискованное мероприятие.
  2. Разница при покупке и продаже может составлять от нескольких копеек до нескольких сотен рублей.
  3. Не все специалисты возьмутся за прогноз курса на валютном рынке.
  4. Они часто совершают резкие скачки в цене, тем самым снижая средства на счетах вкладчиков.
  5. Банки могут в неожиданный момент обанкротиться. Вкладчик, даже застраховав свой счет, не сможет получить назад все свои денежные средства в случае банкротства.

Стоимость драгметаллов напрямую зависит от спроса на него. На них цены резко не скачут. Единственный металл, который непредсказуем на рынке, – это серебро.

Какие есть ОМС, и куда выгоднее вкладывать средства

Обезличенный металлический счет подразделяется на несколько категорий:

  1. Платина: его годовой доход — 6%.
  2. Серебро: годовой доход — 26%.
  3. Палладий: годовая прибыль — 31%.
  4. Золото: 25% годового дохода.

Золото – самый часто продаваемый и покупаемый металл. На серебро может резко, как вырасти его стоимость, так и упасть. Так же можно охарактеризовать и платину: ее рост и падение зависит от ситуации на мировом рынке. На палладии можно хорошо заработать, так его он менее доступный.

Это интересно:  Снилс в мфц для ребенка

Обезличенный металлический счет выгоднее открыть, чем покупать драгметаллы. Такую услугу предлагают многие банки.

Основные минусы обезличенных металлических счетов

сокровищница финансовой мудрости

при цитировании материалов сайта активная ссылка обязательна. Сделаем рунет цивилизованным!:)))

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ МЕТАЛИЧЕСКИХ СЧЕТОВ (достоинства и недостатки обезличенных металлических вкладов)

Обезличенный металлический счёт — это такая форма банковской услуги, при которой учёт средств вкладчика ведётся на в бумажной валюте (рубль, доллар, евро), а в граммах банковского металла (золото, серебро, платина).
На деле это выглядит так. Банк каждый день объявляет котировки драгоценных металлов — курс покупки и продажи грамма того или иного металла. совсем как курсы валют в обменниках. Вкладчик приходит в банк с деньгами и покупает необходимое количество драгоценного металла. Тонкость состоит в том, что купленный металл вкладчик не то что не подержит в руках — даже не увидит. Вместо реальной передачи физического слитка золота (серебра, платины) банк вписывает на сберкнижку вкладчика цифру сколько грамм драгметалла тот приобрёл.
Подобная схема накопления денег — на обезличенных металлических счетах имеет как плюсы, так и минусы. рассмотрим по-порядку.

плюсы и достоинства обезличенных металлических счетов (ОМС)

Первый и самый главный плюс — это возможность инвестировать в драгоценные металлы на бытовом уровне. Раньше этим занимались только крупные финансовые корпорации. а теперь этот инвестиционный инструмент доступен и простым гражданам., зарабатывающим на росте котировок драгоценных металлов.

Второй плюс. Если не происходит физического перемещения слитка золота из хранилища банка в домашний сейф, то покупателю не приходится платить НДС.

Опять же — нет проблем с хранением золота в домашних условиях. Сейф дома есть не у каждого. А аренда банковской ячейки стоит денег. Это, в-третьих.

В-четвёртых, у владельца Обезличенного металлического счёта появляется замечательная возможность не просто зарабатывать на росте цены золота, но и регулярно проводить спекулятивные манипуляции. дешевле купил, дороже продал.И так несколько раз подряд.

В-пятых. Обезличенные металлические счета — это абсолютно ликвидный инструмент. Скажем, сбыть с рук килограмм физического золота — задачка та ещё. А, вот, купить обратно такой же же килограмм — тоже головная боль. В банке всё просто. Не надо метаться с поисками покупателя и продавца. Не надо каждый раз проводить контрольное взвешивание слитка и контрольную пробу. Все сделки проходят в упрощённом режиме. Просто меняются цифры в сберкнижке.

Теперь о минусах Обезличенных металлических счетов

Главный минус, конечно, условность происходящего. Когда слиток золота в руках — сомнений в его наличии и ценности не возникает. Он не ржавеет, не испаряется. А тут — бумажка с записью. а если пожар? Или сбой в компьютерной программе банка перемешал все записи клиентов? и вместо Ваших кровных граммулек — записаны злобные нули?

Второй серьёзный минус — на металлические счета не распространяется гарантия «Агентства по страхованию вкладов». Если в банке обычные денежные вклады застрахованы, то на обезличенные металлические страховка не распространяется. Обанкротился банк — и, скорее всего, о своём золоте придётся забыть.

В прогрессивном капиталистическом мире на обезличенные металлические счета начисляют банковские проценты (как правило, в граммах металла). А в нашей стране такая практика — пока редкость. Банкиры предполагают, что вкладчик способен достаточно заработать на курсовом росте котировок. Пусть довольствуется этим. И никаких процентов вкладчику вовсе не платят. А если золото не растёт в цене, то вкладчик рискует остаться совсем без дохода.

Возможность заработать на подъёме цены имеет обратную сторону. Потерять деньги на падении тоже несложно. Впрочем, этот риск сопровождает всякую инвестицию. Это глобальный минус любого инвестиционного процесса.

Это интересно:  Права и обязанности опекуна недееспособного гражданина 2019 год

Все плюсы и минусы обезличенных металлических счетов как инструмента инвестирования

У граждан России, желающих хранить свои сбережения на банковских счетах и получать регулярный доход в виде процента, имеется возможность разместить средства не только на традиционном счете, но и в рамках ОМС. Обезличенный металлический счет – это формальное инвестирование в драгоценные металлы: золото, платину, серебро.

Клиент банка номинально приобретает определенное количество металла, о чем делается запись на счете. Дальнейший рост или падение цены актива приведет к увеличению или уменьшению его вклада.

ОМС внешне абсолютно аналогичны стандартным банковским счетам: они предусматривают внесение средств клиента, определенный период пребывания их на счету и последующее получение дохода. В то же время обезличенные счета имеют и ряд характерных особенностей, в том числе:

    Доход на них формируется в зависимости от колебаний цены на металл, то есть рост стоимости актива влечет рост прибыли, а падение – убытки. Обычно ОМС открываются на срок от 1,5-2 лет, а значит, краткосрочные спекулятивные тенденции рынка драгметаллов не смогут стать фактором мгновенного заработка; В рамках одного счета можно совершать вложения в разные металлы, что позволяет эффективно диверсифицировать инвестиции.

Несмотря на то, что в последние три года наблюдается снижение цен на золото и платину, эксперты все же рекомендуют гражданам использовать ОМС для формирования надежных долгосрочных инвестиций. В этом свете необходимо обратить внимание на следующие цифры:

    В 2015 году в РФ порядка 75% банков предлагали своим клиентам возможность открытия металлических счетов; Наиболее приемлемыми минимальными первичными вложениями в этом случае можно считать сумму в 5 000-7 000 рублей; Доходность инвестиций в краткосрочной перспективе (2-4 года) может составить 8-10%, а в долгосрочной (10 и более лет) – 15-20%.

Следует помнить, что все ОМС делятся на два вида, подобно стандартным банковским счетам:

    Срочные металлические счета предполагают заключение контракта с банком на определенный срок с возможностью получения не только выгоды в виде разницы в цене приобретения и реализации драгоценного металла, но и в форме стандартного банковского процента; Вложения «до востребования» не имеют срока действия и предусматривают получение исключительно дохода от разницы в котировках драг металлов.

Преимущества и недостатки обезличенных счетов

Для того, чтобы окончательно определиться относительно выгодности вложений в такой инструмент, как металлические счета важно детально рассмотреть их положительные и отрицательные стороны. Так, к числу плюсов инвестирования в ОМС можно отнести:

    Возможность зарабатывать на рынке драгметаллов без необходимости их физического приобретения; Дополнительная возможность диверсификации финансовых вложений; Отсутствие платы за открытие счета; Минимальный пакет документов; Сделки по металлическим счетам (в отличие от операций с металлами) не облагаются НДС; Счет можно закрыть в любой момент оперативно, продав металл банку по текущей его цене; Невысокий минимальный порог вложений (например, в Сбербанке РФ достаточно приобрести 1 грамм золота для открытия ОМС).

Что же касается отрицательных аспектов размещения сбережений в металлических счетах, то среди них можно упомянуть следующие:

    При закрытии срочного ОМС до истечения оговоренного в контракте срока инвестор не получит банковский процент по вкладу; Металлические счета таят в себе возможность как больших прибылей, так и мгновенных убытков, которые порождает сам рынок драгметаллов (актуальный курс золота в Росиии смотрите здесь); Некоторые финансовые институты предлагают высокий порог вхождения (например, в Уралсибе минимальная сумма на счету эквивалентна стоимости 300 грамм золота или 30 000 грамм серебра); Металлические депозиты в банках не затронуты механизмом обязательного страхования.

Несмотря на высокие риски вложений, возможные потери вследствие колебаний цены золота, серебра и палладия, граждане все чаще делают выбор в пользу обезличенных металлических счетов, решая разместить свои средства на банковском депозите. Это обусловлено возможностью диверсифицировать инвестиционный портфель и получить двойной доход – в виде процента по вкладу и разницы в ценах драгметаллов.

Это интересно:  Сколько должно быть лет дому чтобы его признали ветхим

Плюсы и минусы обезличенных металлических счетов

Продолжаем нашу серию заметок о вложении денег в золото

Часть третья. Обезличенные металлические счета (ОМС).

Что такое ОМС? Это счёт, который вам открывает банк, для инвестирования в драгоценные металлы. Вкладывая деньги в обезличенный металлический счёт, вы не получаете золото на руки, оно как бы хранится на вашем счету в банке.

В чем заключаются плюсы ОМС?

Во-первых, этот механизм позволяет не платить грабительский 18% НДС (как при покупке слитков золота).
Во-вторых, ОМС снимает проблемы хранения золота. Оно «хранится» в банке, то есть вам не нужно искать, где надежно хранить золотые слитки или монеты, ответственность за хранение лежит на банке.

Итак, как мы видим, обезличенные металлические счета снимают сразу два крупных минуса золотых слитков и один минус золотых монет. Но и в ОМС есть подводные камни.

В чем заключаются минусы ОМС?

Давайте вспомним о минусах золотых слитков. Да, два минуса мы сняли, но остался третий — спред. Разница между покупкой и продажей. Она составляет несколько процентов. Это означает, что если вы сегодня откроете ОМС, а за ближайшие полгода цена золота не изменится, то вы не просто не заработаете, но и потеряете 5-10%. Например, за последние полгода цена золота осталась почти прежней (это не история, что «золото всегда растёт»).

Второй минус ОМС является следствием одного из плюсов. Да, ответственность за хранение золота на вас теперь не лежит. Но она лежит на банке. Точнее, сохранность ваших инвестиций в обезличенные металлические счета (ОМС) зависит от надежности банка. Дело в том, что в отличие от банковских вкладов средства на ОМС не застрахованы. В случае банкротства банка или отзыва лицензии есть риск потерять деньги.

В комбинации эти два минуса дают страшный эффект. После фразы «деньги на ОМС не застрахованы» руки тянутся к наиболее крупным банкам. А у крупных банков самые грабительские тарифы.

Как вы вероятно догадываетесь, я готовил почву для того чтобы кинуть очередной камень в Сбербанк.
Смотрим тарифы Сбербанка на куплю-продажу золота для ОМС.
Вот здесь.
Покупка 2325, продажа 2759.
Разница почти 20%!

То есть если мы с вами сейчас откроем обезличенный металлический счет (ОМС), а золото вырастет за год на 15%, то мы всё равно останемся в минусе. Спасибо надежному Сбербанку за фантастически невыгодные тарифы.
Хотя даже если мы возьмем банк поменьше в надежде на что-то более выгодное, то и там будет спред в несколько процентов.
Пример — УБРиР (Уральский Банк Реконструкции и Развития), вот их тарифы. Золото покупают по 2482, продают нам по 2620. Спред более 5%. В три с лишним раза меньше, чем у Сбербанка, но здесь мы несем риск, связанный с банком — мало ли, что с ним может произойти. И всё равно теряем более 5% на ровном месте.

Давайте подведем промежуточный итог. Мы с вами рассмотрели инвестиции в золото в виде золотых слитков, золотых монет и обезличенных металлических счетов. Во всех случаях находились серьезные минусы каждого способа (ОМС, на мой взгляд, лишь меньшее из зол).

Поэтому в следующих заметках мы с вами перейдем к рассмотрению более выгодных способов инвестирования в золото. Уже существенно более выгодных и тех, которыми я пользуюсь.

Статья написана по материалам сайтов: www.tvoidengy.ru, goldinside.ru, finsovetnik.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector