+7 (499) 938-56-19  Москва

+7 (812) 467-37-83  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

10 золотых правил для финансово подкованной молодежи — Кредит 101

Существует огромное множество способов экономии денег. Какие-то из них действительно работают, какие-то требует соблюдения слишком многих правил, а какие-то просто бессмысленны по своей сути. Но, поверьте, ни одна из них не будет работать так, как работает та идея, о которой будет рассказано далее.

Правило 1: залатайте денежные дыры

Чтобы найти такие дыры в своём или семейном бюджете, в конце месяца проведите ревизию – на что и сколько вы потратили? Те пункты, которые вам было трудно вспомнить, стало быть, не слишком важны. Запишите их и впредь будьте внимательнее к подобным тратам – может быть, эти покупки не нужны?

Такие ревизии стоит проводить ежемесячно. Когда вы станете богатым, надобность в них отпадёт.

Правило 2: заведите дневник расходов

Подойдёт любая тетрадь. Лучше не писать обобщённо: «продукты», «учёба» и т. д. Расписывайте всё достаточно подробно, чтобы увидеть, что в последние недели было куплено такого, чего можно было и не брать. Это тоже поможет контролировать бесполезные приобретения.

Правило 3: вложите накопления грамотно

Когда вы накопите более или менее приличную сумму, начните изучать один-два вида инвестирования. Совсем не обязательно сразу браться за недвижимость – есть такие варианты, где достаточно пары тысяч рублей.

Если заниматься этим некогда, проконсультируйтесь у проверенных экспертов. Или для начала просто откройте вклад в надёжном банке.

Правило 4: обучайтесь

Учитесь чему-то новому, что может принести деньги в будущем. Или повышайте квалификацию. Вложения в себя – это то, что никто и никогда забрать не сможет.

Вы можете возразить, мол, времени нет. Но попробуйте уделять обучению 1 час в день, регулярно. Вскоре результаты увидят все.

Выполняя эти простые правила, уже через год вы заметите существенное улучшение финансового состояния. И результат будет крепнуть с каждым годом.

Правило 5: 10%

Этот способ экономии существует уже не одну тысяч лет — он зарекомендовал себя как самый действенный, но знаю о нем почему-то не многие. Итак, в чем же секрет?

Идея максимально проста — вам необходимо постоянно откладывать 10% от своих заработков.

Сразу приходит мысль — как можно освободить целых 10%, если бюджет и так расписан впритык?

Посчитайте все еще раз повнимательнее, взгляните на дополнительные расходы, на непредвиденные затраты. Что они в себя включают? Скорее всего, в список явно попадут еженедельные деликатесы из супермаркета, новая пара сапог, лишние траты на бензин и электроэнергию. Разве так сложно ограничить себя в чем-нибудь ради такой простой экономии? Ответ очевиден.

Одна десятая часть заработка — это фиксированная минимальная величина, которую необходимо откладывать ежемесячно или еженедельно (в зависимости от того, как часто пополняется ваш кошелек). Если вы можете себе позволить откладывать больше 10% — делайте это! Экономия денежных средств будет увеличиваться, а следовательно будет расти и ваш запас.

Поверьте, даже самый бедный в мире человек способен увидеть в своих расходах то, на чем еще можно сэкономить. Этот способ работает не одну тысячу лет, ведь именно благодаря ему добились успеха все богатые люди.

Правило 6: 20%

Не стоит забывать и о долгах. Долги — это та часть затрат, которая часто требует больших вложений. Каждый в жизни сталкивается с ситуацией, когда взять в долг — жизненная необходимость. В этом нет ничего постыдного. Но расплачиваться с долгами нужно уметь. Здесь тоже существует небольшой секрет, следуя которому вы не потеряете все свои сбережения, когда начнете расплачиваться.

Данные способы экономии действительно работают. Просто попробуйте начать откладывать, и вы поймете, что это не составляет большого труда и ни сколько не потеснит вас в затратах. Более того — сэкономленные деньги могут приносить прибыль!

Богатые люди Древнего Вавилона держали свои сбережения у ростовщиков, за что те платили им по четверти серебряника с одной монеты. Конечно, сейчас ростовщиков практически не осталось, да и проценты у них не те, но банки работают как часы. Ежемесячно пополняйте вклад сэкономленными деньгами, и через пару лет на вашем счету скопится кругленькая сумма.

Что делать молодым людям, когда срочно нужны деньги

Молодежь относится к наиболее активной части населения. У молодых людей нет серьезных семейных обязательств, они не отягощены супружеским долгом или заботой о детях, могут взяться практически за любое занятие, даже не сильно квалифицированное. В отличие, например, от людей предпенсионного или пенсионного возраста, а также трудоспособных граждан, над которыми довлеет фактор статуса и общественного мнения.

Однако и у молодежи могут возникнуть проблемы с деньгами, когда срочно потребуется найти определенную сумму. Ведь даже при условии, что основные расходы покрывают родители, желание стать обладателем модной новинки – смартфона, компьютера или другого гаджета всегда будет появляться. Эта особенность диктуется социальным окружением. Есть также и ответственные представители этой категории граждан, которые хотят открыть бизнес, оплатить образование или сформировать финансовую подушку на будущее.

Итак, если молодому человеку срочно понадобились деньги, то у него есть достаточно много способов их получить. Другой вопрос, что здесь нужно учитывать требуемую сумму, степень срочности, целевое назначение, готовность приложить определенные усилия. Так что можно сделать молодым людям, чтобы оперативно найти деньги?

Продать ненужные вещи

Если вы хотите обновить свои гаджеты, то самым подходящим способом найти деньги является продажа старой электроники, которой вы пользуетесь в текущий момент. Также у многих людей в течение длительного периода времени копится большое количество вещей, например предметов одежды, которые разонравились или вышли из моды. Для чего копить весь этот уже ненужный хлам, его можно достаточно удачно продать или сдать в комиссионный магазин, заработав относительно неплохие деньги. Конечно, это не многотысячный доход, но оперативное решение финансовой проблемы будет обеспечено.

Организовать дополнительный заработок

Хорошим способом получить деньги для срочных трат будет дополнительная работа в свободное от учебы время. В начале своей трудовой карьеры молодые люди могут позволить себе быть не слишком требовательными к сфере приложения своих усилий. А поэтому мест, где можно получать стабильную ежемесячную сумму, достаточно много:

  • раздача листовок и визиток;
  • работа аниматором;
  • услуги по уборке квартир и нежилых помещений;
  • доставка грузов под заказ;
  • сборка мебели и мелкий ремонт;
  • продажа изделий ручной работы;
  • репетиторство.

Однако здесь сложно будет получить крупную сумму, особенно в очень короткий срок. Поэтому часто дополнительная работа рассматривается лишь как вспомогательный инструмент решения финансовых проблем молодежи.

Заработать в Интернете

Молодые люди весьма профессионально пользуются компьютерной техникой и технологиями. Поэтому интернет для них может стать источником постоянных и часто немаленьких доходов. При этом затраты на организацию виртуального бизнеса не так уж и велики. Так чем же можно заняться в сети? Вариантов достаточно много:

  1. Организация интернет торговли через одностраничный или многостраничный сайт. Можно предлагать как новые товары, в том числе с использованием схемы дропшиппинга, так и перепродавать подержанные продукты.
  2. Услуги вэб-дизайна.
  3. Создание пассивного дохода путем продвижения собственного интернет сайта.
  4. Копирайтинг через соответствующие биржи, например advego.ru и text.ru, или напрямую по договорам с заказчиками.
  5. Услуги квалифицированного SEO-специалист .
Это интересно:  Продажа ООО - продажа доли в уставном капитале

Взять кредит в банке

Данный способ позволит вам получить деньги в относительно короткие сроки. Правда, для этого надо будет собрать пакет требуемых финучреждением документов, а затем возвращать долг с учетом начисленных процентов. Но и здесь не все так просто. Большинство банков вводят минимальный возрастной ценз от 21 года, а для гарантии возврата средств просят оформление залога или привлечение поручителей.

В то же время вы сможете найти предложения от ряда лояльно настроенных банков, которые согласятся оформить заем для лиц моложе 21 года. О них вы сможете узнать из статьи «В каком банке взять кредит с 18 до 21 года». Так же вы вправе получить достаточно выгодный кредит на образование с удобным льготным периодом.

Занять у знакомых

Если вы не хотите брать на себя ответственность или у вас нет возможности привлечь поручителя, то воспользуйтесь старым, но проверенным способом. Речь идет об обращении к друзьям и родственникам с просьбой ссудить вам требуемую сумму денег. Конечно, не каждый согласится помочь вам, ведь это достаточно рискованно. Но в случае согласия вы получите дешевый источник средств. Хотя учтите моральную сторону – занимать легко, а отдавать сложно и чревато конфликтами.

Обратиться в МФО

Для желающих обойти все возможные ограничения есть еще один способ – заимствование в микрокредитных организациях. Вы сможете найти компанию, которая согласится выдать средства, если вы еще не достигли 21 года. Но мы считаем, что прибегать к такому способу нужно в крайне тяжелых ситуациях. Поскольку такие займы очень дорогие и сопряжены с высокими процентными ставками.

Важные рекомендации

Молодежи часто не хватает денег. Но при этом финансовые потребности не всегда оправданы. В стремлении соответствовать модным идеалам молодые люди идут на траты, которых можно было избежать. Если у вас возникла срочная потребность в деньгах, вы можете воспользоваться предложенными нами способами. Однако целесообразно эффективно их использовать, реализовав следующий простой алгоритм:

  • оцените важность и целесообразность предполагаемых трат;
  • уточните требуемую сумму денег, исключив излишки;
  • конкретизируйте сроки получения денег;
  • определите наиболее подходящие способы решения финансовой проблемы;
  • постройте финансовый план, оцените наиболее эффективные источники денежных средств;
  • рассмотрите возможность использования нескольких способов одновременно;
  • воспользуйтесь источниками, наиболее подходящими вам с экономической точки зрения;
  • выполняйте свои долговые обязательства, добиваясь максимальной отдачи от привлеченных финансов.

Правила денег

В статье собраны только действенные советы, еврейские правила денег, позволяющие вылезти из долгового болота, снизить траты и многократно увеличить свои накопления.

1. Забудьте про десятую часть всех своих доходов. Научитесь жить без 10% всех своих заработков. Аккумулируйте средства на отдельном резервном счёте или найдите для них другое укромное место. Смело откладывайте желаемую сумму сразу после получения заработной платы или вознаграждения. Вскоре вы убедитесь, что ваш семейный бюджет прекрасно справляется и без внезапно исчезнувшей суммы.

Двенадцать месяцев пролетят незаметно, а вы получите «повышенную зарплату», которую вам удалось сэкономить за этот период. Вы получите значительно больше, если сумеете отыскать способ приумножения своих денег.

2. Ликвидируйте три расходные статьи. Вы наверняка и сами сходу сможете уже сейчас назвать несколько неоправданных трат, от которых можно безбоязненно отказаться.

Просто навсегда расстаньтесь с тремя источниками расходов, высасывающих каждый год деньги из вашего кармана. Выбирайте наиболее выгодные варианты, внимательно оценивая все финансовые аспекты.

3. Избавьтесь от кредиток. Начните с малого — прекратите носить их повсюду с собой. Они создают ложную иллюзию финансовой свободы и богатства. Даже если вы строго следите за беспроцентным периодом, вы обязаны возвращать одолженные деньги банку. Если вы привыкнете жить в долг, то в какой-то момент может возникнуть ситуация, при которой вы не сможете дотянуть до зарплаты.

Учитесь пользоваться теми деньгами, которые у вас реально есть в наличии. Это будет важной ступенькой, позволяющей вам научиться корректно планировать свой бюджет.

4. Возьмите свои долги под контроль. Если ваше долговое бремя с каждым месяцем всё сильнее давит на вас, то вы рискуете оказаться в опасной ситуации. Некоторых людям достаточно небольшого тычка в спину, чтобы они сумели оказаться на дне финансовой пропасти. Они не только боятся потерять свою работу, но многие из них не могут себе позволить даже взять непродолжительный отпуск или даже больничный.

Сумели создать долг, учитесь грамотно его вернуть. Изыскивайте способы закрыть долговые обязательства раньше оговоренного срока, например, постарайтесь увеличить в 1,5-2 раза размер платежа. Если вы обзавелись сразу несколькими долгами, то ликвидируйте самый «дорогой» или небольшой по размеру займ.

5. Еврейские главные правила денег гласят: расплатившись с долгами, даже не пытайтесь снова влезать в долги. Некоторые люди настолько привыкают к своим долгам, что просто не представляют своей жизни без них. Вроде бы только недавно рассчитался с кредитом на стиральную машинку, сразу договаривается о кредите на телевизор. Думаете, он остановится после этого? Нет. На очереди кухня, ремонт на даче, автомобиль…

Если вы живёте по похожему сценарию, то настало время учиться планировать свою финансовую жизнь. Хотите новую акриловую ванну с гидромассажем? Научитесь копить и откладывать. Не переплачивайте по кредитам.

6. Научитесь грамотно рефинансировать свои долги. Многие люди годами безропотно платят своему банкиру по кредитам, выданным в не самые выгодные экономические периоды. Изыскивайте возможности выгодного снижения процентных ставок и уменьшения ежемесячных платежей.

Бывает, что человек становится обладателем сразу нескольких микрозаймов, оформленных после увольнения с работы на далеко не самых выгодных условиях. Хоть и нашёл он прекрасную работу через некоторое время, но даже не помышляет о том, чтобы объединить свои долги в один.

Анализируйте предложения банков, выбирая самые выгодные.

7. Превратите в деньги ненужный «хлам». Купили новый монитор, а старый покрывается пылью, но при этом прекрасно работает? Смело выставляйте его на продажу! Снимите со стены телевизор и обменяйте его на деньги. Аналогично поступите с «прекрасным набором инструментов», почти новым кухонным комбайном, газонокосилкой.

Прочь из дома всё то, чем вы перестали пользоваться много месяцев (или даже лет) назад.

8. Не игнорируйте обязательные платежи. Нет ничего плохого в разумной экономии на коммунальных услугах. Но вам не следует прекращать вовсе платить своей управляющей компании. Даже если вы откладываете эти деньги, то всегда есть риск, что вы случайно захотите их потратить.

Если вы платите вовремя, то не даёте повода «наградить» вас всевозможными штрафами.

9. Девятое золотое правило денег: прекратите вести себя как миллионер, если вы не миллионер. Если вы часто платите за своих друзей, то вам следует пересмотреть свои взгляды. Всегда есть люди, готовые развлекаться за чей-то счёт, но это не является поводом оплачивать подобные счета.

Вовсе не обязательно прекращать контактировать с этими людьми. Вам достаточно донести до каждого из них информацию, что теперь им придётся самостоятельно контролировать свои расходы.

Учитесь отказывать. Если состоятельный приятель предлагает провести вместе время в заведении, которое не соответствует вашим финансовым возможностям, то вам следует отказаться от подобного предложения. Неловко отказать? Ну что ж, соберитесь и всё таки объясните другу, почему вы не можете пойти в данное заведение. Встречу можно провести, например, в уютной домашней обстановке, существенно сэкономив на провианте и выпивке.

10. Вредные привычки тянут вас к бедности. Если вы давно курите, то прекрасно должны знать, сколько денег за этот период потеряли. Если не проводили эти занимательные расчёты, то многое потеряли. Сигареты, алкоголь и прочие «приятности» — это источник финансовых потерь, разъедающих кошелёк.

Это интересно:  Мрот в кемеровской области на 2019 год с учетом районного коэффициента у медиков

Позже, вы будете относить половину своей пенсии в аптеку — ещё одну плату за сигареты и алкоголь. Оно вам надо?

11. Учитесь формировать свой бюджет и планировать расходы. Бессмысленно пытаться кардинально менять свою жизнь до тех пор, пока вы не совладаете со своими расходами. Но нужно не только уметь правильно считать потраченные средства. Важно учиться планировать свою финансовую жизнь.

Это были правила денег, включающие в себя 11 пунктов — еврейских правил финансового благополучия. Следуя им, у вас всегда будут деньги на нужные вам траты и покупки. А ваши сбережения будут приумножаться.
Фиксируйте все траты и анализируйте их в течение нескольких месяцев. Только после можно будет понять, какие статьи расходов действительно обоснованы, а от каких с легкостью стоило бы отказаться.

Многие люди отказываются планировать свой бюджет лишь потому, что боятся неодобрительной реакции окружающих. Фиксируйте свои траты в электронном виде. А окружающие будут лишь видеть, что вы просто копаетесь в своём мобильном телефоне, даже ничего не заподозрив.

Даешь молодежь!

Исследование «РосИндекс» от компании Ipsos Comcon, имеющееся в распоряжении Банки.ру, показывает, что в России становится все больше молодых людей до 24 лет, которые обеспечивают себя сами. Но среди пользователей банковских продуктов и услуг доля молодых по-прежнему невелика и гораздо меньше, чем среди других возрастных категорий. Например, вкладчиков среди молодежи всего 7%, а заемщиков, которые обращались за кредитом за последний год, — 13%.

Молодые больше работают и зарабатывают.

Согласно исследованию «РосИндекс», проводимому компанией Ipsos Comcon, за год выросла доля молодых людей, самостоятельно зарабатывающих себе на жизнь. Опрос проводился среди молодежи 16—24 лет и среди всех россиян, проживающих в городах с населением свыше 100 тыс. человек. Выяснилось, что по итогам 2015 года 55% молодых людей полноценно трудились в какой-либо компании, а 19% совмещали работу с учебой. В среднем доля работающей молодежи выросла по стране с 2014 года с 52,9% до 54,2%. Доля работающих людей в возрасте 25—44 лет, напротив, упала на один процентный пункт — до 85,2%. В категории «45—64 лет» принципиальных изменений не произошло: доля работающих людей здесь составляет 73,1%. Помимо прочего, по итогам прошлого года выросла доля молодых людей, являющихся основными получателями дохода в семье: с 25,5% до 27,9%.

«Не думаю, что указанное изменение является существенным. Скорее, можно говорить, что сокращение доходов коснулось молодых в меньшей степени, чем остальных, а значит, их роль как «основных кормильцев» выросла», — размышляет начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ 24 Дмитрий Лепетиков.

Он также указывает, что в кризис сложнее найти работу всем. Для молодых преимуществами являются их мобильность, готовность тратить много усилий на работу. Молодые легче воспринимают изменения, адаптированы к техническому прогрессу.

Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Антон Павлов замечает, что в текущих условиях, как правило, сложнее найти работу по профильным специальностям (юристы, финансисты, экономисты, менеджеры). Это объясняется переизбытком кандидатов в этих сферах. При этом по непрофильным специальностям, особенно в сфере услуг и торговли, трудоустроиться, по его мнению, достаточно просто.

«Рост количества молодых людей, зарабатывающих на жизнь и приносящих доход в семью, связан с их сегодняшним стремлением как можно раньше начать самостоятельную жизнь. Кроме того, появление таких тенденций указывает на возможность их реализации», — комментирует Павлов.

Заместитель директора дирекции карточного, депозитного и электронного бизнеса Транскапиталбанка Иван Ивкин обращает внимание, что в кризис всем группам населения найти работу сложно. У молодых людей тут есть преимущество — они активны, полны сил и, в силу возраста, в основном претендуют на низовые должности — то есть те должности, которых на рынке максимальное число.

«Хотя встречаются ситуации, когда в силу завышенных финансовых ожиданий молодой человек не может долго найти работу, пока не согласится на более реалистичный уровень оплаты своего труда. В целом, если молодой человек реально хочет работать, работу он себе найдет, — говорит Ивкин. — Мы имеем дело с так называемым поколением Y. Они родились и воспитаны уже при новом, капиталистическом строе и не испытывают иллюзий относительно обязательств остального мира в их отношении. Этому поколению также приписывают более высокую склонность к самовыражению. Эти два фактора логично выливаются в активную жизненную позицию, что вкупе с избытком энергии в силу молодости приносит соответствующий результат (в данном случае — во все больший вклад в семейный бюджет с ранних лет. — Прим. ред.)».

Управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елена Веревочкина полагает, что рост доли молодых людей, являющихся основными получателями дохода в семье, связан прежде всего с возможностями и одновременно изменениями рынка.

«Многие говорят, что время, в котором мы живем, предлагает самые большие возможности для заработка за всю историю. С этим можно поспорить, но в этом, безусловно, есть много истины. Молодые люди от 18 лет без опыта работы могут устроиться на работу в стабильные компании, пусть и на рядовую должность. При желании они даже могут сравнительно неплохо зарабатывать, особенно используя специфические знания, например свободное владение английским языком или специальные компьютерные программы. Да и труд молодого специалиста дешевле для компании-работодателя, — рассуждает наша собеседница. — При этом за последний год многие компании оптимизировали персонал или провели процедуру снижения доходов. Основной удар пришелся на сотрудников пенсионного возраста, невостребованные организационные структуры и нелояльных сотрудников. Молодые люди, как уже было сказано, обходятся дешевле, они в большинстве своем более гибкие, да и работать за перспективу могут много и ударно — при наличии соответствующей мотивации, разумеется. Так и получается, что, хотя рынок труда в целом сжимается, молодые специалисты с учетом их непритязательности продолжают работать и становятся основными получателями доходов в семье».

…но меньше пользуются банковскими продуктами

Пользующихся банковскими продуктами среди людей от 16 до 24 лет не так много. Ipsos Comcon подсчитала, что с позапрошлого года доля молодых россиян, которые брали кредит за последние 12 месяцев, практически не изменилась и остается на уровне 13%, зато выросла доля юных держателей банковских карт — с 51,8% до 55%. Впрочем, увеличение доли тех, у кого имеется банковская карта, можно наблюдать во всех возрастных категориях. С другой стороны, в группах «25—44 года» и «45—64 года» можно наблюдать значимое снижение доли тех, кто берет кредиты. Молодые россияне берут кредит в основном для того, чтобы купить новый смартфон (25% опрошенных), аудио- или видеогаджет (12,4%), а также компьютер (11,9%). Самая большая часть — около трети — планирует потратить заемные средства на покупку авто.

Данные Ipsos Comcon показывают: молодых вкладчиков банков в России всего 7,4% (анализ по итогам 2015 года). В то время как в целом по России депозиты есть у 17,1% населения. Больше всего депозитов у людей 45—64 лет — среди них 23,8% вкладчиков. Тем не менее 39% людей в возрасте от 16 до 24 лет соглашаются с высказыванием, что «сбережения нужно делать обязательно, даже отказывая себе в самом необходимом».

«При выборе банка молодые люди значимо больше, чем население в целом, прислушиваются к положительным отзывам знакомых (19% против 15% для населения в целом в IV квартале 2015 года), — говорится в исследовании Ipsos Comcon. — Также для них чаще имеет значение удобство банковских сервисов: интернет-банка, мобильного банка, банковского сайта и кол-центра. А государственная поддержка банка значимо менее важна для молодежи, чем для населения в целом: 24,5% молодежной возрастной группы и 30,5% всего населения обращают внимание на этот фактор при выборе банка».

Это интересно:  Можно ли разделить материнский капитал после развода

Узнают о финансовых услугах юные россияне преимущественно из сети Интернет (этот вариант ответа выбрали 36% опрошенных среди молодежи). Одновременно среди населения страны основным каналом получения подобной информации выступают советы друзей (40% всех опрошенных), на втором месте — консультации специалистов банка (28,5%), Интернет лишь третий в этом списке (24,4%).

Кризис пугает молодых намного меньше, чем россиян в целом. 27,6% людей в возрасте 16—24 лет указали, что за последние три месяца ситуация в стране не ухудшилась. Более того, 50,5% из числа российской молодежи не ожидают ухудшения и в последующие три месяца. Среди населения России в целом по данным вопросам так думает 19,9% и 40,9% соответственно.

В общем и целом молодежь уделяет большое внимание финансовому вопросу. Например, среди молодежи 68% опрошенных обратили внимание, что восхищаются людьми, которые заработали достаточно, чтобы купить дорогую квартиру или машину (среди населения страны в целом таких 58%). Кроме того, 63% молодых людей отметили, что им нравится, когда другие считают, что их финансовые дела идут успешно (по России таких 54%). Фраза «Деньги — лучший показатель успеха» кажется верной 49% всех россиян и 52% тех, кому от 16 до 24 лет.

Елена Веревочкина из Росгосстрах Банка указывает, что ситуация с небольшим охватом молодежи банковскими услугами вполне понятна и объяснима.

«Якорные продукты банков — это кредиты и кредитные карты, а также депозиты. В своих программах кредитования банки декларируют минимальный возраст для получения кредита, обычно это 21 год. С учетом рисковых политик очень маленький процент молодых людей от 21 года могут рассчитывать на одобрение кредита. Это связано в большинстве случаев с отсутствием внятного опыта работы и стабильного дохода, а также кредитной истории. Есть ситуации, и они нередки, когда молодые люди умудряются напрочь испортить себе кредитную историю в силу своей молодости и отсутствия ответственности и в дальнейшем не могут получить кредит даже под залог недвижимости, — полагает Веревочкина. — Накоплений у молодых людей в целом не так много, и далеко не все из них открывают депозиты в банках. Таким образом, только с течением времени молодые люди начинают приобщаться к банковским услугам в соответствии с возрастающими жизненными потребностями. Хотя надо отметить, что в последнее время появилась тонкая прослойка молодых, пользующихся многими банковскими продуктами, в том числе и инвестиционными».

Тем не менее Елена Веревочкина считает, что банки борются за молодых клиентов. Это проявляется по большей части в том, что молодого клиента пытаются «приучить» к тому или иному банку.

«А для банка нет ничего более ценного, чем постоянный, лояльный и прозрачный клиент. Самое простое в этой борьбе — студенческие зарплатные проекты в вузах, когда банки выпускают свои карты студентам и начисляют на них стипендию. Если студент работает, банки предлагают перечислять туда и заработную плату, подключают интернет-банк, проводят различные семинары для студентов по финансовой грамотности, где объясняют важность сбережений и инвестирования даже в небольших суммах. Предлагают соответствующие продукты для таких инвестиций. А по окончании студентом института банк получает лояльного клиента, который в дальнейшем также может брать кредиты и пользоваться другими продуктами. В целом сегмент перспективный, но не все кредитные организации готовы «воспитывать» себе клиентов на будущее», — говорит наша собеседница.

Антон Павлов из Абсолют Банка напоминает, что часто из-за возраста и одновременно высоких потребностей молодежи у нее нет возможности откладывать и копить средства. Помимо этого, кредитные ресурсы банков часто недоступны для молодых людей из-за незначительного рабочего стажа и непостоянных доходов. Юные россияне хотят многое приобретать в силу различных желаний, но никак не копить — у них попросту нет такого навыка. Павлов также уверен, что в перспективе молодежный сегмент будет весьма интересен банковскому рынку.

«В США объем кредитов на образование для студентов превышает совокупный долг всех россиян перед банками, — приводит пример он. — Однако пока говорить о подобном спросе у нас можно как о далекой перспективе развития отечественного банковского сектора».

Дмитрий Лепетиков из ВТБ 24 обращает внимание, что у молодых средний доход ниже, поэтому меньше их кредитоспособность. Кроме того, они еще не накопили достаточно, чтобы формировать значимые накопления. А теоретическое желание делать сбережения не всегда реализуется на практике, когда возникает необходимость отказаться от чего-то реального здесь и сейчас ради довольно абстрактного блага в будущем.

«Молодежный сегмент перспективен, так как значительная его часть со временем станет состоятельными людьми. Банки учитывают это в своей коммуникации, но пока большого потока специальных предложений для молодых на рынке нет. Поскольку доход, который можно получить от них — в будущем, а прибыль нужна сейчас, — говорит Лепетиков. — Также важен демографический фактор: указанный возраст (16—24 года) в России — демографическая яма, то есть людей этого возраста заметно меньше, чем в возрасте 25—35 лет».

Иван Ивкин из Транскапиталбанка подтверждает, что кредиты молодежи не дают из-за невысоких доходов относительно прожиточного минимума (не успели еще сделать карьеру), а вкладов у них нет в силу отсутствия накоплений.

«Сначала у человека нет доходов, потом он тратит их на обустройство быта и воспитание детей. И уже когда дети становятся финансово самостоятельными, родители начинают копить. Статистика это явно показывает: чем старше возрастная группа, тем больше вкладов. В части расчетных инструментов, то есть тех услуг, для получения которых не требуется особых ресурсов, картина иная. Молодежь активно пользуется такими продуктами, особенно самыми продвинутыми», — заявляет Ивкин.

Он добавляет, что на рынке есть пара примеров попыток сформировать целевые предложения для молодой аудитории, однако о взрывных результатах никто из игроков не заявлял. Эта картина характерна для любых продуктов, рассчитанных на «молодых и продвинутых», полагает Ивкин.

«На мой взгляд, это определяется несколькими моментами: относительной малочисленностью данной аудитории — все-таки пока еще не эти люди «заказывают бал» на рынке банковских услуг. Сказывается также невысокая доходность этой категории для банков — в силу относительно невысокой платежеспособности и более высокой финансовой грамотности, — поясняет Ивкин. — В результате молодежь выбирает продукты наиболее привлекательные для них и не особо финансово привлекательные для банков. Принцип «с миру по нитке» тут тоже не очень работает, так как аудитория все-таки довольно узкая. Тем не менее работать с этой аудиторией необходимо, ведь через 15—20 лет именно эта группа станет основной клиентской базой банков. И тот банк, который завоюет ее любовь, может оказаться на коне».

Статья написана по материалам сайтов: credit101.ru, woomen.me, www.banki.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector