Банки рефинансирующие кредиты с просрочками

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Программы кредитования физических и юридических лиц предлагают различные банковские учреждения. С их помощью можно приобрести технику, жилье, оплатить услуги и выполнить другие поставленные задачи.

Но что делать, если финансовое положение заемщика пошатнулось и он не может в полной мере выполнять кредитные обязательства? У него появляется просрочка, которая негативно сказывается на рейтинге его кредитной истории. Чтобы исправить сложившуюся ситуацию, многие банки предлагают таким заемщикам программу рефинансирования. Что она собой представляет? Можно ли рефинансировать кредиты с просрочками? Давайте разберемся.

Содержание

Что такое рефинансирование и его особенности

Простыми словами, рефинансирование — получение нового кредита для погашения задолженности по действующему. То есть, перекредитование. Такие программы специально разработаны финансистами банков для повышения уровня платежеспособности клиентов.

Как и любая кредитная программа, рефинансирование имеет ряд особенностей и преимуществ. Оно будет выгодно только в некоторых случаях:

  • Клиент оформил кредит на длительный срок, а за время его действия процентные ставки изменились.
  • Кредит нужно выплачивать на протяжении долгого времени, а средств на оплату обязательство недостаточно.
  • Срок действия открытого кредита составляет не менее 6 месяцев. В других случаях рефинансирование будет невыгодным.

Основной особенностью рефинансирования является то, что у клиента должна быть хорошая кредитная история. А ее рейтинг снижается даже после первой просрочки. Многие банки отказываются работать с такими клиентами, поскольку они уже допустили просрочки по действующим кредитам. И никто не даст гарантии, что они смогут выполнять свои кредитные обязательства в дальнейшем. Поэтому клиенты с негативной кредитной историей не могут рассчитывать на рефинансирование. Если просрочки были незначительными можно попытаться перекредитоваться.

  • возможность уменьшения ежемесячного платежа по кредиту;
  • увеличение срока действия кредитных обязательств;
  • возможность получения лишних наличных на любые цели.

Сумма таких наличных будет небольшой. Приблизительно до 150 тыс. руб. Но это на усмотрение банка.

Если клиент оформил рефинансирование, банк контролирует когда он закроет действующий кредит. Ведь рефинансирование — программа целевого кредитования.

За несоблюдение условий договора предусмотрены штрафные санкции.

Когда банки согласятся рефинансировать кредит с просрочками

Перекредитовать можно любой вид займа:

  • потребительский;
  • ипотеку;
  • автокредит;
  • кредит наличными и прочие.

Каждый банк разрабатывает определенные условия рефинансирования. Но есть общие положения, которых придерживают все банковские учреждения:

  • Если рефинансируемый кредит залоговый, а после его закрытия в одном банке залог будет оформлен в том, который перекредитует.
  • Если требуется рефинансировать несколько займов, из которых только один просрочен.
  • Если заемщик обращается за рефинансированием в банк, в котором он является зарплатным клиентом.

Стоит учесть, что банк будет рассматривать заявку на рефинансирование в том случае, если просрочка по действующему кредиту составляет менее 1 месяца. Поэтому, если клиент не может оплачивать кредит хотя бы один месяц, есть смысл попытаться перекредитоваться, чтобы не попасть в черный список банков.

Если по кредиту открыто судебное разбирательство, рефинансировать его не получится.

Многие банковские учреждения самостоятельно предлагают проблемным заемщикам программу рефинансирования. Так они борются с просроченными задолженностями, и при этом помогают клиенту выйти из сложной финансовой ситуации.

Как рефинансировать кредит с просрочками

Для процедуры рефинансирования надо собрать стандартный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией на территории государства;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • кредитные договоры по текущим кредитам с графиком погашения и остатком задолженности;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимое или движимое имущество.

Чтобы рефинансировать кредит с просрочками, необходимо предоставить справку о задолженности по займу со старого банка и его согласие на рефинансирование долга. Без этих документов выполнить процедуру перекредитования не получится.

Срок действия такой справки недолгий. Поэтому после ее получения надо сразу идти в отделение банка, которое выбрано для рефинансирования. Оформлять заявку онлайн нет смысла. Банк сразу откажет заемщику в оказании такой услуги.

Лучше предоставить все документы менеджеру непосредственно в отделении, оформить заявление и ждать решения. Как только его примут, и оно будет положительным, можно подписывать кредитный договор, получать наличные и погашать задолженность. После этого необходимо взять справку, что банк, в котором был просроченный кредит, закрыл его.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками

Практически все банковские учреждения готовы пойти клиентам навстречу. Даже не смотря на просрочки, они перекредитовывают клиентов других банков. Но на определенных условиях.

Банки, в которые можно обратиться за помощью:

У каждого из них разные правила рефинансирования.

Условия перекредитования в «Альфа-банке»

Клиент может рефинансировать до пяти различных кредитов. Максимальная запрашиваемая сумма не может превышать 3 млн. руб. Срок кредитования по программе рефинансирования достигает 7 лет. Минимальная процентная ставка составляет 11,99% годовых.

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка

Рефинансирование ранее оформленных займов на более выгодных условиях – популярная сегодня практика во многих банках. Выгоду она несет и для клиентов, которые получают шанс сократить ежемесячную финансовую нагрузку, и для банков, которые получают новых благонадежных клиентов. А что, если клиент не совсем благонадежен?

Это интересно:  Начисления по больничному листу 2019

Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.

Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей. Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца. На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.

Чем же опасны открытые просрочки?

Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,

Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,

Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж. Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.). Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд. Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

Если просрочка составляет менее 1 месяца.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

Увеличьте вероятность одобрения рефинансирования ваших займов!

Узнайте бесплатно на какую ставку вы можете рассчитывать и выбирите лучшее предложение.

Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

Справка о доходах, основных и дополнительных,

Трудовая книжка (ее заверенная копия),

Информация о наличии иждивенцев,

Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,

Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?

Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.

Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы. Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование. Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.

Это интересно:  Правила составления бухгалтерского баланса

Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка. Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка. Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.

Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.

Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается. А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое. В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг. Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

Узнайте, рефинансируют ли банк Ваши кредит, а чтоб увеличить шансы отправьте заявки в несколько банков:

Или подберите предложение банков по отдельности в разделе банки.

Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п. И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка. Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.

Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.

Ситибанк

Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.

Банбанк

Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.

Россельхозбанк

Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой

Заемщики, оказавшиеся в форс-мажорном финансовом положении, интересуются, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой. Известно, что кредитные организации проверяют заемщиков и отказывают в перекредитовании при наличии долгов. Это условие характерно для непокрытой задолженности. Если долги погашены, кредитор может пойти навстречу и предложить оптимальный вариант кредитования.

Продолжительность просрочки — до двух недель

Если задолженность образовалась недавно, можно обратиться в свой банк и попросить о реструктуризации. При трудных жизненных обстоятельствах (увольнение, потеря работы, рождение чада), потенциальный кредитор пойдет навстречу и изменит условия выплаты. Доступные пути — получение отсрочки, уменьшение ставки, изменение способа выплат и другое.

Форс-мажор необходимо подтвердить, передав подтверждающие бумаги:

  • справка о доходах;
  • свидетельство о рождении чада;
  • медицинская справка;
  • трудовая книжка и другое.

Главное — не тянуть с посещением банка и сразу обратиться к работникам финансовой организации за помощью. При наличии кредитов с более низкой ставкой можно попросить о рефинансировании.

Просрочка больше месяца — что делать

При просрочке от 30 дней и более ситуация усложняется, ведь не все пойдут на рефинансирование таким клиентам. Заемщикам доступны такие пути:

  1. Поиск банка, готового перекредитовать старый заем. Рекомендуется изучить рынок рефинансирования и подать заявки в несколько кредитных организаций.
  2. Обращение в МФО. Это крайний вариант. Ему отдается предпочтение при отсутствии альтернативы.
  3. Получение взаймы у друзей и знакомых.

Если ранее случались просрочки, но на момент обращения долги закрыты, банк пойдет на рефинансирование при наличии дополнительных гарантий:

  1. Предоставление ликвидного залога. Кредитор быстрее пойдет на сотрудничество при наличии залогового имущества (недвижимости, авто, земли).
  2. Поручительство третьего лица. У привлекаемого поручителя должна быть хорошая кредитная история и высокий уровень прибыли.
  3. Страхование. Оформление договора со страховщиком снижает риск для банка, а вероятность получения рефинансирования (даже при наличии кредитов с просрочкой) растет.
  4. Подтверждение дохода. Финансовые организации быстрее идут навстречу, если клиент приносит справку о наличии официальной и дополнительной прибыли.
Это интересно:  Приложение для проверки штрафов ГИБДД

Перед обращением в банк необходимо выплатить имеющиеся долги. В ином случае в рефинансировании откажут.

Какие банки делают рефинансирование при наличии просрочек

Испорченная кредитная история — не повод расстраиваться и бежать в МФО для оформления кабального кредита. Действительно, государственные банки (ВТБ, Сбербанк) отказывают в рефинансировании кредитов с просрочкой. Другое дело — небольшие кредитные организации. Они идут на сотрудничество при плохой кредитной истории при условии гарантий платежеспособности клиента. Доступные варианты:

  1. Банк Зенит. Кредитная организация выдает деньги со ставкой от 13,5% и выше. Сумма займа достигает трех миллионов рублей, а период действия договора ограничивается семью годами. Плюсы — доступность без обеспечения и страхования. Заявка рассматривается в срок до 48 часов.
  2. Райффайзенбанк. Рефинансирование кредитов с просрочкой доступно со ставкой от 10,99%, но при условии погашения всех старых долгов. Заемщикам выдается до двух миллионов (в национальной валюте) на пятилетний период. Заявка изучается в течение 72 часов, обеспечение не требуется.
  3. Промсвязьбанк. Перекредитование доступно на сумму до 0,75 млн рублей, а процентная ставка стартует с 14,9%. Период кредитования ограничивается пятью годами. Для получения услуги обеспечение не требуется. На рассмотрение заявки уходит до 72 часов.

Услуга рефинансирования кредитов с просрочкой доступна и в других банках — УБРиР, Солид Банке и других.

Можно ли сделать рефинансирование кредита клиентам с просрочками

Банки отказывают в перекредитовании по ряду причин — отсутствие работы, наличие уголовного дела в прошлом, трудности с платежеспособностью и несоответствие требованиям банка. Плохая кредитная история — повод для отказа, но при наличии дополнительных гарантий (указаны выше) банк пойдет на предоставление услуги.

В случае отказа можно пойти другим путем — улучшить кредитную историю путем оформления и своевременного возврата небольших займов. Вариант — оформить кредит в МФО два-три раза и своевременно погасить задолженность. Можно обратиться к посредникам (профессиональным брокерам). Они помогают выбрать подходящее предложение, избавиться от просрочек и улучшить кредитную историю.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Где рефинансируют кредиты с просрочкой?

Особенности кредитования клиентов с просрочками

Рефинансирование кредитов клиентов, у которых имеются просрочки, является большим риском для любого банка. Поэтому финансовые учреждения стараются ни рисковать своими же средствами и не выдавать их несостоятельным заемщикам.

Финансовые эксперты сегодня просят заемщиков обращать внимание на процентную ставку. Не соглашайтесь на займы, по которым ставка выше 17%. В России есть множество более выгодных предложений. Некоторые из них перечислены в списке:

Наименование банка Процентная ставка в год, от Онлайн заявка, подробности
Банк «Восточный» 9.9% на странице
Банк «Ренессанс-Кредит» 12% на странице
Банк Тинькофф 0% до 55 дней на странице
Альфа-банк от 0% до 60 дней на странице
СКБ-банк 9.9% на странице
Совкомбанк 8.9% на странице
УБРиР 11% на странице
Хоум Кредит Банк от 12% (карта рассрочки Свобода) на странице
Связной от 10% (карта рассрочки Совесть) на странице

Когда просрочка является небольшой, попробуйте обратиться в банк и запросить реструктуризацию. Незначительным сроком образованию долга считаются две недели. Если в финансовом учреждении согласятся пойти на уступки, то кредитные условия станут более выгодными. Соответственно, процентная ставка снизится до минимально возможного уровня. Также возможен вариант, когда вам предложат отсрочку.

В банках принимают следующие официальные документы:

  • выписка об увольнении из трудовой книжки;
  • документ об инвалидности либо долгосрочном лечении;
  • справка об уменьшении заработной платы.

Если задолженность появилась достаточно давно, то все варианты, связанные с банками, скорее всего, окажутся недоступными. Поэтому придется обращаться в микрофинансовую организацию либо к частному лицу.

  1. МФО – это подходящий способ решения финансовых проблем для тех, кто готов в скором времени вернуть деньги. Процентная ставка здесь является внушительной (от 0,5% в день). Преимущества: быстрый процесс получения денег и минимальный пакет документации.
  2. Частные лица – это вариант, позволяющий рассчитывать на более гибкие условия. Лояльности со стороны потенциального кредитора можно добиться в ходе разговора с ним. Рекомендуется обращать внимание на все пункты договора и никогда не делать предварительных взносов до того момента, пока не получите деньги.

Среди популярных МФО, выдающих крупные суммы – «Деньги напрокат» (до 50 тысяч рублей), «Инвест групп» (до 100 тысяч рублей), «РосКапиталГрупп (до 300 тысяч рублей). Очень удобно, что деньги могут быть переведены прямо на банковский счет клиента.

То есть, чтобы рассчитывать на рефинансирование, необходимо как минимум погасить имеющиеся задолженности. Затем рекомендуется улучшать кредитную историю. Лучший способ – оформить небольшой займ в МФО и погасить его в ближайшие сроки. Также могут быть использованы товарные кредиты. Еще одно возможное решение – программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

Когда все указанные шаги пройдены, можно пробовать подавать заявку на рефинансирование. Если у вас постоянное рабочее место и доход, то вероятность одобрение будет высокой.

Статья написана по материалам сайтов: refinansirovanie.org, netudeneg.ru, sbank-gid.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector