Льготные кредиты для сельхозпроизводителей в 2019 году: как предоставляются?

Кредиты для фермеров в 2019 году – обзор условий для сельхозпроизводителей в банках России. Еще в сентябре прошлого года Медведев пообещал, что государство будет выдавать кредиты сельскохозяйственным предприятиям под 5% годовых. Премьер говорил много о политике импортозамещения, о важности труда аграриев, но на конец 2017 года обещанную программу кредитования, конечно, так и не запустили.

Банки в России очень неохотно выдают кредиты фермерам, поскольку практика доказывает высокую долю риска в работе с данным сегментом клиентов. Это и неудивительно, поскольку фермерские хозяйства душат бесконечными проверками и штрафами, не пускают на городские рынки (в то время, как там свободно торгуют просрочкой), да и вообще занимаются таким бизнесом в России в основном энтузиасты. Тем не менее, возможности по кредитованию все-таки у фермеров имеются.

Более того, можно найти скидки, например, на покупку сельхозтехники, либо воспользоваться льготными овердрафтами. Хотя это все – большая редкость.

Обзор банков

Таблица с кредитами для фермеров и сельхозпроизводителей на2019 год составлялась по банкам, которые предоставляют самые выгодные программы на сегодняшний день:

От 11,8 до 19,26% годовых. Целевые кредиты на покупку техники, а также на оборот, овердрафты. До 600 миллионов рублей. Средняя ставка – 15,5%.

От 9%. Есть специальные программы для сельхозпроизводителей на покупку техники или проведение сезонных работ, с хорошими скидками и с отсрочкой долга.

Кредит от 12,5% без залога на любые цели.

От 11,8% с отсрочкой погашения на инвестиционные цели.

От 12,22%. Специальные тарифы под спецтехнику, овердрафты.

Индивидуальные ставки, кредиты без залога до 2 миллионов рублей.

Кредиты и овердрафты, 19%, под залог авто до 60 месяцев.

От 13,1%. Кредиты на инвестиции, на обороты, автомобильную технику и другие цели.

От 13,0% до 300 миллионов рублей. На инвестиции, пополнение оборотных средств, на покупку сельхозтехники.

Всероссийский Банк Развития Регионов

Индивидуальное кредитование фермеров, овердрафты на топливо.

От 15% на различные цели, овердрафты и гарантийные обязательства.

Из всех этих банков только Россельхозбанк предлагает специально разработанные кредиты для сельского хозяйства, остальные кредитуют фермеров на равных условиях с остальным бизнесом. Поэтому специальной поддержки фермеров от государства в России не имеется в плане инвестиций, а все громкие заявления насчет импортозамещения остаются только на страницах прессы.

Где выгоднее взять кредит?

На развитие сельского хозяйства, если речь идет о покупке технике, выгоднее пользоваться лизингом, а для покупки топлива, семян, кормов на короткий срок – овердрафтами. Что касается долгосрочных инвестиций, например, на строительство бойни, склада или цеха, то лучше пользоваться программами под обеспечение. Где залог и поручительство – там ниже ставки.

Учитывая высокую стоимость кредитов для сельхозпроизводителей в России, такими услугами стоит пользоваться только в высокорентабельных сегментах. В настоящее время банки очень жестоко поступают с фермерами-должниками, из-за неоплаченных долгов закрываются тысячи фермерских хозяйств ежегодно, а их земли и техника распродаются. При этому в сельской местности взысканием часто занимаются вовсе не судебные приставы, а полукриминальные коллекторские службы.

При выборе кредита для фермера стоит рассматривать местные банки, нередко в небольших учреждениях ставки более выгодные. Своим клиентам банки иногда предоставляют скидки, например, при пользовании другими банковскими продуктами (ведение бухгалтерии, лизинг, зарплатные карты и так далее).

Это интересно:  Как Узнать О Вводе Дома В Эксплуатацию

Кредит для сельхозпроизводителя при заключении контракта должен иметь возможность отсрочки платежей, ведь доход агропредприятий в основном сезонный.

НДС, ЕСХН И КРЕДИТЫ ДЛЯ ФЕРМЕРОВ В 2019 ГОДУ

Одно из главных изменений 2019 года касается введения НДС для плательщиков ЕСХН. Мнения о том, какую роль сыграет соответствующая поправка в Налоговый кодекс, расходятся. Выгода НДС в том, что предприятия могут получать налоговый вычет. Но очевидно, что это не в интересах небольших фермерских хозяйств, так как бухучёт усложняется. Им придётся сдавать в налоговую декларации по НДС, работать со счёт-фактурами, книгами покупок и продаж. Для этого, скорее всего, придётся привлекать специалиста.

В то же время крестьянские (фермерские) хозяйства могут получить освобождение от уплаты НДС, если сумма их дохода не превышает 100 млн рублей. Такая величина установлена в 2018 году, но поэтапно сумма будет снижаться до 60 млн рублей в 2022 году. Для того чтобы получить освобождение, необходимо подать в налоговую уведомление не позднее 20 января 2019 года. Оно будет действовать 12 месяцев.

– В нашем районе числится 272 фермерских хозяйства, большая часть из них работает, но в следующем году, скорее всего, многие мелкие хозяйства закроются, – высказала своё мнение глава КФХ «Ника» и председатель АККОР Мартыновского района Татьяна Трегубова. – Мы как могли отстаивали свою позицию: нельзя вводить НДС для фермеров! Судите сами: раньше отчётность сдавали на одном листочке, теперь же фермеры должны будут предоставлять громадный отчёт, и в том числе книгу покупок и книгу продаж. Для этого нужно иметь бухгалтера. Да, есть льгота для хозяйств, чей доход не превышает 100 млн, – они могут получить освобождение от уплаты НДС, но ведь она носит заявительный характер! Я уверена, что 90% фермеров просто не знают, что им надо написать заявление в налоговую. Значит, в следующем году они автоматом попадут на НДС и их просто ликвидируют. Думаю, это будет катастрофа.

Хорошая новость для плательщиков ЕСХН заключается в том, что регионам дали право самостоятельно устанавливать ставку налога. Прежде она была фиксированной (6%). В Московской области пошли навстречу сельхозпроизводителям и установили нулевую ставку налога, в Кемеровской области ставку снизили до 3%. Очередь за остальными регионами.

Также с 1 января 2019 года отменяется налог на движимое имущество, к которому относятся техника и оборудование. Правда, фермеры его в массе своей не платили и прежде – только организации на общем режиме налогообложения. Тем не менее депутаты посчитали, что для бюджета Ростовской области это влечёт потерю почти семи миллиардов рублей ежегодных поступлений. Но власти пошли на этот шаг, так как отмена налога должна сделать более выгодной техническую модернизацию предприятий.

Некоторые выгоды могут ждать фермеров и предприятия при расчёте земельного налога: в 2018 году изменится форма декларации по земельному налогу. В ней появится возможность учитывать изменения кадастровой стоимости не со следующего налогового периода, а со дня её изменения. Правда, практика показывает, что кадастровая стоимость земли, как правило, только растёт. Однако у сельхозпроизводителей при несогласии с оценкой появится больше стимулов быстрее оспаривать её в суде.

С нового года изменятся правила льготного кредитования сельхозпредприятий. Согласно постановлению правительства РФ от 16 октября 2018 года № 1230 субсидии банкам на предоставление льготных кредитов уменьшатся и составят 90% от ключевой ставки (ранее они составляли 100%). Скорее всего, это повлечёт за собой удорожание льготных кредитов для аграриев в среднем на 0,75% при действующей ключевой ставке 7,5%. В дальнейшем же изменения льготной процентной ставки будут зависеть от размера ключевой ставки и банковских аппетитов.

Это интересно:  Дольщикам не придется платить НДФЛ с компенсации

Изменятся и некоторые правила предоставления государственной поддержки. Правительство перестанет компенсировать капитальные затраты (CAPEX) на строительство тепличных комплексов.

Причина, по которой сворачивают финансирование, в том, что Минсельхоз считает его неэффективным инструментом в отличие от льготного кредитования. В то же время, в других подотраслях эта мера поддержки пока ещё будет действовать. Например, в молочном животноводстве (возмещается до 25% затрат). Здесь даже расширен перечень направлений, компенсировать будут затраты на создание производства сухих молочных продуктов для детского питания и компонентов для них. Возмещение CAPEX будет по-прежнему действовать при строительстве мясных овцеводческих комплексов, селекционно-семеноводческих центров и хранилищ.

Льготные кредиты для сельхозпроизводителей в 2019 году: как предоставляются?

Весна – время, когда многие селяне, занимающиеся производством или переработкой сельскохозяйственной продукции, нуждаются в дополнительных финансах.

Заместитель Главы Администрации Матвеево-Курганского района по вопросам сельского хозяйства, охраны окружающей среды, природных ресурсов и имущественно-земельных отношений Александр Викторович Новак рассказал журналистам нашей редакции о том, на каких условиях в 2019 году предоставляются льготные кредиты для миусских аграриев и животноводов.

– Александр Викторович, для многих сельхозпроизводителей района хорошим подспорьем стало бы получение банковского кредита по льготной ставке. Кто из них имеет право на такой кредит и насколько трудно его получить?

– В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 29.12.2016 № 1528, с 01.01.2019 сельскохозяйственные товаропроизводители организаций и индивидуальных предпринимателей, осуществляющие производство, переработку и реализацию сельскохозяйственной продукции могут получить в уполномоченных Минсельхозом России банках кредиты по льготной ставке – не более 5 %.

Для этого заемщик самостоятельно выбирает уполномоченный банк: ПАО КБ «Центр-инвест», ПАО «Россельхозбанк или ПАО «Сбербанк», – для получения льготного краткосрочного кредита и (или) льготного инвестиционного кредита и в соответствии с требованиями выбранного банка предоставляет документы.

Дальше банк проверяет документы (с учетом подготовки документов – 30 дней) и, если ответ будет положительным, заемщика включат в «реестр потенциальных заемщиков» и отправят заявку в адрес Минсельхоза России, который рассмотрит ее в течение 6 рабочих дней.

При положительном решении Минсельхоз России уведомляет банк, и товаропроизводителя переводят из «потенциального» в реальный реестр. С этого дня у банка и сельхозтоваропроизводителя есть 60 дней для заключения краткосрочного кредита и 90 дней – для инвестиционного. Если в назначенный срок договор оформлен не будет, всю процедуру придется начинать сначала.

– А на какие сроки может предоставляться льготный кредит?

– Льготное кредитование предусматривает два вида займов: краткосрочные, до 1 года – не более 1 миллиарда рублей и инвестиционные – от 2 до 15 лет, их размер не ограничен. Полученные средства должны быть израсходованы только по целевому назначению. Кредиты могут быть использованы на следующие цели. Краткосрочные – на приобретение ГСМ, минеральных удобрений, средств защиты растений, семян, запчастей, на приобретение молодняка сельскохозяйственных животных, кормов, ветеринарных препаратов, на уплату страховых взносов при страховании сельхозпродукции. Долгосрочные – на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования, сельскохозяйственных животных, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов.

– Возможен ли для предприятий и малых форм хозяйствования: крестьянские (фермерские) хозяйства, индивидуальные предприниматели-главы КФХ) переход на льготную ставку по ранее привлеченным кредитам по коммерческой ставке?

– Да, переход на льготную ставку по ранее привлеченным кредитам по коммерческой ставке возможен. Для справок по этому вопросу всем заинтересованным сельхозпроизводителям следует обратиться к специалистам Министерства сельского хозяйства и продовольствия Ростовской области или в отдел сельского хозяйства Администрации Матвеево-Курганского района.

Льготное кредитование сельского хозяйства в 2019 году: новые возможности

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ 2019 году возможности для развития личного подсобного хозяйства становятся шире. Минсельхоз планирует увеличить направления кредитования, расширив цели финансирования. Выдачей средств занимается несколько крупнейших банков РФ.

Это интересно:  Оплата больничного листа по тк рф

Кредит на ЛПХ: на какие цели можно взять деньги

Условия получения и расходования средств едины и регулируются Министерством сельского хозяйства. В первую очередь кредиты делятся на краткосрочные, выдаваемые на 1–2 года, и инвестиционные, срок их возврата от 2 до 5 лет.

На короткий срок деньги можно взять на покупку:

  • ГСМ;
  • молодняка с/х животных, семян, посадочного и рыбопосадочного материала;
  • приобретение различных минеральных удобрений и необходимых средств для обработки растений;
  • оплату по счетам за энергопотребление, направленное на орошение посадок;
  • оплату аренды земли, хозпостроек, складов и хранилищ на время кредитной сделки;
  • покупку стройматериалов для возведений, ремонта или реконструкции ограждений и заборов;
  • иные сезонные расходы.

Инвестиционные займы предназначены для решения более широкого круга задач:

  • покупка с/х животных, в том числе оборудования для животноводства и переработки сельхоз продукции;
  • возведение, восстановление или реконструкция помещений для животноводчества;
  • подключение к газовым сетям, а также покупка необходимого оборудования;
  • покупка земельных участков с целью их дальнейшего использования для сельского хозяйства;
  • прочие капиталовложения.

Также в рамках инвестиционных программ заемщик может расходовать средства на покупку иного оборудования, необходимого для осуществления деятельности, автотранспортных средств массой до 3,5 тонн, тракторов мощностью до 100 л.с., тракторных прицепов и полуприцепов.

Более того, существует ряд целей несельскохозяйственного назначения, предусматривающих оформление кредита:

  • на развитие сельского туризма;
  • на финансирование народных промыслов;
  • на открытие производства по заготовке и переработке ягод, дикорастущих плодов, растений медицинского назначения, а также прочих недревесных ресурсов.

Полный перечень целей льготного кредитования сельского хозяйства довольно широк, скачать его можно по этой ссылке.

Условия льготного кредитования

Общие условия едины для всех банков, предоставляющих льготное финансирование. Параметры кредитных продуктов таковы:

  1. от 30 тыс. до 1,5 млн – при наличии обеспечения;
  2. до 300 тыс. на срок до 2 лет, до 700 тыс. – на 5 лет;
  3. максимальный срок 2 или 5 лет (зависит от цели получения средств), минимальный – 3 месяца;
  4. с обеспечением или без;
  5. единоразовая выдача в полном объеме.

Гарантиями по кредитному договору могут стать:

  • поручительство физических лиц;
  • поручительство юридического лица;
  • ликвидное имущество, оформленное на основного заемщика или на созаемщиков.

Выплата по кредиту производится равными или дифференцированными платежами. Во втором случае заемщик даже может рассчитывать на льготный период возврата денег на срок 1–2 года. Также банки не устанавливают моратория на досрочное погашение.

Где взять кредит на развитие ЛПХ

На начало 2019 года банков, предоставляющих финансирование на ЛПХ, немного. Крупнейшие из них Сбербанк, «Россельхозбанк», «АК Барс» банк. Условия каждого учреждения несколько отличаются, но не отходят от общих рамок.

Кредит на ЛПХ в Сбербанке

  • 30 тыс. – 1,5 млн (на одно хозяйство). В текущем году можно взять не более 1,5 млн.
  • Срок возврата средств 3–60 мес.
  • Ставка 17% годовых.
  • Обеспечение – привлечение поручителя.

от 30 тысяч рублей до
1,5 миллионов рублей

Статья написана по материалам сайтов: www.akkor.ru, mius-media.ru, creditkin.guru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий