+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Может ли банк продать долг коллекторам — имеет ли право передать после решения суда

Каждый заемщик должен понимать, что во всех кредитных договорах присутствует условие, при котором банкам позволительно «передавать долг» третьим лицам, т.е. коллекторам.

При уступке долга банком коллектору, права по обязательству заемщика переходят к третьему лицу в том же объеме и на тех же условиях, что в свою очередь, позволяет должнику пользоваться своими правами, несмотря на смену кредитора.

В данной ситуации, должник имеет право требовать от своих первоначальных и новых кредиторов соответствующих документов, а именно, договора об уступке права требования (цессии). При отсутствии такого договора должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору, за исключением, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Обращаем Ваше внимание, в конкретных ситуациях заемщик должен быть крайне предусмотрительным и всю полученную корреспонденцию в почтовом ящике, по электронной почте не следует расценивать как руководство к действию. Должник должен быть извещен надлежащим образом о том, что произошла перемена лиц в обязательстве, либо должнику следует обратиться к первоначальному кредитору и получить копию договора цессии.

Итак, Вы получили копию договора цессии и отпали сомнения в том, что у вас новый кредитор.

Изучаем договор цессии и обращаем внимание на пункты, в которых указывается за какой промежуток времени, и в каком объеме переходит право требования задолженности к новому кредитору.

Кроме того, на основании статьи 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора.

ФЗ от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ предусмотрено, что взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности вправе осуществлять только кредитор, новый кредитор, при переходе к нему прав требования и лицо, действующее от имени и в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр. При этом должник вправе отказаться от взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (статья 8 настоящего ФЗ). Данное положение будет применимо с 01 января 2017 года.

Впрочем, на войне все средства хороши, как говорится, а долг, все же остается долгом. В данном случае при невозможности выплаты всей суммы долга новому кредитору необходимо направить заявление с требованием реструктуризировать имеющуюся задолженность, а в случае его отказа требовать обращения в суд. Вместе с тем, перемена лиц в обязательстве, не лишает должника права, учитывая его тяжелое финaнсовое положение, исчерпавшего все другие возможности, обратиться в Арбитражный Суд с заявлением о признании гражданина банкротом.

Содержание

Может ли банк продать долг коллекторам после решения суда

Вы уверены, что Банк продал Вашу задолженность коллекторам? Обычно Коллектора просто ведут работу с должниками, по оплате их Задолженности именно Банку.
Банк обычно вправе передать работу по взысканию Задолженности Коллекторам, тем более, если это Задолженность подтверждена Судом. Только непонятно, зачем это нужно Банку, когда как у него должен быть Исполнительный лист по Судебному решению, и он мог его направить в Федеральную службу судебных приставов, и та стала бы заниматься взысканием по Закону, и бесплатно для Банка.
А продавать коллекторам, это значит со скидкой, Вашу Задолженность взыскиваемую по Решению суда Банку, точно никакого смысла не было, если её можно взыскать через ФССП РФ. Наверное, что Коллектора требуют денежные суммы сверх Решения Суда? Ну посылайте их тогда в Суд. Только на Суд нужно приходить, и отстаивать своё Право, а не ловить Заочные Решения.

Может ли банк продавать долг коллекторам после судебного решения

При получении кредита после 1 июля 2014 года банк вправе продать вашу задолженность коллекторам даже после решения суда. Хотя в таком случае необходимо будет банку подать документы в суд на смену кредитора в исполнительном производстве, о чем вас должна уведомить в письменной форме Федеральная служба судебных приставов.

Законна ли передача долга банком коллекторам после того, как есть судебное решение по данной задолженности

Таким образом, данная норма, не то чтобы усугубляет положение заемщика, а наоборот, защищает права заемщика в том плане, что если заемщик не получил уведомление от Банка, то он может спокойно оплачивать в Банк свой долг — и коллекторское агентство при таких обстоятельствах ничего не сможет ему сделать…

ВТБ продал долг коллекторам после решения суда

Такие ситуации, как банки продают долги коллекторам, вызывают у большинства должников панику, растерянность. Методики воздействия взыскателей на людей уже известны и они в значительно степени отличаются от общения с банкирами. Нередко деятельность коллекторов выглядит безнравственной и даже противозаконной, о чем следует незамедлительно сообщать в правоохранительные органы.

Это интересно:  Снятие несовершеннолетнего ребенка с регистрационного учета

Может ли банк продать долг коллекторам

Здравствуйте подскажите пожалуйста как мне быть, в общем история такая. Брала кредит ,после полугода перестала платить- в 2013, в 2014 оплатила выставленную мне накопившуюся задолженность,потом снова не платила, теперь приходит судебный приказ от БАНКА!! о взыскании задолженнности,хорошо!звоню в банк проверить реквизиты ,указанные в письме . В первом звонке они мне отвечают «оплачивайте все ок!», звоню второй раз через 10 мин и . уже оказываюсь в коллекторском агенстве,ну думаю перезвоню в третий раз и со мной даже разговаривать не стали, звоню в службу судебных приставов- меня нет !! коллекторам не хочу звонить боюсь! Интересно просто почему банк в письменном виде не уведомил о продаже моего долга, почему коллекторы со мной не связываются? когда банк успел передать мой долг7 и что мне теперь делать?

Имеет ли право банк перепродать долг после решения суда

Может ли банк продать долг коллекторам по которому есть судебное решение и он оплачен

2. В банк обратитесь с письменным заявлением (устные просьбы в счет не идут), в котором попросите указать, имеете ли вы счета, задолженности перед банком. Составьт3. е заявление в двух экземплярах, на одном пусть вам напишут, что получили заявление (число, должность, ФИО, подпись, печать) и храните этот документ. Укажите в заявлении, что просите ответить в течение 10 дней.

После решения суда Банк продал долг по кредиту коллекторам

Может ли банк продать долг коллекторам после решения суда

Письмо направляется на адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении. При отправке на почте обязательно возьмите почтовую квитанцию (в ней будет номер идентификатора письма, по которому вы можете отследить получение вашего письма коллекторами), а также обязательно сохраните уведомление о получении письма (оно вам вернется позже, когда коллекторы получат письмо). Эти документы помогут вам защититься в случае спора с коллекторами по поводу неоплаты долга.

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам

Само собой, большинство кредитных программ в банках сегодня подразумевают, что такое право у банка есть, и, если заемщик, подписавший соглашение о предоставление банковской услуги кредитования, в итоге, по тем или иным, причинам не сможет погашать задолженность, то его долг может быть продан стороне, имеющей лицензию на ведение финансовой деятельности. Как вы понимаете, это означает, что не каждое коллекторское агентство имеет право такие долги покупать.

Имеет ли право банк продать долг коллекторам после решения суда

Прежде всего, хотелось бы знать, есть ли у Вас включение в кредитный договор условия о возможности переуступки долга заемщика-гражданина коллектору, не спрашивая на то согласия должника. Если есть, то могу сказать, что по этому поводу в мае прошлого года Роспотребнадзору удалось в трех инстанциях доказать свою правоту в споре с банком «Союз», который был оштрафован Роспотребнадзором именно за включение в кредитный договор этого условия.
Начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков считает,что Роспотребнадзор рассматривает проблему передачи долгов коллекторам гораздо шире, нежели использование коллекторами недопустимо жестких методов работы с должниками.»При продаже кредита коллектору заемщик утрачивает право защищать свои права потребителя, поскольку с банком—поставщиком услуги его правоотношения прекращаются, а коллектор не является поставщиком услуги по предоставлению кредита»,— пояснил господин Прусаков. В результате, следуя логике Роспотребнадзора, заемщик не может воспользоваться законом «О защите прав потребителя», так как претензии предъявить не к кому.
Однако говорить о сформулированной правовой позиции по вопросу о коллекторах еще рано. Кроме того, на текущий момент дело банка «Союз» — единственное дошедшее до Высшего арбитражного суда.
Эксперты сходятся во мнении, что наиболее просто и безболезненно разрешить ситуацию могло бы принятие закона о коллекторской деятельности, в котором были бы четко определены правила взаимоотношений сторон при переуступке прав требований. Однако из-за противостояния конкурирующих коллекторских ассоциаций и заинтересованных ведомств ни одна из существующих уже год-полтора версий такого законопроекта до сих пор не внесена в Госдуму.

Чего Может ли банк продать долг коллекторам, если уже есть судебное решение

(когда уже есть решение суда или его еще нет и спор внесудебный), ведь при малейшей просрочке банк для повышения ликвидности может принять решение о продаже долга. Поэтому долг в зависимости от ситуации продается, даже если заемщик платит частями и лишь с небольшим отставанием от графика. Есть риск неуплаты средств, значит, от этого груза кредитор захочет избавиться.

Может ли банк продать долг коллекторам

Я должна деньги по решению суда могут ли судебные приставы описать имущество в квартире , в котрой я проживаю ,но собственником этого жилья я не являюсь, постоянно прописана в другом месте, а в этой квартире я проживаю и у меня есть временная регитсация по месту пребывания на 3 мес.
Имеют ли право судебные приставы описать имущество находящееся в квартире где я прописана временно? Большое спасибо.

Взыскание долга по решению суда

Ответ. С введением в действие Закона «О персональных данных» юристы банков изменили шаблоны договоров, и теперь там отдельный пункт, либо даже специальный отдельный документ, подписывая который (без этого вам не выдадут кредит, не забывайте что кредитный договор — это договор присоединения, вы либо соглашаетесь с условиями банка, либо проходите мимо) вы предоставляете банку полное право использовать ваши персональные данные в пределах необходимых задач. Даже если такого пункта или документа нет, где вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных, то в Гражданском Кодексе РФ в части 2 статьи 385 сказано, что: «Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования« То,что выделено жирным шрифтом ни что иное как ваши персональные данные (ФИО, телефон, адрес, сумма задолженности и все остальное). Необходимо понимать, что если банк «продает» ваш долг, то он не может передать документы ни разгласив ваши персональные данные. Одно тянет другое. Можно долго говорить, что это незаконно, но ваши персональные данные в случае просрочки платежа быстро станут ни такими уж конфиденциальными…

Это интересно:  Камеры контроля скорости на дороге могут признать незаконными

Договор цессии

Верховный суд разрешил банкам продавать долги коллекторам и прочим третьим лицам, не имеющим финансовых лицензий. Причем уведомлять заемщика о том, что его неоплаченный кредит перепродан, банки не обязаны. Единственное ограничение — долг гражданина должен быть признан судом и кредитору должен быть выдан исполнительный лист. В решении высшей судебной инстанции разбирался корреспондент «Вестей ФМ» Сергей Гололобов.

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? Платить ли коллекторам?

В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:

1) Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов).

При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.

2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства.

Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.

Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам?

Как разъяснил Верховный суд РФ (постановление Пленума №17 от 28.06.2012), Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Законодательством прямо не запрещено продавать долги физических лиц в пользу коллекторов, поэтому вопрос в основном решается исходя из условий конкретного кредитного договора. Если в вашем договоре с банком не было прописано право банка «продать вас» коллекторам или для уступки необходимо получение вашего согласия, вы вправе оспорить такую уступку прав требования в суде.

Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.

Если в письме говорится о том, что банк на основании агентского договора или договора поручения привлек коллекторское агентство для взыскания вашего долга и коллекторы просят вас погасить задолженность перед банком, это первый вариант. Это означает, что погашать долг нужно банку. Иногда на практике коллекторы указывают в письме свои реквизиты для оплаты долга. Однако мы рекомендуем в таком случае оплачивать долг по кредиту непосредственно банку во избежание спорных ситуаций и недоразумений.

Если письмо называется «уведомлением об уступке прав требования», речь идет о втором варианте. При получении уведомления об уступке прав требования ваши действия должны быть такими:

1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам.

По закону (ст. 385 Гражданского кодекса РФ) вы имеете право не платить коллекторам, пока вам не предоставят соответствующие доказательства.

Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).

Письмо направляется на адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении. При отправке на почте обязательно возьмите почтовую квитанцию (в ней будет номер идентификатора письма, по которому вы можете отследить получение вашего письма коллекторами), а также обязательно сохраните уведомление о получении письма (оно вам вернется позже, когда коллекторы получат письмо). Эти документы помогут вам защититься в случае спора с коллекторами по поводу неоплаты долга.

Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.

2) Если коллекторы ответили на ваше письмо.

Получив ответ от коллекторов, вы можете со всеми документами обратиться к квалифицированному юристу. Вы имеете право оспорить уступку прав требования в суде, если она была сделана в нарушение условий вашего договора. По итогам судебного разбирательства уступка признается законной (тогда вам нужно будет платить коллекторам) либо незаконной (в таком случае вы будете оставаться должником банка).

3) Если коллекторы не дали ответа на ваше письмо.

В таком случае мы рекомендуем не производить оплату долга коллекторам, поскольку они не доказали вам факт переуступки прав требования. В случае, если коллекторы обратятся в суд с иском о взыскании с вас суммы долга по кредитному договору, вы сможете возражать против начисления вам неустоек (в т.ч. просить о снижении размера неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ), оспаривать сумму задолженности (если она определена неправильно, включает в себя незаконные комиссии и т.д.).

Это интересно:  В Самаре прошла встреча малолетних узников фашистских лагерей

Что делать, если банк передал долг коллекторам после решения суда

Возврат кредитной задолженности по решению суда — нередкая ситуация, но когда после этого банк передает долг коллекторскому агентству, у должника возникает вопрос: что делать? Если не получилось урегулировать ситуацию на досудебной стадии, нужно знать, когда возможна передача долга коллекторам после решения суда и какие действия нужно предпринять в такой ситуации.

Основания для открытия исполнительного производства

При заключении кредитного договора в банке или МФК (микрофинансовой компании) оговариваются сумма к возврату и график платежей, нарушение которого может стать основанием для судебного иска со стороны кредитора. В действительности не каждая просрочка является поводом для кардинальных мер, но если взятый заем не обслуживается в течение 90 дней и более, то банк, согласно Федеральному закону № 229, вправе обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

Для открытия исполнительного производства в отношении должника и передачи долга коллекторам после решения суда претензия кредитора должна быть подтверждена в судебном порядке. Этому предшествует активная работа с заемщиком самого банка или коллекторского бюро, которая по разным причинам не дала результата. Исходом этого становится исковое заявление, которое гарантированно удовлетворяется судом, выписывающим на должника исполнительный лист. После этого документ передается в ФССП для взыскания долга судебными приставами (В соответствии с 229 ФЗ «Об исполнительном производстве») или может быть продан коллекторскому бюро.

Продажа долга по исполнительному листу

Переуступка права требования задолженности по кредиту третьей стороне возможна только спустя неделю после открытия исполнительного производства службой приставов. Сама передача тоже оформляется через ФССП отдельным соглашением, в котором указываются данные коллекторского бюро, покупающего долг. При этом организация должна иметь лицензию на работу и регистрацию в специальном Госреестре. В итоге новый кредитор получает право требовать исполнения кредитных обязательств и возврата суммы, указанной в исполнительном листе. Увеличение размера долга из-за затрат банка или коллекторов на судебные тяжбы или иные процедуры запрещено и является незаконным.

Нужно ли разрешение клиента?

Если право требования коллекторы получили в ходе двухсторонней договоренности с банком, то согласие заемщика не требуется, только если подобное условие не прописано в кредитном договоре. Если займодатель нарушает это условие, то клиент вправе оспаривать законность цессии в суде, согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ, подав исковое заявление. Однако необходимость согласования переуступки отпадает, если взыскание долга происходит в рамках исполнительного производства. В обязанности прежнего кредитора входит только уведомление должника о цессии, которое обязательно должно быть осуществлено в письменном виде с приложением всех необходимых для ознакомления документов. Если этого не было сделано, заемщик может не исполнять обязательства перед новым кредитором до получения документов о переуступке права требования, что оговаривается статьей 385 Гражданского кодекса. В документах, подтверждающих цессию, должны быть указаны:

  • сумма долга, штрафы и проценты, представленные к погашению;
  • ссылки на кредитный договор, подтверждающий право требования банка;
  • договор цессии в отношении существующей задолженности.

Что делать: инструкция для заемщика

Если задолженность была передана коллекторам после решения суда, первое, что нужно сделать клиенту, — дождаться его вступления в силу. До этого момента оснований для цессии и принудительного взыскания долга у коллекторов или банка нет. Срок принятия судебного решения варьируется от нескольких часов до нескольких месяцев в зависимости от обстоятельств дела. В некоторых случаях суд может отменить выплату процентов или штрафов по кредиту, как начисленных неправомерно.

После вступления решения суда в силу клиент-должник должен начать выплачивать долги, но для этого нужно обратить внимание на очередность выплат, которая предусмотрена статьей 319 Гражданского кодекса РФ. Согласно ей, в первую очередь оплачиваются издержки кредитора. Поэтому, если коллекторы требуют первоочередной оплаты неустойки по кредиту, заемщик вправе проигнорировать это требование.

Погашать кредит нужно в строго установленном судом порядке, внося платежи не позже крайних дат. В отличие от классического погашения, коллекторская компания после решения суда не имеет права начислять штрафы за преждевременную оплату, как и другие предусмотренные кредитным договором неустойки или комиссии. Прежний договор был изменен в судебном порядке и считается недействительным.

Если суд не установил график погашения задолженности в исполнительном листе, заемщик может вносить платежи в любом порядке и объеме. В случае намеренного затягивания выплат кредитор вправе обратиться в ФССП и потребовать принудительного взыскания, тогда к сумме долга прибавится еще и исполнительский сбор в 7 %. Здесь неплательщик может подать заявление в ФССП с просьбой предоставить рассрочку на исполнение судебного решения, что предусмотрено статьей 203 ГПК РФ и статьей 37 Федерального закона № 229.

Статья написана по материалам сайтов: mainurist.ru, paritet.guru, www.collector.ru.

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector