Бинбанк вклады для физических лиц в 2019 и пенсионеров

Бинбанк разработал несколько программ вкладов для физлиц со ставкой – до 9,5%, а также несколько предложений для пенсионеров.

Программа вклада «Ежемесячный доход»

• Вклад можно пополнять в любой момент, а выплаты процентов и начисление происходит происходит ежемесячно.
• Полученные проценты можно переводить на счет собственного вклада (в этом случае в действие вступает капитализация) или на свою карту, чтобы снимать полученную прибыль и пользоваться ею по своему усмотрению.
• Если вклад был открыт посредством интернет-банка, то проценты будут начисляться в повышенном размере (дополнительные 0,30%), а люди пенсионного возраста получат +0,15% к текущей ставке.
• Предельная процентная ставка в год составляет 7,4%. За 30 дней до того, как срок действия вклада подойдет к концу, возможность его пополнения прекращается.
• Допускается открыть вклад в евро, долларах или в национальной валюте – рублях. Размер процентной ставки варьируется в зависимости от выбранного срока действия вклада. Она может составлять 91, 181, 367 или 730 суток.
• Если вклад открыт в евро, то предельная % ставка составляет 0,55%, в долларах – 1,3%, в рублях – 7,4%.
• Минимально допустимый размер вклада составляет 300 евро, 300 долларов и 10 тысяч рублей.

Клиент выбирает по своему усмотрению вариант начисления % – он может получать их как каждый месяц, так и при окончании срока действия договора.

Досрочное расторжение допускается по ставке в 0,001%.

Процентные ставки устанавливаются согласно следующим правилам:

• рублевый вклад при выборе клиентом продолжительности его действия в 91 день имеет ставку в 7,35%, в 181 день – 7,4%, в 367 дней – 7,1%, в 730 дней – 5,9%;
• вклад в долларах при выборе клиентом продолжительности его действия в 91 день имеет ставку в 0,35%, в 181 день – 1%, в 367 дней – 1,3%, в 730 дней- 1,3%;
• вклад в евро при выборе человеком продолжительности его действия в 91 день имеет ставку в 0,15%, в 181 день – 0,2%, в 367 дней – 0,55%, в 730 дней – 0,55%.

Программа вклада «Максимальный процент»

• Допускается получать до 8,3%, если вклад открыт в рублях (когда он открывался через интернет, то клиент получает бонус – дополнительные 0,3% к основной % ставке).
• Потенциальный вкладчик имеет возможность открыть рублевый вклад или остановиться на евро/долларах.
• Дополнительные взносы, расходные операции находятся под запретом. Начисленные % выплачиваются после того, как срок действия вклада подошел к концу. Клиент может выбрать, каким способом будут начислены % – в виде наличных или безналичным переводом.
• Длительность вклада может составлять, как и в предыдущей программе, 91, 181, 367 или 730 суток.
• Предельная процентная ставка при рублевом вкладе составляет 8,3%, при вкладе в евро – 0,8%, при долларовом вкладе – до 1,95%.
• Минимально допустимая сумма вклада составляет 300 долларов/евро или 10 тысяч рублей.
• Опции пополнения и частичного снятия денежных средств не предусмотрены. Начисленные проценты выплачиваются после того, как срок действия вклада подошел к концу.
• Капитализация (при которой начисленные проценты допускается снова вложить в вклад) не предусматривается.
• Досрочное расторжение допускается при ставке в 0,001%.

Процентные ставки в различных валютах рассчитываются следующим способом:

• рублевый вклад при выборе клиентом продолжительности его действия в 91 день имеет ставку в 8%, в 181 день – 8,3%, в 367 дней – 8,3%, в 730 дней – 7,35%;
• долларовый вклад при выборе клиентом продолжительности его действия в 91 день имеет ставку в 0,85%, в 181 день – 1,6%, в 367 дней – 1,95%, в 730 дней- 1,95%;
• вклад в евро при выборе человеком продолжительности его действия в 91 день имеет ставку в 0,25%, в 181 день – 0,4%, в 367 дней – 0,8%, в 730 дней – 0,8%.

Программа «Вклад в будущее»

Это депозит с предельной доходностью – ставка может составлять 9,5%.

Клиенту потребуется оформить полис инвестиционного или накопительного страхования собственной жизни . Если он откажется это делать, то он не сможет открыть вклад по данной программе.

Допускается оформить рублевый или долларовый вклад.

Программное комплексное решение включает в себя:

• высоко-прибыльные безрисковые инвестиции;
• грамотное и профессиональное управление денежными средствами инвестора;
• значительную степень надежности страховой защиты.

Государственное страхование вклада по рассматриваемой программе не предусмотрено. Возможность пополнения вклада и капитализации процентов не предусматривается, досрочное расторжение оформленного вклада – 0,001%.

Вклад по Полису накопительного страхования имеет следующие особенности:

• ставка составляет 2,5% для долларового вклада и 9,5% – для рублевого;
• минимально допустимый взнос для долларового вклада – $1000, для рублевого – 50 тысяч рублей;
• предельно допустимый взнос – 6-кратная величина единовременного взноса;
• минимально допустимый срок – 181 день.

Вклад по Полису инвестиционного страхования имеет такие особенности:

• ставка составляет 2,25% для долларового вклада и 9% – для рублевого;
• минимально допустимый взнос для долларового вклада – $2000, для рублевого – 150 тысяч рублей;
• предельно допустимый взнос – 2-кртаная величина единовременного взноса;
• минимально допустимый срок – 181 день.

Программа вклада «Копилка»

Данная программа предусматривает ежемесячное снятие накопленных процентов, пополнение вклада и возможность частичного снятия денежных средств. Открыть вклад по этой программе допустимо исключительно в национальной валюте – в рублях. Процентная ставка составляет максимум 6,5%. Она начисляется на остаток денежных средств на счете клиента.

Каждый месяц проценты добавляются к совокупной сумме вклада, в последний день месяца. Допускается пополнять вклад с карты или в виде наличных, снимать.

Особенности программы «Копилка» состоят в следующем:

• длительность действия вклада – по усмотрению клиента;
• наименьшая сумма вклада – 1 рубль, наибольшая – 30 млн рублей;
• допускаются пополнение вклада и частичное снятие денежных средств с него, предусмотрена капитализация начисленных процентов;
• досрочное расторжение вклада осуществляется по ставке в 0,001%.

Условия пенсионных программ

Программа «Максимальный процент»

• минимально допустимая сумма – 10 тысяч рублей, предельно допустимая – 30 млн рублей;
• минимальная длительность размещения денежных средств – 91 день;
• капитализация начисленных процентов, пополнение вклада и частичное снятие денежных средств не предусмотрены;
• проценты выплачиваются в конце срока действия вклада.

Программа «Ежемесячный доход»

• минимально допустимая сумма – 10 тыс. рублей, предельная – 30 млн рублей;
• минимальная длительность размещения денег на вкладе – 91 день;
• допускается пополнять вклад;
• проценты начисляются каждый месяц на счет клиента или добавляются к совокупной сумме вклада;
• допускаются дополнительные взносы, однако возможность их совершать прекращается за 1 месяц до окончания действия вклада;
• нельзя досрочно снимать денежные средства.

Карта «Пенсионная»

• минимально допустимая сумма не установлена;
• длительность действия вклада – по усмотрению пенсионера;
• за снятие денежных средств в банкоматах Бинбанка и банков-партнеров плата не взимается;
• за оплату коммуналки комиссия не взимается;
• разрешается свободно распоряжаться собственными средствами без каких-либо ограничений.

Как оформить вклад

Открыть вклад возможно посредством личного посещения отделения Бинбанка.

1. Если клиент уже пользуется какими-либо услугами и продуктами банка, то размещение денежных средств на вкладе будет для них доступно через интернет.
2. Если потенциальный клиент хочет открыть вклад, но до этого он не пользовался услугами банка, то ему потребуется посетить отделение учреждения и предоставить сотруднику свой паспорт (а если заявителем выступает пожилой человек, то дополнительно ему потребуется взять с собой удостоверение пенсионера).

Банк выдвигает следующие требования к потенциальным вкладчикам:

• гражданство РФ;
• наличие прописки на территории России;
• наличие паспорта (для пожилых граждан – удостоверения пенсионера).

Подводим итоги

Бинбанк разработал множество удобных вариантов вкладов, каждый из которых обладает своими возможностями и нюансами. Ряд программ предусмотрен специально для пожилых граждан, которые могут воспользоваться предложением банка и получить дополнительный источник дохода.

Вклады для пенсионеров в «Бинбанке»

Если интересуетесь, какие же предложения по депозитам для пенсионеров, действуют на сегодняшний день, то рекомендуем просмотреть программы вкладов в «Бинбанке». Для открытия вклада нужен только паспорт, а условия и процентные ставки вас приятно удивят.

Свежая информация

С начала 2019 года «Бинбанк» является частью ФК «Открытие», а все ранее заключенные договоры остаются действительными на тех же условиях. Просто теперь для получения денег или пополнения счета нужно использовать другие отделения, банкоматы и терминалы.

Так же, изменились и реквизиты. Теперь физическим лицам, интересовавшихся программами «Бинбанка», необходимо обращаться в офис ФК «Открытие». Вклады в организации также входят в список участников системы страхования. Поэтому о вложенных деньгах можно не беспокоиться.

В банке сразу работает несколько программ для вкладчиков. Пенсионеры не могут воспользоваться хотя бы одним специальным предложением, зато могут претендовать на надбавку к процентной ставке, если открывают вклад в отделении, при этом предъявляя пенсионное удостоверение. Размер надбавки составляет +0,15%. Такой же бонус действует и в случае оформления депозита через интернет.

Актуальные программы

Вкладчики могут выбрать одну из следующих программ:

• Вклад «Надежный». Минимальная сумма взноса равна 50 тысяч рублей, на срок – от 1 до 730 дней с процентной ставкой от 6,17 до 7,9% в год. Проценты выплачиваются каждый месяц, так же возможно продление;
• «Премиальный». Для клиентов доступна сумма вклада от 50 тысяч рублей. Процентная ставка – от 6,1 до 7,8%, период действия договора – от 91 до 730 дней. Выплаты осуществляются в конце срока. Данное предложение действует не для всех, воспользоваться им могут — владельцы «Пенсионной» карты;
• В программу «Основной доход» требуется внести как минимум 50 тысяч рублей на период от 91 дня. Доход составляет – от 5,97 до 7,53% годовых. Прибыль ежемесячно перечисляется на именную карту, бесплатно;
• Вклад «Открытый», минимальная сумма депозита составляет – 50 тысяч рублей, а срок действия договора – от 91 до 730 дней. Насчитывается доход – от 6,66% до 7,53% годовых. Ежемесячные выплаты осуществляются с капитализацией. Так же, здесь дополнительно можно оформляется страхование жизни либо счет с доверительным управлением;
• «Активное пополнение» — программа, по условиям которой нужно внести от 50 тысяч рублей на срок от 3 до 24 месяцев. Далее, во время действия договора, можно без ограничений пополнять депозитный счет. Процент данной программы составляют– от 5,72 до 6,88%. Так же, предусмотрено ежемесячное начисление процентов с капитализацией;
• «Свободное управление» — актуальное предложение для желающих не просто пополнять депозит, но еще и снимать с него определенную сумму. Для оформления, требуется внести от 50 тысяч рублей на срок от 3 месяцев. Максимально возможная ставка – 6,22%. Проценты начисляются каждый месяц.

Открытие депозитного счета

Для оформления депозитного договора необходимо предоставить любой документ, удостоверяющий личность. Это может быть не только паспорт, но и загранпаспорт или военный билет. Другие дополнительные документы не потребуются.

Вкладчик может прийти в ближайший офис и обратиться к сотруднику, занимающемуся депозитами, который предложит все актуальные программы. Останется только выбрать подходящий вариант и составить договор.

Заявку на депозит, можно подать и через сайт «Бинбанка» теперь уже банк «Открытие», но после, нужно всё ровно посетить финансовое учреждение.

Досрочное снятие средств

Если вкладчик захочет досрочно ликвидировать договор, то банк в этом препятствовать не будет. Однако в таком случае клиент потеряет все начисленные проценты и получит депозит со ставкой 0,001%.

Преимущества и недостатки депозитов

Плюсы:

• Страхование со стороны государства;
• Большой ассортимент предложенных программ;
• Минимальный пакет документации (достаточно одного паспорта);
• Управлять вкладом можно через систему интернет-банкинга;
• Есть вклады не только в рублях, но и в валюте;
• Повышенные процентные ставки для пенсионеров;
• Увеличение процентов в случае продления договора;
• Возможно пополнение депозита;
• Доступно частичное снятие средств с сохранение ставки.

Минусы:

• Потеря процентов при досрочном расторжении договора;
• Не всем клиентам удается выбрать идеальное предложение.

Вклады банка Открытие для физических лиц

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Вклады в банке «Открытие» на сегодня — это широкая структура из разных предложений, в каждом из которых сделан акцент на конкретной целевой аудитории. Так, например, были разработаны и предложения сугубо для пенсионеров, и тарифы для молодых, для платежеспособных зрелых людей и т.д. В настоящей статье мы подробно разбираем и линейку продукции банка, а также нюансы пользования его услугами.

Бинбанк и Открытие — разные организации или нет?

В декабре 2017 года стало известно, что банк «Открытие» находится на грани банкротства. Новость шокировала не только обычных вкладчиков и инвесторов, но также и государство. Стало ясно, что, если не предпринять какие-либо действия, на банк придется ввести мораторий со стороны ЦБ РФ. Это грозило бы значительными волнениями в стране вплоть до серии банкротств, ведь банк «Открытие» уже в то время был достаточно крупной организацией.

Поэтому в начале 2018 года государство выкупило акции банка и дополнительно профинансировало организацию. Теперь «Открытие», можно сказать, является почти государственным банком. С тех пор дела организации пошли в гору. Так, например, в начале 2019 году Бинбанк, так же находившийся в критической ситуации, заявил о слиянии с ФК «Открытие».

Слияние положительно сказалось на обеих организациях. Так, например, сеть присутствия ФК значительно увеличилась, его сервис стал более надежным и защищенным от форс-мажоров. К тому же, располагая ресурсами сразу двух компаний, ФК позволило себе выпустить обновленные процентные ставки по вкладам — это не только дополнительно увеличивает клиентскую базу банка, но также лояльность к нему со стороны вкладчиков.

Виды и условия по вкладам

Разумеется, после слияния компаний линейка банковских продуктов лишь обогатилась — как с точки зрения качества услуги и ее ассортимента, так и с точки зрения количества самих предложений. Вклады для физических лиц в банке «Открытие» в 2019 году распределены между семью программами. Из них три частично или полностью ориентированы на пенсионеров, т.к. на сегодняшний день именно пенсионеры — одна из самых активных категорий вкладчиков.

Рассмотрим условия депозитных счетов в виде таблицы для удобства наших читателей.

Вклад «Копилка» в банке Открытие

Открытие счета возможно только в российских рублях. Оформить вклад можно не только в отделении банка, но также через интернет-банкинг (мобильное приложение или сайт ФК «Открытие»). Проценты либо капитализируются, т.е. прибавляются к основной сумме депозита, либо же снимаются вкладчиком ежемесячно.

Внимание: банк не даст досрочно расторгнуть депозитный договор без последствий. Во-первых, процентная ставка будет пересчитана на 0,01% годовых по тарифу «до востребования», во-вторых, полагается небольшой штраф. Точные санкции необходимо уточнять у сотрудников банка или же в готовом договоре о предоставлении услуг.

Доходный плюс

Открытие счета возможно в рублях, долларах и евро. Ставка, соответственно, пересчитывается в зависимости от выбранной валюты. Максимальная сумма накоплений на счете — до 30 млн рублей или 1 млн евро/долларов США.

Максимальный процент

Все выплаты по процентам производятся в конце срока действия договора. Соответственно, капитализация и ежемесячное снятие процентов невозможны.

Мультивалютный вклад

Уже из названия ясно, что специфика тарифа заключена в возможности открытия валютного депозита. Происходит это следующим образом:

• Оформляются сразу три счета в рублях, долларах и евро соответственно;
• Чтобы открыть вклад, нужно, чтобы на всех трех счетах совокупное состояние превышало 30 000 рублей;
• Конвертация валют производится без какой-либо комиссии по выгодному для клиента курсу. Производить такие операции по обмену валют можно сколько угодно — никаких ограничений нет;
• Проценты выплачиваются в конце срока действия депозитного договора.

Есть ли специальные условия по вкладам для пенсионеров?

Итак, мы уже выяснили, какие в банке «Открытие» ставки по вкладам. Нужно лишь уточнить, какие тарифы идеально подходят людям именно пенсионного и предпенсионного возраста. Предложение «Пенсионная карта» разработано специально для этой категории населения. Соответственно, получить карту может только обладатель пенсионного удостоверения.

Условия пользования более чем лояльные: сохраняется максимальная гибкость управления счетом, но при этом ставка остается высокой ( 7% годовых ). Вкупе с этим оплата ЖКХ производится без комиссии, обслуживание и снятие денег тоже бесплатны.

Также обратим внимание на программы «Максимальный процент» и «Ежемесячный доход». Для лиц, обладающих пенсионным удостоверением, предоставляются льготы и повышенная процентная ставка. Так что, резюмируя, в Бинбанке все-таки есть тарифы, специализированные на обслуживании пенсионеров.

Условия досрочного закрытия депозита

Если расторгать депозитный договор раньше установленного документом срока, в отношении вкладчика применяются санкции. Удивляться этому не стоит — досрочное закрытие депозита по сути является нарушением соглашения, ведь банк рассчитывал, что деньги будут в его распоряжении ровно до истечения срока действия договора.

Комиссия предусмотрена не везде, она индивидуальна. Чтобы выяснить ее точный размер, стоит обратиться с вопросом к сотруднику банка или же прочитать об этом в своем экземпляре депозитного договора.

Застрахованы ли вклады?

Да. На сегодня в банке Открытие застрахованы и проценты по вкладам, и основная сумма вклада. Организация подключена к системе страхования вкладов (ССВ) через Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Согласно условиям программы, максимальная сумма возврата — 1,4 млн рублей. Если у клиента на счету сумма больше указанной, весь излишек при наступлении страхового случая возвращен не будет. Учитывайте это перед тем, как размещать в банке крупные деньги.

Как открыть вклад?

Нужно только подать заявку онлайн или же в отделении банка. Первое можно сделать через мобильное приложение или же сайт ФК «Открытие». Если открывать депозит в отделении, с собой у клиента должен быть паспорт и — опционально — пенсионное удостоверение.

Краткое резюме статьи

Разместить свои деньги в бывшем Бинбанке можно под очень выгодные проценты — до 8% годовых. Всего доступно семь абсолютно разных программ, каждая из которых ориентирована на удовлетворение определенного набора потребностей: например, есть тариф «Максимальный процент», дающий хорошую прибыль, но взамен предполагающий минимальную гибкость управления счетом.

Напротив, тариф «Копилка» дает отличную мобильность вклада, но процентная ставка меньше на 1,5%. Имеются и специализированные предложения для пенсионеров, так что в этом банке точно можно найти программу «по душе».

Вклады Бинбанка для физических лиц 2019: проценты и условия

В 2019 году Бинбанк объединился с банком Открытие. Линейка вкладов теперь у них общая. Физические лица, в том числе пенсионеры, могут оформить в объединенном банке депозиты на выгодных условиях со ставкой до 9,3 процентов в рублях и 3,5 % в долларах. В этом обзоре мы рассмотрим, какой вклад банка является самым выгодный сегодня.

Бинбанк + Открытие = объединение

И это не шутка. Бинбанк и банк «Открытие» в 2019 году объединились. Теперь они работают под одним названием – «Открытие». Но изменилась не только вывеска на бывших офисах Бинбанка. Поменялось еще много чего. Причем, как считают банкиры, в лучшую сторону.

Что получили вкладчики Бинбанка от объединения с Открытием?

В первую очередь, обращение в банк для них должно стать более простым и удобным. Поскольку сети офисов Бинбанка и банка «Открытие» объединились, то отделений, куда могут прийти клиенты, стало больше. Сегодня офисы объединенного банка работают не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в 250 с лишним городах России. Каждый клиент Бинбанка может обратиться в любой из 950 отделений и воспользоваться любым из 6000 банкоматов объединенного банка «Открытие».

Кроме этого, поменялась линейка вкладов физических лиц, в том числе пенсионеров.

Оформленные ранее депозиты в Бинбанке продолжат действовать на прежних условиях. Их не надо переоформлять. Все деньги вкладчиков Бинбанка по-прежнему защищены государством в пределах установленной законом страховой суммы — 1,4 млн рублей. Но вот открыть вклад из линейки Бинбанка, например, «Великолепная семерка», сегодня уже нельзя.

Ниже представлены вклады, которые сегодня можно оформить в банке, который получился из объединения Бинбанка и Открытия. Корреспонденты 7idey.ru рассказали об их условиях и процентных ставках.

Вклады банка Открытие (Бинбанка) на сегодня: условия и проценты

Рассмотрим, какие депозиты для физических лиц, в том числе пенсионеров, можно оформить в 2019 году в объединенном банке. Чтобы выбрать из них самый выгодный, сравним действующие сегодня процентные ставки и условия депозитов.

Вклад «Открытый»

Это депозит для клиентов, заключивших договоры страхования по инвестиционным продуктам «Накопительное страхование жизни» (НСЖ), «Инвестиционное страхование жизни» (ИСЖ), «Доверительное управление» (ДУ), а также Доверительное управление на ведение Индивидуального Инвестиционного счета (ДУ ИИС). Он может считаться самым выгодным на сегодня — максимальная ставка в рублях со всем надбавками достигает 9% годовых!

Условия

• Срок вклада: 91, 181, 367, 730 дней;
• Сумма: от 50 000 рублей;
• Пополнение: не предусмотрено;
• Частичное снятие: не предусмотрено;
• Капитализация: предусмотрена;
• Выплата процентов: ежемесячно.

Процентные ставки

от 1,0% до 2,0% за заключенный договор НСЖ;

от 0,5% до 1,5% за заключенный инвестиционный договор ИСЖ, ДУ или ДУ ИИС.

Смотрите также проценты по вкладам в Сбербанке >>>

Вклад «Надежный»

Это депозит для физических лиц с повышенной ставкой и возможностью капитализации процентов. Открывается в рублях как в отделениях, так и мобильном и Интернет-банке.

Статья написана по материалам сайтов: paychek.ru, vkreditbe.ru, 7idey.ru.

»