+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Быстрый автокредит: стоит ли торопиться? — Кредитование и Финансы

Добрый день, уважаемый читатель.

Если будущий автовладелец принял решение купить автомобиль за заемные средства, то ему предстоит решить следующий вопрос «Какой вид кредита выбрать?». Сегодня речь пойдет о двух популярных видах займа: автокредите и потребительском кредите.

В этой статье Вы узнаете:

Чем отличается потребительский кредит от автокредита?

Залог транспортного средства

Основное различие заключается в следующем:

Автокредит предусматривает, что залогом по кредитному договору выступает сам автомобиль. Т.е. если автовладелец по каким-то причинам перестает платить по кредиту и нарушает условия договора, то банк просто забирает у него автомобиль и продает его.

При потребительском кредите автомобиль не выступает в качестве залога, т.е. банк не может по собственной инициативе отнять его у автовладельца и продать для погашения кредита.

Оформление договора

Оформление автокредита обычно проще, чем получение потребительского займа. Связано это с тем, что автомобиль находится в залоге у банка, поэтому банку не нужно перестраховываться.

Что касается потребительского кредита, то его оформление более сложное. Например, в качестве обеспечительной меры может использоваться поручительство. Говоря простыми словами, поручитель — это человек, который берет кредит как бы вместе с покупателем автомобиля. И если покупатель перестает платить по кредиту, банк требует выплат от поручителя. Обычно в качестве поручителя выступает знакомый или родственник заемщика.

Возможность распоряжения автомобилем

Автокредит не позволяет продать или подарить автомобиль до завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке.

При потребительском кредите распоряжаться автомобилем можно как угодно. Например, можно продать автомобиль, а на полученные средства погасить долг перед банком.

Страхование по КАСКО

В случае автокредита банк заинтересован в сохранности транспортного средства, поэтому обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений (КАСКО). Стоимость страховки КАСКО довольно высока и составляет в среднем 8 процентов стоимости автомобиля. При потребительском кредите страхование КАСКО не требуется.

Стоимость кредита (проценты)

Выше были перечислены несколько различий, глядя на которые потребительский кредит кажется более предпочтительным. Однако на практике проценты по такому кредиту обычно выше, чем проценты по автокредиту, т.е. заплатить за машину в итоге придется больше. Зачастую проценты по потребительскому кредиту могут быть в 1,5 — 2 раза выше, а это ведет к существенной переплате.

Максимальная сумма кредита

Покупка автомобиля обычно требует довольно крупную сумму денег, которую банк может и не одобрить. На практике банки выдают потребительские кредиты на большие суммы довольно неохотно, тем более если заемщик имеет плохую кредитную историю.

Естественно, попытаться получить требуемую сумму всегда стоит. Однако нужно быть готовым и к отказу банка.

Государственное субсидирование автокредитов

При покупке автомобиля в автокредит можно рассчитывать на участие в программе государственной поддержки автокредитования. Если говорить коротко, то государство выплачивает часть процентов по кредиту за автовладельца, т.е. кредит оказывается гораздо более выгодным.

К сожалению, в эту программу попадают лишь выбранные государством марки и модели. Однако если один из указанных автомобилей Вам подходит, то имеет смысл воспользоваться господдержкой.

При потребительском кредитовании подобную поддержку получить не удастся.

Что лучше автокредит или потребительский?

На этот вопрос нет универсального ответа, поэтому рассмотрим несколько популярных ситуаций.

Размер первоначального взноса

Если покупателю автомобиля не хватает для покупки лишь небольшой части суммы, то более выгодным оказывается потребительский кредит.

Если же брать в кредит существенную часть стоимости автомобиля (например, первоначальный взнос 20 процентов), то более выгодным окажется автокредит.

Нестабильное финансовое положение

Если покупатель автомобиля не уверен в том, что ему удастся полностью погасить долг, то следует сделать выбор в пользу потребительского кредита.

Например, если заемщик неожиданно потеряет работу, то он сможет самостоятельно продать автомобиль и погасить потребительский кредит. Оставшуюся от продажи сумму он оставит себе.

В случае автокредита продать автомобиль невозможно. При нарушении условий договора банк изымает автомобиль и продает его с аукциона. При этом стоимость продажи автомобиля зачастую оказывается ниже рыночной. Основная цель банка в этом случае — возместить собственные убытки, а не продать автомобиль подороже.

Возможность продажи автомобиля

Ситуация похожа не предыдущую. Разница заключается в том, что автовладелец не испытывает финансовых трудностей и своевременно вносит все платежи. Однако он хочет продать автомобиль еще до того, как выплатил долг полностью. Например, если нашелся покупатель, которые предлагает за машину хорошую сумму.

В случае автокредита банки обычно требуют сначала погасить долг, а лишь затем выдают ПТС. Если лишних денег на немедленное погашение долга у заемщика нет, он вынужден отказаться от выгодной сделки по продаже.

В рассмотренных выше примерах речь шла о различных нестандартных ситуациях. Однако если Вы хотите купить автомобиль на длительный срок и Ваше финансовое положение стабильно, то автокредит может оказаться более выгодным с финансовой точки зрения, т.к. проценты и переплата в этом случае меньше.

В завершение хочу подчеркнуть, что чтобы выбрать наиболее выгодный вариант кредитования нужно обратиться в несколько банков и узнать у них про разные варианты кредитов. Дело в том, что каждый банк рассчитывает размер платежа по кредиту по-своему. И если в одной организации Вам предложили высокий процент, то стоит поискать выгодный вариант в других банках.

Обратите внимание, что сравнивать нужно именно полную стоимость кредита, а не проценты, указанные в рекламных брошюрах. Связано это с тем, что кроме процентов могут быть и дополнительные платежи, причем их вклад в общую стоимость кредита может быть довольно весомым.

Потребительский и автокредиты: какой выгоднее, основы выбора, преимущества и риски

Как приобрести машину, взяв кредит в банке?

Автомобиль в настоящее время стал не только предметом роскоши, но и средством передвижения, необходимостью.

Стоимость на автомобили стала неоправданно высокой, причем цены продолжают расти как на новые и подержанные иномарки, так и на транспортные средства отечественного производства.

Многие в таких случаях стали рассматривать способ приобрести машину, взяв кредит в банке на покупку, так как это выглядит единственно доступным вариантом. К акой автокредит выгоднее?

Об автокредитовании

Основной плюс автокредита — возможность приобрести машину сразу при отсутствии достаточного количества наличных, составляющих полную стоимость автомобиля. В таких случаях покупатель платит автосалону часть суммы (как правило, 20–30 процентов, а иногда и 50), оставшуюся сумму за него доплачивает банк, с которым заключается договор. Теперь уже владелец машины, который становится заемщиком, в течение оговоренного времени обязан вернуть банку недостающую сумму, но уже с причитающимися процентами.

Во всех случаях приобретения кредита подписываемый договор займа оформляется таким образом, что при невозможности выплаты банк забирает обратно транспортное средство в счет погашения долга. (ТС под залог).

Как правило, процентные ставки по автокредитам достаточно высоки, но благодаря такой схеме покупатель может себе позволить выбрать автомобиль более престижной марки и дорогой комплектации, который бы не смог себе позволить при нынешнем финансовом состоянии.

С другой стороны, кредитование обязывает владельца к ежемесячным выплатам оставшейся суммы банку в течение фиксированного времени, в результате чего вместе с назначенными процентами иногда выходит сумма, значительно превышающая первоначальную стоимость машины.

Плюс, для оформления кредита на покупку авто человек должен иметь финансовую стабильность, и его ежемесячный доход укладываться в некий установленный уровень. В противном случае банк может отказать в выдаче кредита. Опять же, речь при выдаче идет, как правило, о новых машинах.

Банки очень неохотно выдают автокредит на подержанный автомобили старше 5 лет, так как более старые автомобили значительно падают в цене, а любому банку будут невыгодны получившиеся накладные расходы на малую сумму.

Таким образом, если человек, приобретающий автомобиль, имеет стабильный доход среднего уровня, автокредитование будет для него выгодным решением. Машина на руки отдается сразу, остается лишь ежемесячно рассчитываться с банком оговоренной суммой. Это выходит гораздо проще, чем копить деньги на покупку авто самому, день за днем отказывая себе во всем.

Экспресс-кредитование при покупке ТС

Как правило, для оформления даже простого кредита на автомобиль необходимо затратить уйму сил, времени, а подчас и нервов. Для начала, нужно собрать все требуемые документы, передать их в банк и некоторое время ждать, когда специалисты банковской системы ознакомятся с ними и примут решение о выдаче кредита или об отказе в кредитовании.

Все банки предоставляют разные условия по срокам и процентным ставкам, но практически невозможно было бы найти банковскую организацию, которая бы могла предоставить займ в кратчайшие сроки. Именно по этой причине в последнее время становятся так популярны экспресс-автокредиты.

Прежде всего, для оформления кредитного займа требуется минимальный пакет документов и условий, что значительно упрощает ситуацию, а именно:

  1. Водительская лицензия (права).
  2. Любой документ, который может удостоверить личность заемщика (паспорт).
  3. Не требуется предоставлять справку о доходах с места работы.
  4. В некоторых банках наличие поручителей не является обязательным условием.
  5. Первый взнос, который должен выплатить автолюбитель составляет, как правило, 15%.
  6. Получить экспресс-автокредит может только гражданин Российской Федерации.
  7. Минимальный требуемый возраст составляет 21 год.
  8. Некоторые банки обращают внимание на наличие высшего образования, а также, стаж работы на последнем месте должен составлять не менее одного года.
  9. Желание оформить экспресс-кредит в регионе не по месту регистрации или подпорченная кредитная история могут являться основанием для отказа.

В последнее время такой вид кредитования становится все более популярным, так как процесс от момента подачи документов до получения ответа занимает несколько часов. Зачастую, автосалоны работают со многими банками, и если один вдруг откажет, всегда существует альтернативный вариант.

Из минусов главным является очень высокая ставка по кредиту, плюс за быстрое и оперативное оформление назначается высокая комиссия (также, как и за досрочное погашение кредита).

Таким образом, экспресс-автокредитование поможет сэкономить время, но стоимость автомобиля с учетом выплаты займа возрастет.

Наличный автокредит

Как правило, все банки предпочитают работать с заемщиками по безналичному расчету. При этом банковское учреждение точно знает, на что именно идут выделяемые человеку деньги, а транспортное средство становится предметом залога, то есть человек не сможет сделать с ним что-либо до погашения долга.

Такая схема подходит не всем. К примеру, многие автосалоны устраивают периодические акции, во время которых машины продаются со значительной скидкой, но не идут по кредитному договору, оплата сразу должна быть произведена через кассу.

Либо, как вариант, при приобретении авто у физического лица вряд ли кому-то понравится ждать определенное время, когда покупатель сможет с ним рассчитаться. В таких случаях на помощь приходит кредит, выданный наличными на руки.

Это интересно:  10 преступников, которые сами на себя заявили в полицию

На новые автомобили, приобретаемые в салонах в кредит, обязательно оформлять КАСКО у страховой компании, которые сотрудничают с банками и предлагают эту программу по явно завышенным ценам. При взятии займа наличными получается очень значительная экономия денежных средств.

Ставки по кредиту при оформлении подобного кредитования, как правило, выше обычных, но разница незначительна, так что очень многие предпочитают воспользоваться такой возможностью.

Единственный нюанс – некоторые из банков могут попросить предоставить поручителя, так как машина в данном случае не будет представлять собой обеспечение получаемого кредита.

Автокредит без оформления КАСКО

При выдаче кредита требуют оформлять обязательную страховку

Как правило, большинство банков при выдаче кредита требуют оформлять обязательную страховку, особенно на новые автомобили – КАСКО. Услуги по ее приобретению представлены в самом салоне менеджерами страховых компаний, и их стоимость достаточно велика. Оформляя же кредит без такой важной составляющей, удается сэкономить до 15% стоимости автомобиля в год.

С другой стороны, банки не очень охотно соглашаются на такую систему кредитования, так как в любом случае предметом залога является автомобиль. Если заемщик не в состоянии погасить кредит, банк просто забирает транспортное средство в счет уплаты долга.

Если автомобиль был угнан, страховая компания возмещает банку ущерб (на случай, если была оформлена КАСКО).

Если же страхование отсутствует, банковская организация в случае угона машины понесет огромные убытки, а кредит автоматически станет беззалоговым. Чтобы покрыть возможные издержки, банки значительно повышают ставки по кредитам и поднимают комиссию, так что подобный способ обойдется заемщику значительно дороже остальных.

Автокредит, предоставляемый производителем

Так как все компании по производству автомобилей являются конкурентами, для продвижения своего товара и повышения объема продаж многие из них тесно сотрудничают с банками, предлагая очень выгодные кредитные условия на покупку машин их собственного производства.

У крупных автопроизводителей автомобилей, как правило, есть свои кредитные организации, которые предлагают желающим купить автомобиль по очень привлекательным кредитным ставкам.

Это гораздо удобнее, так как оформление всей необходимой документации происходит в одном месте, не растянуто по времени и прочему несет в себе видимые преимущества:

  1. Производители предлагают ставку по кредиту, значительно ниже заявленных другими банками.
  2. При приобретении машины у производителя могут быть предложены специальные программы кредитования на некоторые модели авто, кредит без процентов (рассрочка), с минимальным первоначальным взносом или вообще без него.
  3. Меньшая цена страховки КАСКО, так как автопроизводитель рассчитывает ее, как правило, с учетом имеющихся субсидий.

При всем при этом, очевидным минусом такой системы кредитования является то, что производитель предлагает подобные условия лишь на новые машины, которые изначально идут по высокой стоимости. Для приобретения же подержанного автомобиля в любом случае придется обращаться в банк.

Потребительский кредит как альтернатива автокредиту

Если для автокредитов банки разрабатывают специальные программы по сниженным процентным ставкам, то с потребительским кредитом дело обстоит иначе, здесь ежемесячные отчисления заемщика могут составлять до 25% от стоимости (ставка напрямую зависит от срока кредитования).

Банки не очень охотно идут на выдачу потребительских кредитов на большие суммы (даже если брать подержанный авто, минимальная сумма займа будет в районе трехсот тысяч). Плюс, любая банковская структура перед выдачей будет тщательно проверять «кредитную историю» и платежеспособность заемщика, так что уровень заработной платы должен находиться на соответствующем уровне.

Но в любом случае, потребительский кредит в такой ситуации имеет явные плюсы:

  1. Покупается только непосредственно желаемая машина, навязывание дополнительного оборудования, комплектации или определенной марки отсутствует, так как салон в данном случае в этом не заинтересован.
  2. Нет обязательного требования страхования авто по КАСКО, а это значительная экономия (10–15% от стоимости)
  3. Покупая автомобиль, заемщик сразу становится собственником и может распоряжаться им по своему усмотрению

Однако, при выборе между автокредитом и потребительским необходимо тщательно все взвесить, так как минусы последнего тоже существенные:

  1. Высокая процентная ставка. После выплаты последней части кредита иногда получается, что уплаченная стоимость значительно превышает цену авто.
  2. Как уже говорилось, банки не всегда одобряют выдачу кредитных займов на большие суммы, часто желающие приобрести достаточно дорогой автомобиль получают отказ.
  3. С учетом того, что автомобиль не застрахован, автовладелец идет на риск, так как в случае ДТП или угона потребительский кредит придется возвращать.

Таким образом, при выборе системы кредитования каждый выбирает для себя подходящие условия. При покупке недорогого подержанного автомобиля потребительский кредит на относительно небольшую сумму придется как нельзя кстати, процентная ставка на пару-тройку лет будет вполне разумная при отсутствии обременения.

Если же приглянулась новая машина, стоит остановить свой выбор на автокредите, низкая ставка в таком случае будет выглядеть очень привлекательно.

Предложение российских банков в системе автокредитования

Как правило, человек, планирующий купить автомобиль в кредит, рассматривает предложения о займе от различных банков, сравнивая между собой уровень процентной ставки и выбирая минимальную из них.

Но во всех случаях необходимо рассматривать программы в целом, так как, к примеру, при низкой ставке банковская организация может поставить обязательным условием личное страхование заемщика. В результате таких манипуляций, конечная сумма увеличивается в разы.

Нужно тщательно сравнивать все условия, взвешивать требования к страхованию транспортного средства (КАСКО), наличие (или отсутствие) положительной кредитной истории, а также регион, в котором планируется приобретать автомобиль.

Многие банки, предлагающие разумные ставки по кредитам, работают с госсубсидиями, в результате чего ставки значительно ниже.

Программы для покупки авто

Плюс, государство часто запускает программы для покупки авто, такие как «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль» и тому подобные, по которым можно приобрести машину со скидкой до десяти процентов.

Автозаймы с учетом государственных субсидий с пониженной ставкой по кредиту, предлагают, как правило, некрупные финансовые учреждения в регионах, ставка идет в таких случаях от 6,2 до 10%. Но, как уже говорилось выше, покупатель может столкнуться с отказом банка в том случае отсутствия регистрации по месту жительства в регионе местонахождения банка.

Более крупные банки также предлагают хорошие условия, но при этом страхование автомобиля КАСКО является обязательным. В некоторых ситуациях, ставка может быть снижена, но за это придется заплатить, к примеру, полисом личного страхования.

Длительный по сроку выплаты кредит представляет Сбербанк России (до 5 лет) под 19% годовых. Явной выгодой такого кредита является то, что оформление идет без первоначального взноса, но для получения придется тщательно подойти к подготовке необходимого пакета документов, требуется наличие нескольких поручителей и время для принятия банком определенного решения.

Таким образом, если владелец готов переплатить за автомобиль своей мечты от 30 до 50 и более процентов, то кредит под покупку – хорошая идея. В любом случае необходимо взвесить все риски и свои возможности и выбрать подходящий в зависимости от стоимости и вида автомобиль.

Полезное видео про автокредиты:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Нулевые автокредиты от производителей — в чем подвох?

Недавние изменения в Налоговом кодексе сделали кредитование более прозрачным для потребителей, и теперь заявленные в рекламе автокредита «0% годовых» будут прописаны и в кредитном договоре. Впрочем, даже в предоставлении рассрочки автопроизводители и банки своей выгоды не упустят. Какие преимущества и риски для рядовых заемщиков таят в себе автокредиты без переплаты?

Халявы не будет

С 2018 года в Налоговый кодекс внесены поправки, которые конкретизировали понятие «выгода» и сделали возможным указывать в кредитном договоре любую ставку, отличную от нуля. До этого кредитные ставки в банках не могли быть ниже, чем 2/3 ставки рефинансирования (действующая — 7,25% годовых). В противном случае экономия на процентах по кредиту приводила к подоходному налогу для заемщика.

Теперь же обязанности по уплате НДФЛ не возникает даже при получении кредита под 0% годовых. Такие предложения существовали и ранее, однако они реализовывались путем предоставления клиенту так называемой маркетинговой скидки. Как поясняют в кредитных организациях, алгоритм ее расчета строился на предоставлении клиенту дисконта при приобретении автомобиля, равного разнице между фактической ставкой банка (отраженной в кредитном договоре) и маркетинговой, то есть рекламируемой. Сейчас же данное ограничение снято, и банки показывают реальные низкие ставки.

Фактически сумма дисконта, ранее предоставляемого клиенту дилерским центром или автопроизводителем, теперь направляется в банк, покрывая выпадающие доходы кредитной организации при снижении ставки. Это позволило отсечь фиктивных заемщиков, которые брали такие кредиты ради получения скидки на автомобиль, а затем тут же полностью погашали задолженность перед банком.

«При старой схеме кредит по маркетинговой ставке 0% мог использоваться только для получения скидки в случае оперативного погашения задолженности по кредиту. Теперь же кредит берет человек, которому он действительно нужен, а не тот, кто оформляет его только ради получения скидки», — комментирует директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Наталья Русова.

Первым автопроизводителем, предложившим автокредиты под минимально возможные 0,1% годовых, стал Chery. По сути автомобиль китайской марки можно купить фактически в рассрочку сроком на 3 года. Но не спешите радоваться: условия получения такого кредита оказались жестче по сравнению с другими кредитными предложениями программы Chery Finance. В частности, минимальный первоначальный взнос повышен до 50% от стоимости автомобиля. Кроме того, в рассрочку доступны только автомобили 2016 и 2017 годов выпуска.

По словам участников отрасли, нулевые автокредиты готовятся предложить и другие автопроизводители. Впрочем, массового распространения рассрочки ждать не стоит, поскольку этот финансовый инструмент обычно используется автопроизводителями для краткосрочного стимулирования продаж по отдельным моделям. При этом по сравнению с прямыми скидками к недостаткам кредитования даже под 0% годовых относится необходимость оформления каско на период выплаты задолженности банку. В то же время автокредиты с низкими процентными ставками позволяют потребителям с ограниченными средствами ускорить покупку нового автомобиля или стать владельцем более дорогой модели.

Ставки решают всё

«Чем дешевле кредит для клиента, тем более он востребован на рынке. Поэтому перспективы развития рассрочки мы оцениваем как высокие. Основной вопрос состоит в том, готовы ли будут автопроизводители фокусироваться на околонулевых отметках. Все зависит от целей и возможности каждой из марок, представленных на российском рынке», — рассуждает главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

Это интересно:  Надо ли учитывать при применении УСН доходы и расходы в виде курсовых разниц

Между тем легализация финансовых предложений с низкими процентными ставками положительно скажется на развитии рынка автокредитования и позволит предлагать заемщикам еще более привлекательные ставки по кредитам, прогнозируют в банковской сфере. Этому должна способствовать и обострившаяся конкуренция в данном сегменте в связи прекращением льготного автокредитования. В первом квартале 2018-го доля кредитных продаж на авторынке, по оценкам Совкомбанка, снизилась, несмотря на то что адресные программы «Первый. » и «Семейный автомобиль» пока еще продолжают действовать, однако доступны они ограниченной категории потребителей.

Как отмечают в ВТБ, развитие рассрочки во многом зависит от процентных ставок на рынке автокредитования. В настоящее время рынок находится в поиске дополнительных источников по повышению доступности автокредитов. В связи с этим рассрочка может стать популярным и выгодным инструментом.

Как известно, на стоимость кредитов для заемщиков первостепенное влияние оказывает изменение ключевой ставки ЦБ РФ. С начала года она снижалась дважды — в общей сложности на 0,5%, до упомянутых выше 7,25%. В совокупности с усиливавшейся поддержкой автопроизводителей в условиях падения спроса на автокредиты это привело к снижению процентных ставок. Так, на сегодняшний момент кредит на приобретение автомобиля можно оформить по ставке 5–7% годовых, что ниже уровня 2017 года, гласят данные Совкомбанка. В свою очередь, в ВТБ прогнозируют, что при сохранении курса на снижение ставки рефинансирования стоит ожидать дальнейшего снижения ставок по автокредитам — в 2018 году примерно на 1–2%. Впрочем, всплеск инфляционных рисков на фоне нынешнего ослабления рубля, по мнению экспертов, может заставить Центробанк заморозить ключевую ставку на ближайшие полгода.

«Окончание госпрограммы субсидирования процентных ставок и снижение покупательского спроса требуют более активных действий со стороны автопроизводителей, направленных на продвижение кредитных продуктов, усиления их поддержки, в том числе и путем предоставления прямых субсидий банкам для снижения процентных ставок», — считает Андрей Спиваков.

Фото: ИТАР-ТАСС/Интерпресс/Родион Юрга, depositphotos

Как получить автокредит в Быстробанке

Довольно крупный кредитор – ПАО «БыстроБанк» признан одним из удобных и комфортных банков в России, который активно выдает автокредиты разным категориям потребительских лиц.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Преимущественно можно оформлять машины как новые, так и подержанные, как с господдержкой, так и без нее, но с поручительством по выгодным ставкам.

Спецтехника продается через такой банк крайне редко, но и такие варианты не нужно исключать. Узнайте, спектр услуг в сфере автокредитов этого финансиста, а также подберите для своих целей самый выгодный вариант.

Коротко о банке

Год образования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» – 1992, в апреле второго числа. Тогда это предприятие называлось «ИжЛадабанком».

Центральный офис финансовой организации располагается по адресу: г. Ижевск, ул. Красноармейская, д. 159. При этом адрес московского филиала: г. Москва, (М-35), ул. Балчуг, д.2.

Широчайший охват рынка в Удмурдской Республике, что территориально расположена в Волго-Вятском регионе. Лицензия основная выдана Центробанком России 26.02.2015 года под номером №1745.

Виды деятельности, которые осуществляет банк на основании этой лицензии, можно представить кратким перечнем:

  • привлечение таких потоков, как вклады частных лиц и различных предприятий до востребования ими;
  • размещение, хранение у себя вкладов частных, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
  • создание (открытие) и обслуживание счетов клиентов – физических,
  • юридических лиц и ИП;
  • переводы денежных сумм платежными поручениями от физлиц, юрлиц и ИП, что направляются потоком с их счетов;
  • банковские гарантии;
  • валютные операции;
  • осуществление переводов денег без специального открытия счетов;
  • работа с ценными бумагами;
  • кредитование потребителя.

Для знакомства с активностью банка в его деятельности можно посмотреть также его рейтинги, мнение клиентов, а также состояние активов.

В целом, по состоянию на 1 ноября 2019 года характеристики работы финансиста выглядят следующим образом:

  1. Изначальные учредители – 21 предприятие и 18 человек частных состоятельных лиц.
  2. Экспертный рейтинг от «Fitch Ratings» – «В», а от «Moody’s» – «В2».
  3. Народный рейтинг ставит банк на 66 место, если смотреть по всем банкам страны.
  4. Ключевые бенефициары – ведущие топ-менеджеры.
  5. Основа источника финансирования банка и создания на его базе фондов – вклады частных лиц.
  6. На июль 2019 года кредитный портфель банка составил – 21,6 млрд. российский рублей, что является 74% от общей массы активов (нетто).
  7. Ценные бумаги – 11,1% от массы активов.
  8. Высоко оцененные активы – 8%.
  9. Всего активов на 1.11.16 г. – 31 млрд. 313 млн. 309 тыс. руб., что дает быть финансисту на 1 месте в регионе, но на 125 месте по всей стране.
  10. Всего чистой прибыли по состоянию на эту же дату – 245 млн. 833 тыс. руб. (1 место в регионе, 109 место по стране).
  11. Всего отделений банка по региону 7 офисов, а банкоматов – 30.

Таким образом, мы получаем следующие вывод – БыстроБанк активно работает с клиентами по всей Удмуртии, но также имеет свои подразделения и в другой части России – центральной.

Банк очень активен в плане выдачи межпотребительских и межбанковских кредитов. Сеть офисов и подразделений не так сильно развита по стране, но зато достаточно распределена по Удмуртии. На международные рынки банк выходит в основном по европейской части материка.

Программы и условия автокредитования в Быстробанке

Финансист не ограничивает потребителей в том плане, какую именно машину им покупать – новую либо подержанную. Тем не менее, выставляет свои требование и условия, при которых заявка будет одобрена и деньги в долг выданы.

Обзорно можно представить ключевые условия следующим списком:

  1. Авто, что покупается по займу, будет служить одновременно залогом.
  2. Возраст автомобиля имеет большое значение – оно не должно быть старым.
  3. Проценты выставляются по каждой программе свои. Единых ставок для всех видов кредитов – нет.
  4. Первоначальный взнос – чем больше, тем лучше.
  5. Сроки кредитования стандартны – максимум 7 лет и минимум 1 месяц.
  6. Минимальная сумма, которую можно занять – 10 000 рублей, максимальная – варьируется в зависимости от индивидуальных параметров клиента и программных условий.
  7. Валюта – российские рубли и иногда доллары США.
  8. Выдача денег в долг осуществляется безналичными перечислениями.
  9. Способ погашения займа – аннуитетные платежи по графику (равными частями).

Главным условием остается, как и во всех банках, оформление приобретаемого за одолженные средства автомобиля в залоговое обязательство перед банком.

Это говорит о том, что предварительно будет изготавливаться договор на залог, а также паспорт транспортного средства (ПТС) останется у банка, пока вы выплачиваете кредит.

Что касается программ, то все условия предоставления автокредита в Быстробанке отражены в каждой из них.

Прежде чем подавать заявку, не стоит торопиться, а лучше изучить тщательно те или иные предложения кредитора, сопоставив их со своими критериями как предполагаемого клиента.

Условия программ автокредитования в ПАО «БыстроБанк»:

Программа по автозайму Лимит суммы, руб. Проценты/Срок пользования Первоначальный платеж
Кредит «Автомобили» новые 10 тыс. – 3 млн. 16,8-21,8%/1 мес. – 7 лет От 15%
Кредит «Автомобили» подержанные 10 тыс. – 1,5 млн. 21-32%/До 7 лет От 20%
Авто в кредит без справки о доходах 10 тыс. – 1 млн. 25,8-32%/до 84 месяцев максимум От 30%
«БыстроФинанс» с государственной поддержкой 10 – 920 тыс. 7,33-10,83%/1-36 мес. 20%
«Стандарт» с государственной поддержкой До 920 тыс. 9,83-13,33%/До 3 лет 20%
«БыстроФинанс» без государственной поддержки 10 тыс. – 3 млн. 14,5-21,8%/1-84 мес. 30%
«Стандарт» без государственной поддержки До 3 млн. 16,8-21,8%/До 7 лет 0% при сумме кредита до 700 тыс. руб. и 15% – от 700 тыс. руб.
Автокредит «Автомобили- доступный» (с государственной поддержкой) 10 тыс. – 920 тыс. 9,83-13,33/До 3 лет 20%

При этом еще ключевым значением будет также и величина суммы, которую клиент собирается взять в долг у банка.

Если машина с пробегом стоит менее 350 тыс. руб., тогда максимум ее возраст на конец кредита должен быть не более 15 лет для иномарок и 12 лет для машин российского производства.

Если же автомобиль с пробегом стоит более 350 тыс. руб., то его самый большой возраст на день окончания кредитного договора должен быть не более 13 лет для иномарок и 12 для отечественного авто.

Кроме того, если вы захотите взять авто в заем по государственной программе, с привлечением субсидирования из госбюджета, то тогда автомобиль должен соответствовать еще и другим требованиям.

Эти критерии выставляются на государственном уровне, поэтому банк лишь их поддерживает и включает в условия кредитования.

Требования заключаются в следующем:

  • машина должна быть именно того производства и марки, какие включены в специальный перечень автопроизводителей-участников госпрограмм;
  • она не должна быть оформлена ранее на какое-либо физическое лицо;
  • чтобы также не состояла раньше на регистрационном учете в ГИБДД;
  • цена машины не должна превышать 1,5 млн. отечественных рублей;
  • а ее общая масса не должна быть более 3,5 т в категории «В».

Требования к заемщикам

Ко всем клиентам, по какой бы программе кредитования они не покупали ли свою машину, требования выставляются практически одинаковые.

Соответствовать выставленным банком требованиям необходимо для того, чтобы финансовая организация была уверенна в вас, как надежном будущем заемщике.

Все программы включают в себя обязательное соответствие клиентов следующим критериям:

  1. Возраст заемщика на день подачи заявки должен быть не менее 21 года, а на дату окончания срока договора не более 65 лет.
  2. Когда клиент зрелого возраста предоставить поручителя по автокредиту, то тогда его возрастной критерий на конец займа может отодвигаться до 70 лет.
  3. Трудовой стаж заемщика должен составлять не меньше месяца по последней своей работе, а также не меньше 12 месяцев по общему расчету за последние 5 лет.
  4. Требования сроков по трудовому стажу на пенсионеров не распространяется.
  5. Регистрация места жительства (прописка клиента) должна обязательно быть в тех районах, регионах, где есть подразделения банка.
  6. Допускается прописка временная, кроме постоянной.

Есть также один маленький нюанс – если у клиента не столько собственных денег. Чтобы ими погасить первоначальный платеж в размере более 10% при покупке нового авто (более 15% при покупке подержанного авто), то тогда его возрастное ограничение на день подачи заявления становится не 21 год, а 25.

Это значит, что такие малонадежные клиенты могут кредитоваться исключительно только с 25-летнего возраста и не меньше.

Это интересно:  Какие дела пО защите прав потребителей рассматривает суд общей юрисдикции?

Предоставляет ли Энергобанк автокредит без КАСКО, читайте здесь.

Как рассчитать и оформить онлайн

Чтобы пройти оформление и предварительно посчитать автокредит в БыстроБанке, необходимо зайти на его официальный сайт.

В главном меню вы просто выбираете категорию клиента, к которой вы принадлежите – частным клиентам, организациями либо предпринимателям.

После этого находите рубрику Кредиты, выбираете нужную программу по автокредитованию, изучаете ее. Если она вам кажется оптимальной, тогда нажимаете «Калькулятор автокредита».

Если вы уверенны в сумме и вам известны условия кредитования, тогда приступайте к подаче заявки – нажимайте кнопку «Подать заявку на автокредит».

Онлайн-калькулятор выглядит в двух вариантах на данном сайте – один для обобщенного расчета, а другой для более подробного. Упрощенный вариант калькулятора находится на той же страничке, куда вас переводят после нажатия кнопки для оформления заявки.

А подробный расчет можно сделать самостоятельно при нажатии на интерактивную ссылку «Калькулятор автокредита». Здесь нужно будет максимально заполнять все поля, чтобы получить максимальной точный результат. Можно также пересчитывать, менять суммы, сроки и прочее.

Оформляя анкету, вы также заполняете все строчки в ней, указываете точные свои персональные и контактные данные, а также краткие сведения по кредиту.

Нажимая кнопку «Далее», вы попадает на страницу, которая уведомляет вас об отправке вашей заявки, а также о том, сколько примерно времени вам понадобиться подождать.

Ожидание обычно не затягивается дольше 2-3 дней. А иногда даже ответ дадут в тот же день.

Необходимые документы

Кроме требований к заемщику и основных условий программ выдачи займов на приобретение автомобилей, важно также заранее знать о документах, какие могут понадобиться при рассмотрении заявки и оформлении ссуды.

Так для получения в долг нужной денежной суммы в БыстроБанке, весь перечень документов для автокредита, состоит в следующих ключевых позициях, которые удобнее рассмотреть в специальной таблице.

Общий список бумаг при автокредитовании в БыстроБанке:


п/п
Документация Заемщика
п/п
Документация на Машину
Для случаев, когда сумма займа не превышает 1 млн. руб. и клиент готов внести первоначальный платеж в размере от 40%: 1. Документация платежная, могущая подтвердить оплату первоначального взноса:

— квитанция;
— платежка (платежное поручение);
— договор, оформленный по системе «Trade In», где старый автомобиль передается в автосалон в счет погашения первого взноса;
— счет-справка.

1. Анкета-заявка 2. Договор, подтверждающий целевое применение одолженных денежных средств через сделку купли-продажи.
2. Гражданский паспорт гражданина РФ. 3. Копия свидетельство о регистрации авто.
3. Свидетельство ИНН, указывающее на то, что заемщик является исправным налогоплательщиком. 4. Копия ПТС.
Для случаев, когда вносится аванс только в сумме менее 40%, а сумма займа составляет более 1 млн. руб.: 5. Счет на погашение стоимости авто.
1. Копия всех заполненных страничек трудовой книжки, которые надлежащим образом заверяются работодателем – подписями должного лица и печатью фирмы. 6. Полис ОСАГО и КАСКО (за первый год автокредитования).
2. Если предполагаемый заемщик – индивидуальный предприниматель, тогда он помимо своего гражданского паспорта предоставляет еще и свидетельство о регистрации в ЕГРИП. 7. Если авто приобретается с пробегом и через посредников, тогда желательно еще предъявить договор на оплату комиссии за посреднические услуги.
3. Подтверждение доходов клиентом путем подачи справки формы №2-НДФЛ за последние 6 месяцев. 8. Гражданский паспорт продавца, либо дилера или иного посредника. Он должен быть гражданином России.
4. Индивидуальные предприниматели подтверждают свою доходность путем подачи следующих бумаг:

— налоговой декларации за 2 последних отчетных периода;
— выписок с банковских счетов;
— копии договоров с партнерами по бизнесу, контрагентами, поставщиками, подрядчиками и прочее.

9. Если продавцом является автосалон – тогда нужно его свидетельство о регистрации и лицензия на торговую деятельность. Это подтвердить его право продавать машины и получать за это вознаграждение.

Нужно помнить, что у копии трудовой книжки есть свой срок ее действия, который банком рассматривается не иначе как 90 дней.

Тоже самое можно сказать и о справке, которая раскрывает доходы гражданина, выданной ему на работе по форме №2-НДФЛ, она тоже действительна может быть только в течение 90 дней.

Если по сделке будет также проходить созаемщик (поручитель), то он предъявляет банку свой перечень документов, который заключается в следующих немногочисленных бумагах:

  • гражданский российский паспорт;
  • справка, подтверждающая достаточный доход за последние 6 месяцев, и сдаваемая по форме №2-НДФЛ;
  • свидетельство налогоплательщика (требуется иногда);
  • копия трудового соглашения об официальном трудоустройстве поручителя.

Любой на выбор второй документ, могущий удостоверить личность, как заемщика, так и поручителя, предоставляется для изучения банку лишь по требованию заимодавца. Это может быть свидетельство пенсионное, СНИЛС. А может быть даже заграничный паспорт.

Также здесь подходит военный билет, водительские права, либо удостоверение члена профсоюзов и прочие варианты.

Порядок оформления в банке

Порядок оформления автокредитного продукта в БыстроБанке происходит следующим образом:

  1. Клиент выбирает, какая программа банка ему более всего подходит.
  2. Производит предварительный расчет стоимости будущего займа и подает заявку.
  3. В течение нескольких часов или дней ожидает ответ от банка.
  4. При одобрении заявки клиент выбирает автомобиль.
  5. Далее, он получает приглашение на сделку, поэтому следует явиться в офис со всем пакетом бумаг.
  6. Оформляется договор купли-продажи с клиентом, за которого банк платить стоимость авто продавцу.
  7. Банк заключает договор залога, коим выступает приобретаемый автомобиль.
  8. Клиент вносит предоплату в той, сумме, о которой договорился с банком.
  9. Клиент регистрируется в ГИБДД и страхует автомобиль вместе со своей гражданской ответственностью.
  10. Договор на автокредит заключается только после предоставления таких подтверждающих документов банку, как:
    • договор купли-продажи;
    • копия ПТС и свидетельства о регистрации;
    • платежные документы, подтверждающие внесение первоначального взноса;
    • полисы страховок.
  11. После изучения всех пунктов кредитного договора, клиент его подписывает и получает на руки ключи от машины и второй экземпляр такого соглашения.
  12. После этого он пользуется машиной и оплачивает по графику свой кредит.

Нужно отметить, что в течение 30 дней, после одобрения заявки банк имеет право передумать и отказать вам в предоставлении ссуд. Или же он имеет еще право изменить условия кредитования.

Это может быть связано с вашими документами, которые вы подали на собеседовании. Или связано с недостаточными гарантиями банку, что вы – платежеспособный, надежный и состоятельный финансово клиент.

Погашение задолженности

Оплачивать автокредит, взятый в Быстробанке – несложная процедура.

Во-первых, очень часто используется система погашения равнодольная, аннуитетная.

Это обозначает, что размеры ежемесячных сумм одинаковые и не меняются, что уже очень удобно само по себе, не нужно подстраиваться по финансам к разным суммам, как это происходит при дифференцированных платежах.

Во-вторых, составляется удобный график платежей, где уже учитывается заранее обговоренные с клиентом детали – дата внесения платежа совпадает с датой получение зарплаты, например.

В третьих, сейчас существует множество способов, как можно погашать автокредит через те или иные системы переводов денег и платежей.

БыстроБанк принимает платежи через следующие механизмы их отправки на его счет:

  1. Без комиссий можно погашать займ в:
    • банкоматах Быстробанка, также и его терминалах;
    • кассах в офисе;
    • путем перечисления с одной карты на другую в рамках одного банка;
    • а также в точках прима и перечисления денежных средств системы «Погашение кредитов» в сервисах «Золотая Корона», Евросеть, МТС, Связной, Билайн и прочие подобные варианты.
  2. Пользуясь интерактивными платежными системами, где есть возможность погасить задолженность по ссуде путем перечисления электронных денег с электронных кошельков и прочих счетов, заемщик может обратить внимание на следующие варианты систем:
    • Qiwi – пользуясь в его терминале придется заплатить 1,65% (не меньше 10 руб. в денежном выражении) за проводку операции, при этом деньги зачисляться на счет банка только на следующий рабочий день, а иногда и через 2-3 дня;
    • WebMoney – возьмет комиссию около 2% и зачислит на счет банка деньги в течение 5 рабочих дней;
    • Яндекс Деньги – берет комиссию 3%, плюс – 15 рублей снимается со счета за единоразовую комиссию, при этом переведет деньги на счет банка также в течение 5 рабочих дней (иногда случается и мгновенно).
  3. Система «Элекснет» предполагает, что ее пользователь должен сначала оформить у них карту, путем которой можно будет погашать кредитные долги. Но есть и вариант – оформить интернет-кошелек и перечислять оттуда (0,95% комиссии), либо с абонентского счета МТС (2,5% комиссии). Через терминалы это системы платеж будет проведен с оплатой комиссии в размере – 1,5% (не менее 50 рублей в деньгах). Максимум разрешается в этой системе перевести только 15 000 рублей, а зачислят деньги на счет Быстробанка в течение 1-3 дней с момента перевода.
  4. Можно пользоваться также едиными пунктами приемов платежей. Например, таких как «Рапида» (1% комиссии), период зачисления перевода на счет банка 1-3 дня. Или «Золотая Корона» – 2% комиссии, период зачисления – 1-2 дня.
  5. Банкоматы других банков тоже примут и переведут деньги в счет погашения кредитной задолженности, но их комиссии будут выставлены каждый в своих рамках. Сроки перевода денег тоже разные – поэтому все нужно уточнять.
  6. Если в пользуетесь межбанковскими переводами либо почтовыми отправками денежных сумм, тогда имейте в виду, что срок зачисления денег будет здесь самым большим, он колеблется от 3 до 10 дней (рабочих!). Комиссии за такие проводки платежей тоже следует уточнять заранее. Для этого потребуется еще знать точные реквизиты БыстроБанка.

Программы автокредитования в ПАО «БыстроБанк» во многом очень удобны для большинства клиентов разных категорий. Очень привлекательно для большинства частных лиц кредитование с привлечением государственной субсидии.

Ставки для тех клиентов, которые готовы оплатить большой первоначальный взнос, существенно снижаются. А возрастные критерии, как заемщика, так и самого автомобиля довольно гибкие и удобнее, чем в других банках.

Условия предоставления автокредитов в Европа банке смотрите на странице.

Отзывы клиентов Уралсиббанка по автокредитам найдёте по этой ссылке.

Видео: Автокредит ТВ — как купить авто в кредит?

Статья написана по материалам сайтов: posobie.help, www.zr.ru, avtopravozashita.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector