+7 (499) 938-56-19  Москва

+7 (812) 467-37-83  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: документы

В последнее время приобрести жилье без каких-либо долгов становится все сложнее. С этой целью молодые семьи берут ипотечные кредиты, надеясь затем выплатить их с помощь государственной поддержки, а именно материнского капитала. О тонкостях и трудностях этой процедуры и пойдет речь.

Содержание

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Сначала разберемся с тем, что включают в себя оба этих понятия.

Ипотекой называют кредит на покупку жилья, при котором это жилье находится в залоге. Обычно такие кредиты выдаются на длительный срок, они имеют более низкие процентные ставки, но более высокие требования: к стажу работы заемщика, заработной плате, первоначальному взносу и т.д. Также банк должен оценить квартиру, чтобы понять, насколько адекватна запрашиваемая сумма. Заемщик несомненно является полноправным владельцем недвижимости, он может жить в ней, прописывать кого угодно, делать ремонт, но не может продавать и обменивать без разрешения банка.

Материнский капитал (на данный момент он составляет чуть более 420 тысяч рублей) единожды выдается на имя матери после рождения второго (третьего и т.д.) ребенка, если он был рожден после 2007 года. Эти деньги можно использовать на улучшение жилищных условий ребенка. Именно для его защиты и поддержки создан этот капитал. Мать не может вложить указанную сумму в чужую квартиру, подарить, вложить в ремонт или разделить при разводе. Можно купить на эти деньги только ту квартиру, в которой официально выделена доля ребенку и всем остальным членам семьи.

Теперь касательно того, как взять ипотеку и погасить материнским капиталом. Не все банки любят работать с маткапиталом. Потому что эти деньги для них мифические, несуществующий в данный момент. Это лишь вид государственной поддержки. Но это касается не всех банков. Многие из них всегда готовы помочь и рады пойти навстречу.

Часто женщины интересуются, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, на кого должен быть оформлен кредитный договор? На кого угодно, если этот кто угодно член семьи. Муж, жена или оба – не имеет значения. Однако важно, чтобы собственниками квартиры являлись все члены семьи. Если вы оформляете кредит на одного члена семьи, он должен подписать документ, в котором обязуется выделить доли остальным в течение определенного времени после покупки жилья.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Итак, это тот случай, когда кредит взят до рождения второго (или третьего, четвертого, любого) ребенка, благодаря которому вы получили сертификат. Ранее существовал запрет, согласно которому были установлены сроки взятия кредита (после 2010 года). Сейчас никаких ограничений нет. Когда бы вы ни стали заемщиком, маткапитал можно использовать для погашения кредита. При этом банк не имеет права вам отказать.

Многие считают, что использовать деньги можно только по прошествии положенных 3 лет. Это действительно так, но в случае досрочного погашения это не имеет значения. Неважно, сколько лет ребенку, как только вы получили сертификат на руки, вы можете его использовать в этих целях. Рассмотрит алгоритм ваших действий.

  • После того, как сертификат официально получен, вы в вашем банке собираете документы, которые будут указаны ниже, и идете с ними и со всеми копиями в Пенсионный Фонд (сейчас туда можно записаться заранее по телефону, чтобы не стоять в очереди с маленьким ребенком).
  • Там подаете заявление о распоряжении капиталом. Примерно месяц фонд будет рассматривать ваше заявление, проверять документы, а затем даст ответ. Если он положительный, вся сумма поступит на счет банка в течение 2 месяцев после утверждения решения.
  • Потом вы идете по месту получения кредита и там подаете заявление, что долг погашен, получаете документы о перерасчете.
  • То же самое нужно делать, если вас интересует, как погасить часть ипотеки материнским капиталом. Оставшуюся сумму вам перерассчитают и выдадут бумаги.
  • Помните, что можно «закрыть» можно только тело кредита (основной долг) или же проценты, которые поверх него начислены. Никакие штрафы и пени этими деньгами не оплатить.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: документы

Список необходимых документов во всех банках примерно одинаковый. Чаще все же люди предпочитают обращаться в Сбербанк, поэтому поговорим о том, какие документы потребует он.

Все бумаги тщательно проверяются. При любой ошибке все будет возвращаться назад, вам придется снова идти в Пенсионный Фонд. Поэтому все проверяйте заранее: все имена, даты, печати. Сотрудники Пенсионного Фонда и Сбербанка вам обязательно помогут, но сами тоже будьте внимательны: не путайте фамилии, подписи до замужества и после и т.д.

Берите все оригиналы с 2-3 копиями сразу, чтобы потом не пришлось бегать и что-то копировать.

  • Паспорта мужа и жены, свидетельства о рождении всех детей. Делайте копии основной страницы паспорта и прописки обязательно.
  • Сертификат на капитал. Оригинал и копия обязательно. Иногда могут попросить справку о состоянии счета на данный момент, чтобы убедиться, что вы никакие средства не потратили. Но это запрашивается в самом же Пенсионном Фонде. Поэтому в случае необходимости никуда ходить не нужно.
  • СНИЛС. Берите все на всех членов семьи с копиями.
  • Возьмите все договоры, которые вам выдал банк при получении кредита. Даже если вам кажется, что эта бумага не нужная, берите. Хорошо, если все эти бумаги вы держали вместе. Все, что есть, копируйте.
  • До того, как пойти в Пенсионный фонд, возьмите справку у того лица, что выдал вам кредит (его фамилия имя отчество указаны в договоре). Идите к нему и просите справку, в которой должно быть прописано, сколько составляет ваш долг на данный момент, с печатями и подписями.
  • Там же берете выписку с лицевого счета. Ее копировать обычно не требуют, а забирают оригинал.
  • Если квартира оформлена на одного члена семьи, он приносит обязательство, в котором обещает выделить всем доли в течение определенного промежутка времени. Это нужно будет сделать обязательно в юстиции по месту прописки.
  • Берете с собой свидетельство о праве собственности на квартиру. Если собственников несколько, возьмите все с копиями.

Это все документы, которые могут вам понадобиться.

Маткапитал как первоначальный взнос

Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, вы уже знаете. Теперь поговорим о том, что делать, если заемщиком вы стали уже после рождения ребенка или только хотите им стать. В этом случае, чтобы использовать деньги, придется ждать 3 года после получения сертификата.

Не все банки готовы таким образом выдавать кредиты из-за определенных рисков. И тут они уже имеют право отказать. Однако многие принимают маткапитал в качестве первого взноса: Юникредит, Сбербанк, недавно к ним присоединился в этом плане и ВТБ 24.

Если ответ на вопрос, можно ли погасить совместную ипотеку материнским капиталом, очевиден, то с первоначальным взносом все будет несколько сложнее Придется собрать чуть больше документов и немного чаще походить по всяким инстанциям. Итак, сертификат на капитал уже у вас, следующий шаг – узнать, какую сумму вам согласен выдать банк. Вы подаете следующие документы:

  • Анкету с данными заемщика
  • Паспорт с регистрацией
  • СНИЛС или водительские права
  • Справку о доходах с места работы
  • Копию трудовой книжки
  • Сертификат на маткапитал и справку о его состоянии
  • Свидетельство о браке и паспорт мужа, если кредит на него или на обоих

Более точный список документов вы можете получить в отделении выбранного банка, где сотрудники вам подробно все объяснят.

Если ваша анкета подозрений не вызвала и заявка одобрена, смело выбирайте жилье стоимостью, не превышающую указанную сумму. Квартиру нужно будет оценить, чтобы узнать ее реальную стоимость. После всех этих процедур банк выдаст вам письмо, в котором будет указано, что кредит на такую-то сумму одобрен. С ним и со всеми документами, которые уже указывались выше, идете в Пенсионный Фонд подавать заявление о распоряжении государственными деньгами. Если и там все в порядке и вам разрешили использовать средства, а также выдали справку о точной сумме капитала, снова возвращаетесь к тому, кто оформлял вам кредит, с этими бумагами и предъявляете все, что у вас есть на желаемую квартиру: договор купли-продажи, пусть даже предварительный и т.д. В банке вам нужно будет подписать договор на получение кредита. Затем снова идете в ПФ уже с договором и обязательством выделить доли всем членам семьи. И только после этого деньги поступят на счет.

Эта схема кажется сложной и непонятной, но пугаться не нужно. Вам будут помогать и пошагово объяснять, куда сейчас идти и с какими бумагами. Помните, что до оформления договора вам предстоит обдумать все: сколько лет вы будете платить ипотеку, какие ежемесячные платежи нужно вносить, потребуются ли еще деньги на ремонт и т.д. Сотрудники банка обязаны вас обо всем проинформировать.

Можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталом: трудности

Трудности возникают редко, поскольку банки обычно курируют такие сделки и следят за соблюдением всем правил в том, что касается документов. Однако вероятность, что вам откажут в использовании капитала, все же. Банк может и согласиться, но случается, что документы не проходят проверку в ПФ. При этом не имеет значения, на какую сумму вы берете кредит. Нет никаких ограничений касательно того, какую ипотеку можно погасить материнским капиталом. Любую – на готовое жилье, на новостройку, на строительство своего дома. Отказать вам могут по следующим причинам.

  • Неправильно собраны или оформлены документы. Вы что-то упустили, а работник фонда не заметил. Документы придут обратно. Вам позвонят, попросят что-то донести или переделать. Это не страшно, просто займет чуть больше времени.
  • Права на дополнительные меры государственной поддержки прекращены. Это означает, что маткапитал вы уже потратили. Обычно вас об этом предупреждают заказным письмом.
  • Сумма превышена. Если вы запросили сумму больше, чем вам положено, документы вернутся обратно.
  • Ограничение в родительских правах в отношении ребенка, на которого выделены деньги. Это мера, которая обычно заканчивается лишением родительских прав. Вместе с правом на воспитание родители теряют все льготы и маткапитал.
  • Если ребенка забрали по каким-то причинам и в органах опеки есть соответствующие бумаги, при проверке это обязательно выяснится.
  • Если у мамы или ребенка нет российского гражданства. Но в этом случае и само получение сертификата будет затруднено.
  • В случае усыновления второго или третьего и т.д. ребенка мать имеет право получить маткапитал. Но если она его получила, а процесс усыновления был остановлен или отменен, распоряжаться деньгами она не сможет.
Это интересно:  Продажа квартиры: документы и порядок сделки 2019

Можно ли погасить военную ипотеку материнским капиталом

Военная ипотека – это тот же кредит, но на более выгодных условиях, предназначенных для поддержки военнослужащих. Существует специальная накопительная система, согласно которой можно выплатить кредит только лишь средствами государства, но для этого нужно оставаться на службе все то время, что идут выплаты.

При этом сначала нужно подать документы и стать участником этой программы. По истечении 3 лет, когда на счету накопится достаточно средств, будет возможна покупка жилья. Рассчитывается недвижимость таким образом, что на каждого члена семьи выделятся по 18 кв м. Если военнослужащий желает квартиру большей площади, ему придется вложить свои средства.

Увольняться из армии заемщик не может, если нет уважительных причин: предельный возраст несения службы, состояние здоровья, важные семейные обстоятельства.

Материнский капитал используется так же, как и при обычном кредите. То есть ответ на вопрос, можно ли материнским капиталом погасить часть ипотеки, определенно положительный. Казалось бы, зачем гасить, если платит государство? А затем, чтобы быстрее получить квартиру в полную собственность, снять обременение и жить спокойно.

Для женщины погашение такого кредита капиталом имеет особой значение. Первоначально ипотека и жилье оформляются только на имя заемщика, который несет службу. Если же она хочет использовать сертификат, ее и детей обязаны сделать собственниками. Но это возможно только в случае официальной регистрации брака.

Для первого взноса также нужно ждать 3 года, для погашения ждать не нужно. Документы и алгоритм действий те же самые, что и по обычной ипотеке.

Погашение ипотечного кредита маткапиталом в Сбербанке

Погасить ипотеку посредством материнского капитала довольно выгодно для молодой семьи в плане скорейшего получения своего личного жилья. Но для осуществления такой процедуры надлежит соблюдать определенные нюансы и следовать установленному алгоритму действий.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Одним из банков, позволяющих погашать ипотечные ссуды материнским капиталом, является «Сбербанк». Насколько возможно и доступно подобное ипотечное кредитование?

Возможно ли

Возможность применения материнского капитала при приобретении жилья в собственность изначально предусмотрена законодателем. Причем потратить средства разрешается не только на покупку готового жилища, но и на строительство дома или приобретение жилой недвижимости в ипотеку.

Важно, что в желании защитить права семьи, государство обязало все банки, предоставляющие ипотеку, принимать маткапитал в качестве оплаты ипотечного долга или его части.

Погашать ипотечный займ материнским капиталом возможно одним из следующих способов:

  • внести начальный взнос средствами маткапитала;
  • оплатить сумму по основному долгу;
  • выплатить проценты по кредиту.

Каждый из вариантов имеет свои особенности. Так далеко не все кредитные организации зачисляют материнский капитал в счет первого взноса. К тому же условия подобного кредитования не слишком выгодны – высокие процентные ставки и не слишком большой срок кредитования. Сейчас крупные банки охотнее соглашаются на подобное кредитование. Однако отсутствие собственных средств для первоначального взноса все же заставляет сомневаться в финансовом состоянии клиента. Отсюда и более жесткие условия.

Вариант, когда материнским капиталом гасится сумма основного долга или чаще его часть, более выгоден заемщикам. В этой ситуации основной размер долга убавляется, и проценты зачисляются только на остаток суммы. Это значительно уменьшает переплату по ипотеке.

Погашение процентов из средств маткапитала более выгодно банку. При таком способе банковская организация гарантированно получает свой доход в полном объеме.

Заемщику подобный вариант удобен если не планируется досрочного погашения. Из-за отсутствия процентов размер ежемесячного платежа заметно снизится. А если регулярно оплачивать большие суммы, то можно сократить и период выплат.

При желании употребить материнский капитал на оплату ипотеки важно учесть такие моменты:

  • для оплаты первоначального взноса по ипотечному займу надобно дождаться пока ребенок, рождение какого и дало право на капитал, достигнет трех лет;
  • для выплаты основного долга и начисленных процентов по нему дожидаться трехлетия малыша не нужно.

Что касается непосредственно «Сбербанка», то здесь предопределено две вариации применения маткапитала в ипотечном кредитовании:

  1. Гашение ранее оформленной ипотеки.
  2. Уплата первого взноса средствами капитала.

«Сбербанк» предложит употребить материнский капитал в программах под названием:

  • «Приобретение готового жилья»;
  • «Приобретение строящегося жилья»;
  • «Строительство жилого дома».

Отзывы об ипотеке в Сбербанке вы можете посмотреть в этой статье.

Порядок

Для вероятности использования материнского сертификата в ипотечном кредитовании надобно получить разрешение Пенсионного фонда. Но изначально нужно убедиться, что «Сбербанк» согласен предоставить ипотеку с погашением начального взноса средствами материнского капитала.

Схема действий потенциального заемщика такова:

  1. Заполнить заявление на ипотеку в любом филиале «Сбербанка» и представить документы, предусмотренные избранной программой.
  2. Получить одобрение заявки банком.
  3. Подготовить документы по объекту недвижимости.
  4. Заключить договор кредита со «Сбербанком», оформить договор обеспечения, а кроме того застраховать залог.
  5. Подать заявление в ПФР с просьбой разрешить распоряжение материнским капиталом для оплаты первого взноса по ипотеке. Заявка рассматривается в продолжение месяца. В случае одобрения спустя не более двух месяцев средства перечисляются банку.

Какие нужны документы

Для обращения в «Сбербанк» за ипотечным кредитом с погашением такового материнским капиталом потребуется подача таких документов как:

  • заявление от заемщика;
  • заявления со-заемщика, поручителя, залогодателя (при наличии таковых);
  • копии паспортов всех участников сделки;
  • документы, касающиеся залогового имущества;
  • документальное доказательство трудоустройства и финансового положения все обратившихся лиц;
  • документы по кредитуемому объекту;
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельство о браке (если семья полная);
  • свидетельство о рождении ребенка, ставшего причиной получения сертификата.

При обращении в Пенсионный фонд потребуются такие документы:

  • заявление на распоряжение маткапиталом;
  • оригинал полученного сертификата с приложенной копией;
  • документы, подтверждающие личность заявителя, место регистрации или проживания и документальные данные обо всех членах семьи;
  • копию кредитного договора с банком;
  • банковскую справку о размере кредита;
  • копию договора ипотеки (если ипотека предоставлена, договор должен иметь госрегистрацию);
  • копию свидетельства о регистрации прав собственности на приобретенное в кредит жилье;
  • обязательство в письменной форме оформить жилище в общую долевую собственность супруга и детей в шестимесячный срок после снятия обременения с жилья;
  • выписку из домовой книги;
  • копию лицевого счета.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Ипотеку в «Сбербанке» допускается погасить досрочно, используя материнский капитал. Причем можно заплатить как всю сумму долга полностью, так и погасить займ частично.

Прежде всего, нужно обратиться в банк и подать комплект документов, состоящий из:

  • паспорта;
  • материнского сертификата;
  • заявления на досрочное погашение ипотеки.

Банк на основании поданных документов выдаст справку, в которой указывается основная информация по кредиту – оставшаяся сумма по основному долгу и банковским процентам.

Также в банке можно получить правоустанавливающие документы на жилье (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности).

Следующим шагом становится обращение в Пенсионный фонд. К стандартному пакету документов прилагаются бумаги, выданные банком. После принятия документов ПФР выдает расписку в получении с указанием даты приема. В течение месяца заявитель получает одобрение или отказ в письменной форме.

Причинами отказа могут становиться:

  • представление недостаточного пакета документов;
  • наличие ошибок в заявлении;
  • лишение родительских прав относительно ребенка, чьим рождением оправдано наличие материнского сертификата;
  • свершение преступления против личности ребенка со стороны заявителя;
  • ограничение родительских прав со стороны надзорных органов.

Никаких иных причин для отказа законодательно не предусмотрено. При положительном решении Фонда следует подать в «Сбербанк» заявление о желании погасить определенную часть ипотеки материнским капиталом. Средства материнского капитала ПФР переведет напрямую банку.

Получив средства, банк может предложить следующие варианты:

  • уменьшить срок кредитования с сохранением размера ежемесячного платежа;
  • сохранить прежний срок кредита, но уменьшить ежемесячный платеж;
  • погасить сумму основного долга;
  • погасить проценты по кредиту;
  • погасить оставшуюся сумму кредита в полном объеме при достаточном наличии средств.

Плюсы и минусы

Ипотечный кредит, предоставляемый «Сбербанком», может длиться до 30 лет. При этом сумма предоставляемого кредита составляет до 85 % приобретаемого объекта недвижимости. Учитывая средний размер ипотеки и размер маткапитала, погасить средствами капитала можно около 30 % кредита.

То есть можно внести первоначальный взнос в размере больше минимального, что заметно уменьшит сумму основного долга, а значит и начисляемых процентов и переплаты в целом.

Если говорить именно о преимуществах ипотеки в «Сбербанке» с использованием материнского капитала, то они таковы:

  • отсутствие комиссии по кредиту;
  • обязательное страхование различных рисков относительно предмета залога;
  • залоговым обеспечением может являться как приобретаемое жилье, так и иная недвижимость;
  • можно привлечь до трех со-заемщиков, что увеличит максимальную сумму займа;
  • зарплатным клиентам предоставляются льготы в виде уменьшения процентной ставки и минимальных требований к документальному подтверждению.
Это интересно:  Как поменять прописку и какие документы будут нужны

Из минусов стоит отметить только необходимость официального подтверждения доходов. Кроме того потребуется наличие определенного стажа работы. Но данные требования, как правило, стандартны для всех банков.

Обязательна ли страховка ипотеки в Сбербанке, читайте здесь.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Сбербанке рассматривается на этой странице.

Видео: Ипотека с господдержкой от «Сбербанка России»

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

Ипотека является одним из самых распространённых видов банковского кредитования, которым пользуются граждане России. Благодаря ссуде субъекты получают возможность приобрести собственное жилье или построить желаемый объект недвижимости. Но стоимость кредита огромна, как и величина переплаты. При появлении же ребенка российские семьи получили возможность уменьшить финансовое бремя, погасив часть долга материнским капиталом.

И далее о том, как происходит погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Погашаем ипотеку маткапиталом в Сбербанке правильно

Погасить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке можно за счет письменного обращения, как в сам банк, так и пенсионный фонд. Именно на последний орган возложена обязанность по управлению денежной выплатой на второго ребенка.

Справочная информация: Маткапитал предоставляется семейной паре или одинокому родителю при рождении второго или последующего ребенка, но только один раз. Выплата имеет целевой характер.

После того, как оформлен материнский капитал, его владелец получает на руки сертификат государственного образца. Только после его фактического наличия можно погашать ипотеку.

Для того, чтобы погасить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке, нужно обратиться в банк с такими документами:

  • паспорт;
  • сертификат государственного образца.

Сотрудники учреждения проверят возможность оплаты задолженности и представят заёмщику справку, в которой будет указана общая сумма задолженности с разбавкой на тело кредита и процентные платежи.

После получения такой справки можно обращаться в пенсионный фонд. Для этого понадобиться такой комплект бумаг:

  • паспорт;
  • копия кредитного договора;
  • справка, полученная в банке;
  • копия свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • сертификат на материнский капитал;
  • заявление;
  • нотариальное заверенное обязательство физического лица (собственника сертификата) выделить ребенку долю в ипотечной квартире.

На этом список общеобязательных документов исчерпывается. Но сотрудники ПФ имеют право запросить дополнительный список бумаг. Особе внимание следует уделить ситуации, когда ипотека была оформлена на строительство дома. В таком случае ПФ может потребовать и чеки, накладные, договора подряда.

В любом случае срок рассмотрения документов – 30 календарных дней. В течение этого времени ПФ проверяет сведения, представленные в документах. При положительном решении денежные средства перечисляются на указанный в заявлении счет. Самому заёмщику не стоит никуда идти.

Когда задолженность в полном объеме будет погашена, в том числе и государственной помощью, заявитель должен оформить в собственность ребенка обещанную долю. Сделать он сможет после того, как банк снимет обременение в Росреестре.

Проблемы с погашением ипотеки

Влияние способа погашения на величину переплаты:

  • уменьшение ежемесячного платежа. Клиент частично оплатил долг, следовательно, уменьшил задолженность перед банком. Если он не будет изменять срок погашения займа, то не измениться тело кредита, не будет уменьшена переплата, а размер начисленных процентов будет таким же, как и до осуществления частичной оплаты. Субъект получит возможность просто платить меньше, чем платил;
  • снижение срока погашения. Субъект вносит определенную часть средств, уменьшая долг перед банком. Кредитор пересчитывает проценты и обязательства клиента, не изменяя величину ежемесячного платежа, уменьшает срок погашения. За счет такого способа уменьшается величина переплаты.

Важная информация: Всегда необходимо уточнять, возможно ли изменить срок погашения ипотеки или нет. Особенно это важно при желании уменьшить величин переплаты и досрочно погасить ссуду.

Вторая проблема, с которой могут столкнуться заёмщики, — необходимость наделять ребенка, предоставившего право на маткапитал, правом собственности на ипотечную недвижимость. Именно об этом говорит законодательство. Пенсионный фонд не перечислит средства материнского капитала до тех пор, пока родители не представят подтверждающие документы. И в этом кроется главная проблема. Переоформление собственности и выделение доли еще одному ребенку дело не простое и требует как времени, так и сил. Но при этом оно не может быть осуществлено до того момента, пока не погашен кредит.

Но проблема легко решается, если заявитель предоставит в ПФ нотариально заверенное обязательство о том, что в будущем на ребенка будет выделена доля. Субъект должен в документе обещать выделить долю в собственности в течение полугода с момента, когда ссуда будет закрыта.

Могут отказать в погашении

Многих интересует вопрос о том, могут ли отказать в погашении ссуды средствами государственной помощи. Теоретически, не имеют права. Сбербанку или любому другому финансовому учреждению не важно, каким образом он получит денежные средства на счет: от пенсионного фонда или заёмщика.

Но на практике иногда встречаются варианты, когда могут отказать. Такие случаи касаются условий кредитного договора. В Сбербанке невозможно досрочно погасить задолженность по ипотеке, если с момента ее оформления прошло не более 6 месяцев.

Важно:Перед обращением в пенсионный фонд нужно убедиться, что кредитный договор действует уже более 6 месяцев.

Таким образом, при наличии материнского капитала и непогашенной ипотеки, в том числе и в Сбербанке, без проблем можно полностью или частично закрыть задолженность за счет государственной дотации. По срокам оформление не займет более 1-2 месяцев, включая сбор бумаг.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке правильно и выгодно?

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/Materinskij-kapital-na-ipoteku1-750×350.jpg?fit=300%2C140″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/Materinskij-kapital-na-ipoteku1-750×350.jpg?fit=640%2C299″ > погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Несмотря на то, что программа поддержки многодетных матерей «материнский капитал» действует не первый год, пока еще не все знают, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке не только правильно, но и выгодно. Связано это с низким уровнем информированности населения, а также с тем, что банки не спешат рассказывать о реальной выгоде при применении различных субсидий от государства.

Наша задача заключается в том, чтобы исправить эту ситуацию, максимально подробно рассмотрев способ получения и использования материнского капитала для улучшения ваших жилищных условий. Кроме того, необходимо также рассмотреть, как осуществляется гашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, и какие на вас возлагаются обязательства.

Начнем с общих положений.

Условия использования материнского капитала для погашения ипотеки.

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/mat.jpeg?fit=300%2C225″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/mat.jpeg?fit=640%2C480″ > погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Для того, чтобы понять, как гасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, необходимо более подробно остановиться на том, при каких условиях вы можете использовать материнский капитал, и что для этого необходимо сделать.

Для чего можно использовать материнский капитал в ипотеке:

  • В первую очередь, погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке можно уже на первом этапе, использовав материнский капитал в качестве первоначального взноса. Обращаем ваше внимание на то, что без добавления личных средств сделать первоначальный взнос не получится. Связано это не только с размером материнского капитала, но и с политикой банков, которые не принимают «голый» материнский капитал в качестве первоначального взноса. Доплатить в любом случае придется, однако выгода более, чем в 400 тысяч рублей при использовании материнского капитала очевидна. Таким образом, оформление ипотеки становится более доступным даже при небольших личных накоплениях.
  • Кроме того, материнский капитал можно использовать также для того, чтобы погасить основную часть долга. В этом случае речь идет о частично-досрочном погашении. После внесения материнского капитала на счет банка, ваши платежи будут пересчитаны, и вы получите дополнительную экономию как ежемесячно, так и по итогам полного погашения ипотечного кредита.
  • Если материнский капитал оформляется ближе к концу выплат по ипотечному кредиту, гашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке позволяет погасить остаток по кредиту целиком, если суммы достаточно. Напоминаем: размер материнского капитала на 2018 год едва превышает 400 тысяч рублей, однако в некоторых случаях этой суммы может хватить для того, чтобы осуществить полное погашение ипотечного кредита.

Итак, как мы видим, вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке имеет несколько решений, каждое из которых может быть выгодно для конкретного случая. Однако важно не только знать, как можно использовать материнский капитал, но и понимать, как необходимо оформлять все соответствующие документы.

При каких условиях использование материнского капитала допустимо:

  • Материнский капитал для погашения ипотеки можно использовать только в том случае, если вы приобретаете недвижимость на территории Российской Федерации.
  • Средства материнского капитала идут исключительно на вышеперечисленные расходы: первоначальный взнос, частичное или полное погашение ипотеки.
  • Конечно же, использование материнского капитала допустимо только в том случае, если у вас на руках уже имеется сертификат на него. При этом срок, в который вы можете воспользоваться материнским капиталом, не ограничен, так что нет никакой необходимости в спешке. Используйте материнский капитал, как вам угодно, и с большей выгодой для себя.

Как оформить материнский капитал для погашения ипотеки?

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/kapital.jpg?fit=300%2C200″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/kapital.jpg?fit=640%2C426″ > погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Для того, чтобы понять, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке правильно, необходимо подробнее остановиться на том, как следует поступать в том или ином случае.

Так, если вы планируете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, необходимо для начала обратиться в банк и изучить предполагаемые условия, а также выбрать подходящую программу. Сбербанк, например, предоставляет множество привлекательных программ для молодых и многодетных семей. После получения одобрения необходимо обратиться в Пенсионный Фонд и предоставить соответствующие документы для перевода средств на счет банка.

Если ипотека уже оформлена, и вы хотите осуществить досрочно-частичное погашение, необходимо обратиться в банк за справкой с остатком задолженности, а затем обратиться в Пенсионный Фонд.

Это интересно:  Получение социального пособия на погребение, размер и сроки, необходимые документы

Остановимся более подробно на том, как документально оформляется направление средств материнского капитала на погашение задолженности по ипотеке. Итак, если вы собираетесь погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, документы будут следующими:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Ипотечный договор;
  • Сертификат на получение материнского капитала;
  • Документы, подтверждающие наличие ипотечного кредита и оформленные в банке (график платежей, а также справка о задолженности в дополнение к ипотечному договору);
  • Заявление о переводе средств материнского капитала в счет погашения долга по ипотечному договору (форму для заявления вам предоставят непосредственно в Пенсионном Фонде);
  • Также потребуется предоставить банковские реквизиты для перечисления средств материнского капитала;
  • Кроме того, вам потребуется также предоставить обязательство о выделении долей для супруга и детей после погашения ипотеки, заверенное нотариально.

Заявление, которое вы заполните в Пенсионном Фонде, будет рассматриваться в течение месяца. По истечении этого срока при принятии положительного решения Пенсионный Фонд начнет перечисление финансовых средств на счет банка, и делать это будет еще месяц. Таким образом, при досрочном погашении ипотеки вам придется подготовиться к тому, что еще два месяца необходимо будет вносить ежемесячные платежи в прежнем объеме.

Почему может быть отказ в использовании материнского капитала?

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/282808.jpg?fit=300%2C169″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/282808.jpg?fit=640%2C360″ > погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Отказ в использовании материнского капитала для погашения ипотеки может поступить только от банка или от Пенсионного Фонда. Отказ от банка поступает крайне редко, так как для банка нет никакой разницы, каким образом вы погашаете ипотеку до тех пор, пока вы это делаете. Государственная дотация повышает количество клиентов банка, а также гарантирует своевременность выплат, поэтому банк вряд ли станет отказывать вам возможности оформить ипотеку с использованием материнского капитала.

Однако с Пенсионным Фондом все далеко не так просто. На него государством возложен контроль за расходованием средств государственного бюджета и вся ответственность за возможные нарушения ложится именно на Пенсионный Фонд. Так что фонд будет, в случае малейших сомнений, под микроскопом рассматривать Ваш пакет документов, трактуя все сомнения в пользу государства. К счастью существует законодательное ограничение на список причин, считающихся легальным основанием для отказа заявителю со стороны ПФР. В целом, все эти причины обоснованы.

В этот список входят:

  • При подготовке пакета документов и подаче заявления допущены ошибки. В этом случае все далеко не так страшно. Достаточно только выяснить, в чем конкретно вы ошиблись устранить ошибку максимально оперативно.
  • Если представлен неполный пакет необходимых документов. В этом случае вы также можете воспользоваться консультацией представителей Пенсионного Фонда и узнать, какие документы вам необходимо предоставить дополнительно.
  • Если заявитель лишён родительских прав к моменту рассмотрения его заявления. В этом случае остается только бороться, и то не с Пенсионным Фондом, а с обстоятельствами. Иногда для этого приходится обжаловать решение суда или выяснять дополнительные причины, почему это произошло. В этом случае Пенсионный Фонд ничем не сможет вам помочь.
  • Если органы опеки наложили ограничения на права заявителя по распоряжению сертификатом.
  • Если заявитель совершил преступные действия в отношении своего ребёнка.

К сожалению, исправить можно далеко не все. Однако в случае с некритичными ошибками (не собрали документы, оформили неправильно) все еще можно исправить. Если же вас несправедливо лишили родительских прав или наложили ограничения на ваши права, остается только бороться всеми доступными средствами.

Программы для молодых и многодетных семей.

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/30e0f84cb296d2a1d90550a44d9be257.jpg?fit=300%2C169″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/30e0f84cb296d2a1d90550a44d9be257.jpg?fit=640%2C360″ > погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

В настоящее время существует достаточно большое количество различных программ для молодых и многодетных семей. Таким образом, ваша выгода от использования материнского капитала только увеличивается. В таких условиях вы может не только погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, но и воспользоваться льготными условиями, благодаря которым ипотека для вас станет достаточно простым и легким делом.

В настоящее время наиболее выгодными и востребованными являются программы «Молодая семья» и «Ипотека 6%» с поддержкой государства.

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи не предполагает привлечения субсидий и представляется в виде займа с более выгодными условиями кредитования. Для того, чтобы воспользоваться программой «Молодая семья», потребуется соответствовать следующим требованиям:

  • Ваш брак официально зарегистрирован.
  • Один или оба супруга младше тридцати пяти лет.
  • Также данная программа доступна родителю, который воспитывает ребенка один, и при этом соответствует возрастному ограничению.
  • Официальный трудовой стаж на последнем месте работы заемщика — от 6 месяцев.
  • Индивидуальные условия предоставляются в зависимости от вида жилья: это может быть вторичное жилье, покупка или строительство частного дома. То есть действуют программ – «Приобретение готового жилья».
  • Размер ссуды от 300 тысяч рублей, и предоставляется на срок до 30 лет.
  • Предусмотрен лимит до 85% от рыночной стоимости жилья.
  • Кредит выплачивается равными долями ежемесячно (аннуитетный платеж)
  • Досрочное погашение кредита происходит без начисления штрафов и без применения штрафных санкций.
  • Предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу при рождении малыша.

Оформить такую ипотеку достаточно просто. Важно предоставить все соответствующие документы своевременно, а также заранее убедиться в том, что вы соответствуете всем требованиям банка.

Кроме того, вы также можете воспользоваться льготной ипотекой с государственным субсидированием в течение трех или пяти лет по ставке 6%. Для этого вам потребуется предоставить документы, подтверждающие наличие и количество детей. От этого будет зависеть срок субсидирования. Так, при рождении второго ребенка срок льготной ипотеки составляет три года, а при рождении третьего и последующих детей – пять лет.

Важно помнить, что в настоящее время эта программа еще доделывается, и могут возникнуть дополнения. Поэтому для тех, кто планирует пополнение, чрезвычайно важно внимательно следить за обновлениями в законодательстве.

Как оформить ипотеку быстро и без лишней головной боли?

Прежде чем искать, как гасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, не лишним будет убедиться в том, что вам вообще одобрят ипотеку. Необходимо убедиться в том, что вы соответствуете абсолютно всем требованиям банка.

Если вы решили впоследствии погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, документы для гарантированного одобрения ипотеки важно готовить заранее. Кроме того, необходимо также обратить внимание и на следующие факторы:

  • Проверьте свою кредитную историю, а также кредитную историю вашего супруга. Супруги выступают созаемщиками при ипотеке автоматически, если об обратном не сказано в брачном договоре. О том, как оформить этот документ и почему он играет определяющее значение, мы говорили в отдельной статье. Для того, чтобы убедиться в соответствии вашей кредитной истории требованиям банка, вы можете направить запрос в БКИ. Раз в год это делается абсолютно бесплатно.
  • Также необходимо, чтобы хотя бы один из созаемщиков был официально трудоустроен и имел официальный стаж на текущем месте работы не менее полугода. Непрерывный трудовой стаж за последние пять лет работы должен превышать год, а уровень заработной платы должен покрывать ежемесячный платеж по ипотеке хотя бы в два раза. Обратите внимание, что в настоящее время существует возможность подтверждения официального дохода как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка. Это подходит для тех, кто получает «серую» зарплату, и не может похвастаться высоким официальным доходом.
  • Наличие недвижимости в собственности будет вашим преимуществом. Однако важно помнить о том, что рыночную стоимость всех имеющихся у вас активов необходимо указывать правильно, не завышая ее. В противном случае вы можете получить отказ от банка.

Для того, чтобы получить гарантированное одобрение банка, важно вовремя и правильно оформлять все соответствующие документы, а также своевременно подбирать недвижимость для оформления ипотеки. В настоящее время банки предоставляют 90 дней на поиск жилья, однако в этот срок можно и не уложиться. Хорошо, если вы выбираете квартиру в новостройке у застройщика, аккредитованного в выбранном вами банке. Тогда оценка недвижимости займет минимальное время, и вы получите свою квартиру намного быстрее. Однако для вторичного жилья ситуация не столь радужна. Именно поэтому подбором недвижимости лучше всего заниматься заранее.

Не забывайте также о возможности рефинансирования вашей ипотеки. К рефинансированию можно обратиться как до внесения средств материнского капитала в счет погашения долга, так и после. Однако при возможности мы рекомендуем вам выбирать первый вариант. Получив более привлекательный процент и уменьшив общий срок кредитования, вы сможете еще больше увеличить свою выгоду, оформив рефинансирование и внеся материнский капитал в счет погашения долга в новом банке.

В нашей статье мы постарались максимально подробно рассмотреть, как можно погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке и в любом другом банке, а также остановились на дополнительных способах получения выгоды при оформлении ипотечного кредита.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ну а мы продолжим рассматривать самые трудные ипотечные вопросы простым и понятным языком!

Статья написана по материалам сайтов: finbox.ru, infonovostroyki.ru, ipoteka.fun.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector