Из чего состоит кредит на новое авто, платежи, порядок оплаты

Приобретение нового автомобиля у дилера – достаточно сложная операция, особенно если предполагается получение кредита. Речь идёт о крупной сумме, поэтому перед внесением оплаты нужно внимательно отнестись к подбору автосалона и выбору автомобиля. Разумнее и безопаснее обращаться к официальному дилеру, так как в этом случае машина точно получит гарантийный талон, и намного меньше риск, что она окажется повреждённой или неисправной.

Чтобы пошагово оплатить авто у дилера, понадобится довольно много времени, поэтому лучше заранее выделить на покупку полный день.

Оформление машины с предоплатой

Часто возникают такие ситуации, что машины в нужной комплектации в настоящий момент в салоне нет. Её приходится заказывать, иногда до доставки может пройти несколько месяцев, особенно если вы ищете какую-либо редкую или мало востребованную модель.

В этом случае заключается предварительный договор у дилера, в котором прописываются обязанности сторон. Важно знать, в чем особенности такого договора:

  • Предварительная договорённость предполагает внесение предоплаты за машину в кассу салона. Это необходимо для того, чтобы подтвердить серьёзность ваших намерений, так как салон обязуется доставить автомобиль в указанный срок.
  • В договоре прописывается ответственность сторон: если клиент передумает и откажется от сделки, задаток ему могут не вернуть. Однако если в машине будут обнаружены какие-либо недостатки или повреждения, то покупатель может отказаться от неё и потребовать полного возврата денег.
  • В предварительном договоре должен быть указан срок доставки. Если салон неоправданно тянет время с доставкой автомобиля, вы имеете право разорвать договорённость и отказаться от сделки с возвратом вложенных в покупку денег.

Рано или поздно спорные вопросы успешно разрешаются, машину привозят в автосалон, и необходимо переходить к следующему этапу оплаты.

Что выгоднее: безналичный расчёт или наличный?

В интернете можно встретить такие запросы: «хочу купить за наличные автомобиль у дилера, каков порядок оплаты?» Покупка за наличные – самый быстрый вариант, кроме того, если нет кредита, и вы сразу хотите выплатить полную сумму, салон может сделать для вас дополнительную скидку. Сделка будет оформлена быстро, так как не придётся подавать заявку в банк, ожидать решения и перевода требуемой суммы. Но и у безналичного расчёта тоже есть свои плюсы. Непросто идти с большим количеством денег в салон. Полмиллиона в сумке – опасный груз, легко подвергнуться нападению грабителей.

Автосалоны часто располагаются на окраине города, и идти туда с круглой суммой наличных – не лучшее решение. Однако клиент может предварительно внести деньги на собственный счёт и расплатиться с карточки.

Кроме того, касса в салоне чаще всего одна, и если кто-то будет полностью расплачиваться за транспорт наличными, может скопиться немалая очередь. Хорошее решение – узнать реквизиты салона и провести покупку через банковскую организацию. В этом случае не придётся далеко ехать, перевести нужную сумму можно в любом банковском отделении.

Для проведения крупного платежа потребуется предъявить паспорт, банк также может взять небольшую комиссию за перевод средств. После оплаты выдаётся квитанция.

Как оплачивается автомобиль при покупке в кредит?

Этапы оформления покупки авто у дилера несколько отличаются, так как в деле участвуют ещё две стороны – банк и страховая компания. Страховка КАСКО требуется практически по всем банковским программам, поэтому представители компаний присутствуют практически в каждом салоне. В этом случае этапы оформления сделки после выбора авто следующие:

  1. Заёмщик оформляет заявку в банк, выбрать программу и заполнить заявку поможет кредитный специалист. Обычно ждать ответа приходится недолго, максимальный срок – 1-2 часа. Очень скоро придёт ответ, подтверждающий получение кредита.
  2. Составляется договор купли-продажи, и после этого заёмщик вносит в кассу салона первоначальный взнос. Обычно он составляет от 10 до 30%, однако есть несколько кредитных предложений, требующих до 50-70%. Об уплате первого взноса клиенту выдаётся квитанция.
  3. Оформляется страховой договор, и заёмщик должен решить, кем будет оплачиваться страховка: им самим или банком. Если включить страховой взнос в сумму кредита, то переплата будет значительно больше, но заёмщику удастся избежать крупных единовременных расходов.
  4. Договор купли-продажи, квитанция о первом взносе и страховой полис передаются в банк вместе с документами на машину. После проверки правильности всех этапов сделки банком будет переведена необходимая сумма на счёт салона. Иногда эту операцию должен оплатить сам заёмщик, так как взимается дополнительная комиссия.

Когда деньги переведены, и всё дополнительное оборудование установлено, назначается время для подписания акта приёмки-передачи автомобиля. Клиент может прийти в салон, чтобы наконец увидеть полностью готовый, собранный автомобиль, который можно забирать. На этом этапе машину нужно тщательно осмотреть, чтобы выявить любые погрешности.

Если вы не заметите какого-либо повреждения, потом будет трудно доказать, что оно было изначально. С момента покупки начинается гарантийный срок, в течение которого повреждения не по вине водителя должны быть исправлены бесплатно.

Когда акт подписан, машина переходит в собственность покупателя. Она должна быть поставлена на учёт в ГИБДД, после оформления покупки необходимо передать ПТС на хранение банку. На период выплат машину нельзя будет перепродавать, менять или дарить.

5 советов о том, как выплатить кредит на автомобиль

Сегодня практически каждый автосалон сотрудничает с банком, поэтому приглянувшийся автомобиль, вне зависимости от его стоимости, вполне возможно приобрести в кредит. Если вы решились на такой шаг, то будет полезно узнать не только об особенностях получения автокредита, но и о том, как выплатить кредит быстро и выгодно, наши 5 советов помогут в этом.

Это интересно:  Состав преступления за побои в УК РФ

Особенности выплаты автокредита

1. Тщательно изучите условия получения автокредита

Очень важно ознакомиться со всеми условиями сделки. В банковских документах в обязательном порядке указывается:

  1. марка автомобиля,
  2. срок договора,
  3. условия льготного автокредита,
  4. сумма выплат в месяц и их график.

Помимо этого, обратите внимание на размеры штрафов в случае просрочки платежей или досрочного погашения, а также комиссии банка. Последние, как правило, взимаются единовременно за открытие счета или могут иметь место, когда вы вносите платеж в офисе сторонней организации, например.

2. Выберите схему погашения кредита

Правильно выбирайте схему выплат:

  1. Аннуитетная схема погашения кредита подразумевает под собой выплаты равными частями ежемесячно,
  2. дифференцированная — рассчитана на график платежей, к тому же никто не запрещает вам увеличивать выплаты, уменьшать таким образом сумму основного долга.

Просроченные платежи влекут за собой негатив для вашей кредитной истории, что может затруднить отношения с банками в дальнейшем.

Учитывайте, что операции через терминалы или сторонние организации чаще всего исполняются с задержками на 2-3 дня. Всегда надо помнить, что автомобиль является залогом, и при невозможности заемщиком обеспечить исполнение обязательств, он перейдет в собственность банка для последующей реализации.

3. Обязательно ли КАСКО при автокредите

Обязательное условие автокредитования — заключение договора КАСКО. Действие страхового полиса, как правило, распространяется в пределах года, а срок кредитной сделки может достигать 5 — 7 лет. Не забывайте продлевать страховку.

Кстати, при оформлении полиса поинтересуйтесь у страховой компании, покроет ли сумма убытки в случае угона или серьезной аварии. Как показывает практика, иногда заемщики вынуждены добавлять средства из своего кармана.

Когда последний платеж будет внесен, убедитесь, что кредит погашен полностью, и автомобиль больше не является залогом. На договоре ставится отметка «погашено» и удостоверяется подписью начальника подразделения.

Будьте в курсе партнерских программ автокредитования между автосалонами и банками. Акции и скидки на определенные марки автомобилей могут стать приятной неожиданностью для будущего заемщика. Ответственно подходите к погашению кредита и не допускайте просроченных платежей.

5. Соблюдайте сроки погашения кредита

Если у вас возникли финансовые затруднения временного характера, то банк может предложить решение в индивидуальном порядке, например, отсрочку платежа на месяц или реструктуризацию автокредита. Однако, если материальное положение значительно ухудшилось нет денег выплачивать кредит, то с автомобилем, к сожалению, придется расстаться.

Правильно рассчитывайте свои силы в вопросах, связанных с кредитованием, тогда ничто не помешает наслаждаться дорогой за рулем новенького авто! А иначе встречи с коллекторами не миновать.

Что делать, если вам звонит коллектор

Если заемщик забывает заплатить очередной взнос по кредиту, то его ожидает звонок из коллекторского агентства, который заставляет подумать о том, как быстрее выплатить кредит.

Дело в том, что многие кредитные организации не очень церемонятся с должниками, и очень быстро передают данные о недобросовестных клиентах не только в Бюро кредитных историй, а еще и в коллекторские агентства.

Оказаться лицом, которым заинтересовалось коллекторское агентство, разумеется, очень неприятно. Да и автокредит с плохой кредитной историей шансов получить нет.

Если вы пропустили только один платеж, то сильно бояться не стоит, необходимо просто сообщить об этом коллектору, а также согласовать с ним дату погашения суммы и штрафных санкций. Даже трехмесячную задолженность можно расписать по времени и добиться удобного для себя графика погашения. Правда для достижения этой цели не идите на конфликт с коллектором, лучше продемонстрировать ему готовность сотрудничества.

Можно ли не выплачивать кредит на автомобиль

Гораздо хуже если клиент упорно игнорирует письменные послания и звонки. Здесь вряд ли удастся добиться для себя выгодных условий. Таким должникам уже не поверит ни банк, ни коллекторские агентства. Дело, скорее всего, будет передано в суд. По статистике 5 % от всех должников оказываются в такой ситуации. Период задолженности многих из них составляет к тому времени более полугода.

Этот момент обычно является «переломным» для многих недобросовестных заемщиков и если сумма задолженности не очень велика, то, как правило, задолжавшие граждане ее быстро находят.

Также существует еще один способ, заставляющий граждан не забывать о своих задолженностях и начать быстрее выплачивать кредит. По законодательству Российской Федерации граждане, имеющие задолженности не имеют возможности выезда за пределы России. Данные о неплательщиках передается в выдающие визы организации, на таможни, в пограничные службы. Существует достаточно ситуаций, когда граждан останавливали в аэропорту, и не обращая внимания на их недовольство запрещали вылет зарубеж.

Как купить машину с умом. Часть 10. Внесение оплаты за автомобиль и заказ дополнительных опций в салоне.

Добрый день, уважаемый читатель.

В очередной статье серии «Как купить машину с умом» будут рассмотрены внесение оплаты за автомобиль и заказ дополнительных опций в салоне. Т.е. будет рассмотрен очередной, достаточно ответственный этап в процессе покупки автомобиля.

Напомню, что в предшествующих статьях серии были рассмотрены все этапы покупки автомобиля, начиная с его выбора и заканчивая внесением предоплаты.

Рассматриваемый в этой статье этап покупки начинается только после того, как заказанный Вами ранее автомобиль будет произведен на заводе и поступит в выбранный Вами автосалон, т.е. этот этап проходит уже при наличии предназначенного для Вас, но еще не Вашего автомобиля.

Рассмотрим 3 основные процедуры, которые необходимо выполнить над вышеуказанным автомобилем: осмотр нового автомобиля, внесение полной оплаты за автомобиль и заказ дополнительных опций в салоне.

Отмечу, что фраза «предназначенный для Вас автомобиль» появилась в статье неспроста. На рассматриваемых этапах автомобиль уже закреплен за Вами, однако в случае Вашего недовольства Вы можете отказаться от него, забрав внесенную ранее предоплату (обычно подобные пункты предусматриваются договором).

Это интересно:  Что будет за дачу ложных показаний

Такое может произойти, если, например, Вы обнаружили неисправности автомобиля, мириться с которыми Вы не хотите ни при каких условиях. Не слишком часто, но все же бывает, что автомобили на пути от завода до автосалона попадают в дорожно-транспортные происшествия. Иногда подобные ДТП бывают достаточно серьезными. В качестве примера можно рассмотреть падение нового автомобиля с автовоза.

Уверяю, автомобиль со следами видимых повреждений в автосалоне Вам не предложат никогда. Все недостатки будут тщательным образом замаскированы (устранены) и владелец о них никогда не узнает.

Предварительный осмотр автомобиля

При первом знакомстве с автомобилем необходимо произвести его предварительный осмотр на предмет наличия разнообразных повреждений. Я не буду слишком подробно останавливаться на осмотре в этой статье, так как значение осмотра на данном этапе не слишком существенно. Если Вы обнаружите на автомобиле сколы краски, царапины, ржавчину, повреждения обивки и облицовки салона, то Вы сможете сразу же высказать свои претензии менеджеру. К следующему Вашему визиту, когда Вы придете окончательно забирать свой автомобиль все описанные неисправности будут устранены.

Окончательный осмотр автомобиля будет подробно рассмотрен в следующей статье серии. Здесь же отмечу, что автомобиль становится Вашим лишь после того, как Вы подписали акт приемки-передачи. Вплоть до этого момента Вы можете предъявлять автосалону претензии по недостаткам автомобиля.

В принципе, Вы можете полностью проверить все функции автомобиля на этапе предварительного осмотра, однако при окончательном осмотре это в любом случае будет необходимо сделать заново.

Внесение оплаты за автомобиль

Обычно при первом знакомстве с новым автомобилем происходит и внесение оплаты за него. В большинстве случаев этот процесс осуществляется через кассу автосалона и занимает значительное время (от 15 минут до часа).

Нужно помнить о том, что у кассы автосалона может образоваться немаленькая очередь вследствие того, что один из будущих автовладельцев вносит полную оплату за автомобиль. В этом случае придется подождать.

Существует и альтернативный способ оплаты, заключающийся в оплате с помощью банковского перевода. Для его реализации Вам понадобится предварительно договориться с менеджером, чтобы он выслал Вам реквизиты для оплаты. После этого Вы можете оплатить автомобиль через Ваш любимый банк.

Этот способ стоит использовать, например, в том случае, если деньги на автомобиль Вы хранили в банке. В этом случае Вам вообще не придется выносить наличность на улицу. Также данный способ пригодится, если Вы проживаете достаточно далеко от автосалона (например, на другом конце Москвы или вообще в другом городе). Везти в кармане сотни тысяч рублей в течение нескольких часов может быть небезопасно. Кроме того, это заставит Вас изрядно понервничать.

Еще раз напомню, что внесение оплаты еще не делает выбранный автомобиль Вашим. Это произойдет только после подписания акта приемки-передачи и получения Вами всех документов.

Заказ дополнительных опций

При первом знакомстве с новым автомобилем обычно происходит и заказ дополнительных опций, которые будут установлены в автосалоне в течение нескольких следующих дней. В основном в качестве таких опций рассматривается электрика (сигнализация, музыка, противотуманные фары), дополнительные опции салона (чехлы, коврики), дополнительные опции внешнего оформления и защиты (защита картера, брызговики, подкрылки, антикор, фаркоп, багажные дуги).

Основное преимущество установки оборудования в автосалоне состоит в том, что через несколько дней Вы получите автомобиль, полностью готовый к эксплуатации, для которого впоследствии не придется докупать ничего дополнительного.

В качестве еще одного преимущества можно рассмотреть тот факт, что при установке оборудования у дилера он не будет угрожать Вам снятием автомобиля с гарантии. При установке оборудования где угодно (в основном это относится к электрике) для снятия автомобиля с гарантии на электрику дилеру будет необходимо доказать тот факт, что именно Ваше вмешательство в электрику вызвало неисправность автомобиля.

Установка электрики в автосалоне

Установка сигнализации в салоне имеет следующие недостатки:

1. Обычно дилер предлагает установку лишь ограниченного числа сигнализаций.

2. Стоимость как самой сигнализации, так и её установки может быть в 2-3 раза больше, чем в других автосервисах.

3. Сотрудники дилера умеют устанавливать лишь некоторые сигнализации, поэтому принести собственную сигнализацию для установки в салон чаще всего не получится.

4. Квалификация электриков дилера обычно ничем не отличается от квалификации электриков других сервисов.

Установка автомагнитолы, колонок, а также противотуманных фар во многом имеет те же самые недостатки. Подробнее про самостоятельный выбор и покупку опций для автомобиля я расскажу в одной из следующих статей.

Установка дополнительных опций салона и внешнего оформления

Кроме того, оригинальные комплектующие (например, чехлы, коврики) могут иметь качество, сильно уступающее аналогичной продукции других производителей.

Кстати, следует обратить внимание на тот факт, что менеджер может пытаться повторно продать Вам элемент автомобиля, за который Вы уже заплатили. Например, Ваш автомобиль может с завода оборудоваться брызговиками, а менеджер может предложить Вам их за отдельную плату. То же самое касается ковриков, антикора, музыки и т.д.

Итак, в зависимости от того, что для Вас имеет большее значение: деньги или потраченное время следует сделать выбор либо в пользу более дешевой установки дополнительных опций самостоятельно (в сервисе, выбранном Вами), либо в пользу быстрой установки у дилера.

Подведу итоги рассмотренных сегодня этапов (внесение предоплаты, предварительный осмотр автомобиля, установка дополнительных опций): в некоторых случаях эти этапы могут проводиться несколько в другой последовательности. Например, если Вы не хотите устанавливать дополнительные опции, то Вы можете вообще предварительно не посещать автосалон. В этом случае Вам необходимо внести деньги за автомобиль через банк, дождаться получения ПТС автосалоном (чаще всего до внесения полной оплаты ПТС находится на заводе, т.е. автомобиль салону еще не принадлежит), а затем уже отправляться на первое знакомство с автомобилем, в процессе которого он и будет передан Вам в собственность.

Это интересно:  Новые квр с 2019 года

В следующей статье серии будет рассмотрен процесс подготовки к итоговому осмотру автомобиля, а также непосредственно сам процесс передачи транспортного средства. Удачи на дорогах!

Анатомия кредита на новое авто: правила расчета и порядок уплаты

Чтобы четко понимать, что такое кредит на новое авто, и не попасть с ним впросак, стоит четко понимать, какие права и обязанности существуют у заемщика и банка. И для этого поначалу нужно разобраться в банковских терминах, чтобы потом в разговоре с банкирами «не хлопать ушами», когда они станут сыпать непонятными словами.

В кредит на новое авто закладываются такие платежи:

открытие счета – чтобы производить обслуживание кредита, вам может понадобиться открыть в банке счет. Этот процесс бывает платным и бесплатным – зависит от банка.

единоразовая комиссия – это сумма в процентном выражении за предоставление кредита. Зачастую она составляет 2% от суммы кредита.

страховка – это защита банка, что за время выплаты кредита с вами (инвалидность или смерть) и с вашим автомобилем (повреждения и угон) ничего не случится.

С вероятностью в 99,9% при получении кредита на новое авто, банк заставит вас застраховать автомобиль полным КАСКО (минимум 5% от стоимости автомобиля ежегодно). При этом, не надейтесь отправиться в ту страховую компанию, которая понравится лично вам. Кредитующий банк укажет конкретные страховые, цены на услуги которых могут оказаться не самыми дешевыми на рынке.

Полное КАСКО рассчитывается по сложной формуле, в которой учитывается множество факторов – от возраста и стажа водителя до вида противоугонной системы, установленной на автомобиле.

На заемщика обычно оформляется полис ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Также рассчитывается по формуле, и зависит от многих показателей.

ежемесячная комиссия – это помесячная плата за обслуживание банком вашего кредита. Рассчитывается из суммы, уже увеличенной страховками.

годовой процент – бывает фиксированным и плавающим, и начисляется на сумму остатка по телу кредита. С каждым месяцем этот платеж соответственно уменьшается. Самостоятельно провести подсчет этих платежей сложно, поэтому, когда будете брать кредит, обязательно просите сотрудников банка рассчитать эти суммы – они обязаны это сделать по Закону Украины № 2455 «Про споживче кредитування», который вступил в силу 10 июня 2017 года.

Фиксированный годовой процент – слово фиксированный означает, что ставка на протяжении всего времени кредита останется неизменной. Причем, по новым правилам Закона № 2455 банкам запрещается менять размер фиксированной ставки даже, если заемщик задерживает кредитные платежи. Раньше банки в одностороннем порядке за такие просрочки могли увеличивать размер фиксированной ставки.

Плавающий годовой процент – самый коварный платеж из всех возможных в кредите. До вступления в силу нового закона, банковские учреждения «имели моду» без согласия заемщика в любое время менять процентную годовую ставку. Теперь на это введен мораторий, и такое изменение возможно только с согласия кредитуемого.

Очередность оплаты платежей кредита на новое авто

Долгое время в украинских банках использовались «драконовские» методы очередности оплаты кредитных платежей, когда принесенные деньги сначала отправляли на штрафные санкции, затем на проценты, потом в погашение тела кредита, и по остаточному принципу – на просроченную сумму задолженности. В итоге, заемщики регулярно попадали в ситуацию, когда принесенные деньги шли на уплату штрафов и процентов, а сумма самого долга не уменьшалась.

Теперь, по Закону № 2455 средства кредитуемого идут сначала в счет погашения просроченной суммы задолженности (если она есть), а затем тела кредита и процентов по нему. И только после этого – на различные штрафы.

Как рассчитать кредит на новое авто

Самый главный совет – очень внимательно изучите суммы и схемы платежей, а также вдумчиво прочтите кредитный договор. Да, он объемный и в нем «многа букафф». Написан сложно и запутанно, будто специально, чтобы отбить желание его читать.

Но, «влезать» в серьезные отношения с банком, не изучив свои права и обязанности, не умно. Впоследствии только вы будете виноваты, что взяли на себя обязательства, полностью в них не разобравшись.

Незнание законов не избавляет от ответственности, и обязанность перед подписанием кредитного договора самостоятельно ознакомиться с информацией банка об условиях кредита, теперь возложена украинским законодательством на заемщика.

В ст.9 п.1 Закона Украины «Про споживче кредитування», вступившим в силу 10 июня 2017 года, потребитель перед подписанием договора о получении кредита должен самостоятельно ознакомиться с информацией о схеме кредитования, которая выкладывается банком на его веб-сайте.

Семь раз отмерь, один – отрежь

Когда берете кредит на новое авто, учитывайте не только авансовый платеж и годовую процентную ставку, но и единоразовую и ежемесячную комиссию, а также страховку полного КАСКО и ОСАГО.

Не полагайтесь полностью на банк, но и самостоятельно подсчитайте сумму общих выплат на основе полученных данных. А если не уверены в своих знаниях, покажите кредитный договор опытному юристу и экономисту, и только после этого беритесь подписывать документы.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Статья написана по материалам сайтов: avtomobilkredit.ru, pddmaster.ru, www.autocentre.ua.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector