МФО продала долг коллекторам: что делать

Оформление займа в МФО — удобный способ решить мелкие финансовые проблемы, получив небольшую денежную сумму на короткий срок. Но в случае возникновения просрочки заемщика ждут неприятности в виде огромных штрафов и последующей передачи долга коллекторам.

Содержание

Когда МФО передают долг коллекторам?

Микрофинансовые организации, как и банки, не торопятся передавать задолженность для взыскания коллекторским компаниям, так как за время просрочки начисляются штрафные санкции. В отличие от банков, ставка в МФО рассчитывается посуточно и в среднем составляет 1,5–3 %, что в год может достигать 600–900 % от суммы займа. Штраф тоже рассчитывается от суммы кредита и составляет обычно 2 % в сутки. Это законная практика, так как МФО работают в сегменте кредитования PDL, который предполагает высокие проценты за быстрое получение микрозайма на упрощенных условиях.

На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии:

  • отсутствия обслуживания займа более 90 дней;
  • уклонения от общения с сотрудниками МФО;
  • мошеннических действий.

Права микрофинансовых компаний регулируются гражданским законодательством, в частности статьей 382 Гражданского кодекса РФ, которая определяет право кредитора привлечь третью сторону для взыскания задолженности. Такой вариант возврата задолженности позволяет кредитору получать проценты по займу согласно п. 1 ст. 395, тогда как обращение в суд и начало искового производства предполагает заморозку начисления процентов по долгу.

На каких условиях работают коллекторы

Несмотря на возможность передачи долга коллекторскому бюро, МФО предпочитают решать проблему во внесудебном порядке, самостоятельно занимаясь взысканием задолженности. Главным инструментом воздействия на неплательщика остаются телефонные звонки и СМС, которые он начинает получать с первого дня возникновения просрочки. Такой этап может длиться несколько недель или месяцев, после чего кредитор может подать в суд, но, как правило, этого не происходит, потому что судебное разбирательство требует денежных затрат и при начале искового производства начисление процентов и штрафов по кредиту прекращается. Поэтому МФО предпочитают передать долг коллекторам на условиях:

  • агентского договора, по которому коллекторы работают от лица кредитора и получают процент от взысканной суммы;
  • договора цессии, по которому право требования задолженности переходит новому кредитору.

Если долг передается коллекторам по договору цессии, то МФО обязана гарантировать конфиденциальность информации о заемщике, сведениях об операциях по кредиту и иных данных, переданных им в рамках договора. Это требование сформулировано в п. 4 части 2 статьи 9 Федерального закона № 151.

Что могут коллекторы

Права коллекторов определены статьями Федерального закона № 230-ФЗ, который устанавливает полномочия юридических фирм по взысканию задолженностей и гарантирует защиту интересов заемщика. В праве коллекторов:

  • сообщать клиенту о юридических последствиях невозврата кредита по телефону, через СМС или письменные уведомления по месту жительства;
  • приходить к неплательщику домой и на официальное место работы во время и с частотой, установленными ГК РФ;
  • подготавливать и подавать судебный иск;
  • заниматься сопровождением дела на стадии искового производства;
  • предоставлять информацию судебным приставам во время исполнительного производства.

Коллекторы не могут требовать погасить задолженность вне договора, описывать или конфисковать имущество клиента. Только приставы могут заниматься принудительным возвратом долга. Также нужно проверить наличие коллекторской компании в Государственном реестре организаций, занимающихся возвратом долгов, и наличие лицензии ФССП, без которой ее деятельность считается незаконной.

Что делать при передаче долга коллекторам

Если кредитор сообщил, что передал долг коллекторской компании, то, прежде чем платить по новым реквизитам, заемщик должен запросить у него документы:

  • с указанием полного названия компании и ее юридического адреса;
  • на передачу задолженности;
  • подтверждающие право требования;
  • полной суммы задолженности, включая проценты и штрафы.

Как правило, все документы в порядке и право требования коллекторов 100% законно, клиенту необходимо идти на контакт с сотрудниками агентства и не отказываться от оплаты задолженности. Независимо от формы привлечения коллекторской компании, она должна работать исключительно в правовом поле, любые противоправные действия исключены.

Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вернуть долг быстро и безболезненно для всех сторон, поэтому при наличии уважительных причин идут на уступки клиенту и могут: пересмотреть график платежей или провести реструктуризацию кредита. Плюс при цессии возможно списание конечной суммы задолженности до 90 % включительно.

МФО продала долг коллекторам. На что рассчитывать должнику

Микрофинансовые организации не специализируются на благотворительной деятельности, и не будут прощать долги заемщикам, даже если они не смогли их оплатить по серьезным, независящим от них причинам. Как показывает практика, ничто не остановит кредитора от попытки взыскать займ в принудительном порядке, когда оплата платежей не осуществляется в срок, даже если должник тяжело заболел, потерял работу или ценное имущество.

Но возможности МФО не безграничны, как и их финансовые активы, качество которых напрямую зависит от процента невозвратов по кредитным обязательствам. И, чтобы не терять время и деньги, занимаясь непрофильной для себя деятельностью (взысканием долгов), микрофинансисты продают просроченные микрозаймы коллекторским агентствам, у которых больше возможностей для оказания давления на должников.

«Мы продадим ваш долг коллектору»

  • не отвечает на телефонные звонки, просит «поговорить» за него друзей или родственников;
  • скрывается и уклоняется от любого взаимодействия;
  • предоставляет заведомо недостоверную информацию;
  • пытается убедить кредитора, что он, в прямом смысле этого слова, умер;
  • не готов к конструктивному диалогу, ведет себя вызывающе и заносчиво;
  • не может пояснить, как он будет решать проблему отсутствия средств;
  • получил отсрочку платежа (например, продлить займ на просрочке можно в МФО «Честное слово»), но все равно не смог выполнить свое кредитное обязательство.
Это интересно:  Ли Судебные Приставы Если Люди Прописаны В Квартире

Как это происходит на практике

Даже если микрофинансовая организация обещает продать долг коллектору, не стоит думать, что она это сделает только с одним конкретным займом, который не погашается в срок.

Убедившись в том, что клиент финансово несостоятелен и не может обслуживать свое обязательство, она переведет задолженность в разряд безнадежных. А позже из таких займов сформирует пакет и выставит на продажу компаниям, которые специализируются на «выбивании» долгов.

Если покупатель (коллекторское агентство) будет согласен купить пакет просроченных займов, с ним заключается договор, по условиям которого он оплачивает определенную сумму средств и получает право требовать возврата задолженности по приобретенным обязательствам. После этого ему передаются личные кредитные дела заемщиков, договора, расчеты начислений (процентов, штрафов, комиссий), а также выписки о движении средств.

Но не стоит думать, что коллектор покупает займ по стоимости равной сумме текущей задолженности. В зависимости от качества портфеля, МФО может за него получить 40-60% от совокупной суммы выставленного долга. А это значит, что для окупаемости таких затрат достаточно, чтобы заемщик, который задолжал 100 тыс. тенге, вернул 40 тыс. тенге, правда коллекторы не ограничиваются такими суммами и даже пытаются незаконно наживаться на должниках, обязывая их оплачивать несуществующие комиссии, штрафы и проценты.

Отношения коллекторов и кредитных организаций регулируются нормам действующего законодательства РК, поэтому такая продажа не является нарушением, если в процессе передачи долгов были соблюдены обязательные условия и требования закона. Но в то же время при наличии веских оснований (например, если в документах были допущены серьезные ошибки), заемщик может оспорить наличие у коллектора права требования долга, что все равно не избавит его от необходимости возвращать деньги (в этом случае он будет обязан вернуть долг своей МФО).

Что должен знать должник

Телефонный звонок от «коллектора» не стоит воспринимать как руководство к действию, особенно если нет уверенности в том, что микрофинансовая организация действительно продала долг, и теперь у заемщика сменился кредитор. Пользуясь низкой осведомленностью граждан РК, к такой хитрости часто прибегают мошенники, которые пытаются получить деньги от потребителей, не сумевших в срок выплатить свои займы. В ходе такого телефонного разговора злоумышленники сообщают новые платежные реквизиты, по которым необходимо срочно внести средства для погашения долга. Но позже выясняется, что эта информация не соответствует действительности, МФО не продавала займ, деньги клиента безвозвратно утеряны и компенсации не подлежат.

Чтобы избежать мошенничества, не стоит верить «коллекторам», которые уверяют, что они выкупили право требования долга. Более того, заемщику лучше отказаться от подобного общения и не отвечать на телефонные звонки компании до тех пор, пока она не предоставит документальное доказательство того, что займ был выкуплен, и она имеет полное право требовать погашения текущей задолженности. Такой документ может быть передан должнику почтой или предоставлен в офисе коллекторского агентства, которое осуществляет работу по взысканию.

С другой стороны, МФО должна заблаговременно (за 30 дней) проинформировать должника о смене текущего кредитора. Но многие компании не могут справиться с большим объемом работы и не всегда уведомляют своих клиентов о грядущей сделке по продаже, полагая, что это необязательное требование и можно не утруждать себя дополнительной рассылкой.

Почему заемщики боятся коллекторов

С точки зрения закона, профессиональные взыскатели – это полноправные участники кредитного рынка. Они работают строго в правовом поле и оказывают услуги по взысканию проблемных долгов в соответствии с нормами действующего законодательства РК. И хотя некоторые сотрудники таких компаний выходят за рамки дозволенного, понимая как необходимо общаться с коллектором, на них всегда можно оказать воздействие, заручившись поддержкой контролирующих органов (достаточно одной жалобы в прокуратуру, чтобы коллектор стал вести себя более адекватно и уважительно).

Профессиональный взыскатель – это не вышибала и не бандит, который посредством физической расправы выбивает долги с «проблемных» заемщиков. Вопреки распространенному мнению, такой специалист постарается сделать все, чтобы стимулировать должника быстрее оплатить задолженность, не нарушая действующий закон. Соответственно, не стоит негативно оценивать обещание «мы продадим ваш долг коллектору», так как по сути нет большой разницы, кому принадлежит займ, и кто будет проводить работу по его взысканию (более того, МФО может начислять проценты и штрафы, а коллекторское агентство лишено такой возможности и может только требовать погашения определенной суммы средств).

В то же время сотрудничество с профессиональным взыскателем может принести определенную пользу, за счет чего можно будет погасить долг с минимальными денежными потерями. Компании, которые покупают займы у МФО, больше нацелены на диалог и готовы предлагать альтернативные варианты погашения, чтобы отбить потраченные на покупку долгов деньги. Так, к примеру, можно согласовать новый график выплат (при этом сумма будет зафиксирована, и на задолженность не будут начисляться штрафы и пени) или попросить списать часть просрочки в обмен на выплату оставшейся части долги. Только при этом все договоренности с коллектором стоит фиксировать на бумаге, чтобы избежать обмана, чем так часто «грешат» такие специалисты (например, могут пообещать списать долг, но потом откажутся от своих слов).

alishavalenko.ru

Свежие записи

Свежие комментарии

Рубрики

Как быть если долг мфо передали коллекторам

ГК РФ, вы можете не исполнять требования нового кредитора до тех пор пока не получите официальных доказательств продажи вашего долга. Проверка владельца долга Итак, прежде чем беспокоиться, что ваш банк продал долг коллекторам, давайте изначально рассмотрим, каким образом заемщик может об этом узнать, если из банковской организации не поступило никаких сообщений (например, смс, телефонный звонок или заказное письмо): Способы уведомления Описание, действия должника Письмо от коллектора Как правило, в письме с требованиями к должнику указывается, какое отношение имеет коллектор к вашему долгу (услуги посредника или произошла прямая продажа долга). Должна быть ссылка на документы, например на агентское соглашение или договор цессии.

Это интересно:  Как пользоваться личным кабинетом компании «Микроклад»

Может ли мфо продать долг коллекторам?

Микрофинансовые организации. МФО – это коммерческие и некоммерческие организации, зарегистрированные в специальном Госреестре МФО (проверяется на сайте ЦБР РФ), являются членами СРО. Микрофинансовые компании нельзя путать с банками, они в своей деятельности могут отходить от нормативов финансовых учреждений.

Продали долг коллекторам — что делать?

ГК РФ). В вашей ситуации рекомендуем обратиться в суд. Вернуться к содержанию Видео В этом видео Вы узнаете, как работают коллекторы с должниками по микрозаймам и как от них защищаться.

Как реструктуризировать долг по займу, если мфо передала его коллекторам?

  • Потребительские займы без обеспечения.
  • Кредитки с овердрафтом.
  • Ссуды с остатком до 300 000 рублей.

Банкиры охотнее продают мелкие долги коллекторам, т.к.

Знайте, если заемщик вносит хотя бы изредка какие-то платежи, то банковская организация не станет продавать такой долг специальным агентствам. А вот задолженность, превышающая 3-12 месяцев (в зависимости от политики кредитора), является для банка сигналом для дальнейших более серьезных действий.

Избавляться от долгов кредитным учреждениям просто необходимо, т.к.

Передача коллекторам долга и последствия для должника

Но в большинстве случаев его используют те, кто пускает ситуацию на самотек, кто не намерен возвращать долг, кто не хочет ничего предпринимать, надеясь, что по решению суда сложится куда более приемлемая ситуация с погашением задолженности. Действительно, суды очень часто в спорах с МФО поддерживают позицию заемщиков.

По крайней мере, если последние смогут убедить суд в своем крайне трудном финансовом положении и, тем не менее, готовности погашать долг на приемлемых для себя условиях. В суде можно добиться серьезного снижения неустойки, установления на несколько месяцев периода рассрочки платежа, а при очень хорошем развитии событий – признания условий микрозайма кабальными и самого договора недействительным с возвратом в порядке реституции только тела займа (долга без процентов).

Может ли банк продать долг коллекторам?

Центральным Банком РФ. Отчитываясь по ряду показателей, включая размер просроченной задолженности, для банков есть большая вероятность лишиться лицензии, имея высокий уровень долга от проблемных заемщиков. Обязанность уведомления заемщика о продаже долга коллекторам Мы выяснили, имеют ли право банки продавать долги коллекторам – законом данное действие не запрещено, однако кто должен об этом уведомить самого заемщика, банк или коллектор? Продав обязательства своего клиента, банковские организации согласно договору цессии обязаны об этом его уведомит письменно, что обосновано ст.

382 ГК РФ. Большинство кредиторов именно так и делают, но нередко должники узнают о случившемся непосредственно от самих коллекторов. В идеале выдать соответствующий документ должны обе стороны соглашения.
По сути существенной разницы нет, кто сообщил первым, но помните, что, опираясь на ст.

Если мой долг хотхят в мфо хотят продавать коллекторам что ждать

Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Реструктуризация долга Договориться о реструктуризации долга с новым кредитором (коллекторами) бывает намного проще, чем с МФО. Потому что для них такое решение вопроса очень выгодно: реструктуризация потенциально влечет погашение полного объема задолженности, а значит, получение серьезной прибыли по сравнению с затратами на выкуп долга. Для согласования условий реструктуризации необходимо обратиться с письменным заявлением к коллекторам, предложив свои параметры рассрочки/отсрочки погашения задолженности, в том числе списания части долга, например, неустойки.
Основания для обращения в суд:

  • Отказ заемщика платить.
  • Постоянные прострочки.
  • Большая неустойка.
  • Максимально начисленный процент за пользование займом.
  • Уклонение от контактирования с МФО.
  • Мошенничество плательщика.

Вернуться к содержанию ○ В каких случаях судебное разбирательство выгодно и невыгодно для заемщика? Если заемщик действительно уклоняется от выплат, не сделал ни единого взноса, то суд не станет на его сторону. Если мой долг хотхят в мфо хотят продавать коллекторам что ждать Вместо этого остаточно обратиться «куда следует», чтобы отстоять собственные права.
Несколько лет назад такая практика не так уж и часто встречалась, но в последнее время подобные события случаются все чаще и чаще. Прямо в суд Бояться коллекторов не нужно.

Как быть если долг мфо передали коллекторам

Проще говоря, на какой исход вы рассчитываете:

  1. Решить финансовую проблему окончательно, избавившись от долгового бремени и желательно на удобных и приемлемых условиях.
  2. Положиться на развитие событий без вашего участия и влияния – ждать конкретных действий коллекторов и, отталкиваясь от них, действовать самому, или ждать судебного решения и исполнительного производства.

Важно понимать, что с продажей долга для заемщика мало что особо меняется, кроме появления нового кредитора взамен МФО. Ни условия договора микрозайма, ни объем обязательств не меняются.

Приобретая по договору цессии право требования долга в свою пользу, коллекторы просто получают те же самые права, которые ранее были у микрофинансовой организации, и не более того.

Что делать если мфо передали долг коллекторам

  • 1 Есть ли такое право у банка
  • 2 Какие долги могут продать коллекторскому агентству?
    • 2.1 Обязанность уведомления заемщика о продаже долга коллекторам
    • 2.2 Проверка владельца долга
  • 3 Пошаговая инструкция для должника
  • 4 Особенности процесса переуступки долга
  • 5 Если документы на продажу долга не предоставлены

Может ли банк продать долг коллекторскому агенству? Иметь дело с коллекторскими агентствами не захочет ни один заемщик, к тому же сегодня ходят целые легенды о способах их работы. Встреча с взыскателями задолженности может произойти только в том случае, если клиент банка или МФО перестанет исполнять свои обязательства перед кредитором на протяжении длительного периода.

Итак, банк продал долг коллекторам — что делать, куда бежать, как решить проблему? Давайте разбираться.

Что делать, если МФО продала долг коллекторам

Оформи займ прямо сейчас и деньги будут у тебя уже в 15:30

28 декабря 2018

«Берешь чужие на время, а отдаешь свои навсегда», – такое шутливое присловье о денежных долгах существует не зря. Их всегда легче брать, чем отдавать. Если неправильно рассчитать свои финансовые возможности, при обслуживании займа возникает просрочка. МФО в этом случае может передать долг заемщика третьим лицам: коллекторам. Насколько это законно и что делать в этом случае?

Это интересно:  Жалоба на банк ВТБ 24: куда пожаловаться, сроки рассмотрения

Когда МФО может передать ваш долг коллекторам

Должников не любит никто и микрофинансовые организации не исключение. В случае просрочки заемщик не выплачивает основную сумму займа и проценты по нему. А значит, эта сумма замораживается. МФО не может выдать ее другим клиентам и на этом заработать. В таком случае компания ищет возможность исправить ситуацию и обращается к коллекторам.

Можно кратко описать несколько ситуаций, в которых это возможно:

  • заемщик перестает гасить заем и не идет на контакт с МФО;
  • клиент сознательно отказывается возвращать долг;
  • микрофинансовой организации не удается самостоятельно вернуть заем.

Коллекторские агентства специализируются на возврате проблемных долгов, срок погашения которых превышает полгода. Они преследуют свою выгоду: такие долги покупают обычно за 10 % от их стоимости, но от должника требуют выплатить всю сумму. Для МФО это возможность вернуть хотя бы часть денег, а для коллекторов – заработать.

Насколько законна передача долга заемщика коллекторам

Оговоримся сразу, что передавать долг заемщика третьим лицам МФО может только в том случае, если такой вариант изначально был заложен в договоре займа.

Деятельность коллекторских агентств регулируется отдельным законом № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Чтобы передать долг заемщика, между агентством и МФО заключается договор цессии. После его подписания все права кредитора переходят к новому лицу. При этом ставить должника в известность о таком событии МФО вовсе не обязана.

Кто такие коллекторы

В качестве коллекторов выступают частные компании. Для ведения своей деятельности они должны получить специальное разрешение и быть внесенными в Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Он представлен на сайте Федеральной службы судебных приставов. В настоящее время в реестре числится около 230 агентств. Соответственно, первое, что должен сделать заемщик при контакте с коллекторами – проверить, внесено ли агентство в реестр.

Чтобы заниматься коллекторской деятельностью, такие компании должны соответствовать ряду требований. Например, у них должен быть собственный капитал в размере не менее 10 млн руб. Одно это требование резко ограничивает круг желающих заняться подобной деятельностью.

Чего не могут делать коллекторы

Деятельность коллекторских агентств существенно ограничена законом № 230-ФЗ. У них значительно меньше прав, чем у судебных приставов. Дело в том, что общение с коллекторами происходит на досудебном этапе. Поэтому их главная задача – помочь заемщику решить финансовые проблемы и уговорить его вернуть долг. Коллекторы не имеют права изымать или наносить вред имуществу должника, проникать в его квартиру, угрожать ему, звонить чаще двух раз в неделю, ночью или в выходные дни.

Главное оружие коллекторского агентства – телефон

Как общаться с коллекторами

Закон № 230-ФЗ дает право заемщику общаться с коллекторами только в присутствии адвоката. Конечно, это условие выполняется не всегда, но это не повод полностью отказываться от контактов с агентством. В этом случае ваше дело будет направлено в суд. Если он подтвердит законность требований микрофинансовой организации, дальше вам придется общаться с судебными приставами, а у них полномочий значительно больше, чем у коллекторов.

Можно составить краткий алгоритм действий должника при общении с работниками коллекторского агентства:

  1. Убедитесь, что претензии обоснованы. Для этого в вашем договоре займа должна быть предусмотрена возможность передачи долга третьим лицам.
  2. Проверьте, числится ли агентство в реестре коллекторов.
  3. Попытайтесь найти общий язык с коллекторами. Это не всегда приятно и возможно, но попробовать следует. Свою позицию нужно четко аргументировать, приведя конкретные причины, из-за которых была допущена просрочка, и обозначив сроки, в течение которых вы можете ее погасить. Помните, что коллекторы выкупили ваш долг по значительно сниженной цене, поэтому можно попробовать договориться о возврате только части суммы.

Если работники агентства нарушают требования закона № 230-ФЗ, должник имеет право обратиться в полицию, прокуратуру или местный орган Федеральной службы судебных приставов. При этом настоятельно рекомендуем запастись доказательствами. Ими могут быть распечатки электронных писем или диктофонные записи разговоров с коллекторами.

При общении с коллекторами важно опираться на факты, а не на эмоции

Варианты решения проблемы

У должника есть три варианта решения проблемы:

  1. Реструктуризация долга. Для этого нужно обратиться в коллекторское агентство с письменным заявлением, изложив в нем график погашения задолженности. Здесь же можно предложить списать часть долга. Например, штраф или пеню. Возможно, такое предложение не будет принято без поправок, но это хороший старт для заключения новых договоренностей.
  2. Выкуп долга по сниженной цене. Это сложный вариант, который возможен только при участии хорошего кредитного юриста.
  3. Суд. Такое решение может оказаться самым неудачным. Если договор займа с МФО не нарушает требований законодательства, суд встанет на сторону микрофинансовой организации. Соответственно, дальше возвратом долга будут заниматься судебные приставы, у которых есть право арестовывать имущество должников. С ними договориться уже не получится.

Заключение

С коллекторским агентством можно найти общий язык и относительно безболезненно решить вопрос задолженности. Но ведь совсем не факт, что оно будет строго придерживаться всех требований закона. На наш взгляд, важнее правильно оценивать свои возможности перед оформлением договора займа и даже в случае возникновения просрочки попытаться найти приемлемое решение с микрофинансовой организацией.

Статья написана по материалам сайтов: ezaem.kz, alishavalenko.ru, monetkin.online.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий