Молодежный кредит на жилье и любые нужды в РФ

Молодежный кредит — это льготная ссуда, предоставляемая на покупку жилья семьям, в которых один или оба супруга не достигли 35-летнего возраста. Считаются даже неполные семьи, без одного супруга, но с детьми. Специальные условия по ней устанавливает государство, облегчая жизнь молодым заемщикам. В случае с молодежной ипотекой, покупаемая недвижимость оформляется как залог, в случае с молодежным жилищным кредитом, ссуда оформляется беззалоговой, на основании зарплаты супругов, порой, их родителей (либо их поручительства); или с залоговым обеспечением в виде другой недвижимости, автомобиля… Если родственник становится поручителем, его возраст не может превышать:

  • 65 лет для мужчин,
  • 60 – для женщин.

Кредит молодым оформляется так, чтобы, после выплаты по ссуде, оставался прожиточный минимум для каждого члена семьи, условием могут пренебречь в том случае, если есть поручитель на данную разницу сумм.

Кредит на жилье молодой семье поддерживает государственная программа, осуществляя выплату части процентов, иногда, всех процентов, а при некоторых условиях, даже оплату части самой ссуды.

Но, чтобы получить подобную ссуду, необходимо стать на специальный квартирный учет. Нужно подтверждение, что заемщик стеснен в нынешних условиях. Т.е. на каждого жильца приходится не более 6-9 квадратных метров.

Молодежный кредит выдается не по очереди, а по специальному рейтингу. В него баллов добавляют: специальная профессия, инвалидность, место в очереди, наличие и количество детей…

Для покупки молодежного кредита обычно подходят либо новостройки, либо жилье возрастом до десяти лет. Но, нередко это недостроенное жилье. Цена покупаемого объекта не должна превышать среднестатистические значения.

Обычная процентная ставка молодежного кредита составляет 3% годовых, за несколькими исключениями:

  • Наличие ребенка делает займ беспроцентным.
  • Двое детей, государство погашает 25% стоимости ссуды, кроме процентной ставки.
  • Трое или более детей, придется заплатить всего половину необходимой для покупки жилья стоимости.

Если ребенок появляется, когда молодежный кредитный договор уже действует, необходимо за изменениями обратиться к кредитору, и в течение месяца он будет дополнен (составляется дополнительное соглашение, в будущем – часть основного), действовать же новые условия будут с момента появления ребенка на свет.

Да, задумка идеальная.

Если в случае с льготным автокредитом, оплачивается только часть процентов, здесь есть возможность даже не оплачивать часть самого кредита. Это может облегчить жизнь молодым семьям (а место жительства – самая большая проблема молодежи многих стран). Также это содействует повышению рождаемости, улучшает жизнь граждан.

Но, идеальные планы просто разбиваются о неидеальную систему. Они сталкиваются с коррупцией, бюрократией и еще многими советскими подарками.

Если все же принято решение подать заявку и ожидать, то успехов! Да, шанс получения молодежного кредита существует, хоть и несоизмеримо мал. Если выдадут данный займ – повезло, если нет – не стоит отчаиваться, нужно отнестись к данной ситуации как к лотерейному билету, повезет в другой раз.

Существует другая льготная программа, по ней государство способствует выплате ипотечного кредита. Она проще и состоит в том, что часть процентов на соответственных условиях оплатит государство. Данная программа очень похожа на льготный автокредит.

Условия по данному льготному жилищному кредиту:

  • Процентная ставка не выше 16%, из которых государство оплатит 8;
  • Срок кредитования не превышает 15 лет;
  • Ограниченная площадь покупаемой недвижимости. Не больше 76 кв. м. для квартиры, 94 кв. м. для частного дома.

Кроме государственных программ, нередко городские власти создают собственные программы, на основании жилищной статистики по городу. Для поддержки данных программ используется городской бюджет, условия разнятся в зависимости от денежных резервов, жилищной ситуации и прочего. Обычно о таких «бонусах» жители города узнают из местных газет, городского Интернет-портала или в банках при уточнении или оформления жилищного кредита или ипотеки.

Некоторые банки предлагают «Молодежный кредит», не спонсируемый государством. Да, условия у них зачастую привлекательнее обычного жилищного кредита или ипотеки. Но, ставка по ним будет не 3%, а 10-15%, что создает немалую переплату. Привлекательной является возможность привлечения родителей в роли созаемщика или поручителя. И, конечно, шанс получить такую ссуду, при наличии всех нужных документов и соответствию условиям, почти 100%.

Кроме того, часто под понятием «Молодежный кредит» подразумевают студенческий кредит, выдавая небольшие займы молодым людям от 18 до 25 лет на оплату учебы, различных платежей. Существует также молодежный потребительский кредит, учитывающий ряд тонкостей: служба в армии для молодых людей (если юноша годен к службе в армии, его могут призвать служить, долг на это время замораживается и не накладываются санкции), беременным девушкам или молодым мамам (есть возможность взять в расчет материнский капитал). Но, особенностей в виде льготных ставок, срока ждать не приходится. Молодые люди, зачастую без опыта работы, не подходят под описание «идеальный заемщик» для сотрудников банка.

Это интересно:  Как признать себя банкротом в судебном порядке

Содержание

Как получить молодежный кредит

Не всем молодым семьям посчастливилось обзавестись собственным жильем – купить самостоятельно его сейчас достаточно сложно. Поэтому если вы не юный Рокфеллер или не счастливый наследник, то молодежный кредит на жилье как раз для вас.

Уже давно в России работает государственная программа «Молодым – доступное жилье». В 2008 году она была приостановлена в связи с экономическим кризисом, но в 2011 году снова возобновлена. Благодаря ей многие молодые семьи, в том числе и неполные, где один взрослый и один и более детей, смогли решить свои жилищные вопросы.

Нужно отметить, что эта программа работает при поддержке государства и не нужно путать ее с различными льготными схемами кредитования коммерческих банков молодых семей. Например, Сбербанк проводит широкие акции по ипотечному кредитованию молодых семей под сниженный процент. Программа «Молодым — доступное жилье» имеет несколько более привлекательные условия, чем просто ипотека. Основной ее смысл получение участниками программы субсидии на покупку жилья. Теперь обо всем по порядку.

Кто может получить молодежный кредит на жилье

Участником федеральной программы могут стать семьи, где возраст одного из членов не превышает 35 лет. Также в ней может принять семья с одним родителем, главное, чтобы он или она не были старше 35 лет. Вторым важным критерием отбора участников является подтвержденная платежеспособность. То есть, проще говоря, чтобы участвовать в программе, вы должны иметь постоянный достаточный доход. Если у вас все это имеется – молодость и хорошая работа, двигаемся дальше.

Размер государственной субсидии равен сумме не меньшей, чем 35% от оценочной предварительной стоимости жилья для бездетных семей и не менее 40% для семей с детьми, в том числе и семей с одним родителем.

Государственную субсидию вы можете потратить на приобретение собственного жилья, на строительство дома, на погашение уже взятой ранее ипотеки.

Собираем документы

Для получения федеральной субсидии вы в органы местного самоуправления пишите заявление в двух экземплярах, один из которых остается у вас на руках с отметкой о получении у вас пакета документов указанием даты их приема. Потребуются документы, удостоверяющие личность всех членов семьи, свидетельство о браке (оно не нужно для семьи с одним родителем), свидетельства о рождении детей, акт обследования жилплощади за 5 лет, выписку из домовой книги или иные документы, подтверждающие прописку, справку с мест работы родителей о доходах по форме 2-НДФЛ и о рабочем стаже. В течение 10 рабочих дней вам должны в письменном виде ответить, стали вы участником программы или вам отказали по определенным причинам.

Получив согласие Департамента жилищной политики на участие вами в целевой государственной программе, вам вручают соответствующий документ, срок действия которого 2 месяца. С ним уже идете в банк – партнер федеральной программы (список банков узнайте при получении свидетельства). Вам в банке открывают личный расчетный счет для получения субсидии. Если у вас еще нет жилья, и вы собираетесь брать ипотеку в этом же банке, то субсидия будет первоначальным взносом по ипотеке. Ипотечное жилье становится вашей собственностью с момента оформления государственной регистрации права, но находящееся в залоге у банка до полного погашения кредита.

Федеральная программа «молодым — доступное жилье» — ваш реальный шанс приобрести квартиру или дом для вашей молодой семьи. Воспользуйтесь им, и вы решите основной и очень важный вопрос. Многие семьи уже стали участниками программы и счастливо живут теперь в собственных квартирах.

5 лучших займов для молодой семьи в 2019

Первые три года после регистрации брака, если один из супругов не достиг 30–35 лет, семья считается молодой и может пользоваться льготными кредитами банков или стандартными программами кредитования. Как оформить выгодный кредит, какие условия предлагаются банками, когда деньги в долг можно получить только в МФО?

Предложения банков

Молодая семья в банке может оформить любой вид кредита, если соответствует требованиям кредитора. Наиболее востребованными считаются ипотека, автокредитование, нецелевые потребительские кредиты, товарное кредитование.

Ипотека

Рассмотрим банки, дающие льготные кредиты молодым семьям ⇓

Банк Сумма Срок Ставка

Для семей с детьми, при участии в программе с господдержкой, ставка составляет 6% годовых.

  • Рождение второго или последующих детей в период 2018–2022 год;
  • Приобретаемое жилье должно быть новое или находящееся в стадии строительства;
  • Срок субсидирования ставки 3 года (если в семье 2 детей), 5 лет (при наличии трех и более детей);
  • Максимальная сумма кредита в Москве и Санкт-Петербурге 8 млн. р., в остальных регионах 3 млн. р.;
  • Первоначальный взнос от 20%.
Это интересно:  Нужно ли менять страховку при переоформлении автомобиля в 2019 году - ОСАГО, при продаже

Молодым семьям предоставляется право рефинансировать имеющуюся задолженность по ипотеке, которая была оформления до вступления в силу новых условий, если до конца 2022 года у них в семье родиться второй или третий ребенок.

Социальная ипотека предоставляется всеми крупными кредитными организациями.

В областях РФ действуют региональные программы поддержки молодых семей. Например, Ханты-Мансийским банком запущен новый ипотечный продукт «Ипотечный тандем». Заемщики получают возможность оформить льготный кредит до 3 млн. р. под 14% годовых.

Начальник управления потребительского кредитования ХантыМансийского банка О. Мосин заявил:

«Нами разработан новый кредитный продукт «Ипотечный тандем», который позволяет на рыночных условиях, с учетом уже имеющегося займа взять в кредит на долгосрочной основе недостающую сумму денежных средств».

В Курганской области для молодых семей снижен минимальный первоначальный взнос на ипотечный заем до 10%.

Потребительское кредитование

Молодые семьи, в которых хотя бы один из супругов работает и получает заработную плату, могут воспользоваться потребительскими программами кредитования на стандартных условиях. Если супруг/га получает заработную плату на карту банка, то в первую очередь необходимо обратиться в эту кредитную компанию.

Своим зарплатным клиентам предлагаются самые лояльные условия: минимальная процентная ставка, необходимый срок кредитования. Для увеличения суммы кредита заемщик может взять мужа или жену в созаемщики по договору. В этом случае, при расчете платежеспособности банком будет рассматриваться совокупный доход семьи.

  • Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и наличия обеспечения;
  • Срок кредитования от 6 месяцев до 5–7 лет;
  • Процентная ставка зависит от параметров кредита, в среднем составляет 12-25 % годовых;
  • Положительная кредитная история;
  • Обеспечение: есть бланковые кредиты и ссуды с залогом или поручительством:
  • Документы: существуют программы выдачи кредита по двум документам и с подтверждением доходов.

Чем больше требований и ограничений заявляются банком, тем мягче будут условия кредитования. Чтобы просчитать выгодность сделки можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который имеется на сайтах всех кредитных компаний. Вводя разные параметры кредитования, можно приблизительно просчитать переплату по кредиту, проанализировать собственные возможности погашения.

Товарное кредитование

Товарные кредиты отличаются быстротой предоставления. Их получают в день обращения, для оформления не требуется посещение банка. Оформляют товарный кредит на покупку товара в магазине, в т. ч. в интернет-магазинах.

Для оформления потребуется заполнить анкету-заявку. Сделка оформляется по двум документам.

Микрофинансовые компании

Чтобы заемщик имел возможность оформить заем в банке, одним из главных условий является наличие положительной кредитной истории. Часто в молодых семьях этот параметр бывает нарушен. Молодые люди безответственно относятся к погашению принятых на себя обязательств, не до конца понимая последствий невыполнения условий договора.

В этом случае, молодая семья может оформить займ через МФК. Сделка станет выходом, когда требуется небольшая сумма денег на короткий срок. Она поможет выправить кредитную историю, однако относиться к ней следует ответственно и серьезно.

Отдельных программ для кредитования молодых семей в компаниях нет. Пользователи могут воспользоваться популярными предложениями от следующих МФК:

Наименование Максимальная сумма Максимальный срок

Ставка в день СМС Финанс 30 тыс. р. 30 дней От 1,6 Е Заем 15 тыс. р. 30 дней От 0 МИГ Кредит 99,5 тыс. р. 336 дней От 0,27 Мани Мен 70 тыс. р. 126 дней От 0,76 Платиза 30 тыс. р. 30 дней От 0,5%

Особенности оформления сделки:

  • Кредитная история не имеет значения, хотя при наличии множественных открытых просрочек в разных компаниях в последующем займе может быть отказано;
  • Для оформления требуется только паспорт (может быть запрошен второй документ);
  • Оформить займ можно полностью онлайн и получить его на карту, через системы денежных переводов, на электронных кошелек и т. д.;
  • Есть компании, предоставляющие первый заем бесплатно, при повторном обращении увеличивается сумма и срок;
  • В одной компании может быть оформлен только один заем, только при его полном погашении возможна выдача следующей суммы.

Оформить деньги в долг можно в день обращения, новые заемщики рассматриваются за несколько часов, для повторных заемщиков (при условии своевременного расчета) новый займ будет выдан за несколько минут.

Ответы на вопросы

Какие альтернативные способы получения денег в долг молодым семьям существуют?

Дополнительно молодые семьи могут обратиться за кредитом к частным лицам или в ломбарды. Такие предложения есть в сети, но рассматривать их следует тщательно и серьезно.

Почему могут отказать в кредите или займе молодой семье?

Для МФО причинами отказа в предоставлении денег может стать недостаточная платежеспособность заемщика, недостоверность представленной информации, наличие сомнений в возможности заемщика своевременно оплатить кредит.

Это интересно:  Закон принят Госдумой: за жестокое обращение с животными ждет реальный срок

Для банков дополнительно может сыграть роль негативная кредитная история.

Молодежный кредит на жилье: условия и преимущества

Перед многими молодыми людьми остро встает проблема отсутствия собственной жилой недвижимости. Для молодых семей и одиноких молодых людей, которые не могут приобрести квартиру за собственные средства, разработан молодежный кредит.

Особенности молодежного кредита

Молодежный кредит позволяет получить денежный заем на приобретение жилой недвижимости по льготным условиям.

Молодежный кредит предполагает государственную помощь по погашению займа, взятого на покупку либо реконструкцию жилой недвижимости. Разработано несколько программ для покупки жилья в кредит, по которым определенную часть долга должно выплачивать государство.

Первая программа позволяет получить долгосрочный денежный заем (сроком до 30 лет) со ставкой 3 % годовых. Если в семье один ребенок, проценты не выплачиваются. Если два ребенка, государство выплачивает четвертую часть предоставляемого займа. Кредитование многодетной семьи (3 ребенка и больше) предполагает помощь государства по выплате в размере 50 % от суммы займа.

Вторая программа предлагает оформить ипотечный договор сроком на 15 лет с процентной ставкой до 16 % годовых (8 % оплачивает государство).

Обе программы позволяют получить жилищный денежный заем для покупки жилого дома площадью до 94 метров квадратных, квартиры – до 76 метров квадратных.

Важное условие: квартира, приобретенная по программе, должна быть основным местом жительства заемщика, ее нельзя сдавать в аренду. За нарушение условий предусмотрены штрафные санкции.

Как получить?

Моложеный кредит на жилье разрешается оформить один раз. Основными условиями для получения жилищного займа являются:

  1. российское гражданство;
  2. возраст младше 35 лет (одинокого человека или каждого супруга);
  3. нахождение на квартирном учете в исполнительном комитете.

Неполные семьи с несовершеннолетними детьми имеют право принимать участие в программе молодежного кредитования.

Для оформления жилищного займа необходимо подготовить документы (оригиналы и копии):

  1. паспорт;
  2. ИНН;
  3. свидетельство о рождении ребенка (детей).
  4. свидетельство о браке;
  5. справку с места работы;
  6. справку о составе семьи;
  7. справку на улучшение жилищных условий;
  8. заявление о предоставлении частичной компенсации.

Банк рассматривает заявку на протяжении 2 недель. Если заявка одобрена, оформляется кредит. Сумма приобретаемой жилой недвижимости рассчитывается на момент заключения договора. Допускается досрочное погашение оставшейся задолженности.

Важные нюансы

Кредит на 30 лет не выдается, если один из супругов на момент полного расчета по ипотеке достигнет пенсионного возраста.

Первый платеж по предоставленному займу должен составлять не менее 6 % от стоимости недвижимости. Можно внести большую сумму, но только при наличии желания и финансовых возможностей.

Выплаты по основному долгу и процентам осуществляются после получения всех документов на право собственности. За каждый просроченный день начисляется пеня.

Если заемщик отказывается выплачивать остаток по основному долгу и проценты, действие договора прекращается. Сумма, которая была оплачена ранее, возвращается, но с вычетом процентов и штрафов. Естественно, человек не имеет проживать в неоплаченном доме или квартире.

В случае смерти заемщика, права собственности и долговые обязательства по договору переходят к наследнику, опекуну, попечителю.

Тем, у кого изменился состав семьи (например, родился ребенок) и появилось право на дополнительные льготы, необходимо в течение месяца подать заявление в региональный фонд и приложить соответствующие документы.

Гражданам, проживающим в сельской местности и работающим в сельском хозяйстве, социальной сфере либо органах самоуправления, предоставляются дополнительные льготы (погашение государством 25 % от общей суммы займа).

Преимущества молодежного кредита

Государственная программа для молодых семей обладает рядом преимуществ, среди которых:

  1. возможность учитывать доходы созаемщика (родителей);
  2. право получить денежный заем, сумма которого составляет 95 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
  3. расчет суммы займа исходя из общего финансового актива созаемщиков.

Если позволяет уровень доходов, оформить молодежный кредит можно в любом банке. Процентная ставка, как при обычной ипотеке, составляет от 9,5 до 15 % годовых. Некоторые финансовые учреждения разрешают отсрочить платежи по основному долгу на срок до 2 лет (например, если жилье приобретается в строящемся доме). При этом выплаты по процентной ставке осуществляются ежемесячно.

Молодежный кредит – действенная возможность приобрести собственное жилье на льготных условиях, ведь обычный заем может быть молодым людям не по карману. Единственным недостатком программы является большое число желающих по сравнению с количеством некоммерческого жилья, сданного в эксплуатацию. И чтобы воспользоваться программой, некоторым приходится достаточно долго ждать.

Статья написана по материалам сайтов: my-koshel.ru, goodcreditonline.com, credit101.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий